您好,很高興有機會回答您的問題
沒有保過保險或是沒有研究過,確實會覺得很複雜,保費又很多,究竟保費應該要多少才是符合預算的呢?
一般來說,保費不超過收入10分之1都是可以接受的範圍,如果月收入3萬,這份保單就不太適合您和姊姊的預算。
網路資料不推薦終身險是因為終身險的費用比定期險高很多,因此,相同保費獲得的保障也很多,特別是年輕族群,面對未來醫療進步與健保的政策變化,終身型的保險會有不能與時並進的問題。
降低主約附加實支實付比較好的原因是因為,主約一般都是終身型繳費20/30年,保障終身,但保費高保障少,才會有降低主約一說。
以您的收入而言,目前這份保單確實並不推薦。
保險的精神是將不可承擔的風險轉嫁,同時每年支出保費不能造成自身的負擔。
以您的預算需求,建議可以選擇專案(主約費用低)/壽險/殘扶+實支實付+產險/壽險意外險來提高自身的保障,意外險內容包含意外壽險、意外殘扶、意外實支實付、骨折未住院、重大燒燙傷等等。
我自己的第一份保單就是以專案出單,用定期型險種補強殘扶險、重大疾病、癌症。
如果您有需要,歡迎來信討論,只是想先了解也沒關係。
于小姐您好
依照目前的規劃方式
真的是非常不建議作規劃
主要在於終身醫療、終身手術以及重大疾病的部分
光是這三者的保費就佔據年繳保費的八成
而且能提供的效益又是最有限的
看似能保障終身的醫療險以及重大傷病險
在規劃的時候務必要好好地評估
以免花了那麼多的錢
能得到的保障效益卻沒有成正比
更加是得不償失
以您目前的情況來說
建議您首先以實支實付醫療險為主
因為終身醫療險以及定額給付醫療險
主要的保障項目是住院以及手術
而且是針對特定的保障範圍給付固定的錢
比如說:
住院一天1000、割盲腸3000、換心臟10萬等
相對保障的範圍比較有受到限制
而且住院期間花費比例最高的醫療雜費
卻不在這類險種的給付範圍之內
所以在醫療險規劃的時候
會建議您先以實支實付醫療險為主
相對保障範圍比較完整
規劃好實支實付醫療險之後
建議您針對意外險的部分作規劃
而意外險在規劃上
有壽險公司以及產險公司的意外險可以選擇
兩者的保障內容都相同
但是產險公司的意外險保費卻較便宜
不過各家產險公司的意外險多以專案規劃
所以可以針對自己的需求選擇合適的保單作規劃
規劃好上述兩類的險種以後
再針對自己的家族病史、預算、自身評估的部分
選擇一次性給付的癌症險或是重大疾病險、長期看護的保障規劃
以重大傷病險來說
其實還有很多家可以作選擇
考量的部分可已先針對保額50萬是否足夠
以及50萬的保障跟一年的保費是否符合需求
相信您可以規劃到更完整的保障
後續若還有保險相關問題
歡迎點我的名字作進一步的了解