37歲女保單健診

小弟淺見，最大的問題在於100年那份遠雄保單中的終身醫療保險，單看內容不太清楚當初為什麼購買這樣的保單
但以現在的醫療環境還有當時的保單方向，應該規劃的是實支實付而不是終身醫療

陸續到了105在購富邦的殘扶險，卻也沒規劃到這塊，究竟是哪邊出了問題呢，不得而知
有沒有給業務員保單健檢過呢？沒有的話其實很容易發現這些保單買下來缺口還是東一塊西一塊

終身殘扶的重點有以下：
1、還本 vs 不還本
2、殘廢一次金的多寡
3、殘扶金打折 vs 不打折
4、復健保險金的有無
5、第二年的申請困難度
6、殘扶金年給付 vs 月給付
7、豁免保費的範圍

富邦XLJ只能說有它的優勢存在，但要更好的也不是沒有選擇
如需要細節麻煩點頭貼旁的信件洽詢

缺乏【醫療實支】的保障，我想這就不用再多說。

XLJ的部分，在前一個問題也回覆過的
你可以試想一個問題，若真的發生殘廢風險：
1級殘月領3萬、6級殘月領1.5萬，
你覺得這樣的金額能夠帶給你多少的幫助？

答案很現實：幫助很有限。

殘廢保障，確實是很重要、且必要的規劃。
但是應該優先考量定期險，而非終身險。
畢竟一般人的預算是有限的，優先規劃終身險的問題就是容易造成高保費、低保障。
更別說這張除了是終身型之外，身故會退還保費，因此又拉高了不少保費。
另外，在相同條件下的商品(終身+身故還本)，這張還真排不上名次的。

若是以純保障的商品(身故不退還保費)，
給付內容還比這張好的情況下，保費也不過只要這張的54%即可。
換句話說，以這相同的保費，可以買到將近2倍的理賠額度。

還是回歸到保險本質吧，你買殘扶險到底是擔心用到，還是擔心沒用到呢？

您好

太太的目前保單的醫療險都是屬於定額給型，沒有實支實付醫療險

定額給付醫療險的理賠方式，是以診斷書上所開立的住院天數和手術部分，對照所投保的內容做固定金額的理賠

不看收據，和實際支付多少醫療費用完全無關

然而，在自費醫療支出愈來愈多的現在

定額給付型的醫療險恐無法提供足夠的保障


依太太目前的保單為例，住院一天可理 2,500元

假設某次住院5天，卻花費了10萬元的醫療支出

那麼定額給付的醫療險是完全無法提供足額的保障

因此，可以拿醫院所開立的收據，在保障額度內向保險公司申請健保不給醫療支出的實支實付醫療險是不可缺少的

同時建議您投時規劃兩家保險公司的實支實付醫療險做收據正副本的理賠

在保障額度內，可同時支付兩筆我們所支付給醫院的花費

建議您可以附加在目前遠雄人壽或台灣人壽的保單之下，可節省一個主約的費用


富邦人壽的安康久久殘廢照護終身壽險 ，屬於身故會退還總繳保費的殘扶險

這樣的殘扶險保費較高，建議您選擇"身故不退還保費"的殘扶險

除此之外，殘扶險的選擇要注意

1.殘廢生活扶助金是否有提供保證給付，例如：新光、台壽、元大、遠雄、(富邦安康久久)

2.殘廢生活扶助金可提供貼現給付，例如：新光、台壽、元大、(富邦安康久久)

3.2~6級殘廢的殘廢生活扶助金是否會打折給付，例如：新光(1~6級殘廢皆給付相同金額的殘廢生活扶助金，以富邦安康久久為例，6級殘廢每月只能申請到50%=1.5萬的殘廢生活扶助金的理賠)

4.第一筆殘廢保險金給付，新光和富邦安康久久都偏低，台壽、元大、遠雄在第一筆殘廢保險金的給付較高


以上說明提供您參考，希望給您帶來幫助

 

若您覺得 XLJ 不划算
建議您可以看看遠雄的殘扶險 附約 的理賠內容及價格，屬不退還保費的
覺得可以的話，再詢問該公司能否直接將殘扶險附約及實支實付險附加在終身壽險主約之下
這樣一來，可以將殘扶險改為較便宜的商品，也可以增加您需要的實支實付險
建議再增加一次性給付的重大傷病險，保障範圍更廣
以上供您參考

 

感謝各位回覆目前心中有些想法如下：
預計醫療部份現有保單要中止臺灣人壽的及遠雄人壽這樣ok嗎？臺灣人壽那張一年期2-11級殘廢健康保險附約可以保留使用嗎？因查不到保障內容是如何？只有不保障續保這項較為不利之外不知還有那些規定要注意的。
原主壽險的部份遠雄及富邦二張皆用減額繳清ok嗎？還是不要直接中止合約？
在來就是新增的部份大致上是直接參考網站上罐頭保單，這部份想看各位有沒有其它規劃可建議？或者在原保單上保留主約增加方式規劃？
希望這次規劃後能夠把保險保障完善。
謝謝


 

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謝謝

前言:您規劃的保單真的不錯 而且把XLJ換掉也是不錯的選擇 但是有時候考慮到理賠訴訟率會比較好

另外我推薦元X人壽的殘扶險喔! 元X人壽1~11級殘豁免 比XLJ優秀 可以選擇不還本 降低保費

另外推薦台X人壽的意外險 實支實付 
台X人壽意外險     1~8級殘扶金 保證續保(取代遠雄的不保證續保)
台X人壽實支實付  有門診手術 理賠訴訟率也沒有全X那麼誇張

另外加購新X產物取代富X產物的意外險
新X產物的優點 保費比富X便宜 意外日額 骨折 意外實支實付都比富邦好 
如果為了購買家庭責任險才選擇購買富X產物意外險 可以另外找產險公司分開買還比較便宜