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解約舊儲蓄買新儲蓄有比較好嗎（更新
更新圖片，業務說用兩張添美利一年解約一張去繳新契約萬美利
問媽媽怎麼會分兩天買一樣保單，他說不知道之前業務用的🤦🏻♀️
然後說紅色框起來那個是要節稅，真的看不懂
- - -
業務來家裡跟媽媽說因實質課稅問題，建議解約添美利美元終身壽險（99年購買的，6年期的樣子）去購買萬美利2年的，說除了能免稅利息還比較高，真的是這樣嗎？
據我所知以前的儲蓄型利息都比現在高很多，解掉以前的買現在的有比較好？
再來稅務問題業務是說：
「媽媽之前買的美金保單，
因保價>保額，（我疑問的是滿期後放越久保價比高額高很正常吧？）
有實質課稅問題，
公司現有開放一個二年期的保單可轉換契約，
第三年保障可多200多萬」
我媽55歲了，年薪頂多50，爸爸沒工作，兄弟姐妹年薪也都50以下，家裡一間透天自住屋齡50年要維修都沒啥錢了…真的會有課很多稅的問題嗎？
附上媽媽添美利保價金 ，新契約萬美利資料目前我手上還沒有
請廣大業務幫忙分析，謝謝
問媽媽怎麼會分兩天買一樣保單，他說不知道之前業務用的🤦🏻♀️
然後說紅色框起來那個是要節稅，真的看不懂
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業務來家裡跟媽媽說因實質課稅問題，建議解約添美利美元終身壽險（99年購買的，6年期的樣子）去購買萬美利2年的，說除了能免稅利息還比較高，真的是這樣嗎？
據我所知以前的儲蓄型利息都比現在高很多，解掉以前的買現在的有比較好？
再來稅務問題業務是說：
「媽媽之前買的美金保單，
因保價>保額，（我疑問的是滿期後放越久保價比高額高很正常吧？）
有實質課稅問題，
公司現有開放一個二年期的保單可轉換契約，
第三年保障可多200多萬」
我媽55歲了，年薪頂多50，爸爸沒工作，兄弟姐妹年薪也都50以下，家裡一間透天自住屋齡50年要維修都沒啥錢了…真的會有課很多稅的問題嗎？
附上媽媽添美利保價金 ，新契約萬美利資料目前我手上還沒有
請廣大業務幫忙分析，謝謝
今天 02:23
共 5 則留言
潘潘
保險業務員 
台中市
台中市
通常 9 小時內回覆討論區
嗨嗨版主你好：
有一個簡單的方法，請檢視你的所繳交的保費—目前現在的保單價值=實際增加或減少的價值
正常來講外幣的儲蓄保單，想要讓他更有價值的話，基本上上面的數字必須要為正數喔！
而且放越久數字會越漂亮。
如果他所謂的保障是身故後啟動的額度多2百萬，
你可以試算他的效果有沒有達到你的預期（保障變高）
我個人不建議在原本保單不到六七年就做轉換。
有一個簡單的方法，請檢視你的所繳交的保費—目前現在的保單價值=實際增加或減少的價值
正常來講外幣的儲蓄保單，想要讓他更有價值的話，基本上上面的數字必須要為正數喔！
而且放越久數字會越漂亮。
如果他所謂的保障是身故後啟動的額度多2百萬，
你可以試算他的效果有沒有達到你的預期（保障變高）
我個人不建議在原本保單不到六七年就做轉換。
今天 03:02
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保險經紀人Sam
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 20 小時內回覆討論區
Koko上午好
之前大部分商品都比較好沒錯
正常是"接近滿期"或"滿期後"才開始有價值
得看"總共繳多少-目前解約可以拿回多少"(詳細可以電話問客服)
明年遺產1333萬以下不會有問題
所以不懂怎麼會有那業務員說的問題、等待其他高手補充!
