小朋友保險規劃建議

您好

醫療險理賠有2個前提，住院或著手術，依照理賠方式可簡單分為2種

1.日額給付:
單純看住院天數理賠，大部分也包含手術定額理賠
EX:買了日額1000元醫療險，住院1天就是賠1000元

2.實支實付:
依照醫院所開出來的收據分成病房費、雜費、手術費理賠
每一種都有理賠上限，實際上的理賠金額要看收據上寫你花了多少錢!

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門診手術不一定所有醫療險都有理賠，要看各家條款保障範圍才知道

疾病要看有沒有住院或手術，有才可能有賠

意外部分一般是用意外醫療實支實付理賠，除非有住院或手術才會用醫療險

門診回診的部分 有些醫療險會有住院前後門診的理賠，一樣要看保單條款確認保障範圍
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最後的問題，要看因為甚麼樣的疾病所以住院，才能知道是否在保單的告知範圍內。
可以將病名與醫療狀況PO上來，就可以有解答了!

以上回覆，希望有幫助

要如何購買醫療險呢？
額度要購買多少？
給付條件如何選擇呢？

當然，就是要先從了解「健保的給付項目、給付額度」，那些是不足的，不足多少著手。比方說，以台北市為例，以健保住院的病房費用以雙人病房一天尚需補差額2000~3000元，單人病房一天尚需補差額3000~5000元不等的病房費用，中南部的大醫院至少雙人房一天也在1500~2000元左右，單人房2500~3500元不等，這些也就是健保無法補足的部份。再說，健保的給付藥品、藥材部分，越來越緊縮，特殊藥品及醫材都是要民眾自行再從荷包裡掏錢來買，現在到醫院診所看診，常可聽到醫師說：「這個健保不給付、那項健保不給付，所以您要自己付」，您要如何面對？這是真是當一位病患的無奈。
    從現有的商業保險公司在市場中銷售的「醫療保險」來區分，大致可分為：針對「特殊疾病的醫療」與「一般型的醫療」，特殊疾病的醫療就像「癌症醫療」、「重大疾病型醫療」、「婦女疾病醫療」等，一般型醫療就是我們在市場上最常見的分為兩種：
一、定額給付型醫療：又分
1.一年型醫療：有繳費有保障，每年繳費須繳至75歲(保費隨年紀越繳越貴)保單有效期，醫療給付，不會限定總賠償金額度。
2.終身型醫療：可選10、15、20年期繳費，繳完終身就有保障(平準型保費)
市場又有分為俗稱：
●(無上限型)終身醫療：保單有效期，醫療給付不限定總賠償金額度，但保險公司會依前一年度投保人的理賠率達一定標準時，保險公司可在下一年度收取保費時，在法定 %數內增加保費，在繳費期間是屬調整型保費的。
●(帳戶型)終身醫療：保單有效期，醫療給付與壽險身故給付合併計算，限定總賠償金額度，依所投保的保險金額，給付完保單就結束。
●(限額型)終身醫療：保單有效期，醫療給付，限定總賠償金額度，依所投保的保險金額，給付完保單就結束。
●(倍數型)終身醫療：保單有效期，醫療給付以倍數做為限定總賠償金額度，也是依所投保的保險金額，給付完保單就結束。
此型醫療屬定額型給付，不管您住院所產生的所有醫療費用是多少，住幾天算幾天，有手術再給津貼，固定額度給付型，也可當成薪資補償或看護費用補償來用。
二、實支實付型醫療：
此類醫療屬一年一期繳費型，有繳費有保障，每年繳費須繳至75歲(保費隨年紀越繳越貴)。
目前市場尚無終身型，保險給付條件，依健保身分住院時，扣除健保已支付部份，部分負擔及自費醫療費用部份，依所實際支出之費用收據，申請給付，俗稱：住院花多少賠多少，通常這類商品又可依實際支出金額，若未超過住院日數乘以投保金額時，可選擇依住院日數乘以投保金額來給付，亦既可二擇一給付型，也是最典型最能彌補健保不足的商品，依目前的大醫院住院行情，購買此類型醫療額度至少要買2000單位以上才夠用，足以彌補病房差額及醫療雜費、自費藥物、醫材之類健保不給付項目。
   「全民健保，並非所有的醫療通通保」，您知道目前健保不給付的項目有哪些呢？依全民健康保險法第39條，有12大項25小項費用是不給付的，像醫師指定用藥、成藥、指定醫師、護士費、血液、膳食費、病房費差額、輔助裝具器材等等，在健保局財務赤字嚴重時代，健保醫療不給付項目越列越多，只好靠自己的能力購買商業保險的醫療，來彌補這醫療給付的缺口。
    對於市場上各家的健康醫療保險商品，琳瑯滿目，各有給付的條件、特色，保費各有差異，俗說的一分錢一分貨，消費者不妨貨比三家不吃虧，或是經由專業的保險經紀人幫您挑選好的公司好的商品，也是很好的途徑。目前要購買的市場通路也很多，像保險公司的業務員、保險經紀人公司的業務員、保險代理人公司的業務員、銀行保險行銷部的電話行銷員、銀行櫃檯的櫃員、證券商的營業員等等，金融金控體系通路均可買到保險，消費者而言，也真的要睜大眼睛來謹慎挑選。
提供這些投保前概念!!希望有幫助到您。
 

如果之前有住過院，並不會影響承保，但是有可能需要提供病歷，以及醫師出具的病癒證明。

某些跟住院有關的疾病或是併發症，有可能會被加註，也就是說以後這部分不理賠。但是在很多情況下，批註在投保後兩年，是可以申請取消批註的。

如果您需要一份詳細的保險建議書，可以跟我諮詢，並提供被保險人的出生日期。
祝福您們。

中國人壽  高先生

 

規劃可以參考幾個原則：

1.下一秒可能發生的，優先投保
2.【無法承擔】、【不願意面對】的風險，就要投保
3.發生【機率高】的，一定要保

秉持這一理念： 保大不保小，保近不保遠。

建議您以此方向為規劃順序：

意外>失能＞壽險（小孩/房貸/父母）＞醫療>重病>防癌

由【整體著眼】，就能達到風險轉移的效果。

而非專注單一產品來看

造成【買一堆保單】卻換不到【安心】

先考慮您最擔心的情況，對症下藥對您最有幫助。