現在的醫療環境:(1)住院天數降低、(2)琳瑯滿目的自費項目、(3)新治療技術不斷推出。
根據上面,可以得到目前比較不建議規劃的是:
【日額給付】的醫療險,畢竟醫療費用支出結構已從長期住院→變為自費項目。
【手術給付】的醫療險,現在開刀是否花大錢,是看是否使用自費項目,而不再是看手術部位。
【療程給付】的癌症險,當新式治療不見得符合條款時,是要選擇有效的治療,還是有賠的治療。
目前比較建議規劃的類別順序為:
【定期壽險】有家庭責任者優先規劃,以保障家人生活可以不受影響
【殘廢險】保障疾病、意外致殘後,收入中斷、產生照顧支出,建議先從定期規劃至足額。
【實支實付】才能有效解決醫療自費支出問題
【一次給付】癌症、重大傷病、重大疾病等,一次給付型才不需受限於條款的治療方式
【意外險】則是做最後的補強。
別再落入【終身】VS【定期】的陷阱中了
相信原業務一定都有說明過這些商品的內容
建議從理賠方式去理解保障,您自然能看到問題出在哪裡。
其餘太細節的就不方便多說,畢竟無法公開評論特定商品。
有需要再點大頭貼私訊詢問。
您好:
能在今天這樣的保險環境下,
還能在104年規劃出這樣保單,
如果不是人情保,
應該是該公司情有獨鍾吧
您既然來到這個網站
應該了解到商品多元化
可以多方比較參考
不要執著喔
整個看下來,
1. 意外險,幾乎每張保單都買了,可是,最常用的意外實支實付醫療,卻只有3萬(這項保費卻要614元),同業應該400元以內就可買到了吧,這樣的保費,可以買到5萬元
跟您報告,現在一個骨折鋼板的費用,都要好幾萬,這樣應該會不夠
2.86年三福那張,應該不用繳了吧,繳18年,夠了喔
3.104年那兩張,保費高、保障極低,以這樣的年繳化保費,對一個年僅25歲女孩而言,應該是太高了,如果,您不介意參考別家的商品,相信會不負您所望
您好:
86年舊保單的保障不足的地方是需要透過新商品來補強將保障缺口補齊,
只是104年購買保單是以高保費低轉嫁效益的終身醫療、終身手術為補強險種,
但【終身醫療、終身手術】是以「住院病房費」與「手術費」為主要保障項目,
現在在健保新制度的實施,住院天數會越來越少,同時健保不給付自費項目越來越多,
採用新式的微創手術、雷射、放射線治療等方式讓治療效果更好、復原更快,
要有更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元,改以多張【實支實付醫療險】會更有效轉嫁效益,
保障效果遠勝於【終身醫療、終身手術】這類險種,同時也能大幅省下不必要的保費支出。
其次,這整份規劃內容並未針對殘廢失能,罹患重疾(癌症)有足夠的規劃,
殘廢失能是指因為疾病或是意外造成身體其中一個部位發生障害失去自理能力,
然而重大疾病(癌症)治療技術進步,若是採用新式療法、標靶藥物、新式放射線治療等自費項目,
單一個療程可能就要數十萬,年花費破百萬,在治療階段極少住院,大多以門診治療為主,
上述狀況都可能失去工作能力甚至生活上需要他人照料,對家庭的經濟影響至少是好幾百萬以上,
建議補強重點以【定期型的殘廢險/殘廢扶助險】來拉高保障,避免有個萬一時而拖累家人,
罹癌就一次整筆給付,不需要住院、手術才能理賠的【重大疾病險】,至少要有200萬額度才安全,
以最少的保費預算規劃高保障商品,才是真正的發輝了保險精神的最好規劃。
以上說明有任何不清楚的地方歡迎再來信提出討論,謝謝。
艾咪您好:
86年所買的保單也只差一年就繳完了,那就繳完吧
在來是104年所規劃的保障來說,終身型險種佔到您大部份的保費加上只繳二年,調整空間很大
1.意外險可以改用壽險公司的為主,產險公司的商品為輔,保障可以放大不少
2.主約可以改用壽險做最低主約出單,附加醫療,實支實付,殘扶,重大傷病,癌症等險種,如果預算上足夠,殘扶可以考慮還本型,如果不足,就用定期型即可,畢竟保險是用來做風險轉嫁,因此在有限的預算下,保障要盡可能可以放大,而省下來的錢可以做其他人生的規劃,例如,退休等...
基本上以您目前25歲來說其一年的保費在3萬左右其保障可以做到相當完整
以上是一些淺見提供給您做參考,有任保需要服務的地方歡迎您點我頭像來信詢問