65媽媽的投資型保單

這個問題要回到最初規劃的初衷
為何要替媽媽規劃300萬的壽險
以及目前是否仍有這個300萬壽險的需求

如果有壽險需求 那麼就補進保費持續維持壽險效果
畢竟單純以定期壽險成本來說 投資型商品的壽險成本其實不高
如果媽媽目前沒有責任轉嫁的需求、沒有預留稅源或資產傳承的需求
那麼這份投資型的規劃就比較不適合
可以考慮不繳費或是直接解約出場

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

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您好，首先要了解這一筆規劃的目的是什麼
我們來選擇最好的方式達成這個目標

以媽媽目前的年紀來說
300萬的壽險成本
一年就要3~4萬的保費
而且這還沒算投資型保單的各項成本

如果是想要壽險保障
可以參考規劃高保障的壽險/儲蓄險
一方面萬一身故時理賠保額
如果沒用到也能當作退休金來使用

若是現有規劃與你們的目標不同
歡迎點擊右上方↗「免費諮詢」與我討論
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關於解析度團隊

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Q:
想請問各位，之前想幫媽媽（65歲）規劃壽險，因此買了投資型保單，基本保額規劃300萬，每年要繳六萬，繳了兩年後（共十二萬）後來沒繳，近期收到保單價值不足，想請問這樣的保單規劃合理嗎，是否該繼續繳？
A:
為什麼沒繳了呢？
前期費用率口最兇
當然一下子就不足
乖乖繳錢才有保障

版主你好

投資型保單確實是為了保障而購買，

那他前六年會扣150%的手續費，
彈性繳費是沒錯，如果忘了繳會從保價金扣，如果沒有了就需要在繳費，

建議如果是為了保費，就持續繳費，
保障才會繼續存在。

所以現在提醒保價金不足是合理的。

以上提供給予參考。

Chens 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

依照您所描述的情況，會發生是合理的喔

雖不清楚是業務員推薦只繳2年
還是自己決定 只繳2年

然而 投資型保單（期繳型） 是相對長期性的規劃

有 彈性繳費的特質
然而 彈性的自由 是先建立在先累積有自律投入的前提

才可以用 前面的績效 cover 後續的保險成本

65歲 定期壽險 一年保費就要 3萬元
保險公司也會在前幾年 慢慢收取 自己的營運成本

依照您的繳費狀況 除非保單內的標的 中獎了，否則 正常情況 通知保障價值不足只是時間早晚的問題

至於要不要繼續繳費
取決您怎麼計畫未來的繳費計畫 以及 這份保障要存續多久

若以核保考量 會建議 繼續繳費

我是 汶汶 ，擅長以討論的方式 協助您分析自身的需要 並完成規劃專屬保單：）

來訊 請留下 具體聯絡方式 才能順利聯繫您：）

投資型保單的保險成本是最低的
前期有扣費用率(因為保險公司主要就賺這幾年而已)
但是一般我們會建議至少繳個5-10年
這樣可以讓我們投資的標的有累積報酬率的時間
保單價值可以維持保險成本時間必較長喔
如果有存錢的習慣
也可以直接利用這類型的保單
後面的帳戶價值是靈活運用的
詳細還是要看您的商品及實際的架構
還有可以投入的標的等等
因為有的商品投資標得少的可憐
或是大多只能投本土基金
也有的是保險成本偏高
因為不同商品&不同時期出來的會有差異
所以不是單單一個"投資型保單"這樣的名稱
就能概括全部喔~

這個工具可以靈活運用的程度很高
但是必須了解整個架構
才能知道如何運用
沒有深入了解只流於表面的很多
如果需要詳細討論目前需求
歡迎諮詢喔~

如覺得留言有幫助到您，再請不吝按讚加最佳留言喔~

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您這張保單是「萬能壽險」投資型，彈性繳費，高額保障，可隨時調整保障額度。

這保險商品非常好用，理財極佳工具險，只是您需了解整個架構。

我個人很喜歡這種商品。

若想更進一步了解，可點我詳細討論

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你大概是落入業務的話術陷阱而不自知
很多業務都會跟客戶說投資型保單是彈性繳費
很多客戶誤以為想繳就繳，不想繳就不繳
也有300萬壽險
人走就有多少壽險把錢拿回來
但像你媽媽的情形
年齡越高
每年從保單帳戶內扣走的300萬的壽險成本有幾萬?
扣到保單帳戶沒錢了？還能讓你彈性繳費?
我遇過很多買了投資型保單的客戶都說業務說是彈性繳費誤以為是終身的
扣到沒錢你再不繳，這保單就快保不住了
要持續投入?如果長壽一點，總繳保費可能超過300萬以上
捉你的業務出來問個清楚吧
太多不良業務用話術在賣投資型保單了
如果有違規拐你們保單的話就直接去金管會申訴吧
把錢拿回來也好

您好
是否該繼續繳 要看您原來規劃這300萬壽險的初衷
至於要不要繼續繳 就要去計算 後面有可能越繳越貴 是否還是符合您所想要的初衷來決定
若有想要多瞭解 可以來訊詢問

Hi Chens,

大部分的定期定額投資型保單都會集中在前5年收取保單費用，尤其第一年的保單費用會最高，再來扣除保單管理費跟壽險成本，累積下來的保單價值不會太多，所以短期內沒有持續繳保費，之後保單價值就會一直被扣到不夠。

投資型保單的壽險費率是比較低沒錯，但是會被收取的相關費用都應先了解清楚。