月薪2萬的阿嬤清潔工 把保單當房子養 年領百萬息

年化報酬率高達9%？！

有人知道嗎？很想知道是哪份保單？

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買房收租，是很多人創造現金流的方法。但月薪只有2萬元的清潔工阿嬤花姨，沒有買房出租，每月卻有8萬元現金流入，她是如何做到的？原來，只有六根手指頭的阿嬤，勤苦存錢40年，然後把千萬元積蓄分批買了配息保單，她把保單當不動產養，獲得比買房收租更好的成效。

這兩年標榜經理人代操的類全委保單，因為有類似配息的提減撥回機制，也讓民眾趨之若鶩。只是，就像買房子有眉角一樣，買保單也要釐清房子有眉角一樣，買保單也要釐清風險、挑對產品，才能有穩定收益。

清晨4點，鬧鐘鈴聲響起劃破寧靜，60多歲的花姨（化名）立刻從溫暖的被窩爬起，躡手躡腳的行動，深怕吵醒同住的兒子及寶貝孫女。簡單梳洗過後，穿上薄外套，戴上安全帽，微胖的身軀跨上老舊的摩托車，迎向一天忙碌的工作。

花姨握住機車把手的左手，只有大拇指是健全的，另外4根手指頭因為過往被銳利的鋼片硬生生切斷，所以現在都只剩一個關節，而她就靠著6根完好的手指頭做苦工，養大3個孩子，難能可貴的是，她還已經幫自己存好退休金。

約莫10分鐘車程，機車緩緩騎進南部一家大型醫院地下室。停好車後，花姨走進加護病房，換上工作服，戴上手套、髮帽、口罩，全副武裝完畢後，這才拉開一整天的工作序幕，而她的工作是：一床一床清理病患的排泄物。

濃烈的惡臭撲鼻而來，即使戴上口罩還是讓人聞得頭皮發麻。花姨每天的工作就是與排泄物為伍，從心導管室做到復健科，因為上百坪的加護病房排泄物都由她一個人清理，所以她天天要從早上5點做到下午4點。這樣「勤苦」的工作，花姨卻從不喊苦，甚至1個月6天的休假，花姨還捨不得休，她自願加班，只為賺時薪只有70幾元的加班費。

「阿姨真的很勤勞，每天都很早上班，回家後還幫忙照顧孫女，是很單純、很顧家的一個傳統婦女。更重要的是，她很節儉。我常跟阿姨開玩笑說：『還好妳先生娶到妳，如果娶到別人，可能就無法存那麼多錢了！』」和花姨認識好幾年， 後來變好朋友的合庫銀行理專莊明堂笑著說。

凌晨5點上班 清理上百坪加護病房排泄物

相約採訪的這一天，記者在加護病房外面等待，傍晚4點一到，花姨準時出現。她一現身馬上開口說：「要快點喔！我待會兒還要去幼稚園接孫女，怕太晚孫女看不到我會哭。」望著站在眼前的這位年邁阿嬤清潔工，看到她從口罩與髮帽中所露出的疲累雙眼，忍不住問為什麼要這麼辛苦？不僅因為她已經存下退休金，也因為這位外表樸素不起眼的阿姨，其實比起很多人更有條件過輕鬆好日子，每個月光是租金及保單配息收入就高達8萬多元，是她這麼戮力工作月薪水僅2萬元的4倍之多。

對於記者的這個問題，花姨提高音量有些無奈的說：「現在年輕人都嫌這種工作骯髒，沒有人肯做啊，但這也是一份工作，所以只要我還可以做就繼續做。而且不工作，兒子目前的收入有限，他要養3個女兒，我的這份薪水可以貼補他一點水電瓦斯費、房屋稅等家用。」說完，花姨脫掉手套，露出傷殘的左手，粗糙短胖的手指關節上面留著手術縫合的痕跡，可以想見當年發生事故時鮮血直流、痛苦難當的畫面。雖然花姨領有殘障手冊，但她不斷強調，倒垃圾、拿拖把都沒問題，煮飯、端湯也都可以。而花姨的故事就從這斷掉的4根手指頭開始。

鐵片壓碎4根手指 靠6指養活3個孩子

40幾年前，花姨和先生從鄉下搬到都市，工作沒有學歷也沒有一技之長的兩個人，只能做低門檻高勞力的工作，先生從事業務工作，花姨則到工廠當作業員。

有一天，花姨一如往常的坐在生產線上操作機器，卻天降橫禍，鐵片壓下來的瞬間，左手4根手指骨頭當場被壓得粉碎，雖緊急送醫，但醫生看了仍直搖頭：「接不起來了。」花姨的先生不死心，繼續請救護車載著花姨跑了好幾家醫院，拜託醫生幫她把斷掉的手指頭接回，卻一再得到令人心碎的答案。由於血流不止，醫師忍不住催促：「還是趕快把手術同意書簽一簽，把握治療時間，救命要緊！」