今天 03:10
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7
Koko
保戶
舊儲蓄99年買的，已經滿期很久了，所以業務說要解掉拿去買新的利息比較高我覺得很奇怪，再來我們不是高資產族群，用節稅方式我也很納悶才來問問是否這樣轉換做法對客戶好還是只是滿足那個業務員的業績..
今天 03:15
潘潘
保險業務員
台中市
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通常 9 小時內回覆討論區
如果要我直接說，我覺得那個業務就是想賺你的錢而已。
今天 03:26
Koko
保戶
我也是這麼覺得，光說新儲蓄利率比較高我就很懷疑是不是只是想賺業績，更何況我們家連中產都不是，都沒錢維修老房子了是要節什麼稅，又不是有千萬可以繼承，但因為那個業務在國泰服務25年以上的阿姨了，我也不好直接說他不好還是想上來問問大家專業看法😭
今天 03:50
保險經紀人Sam
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 20 小時內回覆討論區
拍拍~那就是只是想賺業績而已
今天 04:12
保險經紀人Sam
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 20 小時內回覆討論區
妳們個人保單如果也是同一位業務員
建議一併PO上來大家幫忙看唷
建議一併PO上來大家幫忙看唷
今天 04:16
Koko
保戶
目前醫療險應該沒什麼問題都是十幾年前買的，目前業務是讓媽媽解儲蓄買新儲蓄，我有更新圖片了，謝謝潘潘跟Sam
今天 04:45
保險經紀人Sam
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 20 小時內回覆討論區
第三張圖➡️僅供參考、畢竟是預估值
99年買的那張看要保書內的表、然後電話問客服解約可以拿回多少、就能明白了!!
醫療險我就持不同意見
看過該家商品太多了
只要是該家商品癌症險一次金、重大傷病保障可能都很低
而且之前很多間保險公司可以副本理賠的醫療實支實付
業務員還堅持說網路上的都騙人XD
99年買的那張看要保書內的表、然後電話問客服解約可以拿回多少、就能明白了!!
醫療險我就持不同意見
看過該家商品太多了
只要是該家商品癌症險一次金、重大傷病保障可能都很低
而且之前很多間保險公司可以副本理賠的醫療實支實付
業務員還堅持說網路上的都騙人XD
今天 05:58
保險78人
保戶
DCARD保險業版
對自己的保戶是天使；對奇奇怪怪的保戶是惡魔
愛吃誠實豆沙包的保險78人來了
👇( ◠‿◠ )👇
🅰️➡️
沒事
不要解舊買新
內容不會比較好
只是 業務員賺荷包而已
--
我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
🔰只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話🔰
🔰不複製貼上制式版面文，依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
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❄️ 出沒DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
規劃重點
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先，預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，需要住院會建議能住單人房，可以避免受到其他病友干，除了實支實付的住院額度外，會輔以住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險
「歡迎點擊頭像和連結加LINE討論喔^^」
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重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
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今天 05:38
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保險美樂
保險業務員
台北市
台北市
通常 2 天內回覆討論區
版主Koko您好~
我是服務於錠嵂保險經紀人的保險美樂
現在已經不能說買保險避稅了
而且儲蓄險利率現在的利率肯定不能跟以前的比
確實像您說的：儲蓄型壽險放越久保價越高適正常的
請好好將您原本的保單放著繼續滾錢即可~
我是服務於錠嵂保險經紀人的保險美樂
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而且儲蓄險利率現在的利率肯定不能跟以前的比
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今天 14:01
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錠嵂喜德
保險業務員
台中市
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通常 2 天內回覆討論區
版主你好
不建議
維持原本的就好
換新的你們賺不賺我不好說
業務賺的很香是真的
不建議
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我是喜德，可以協助你唷
目前服務於中部錠嵂保經
1️⃣協助客戶客觀分析
2️⃣代理多家商品
3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合
4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容
有任何問題歡迎一起討論喲☺️
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