在醫院足足躺了1個多月，花姨出院後仍必須肩負起養家、養小孩的責任，所以即使手受傷，照樣出門找工作，後來友人介紹她到醫院當清潔工，這一做，20個年頭過去了。

從結婚到現在，40多年工作打拼的日子，花姨和先生賺的錢絕對沒有比別人多，卻靠著比別人更精省，在幾百塊、幾千塊慢慢累積下，夫妻兩人不僅把3個孩子拉拔長大，還陸續買了2間房子，一間自住，一間出租，且有餘力借朋友100多萬元。心地善良的花姨說：「我朋友是（賭場）組頭，民國70幾年向我借錢，我這個人耳根子軟，很好說話，不忍心拒絕，跟先生商量後就把錢借給他，到現在他都沒還，後來朋友的媳婦來說情，問說可不可以讓朋友慢慢還，也問我利息怎麼算？我就說利息不用算，本錢有還就好。」

省出一片天 千萬元買保單 當不動產養

不僅對朋友不計較，對工作也不計較，像花姨原本是在醫院1樓大廳當清潔工，後來加護病房缺人手，因為清理排泄物的工作相當粗重耗費體力，沒有人肯做，但花姨卻不以為意，她願意彎腰、願意撿別人不要做的工作，事實上，這份工作每個月薪水只比前一份清潔工多出幾百元，辛苦程度卻是高出好幾倍。

就連對待房客也是將心比心，花姨有一棟透天「起家厝」租給一對夫妻，1個月租金只收6千元，只因為花姨認為：「大家都是出外人，打拼很辛苦，能租便宜一點就便宜一點。」一如過往的節省與存錢態度，現在花姨每個月花剩的薪水及6千元房租收入，絕沒有其他去處，一定往銀行存，「以前先生還在（世）的時候，他負責管錢，我只會幫忙省錢，他去世後，我才開始理財。」個性保守的花姨原本都把錢放定存，近幾年才開始接觸短年期儲蓄險以及「不動產保單」。

不動產保單？面對記者的疑問，花姨解釋：「就是把保單當成房子，每個月可以收到租金啦。」花姨拿出今年3月的對帳單，可以看到她從保單領了8萬多元的「租金」，而以總繳保費
計算，年化報酬率高達9% ！

每月領8萬元配息 養不動產保單防老

其實，花姨買的「不動產保單」，就是大家熟知的配息保單，也就是透過壽險型投資型保單連結高收益債基金，每個月領配息。「我把這張保單當成一棟房子，每個月領租金，如果哪一天我回去了（過世），還可以把錢（身故理賠金）留給小孩。」分析保單的內容，花姨繳了將近1千萬元的保費，目前每月領8萬元，身故後受益人可以領1150萬元。「活著時自己花，往生後還能繼續照顧兒子，我覺得這樣很好。」花姨解釋她把定存轉進「不動產保單」的原因。

現在每個月時間一到，花姨都會到銀行報到刷存摺，只要看到8萬多元「租金」自動存進來，就會讓她覺得安心又踏實，「兒子的收入不多，沒辦法給我錢，想一想，保單比兒子還可靠。」花姨很直白的說。

其實生性保守的花姨，並不是一開始就把所有老本全部拿來買「不動產保單」，只是聽了銀行理專的解釋後非常心動，剛好當時有一筆70萬元的定存到期，她就拿去試水溫，想看看這種保單是不是像理專說的，會每個月給「房租」？

當發現每個月都能領好幾千元的配息，果然就像把房子出租收租金一樣，所以，之後只要有定存到期、6年期儲蓄險到期，她就把錢分批存進這張「不動產保單」，而從2012年陸續投入資金，算一算，她前後共繳了近1千萬元保費，這是她現

在每月「租金」高達8萬多元的原因。

但，投資型保單連結的基金淨值會波動，尤其是高收益債，波動度比起公債更大，有一定的風險，「有可能領了房租，房價卻下跌，是嗎？」花姨點點頭說：「這個我知道，租金也是有時候多、有時候少，不一定每個月都固定領8萬多元，而且就像房子若在下跌時賣掉，也是會有損失。」顯然花姨對於配息保單的特色有一定的掌握，「所以最好永遠不要賣，確保每個月有一筆收入可以領，只是領多領少的差別而已。」

花姨進一步解釋，「我以前買儲蓄險利率有3%，現在跟銀行定存一樣只有1% 多，而且到期還要找看看要買什麼，現在就不用了，買『不動產保單』的好處是可以一直領錢，我不用去煩惱會不會到期，只要不賣，每個月刷刷本子看領多少就好。」

節儉老智慧、理財新行動 阿嬤活到老領到老

保單人人會買，配息保單更是近幾年的熱賣產品，只是一個月薪2萬元的清潔工，如何能夠拿出上千萬元買保單，然後創造每月約8萬元的被動收入？ 「不菸、不酒、不賭博、晚上不出門（玩樂）」，花姨講得好平淡，平淡中卻盡是亙久不變的硬道理。

聊著聊著，花姨突然把口罩拉起來說：「不好意思，我要走了，我要去接孫女了。」說完，立刻急急忙忙的掉頭就走，消失在醫院的走廊上。她，繼續用6根手指頭照顧家人。微駝的背影，反應花姨一生的辛勞，但她不以為苦，「還能工作的時候就要繼續做，努力做，拼一點，不要嫌工作辛苦、薪水少，等有一天真的做不動了，就靠保單來照顧自己，也不用靠孩子養老。」這是花姨阿嬤的智慧，有老派的存錢觀，更有新時代的理財作為。

新聞來源：goo.gl/oJDP8K