40歲工程師_保單健檢

版主您好
只能說 好險您上來做提問了
40歲男生 全保障下來保費大約落在5萬可以做到很多內容
富邦業務出的內容大多都以定額型給付為主

以現在的醫療體制下(dRGS二代健保上路)大多的療程都已減少住院天數，並且自己負擔費用的雜費開銷越來越多。醫療體系越來越發達很多手術其實不需要住院就可以完成，相對來說門診手術也會顯得非常重要‼️

建議都往雙實支實付去做規劃，像版主您以前購買的終身型的醫療險沒有辦法解決關於龐大醫藥費的開銷（雜費），且預算也比較高，較不推薦。

目前市面上的實支實付會比較推薦台灣人壽+全球人壽唷

原因：皆可副本理賠、皆有理賠門診手術雜費、雜費可以擁有較高的選擇、不受限於健保2-2-7條款。

健康險的部分：癌症/重大傷病一次金也可順同規劃起來，讓保險幫您分散更多風險唷，現在比較不推薦療程型的癌症險。原因是療程型需要做完治療才能申請理賠，而癌症一次金則是罹患就有一筆一次金讓您去做治療，這部分也是建議規劃定期型的為主。

總結：後續調整要針對【雙實支實付以及癌症/重大傷病一次金、定期失能險】

因為您現在有育幼三個小寶貝
屬於有家庭責任狀態的好爸爸了
所以也會建議規劃定期失能險或是定期壽險的部分
但是詳情要依照您的預算來做個搭配

有預算可考慮終身型失能險，若有家庭責任可補上定期壽險和產險意外險提高保障。

我會建議規劃台灣人壽+全球人壽
台灣人壽部分：
主約T09v0終身壽險30萬
醫療實支實付HNRC計畫三
癌症一次金Ycd 保額100萬
意外險
保費約18000/年

全球人壽：
主約DCE重大傷病20萬
附約醫療實支實付 計畫2
重大傷病一次金附約80萬
保費約20000/年
加上豁免
總保費約39000左右

詳情都可以一對一諮詢我，更詳細的和您做說明。

我是服務於錠嵂保經的阿璿，服務的範圍至全台，擅長分析各家保險公司條款上的差異，以及相關的投保內容。我是一名風險控管人員，歡迎點擊頭像旁的免費諮詢做更深入的了解，我可以幫您解答您所遇到的問題和需求。我秉持著不推銷、不強迫、客製化三項服務原則。如果覺得問題回答的不錯，也可以動動小指頭幫忙［留言按讚、或是最佳留言］給予支持

竹科打工仔　您好！

只有看到您新光的圖檔喔！這邊建議您可以完整貼出來更能幫您做整理喔！
但簡單來說若終身快繳期滿建議都直接繳滿，而其他定期附約的部分若沒有人情壓力，建議都可以簡單將費用轉換成雙實支。

這邊會給打工仔爸爸幾個建議參考！畢竟保險的部分保費太高，造成生活上有點壓力也是不樂見的。

這邊看到打工仔爸爸因為有家庭責任，建議可以用投資型的方法買到低成本高壽險的方式來給予家庭上的責任負擔。投資型本質也是壽險，所以其實是主打保障的，投資的部分只是額外的受益，但因為我們主打責任保障，所以做法上來說，會挑選風險低的標的。且保險公司也會額外送您失能保障。

然後以下是給打工仔爸爸的規畫建議

台壽
主約　壽險３０萬
附約　實支實付　計畫三（雜費１５萬）
附約　癌症一次金　１００萬（最高）

全球　
主約　定期重傷２０萬
附約　實支　計畫二　（雜費２０萬）
附約　重傷一次金　８０萬

新安東京產物
意外身故死殘　１００萬
意外實支　５萬
意外日額　２０００
重大燒燙傷　５０萬
骨折未住院　６萬（最高）

以打工仔爸爸的年歲這樣的保障內容規劃年繳約：４萬左右。
依以上的規畫已經可以解決８成的醫療問題囉！

而剛上述提到的投資型商品，年約２萬４。

提供給打工仔爸爸參考！
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指名並諮詢 小天使啵啵 針對您的需求與預算規劃專屬保單
可來訊留下您的問題，並提供具體聯絡方式，
我將會盡快回覆您！

您好～
建議補強：重傷、癌症一次金、雙實支
台壽+全球可一次補齊

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎「傳送訊息」諮詢一起討論😊

竹科打工仔 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

看得出來您與太太的觀念都很好，年紀很輕就已經為自己規劃保障

20年前的規劃 往往是針對當時的醫療技術 物價 與制度做規劃
到現在來看 雖保障不足，然而 也只需要針對 不足的加強即可

考量現在健保革新，DRGs 新制上路後 並  隨著醫療技術進步
對於 現在 醫療花費最大影響主要在
1 . 住院天數減少    2. 門診手術增加    3. 自費項目增加

針對醫療花費理賠的實支實付保障 與  可靈活運用的預備金（建議重大傷病險尤佳）更能在治療當下 靈活運用 ：）

依照您提供現有規劃 主要缺口在於：實支實付額度不足，門診手術保障很弱，醫療預備金準備不足，未見家庭責任準備金

補強 第二間實支實付（可副本收據理賠），重大傷病險 防癌一次金 
壽險 與 失能保障 

年輕時的保單 贏在了時間，當時年紀很輕 身體大多都還很健康 沒什麼已在疾病
也就不容易 因為投保前的舊疾病 被拒賠

富邦規劃 主要 替換 正本實支實付，意外險，與 癌症住院等療程保障（無初次罹癌保障）

最大的不妥 並非保費 而是 商品本身的投保限制 與 不針對缺口的規劃
需建立在 刪除新光保單為前提下 而設計的
基於您的保障利益 並不是以 『補強』缺口為出發點的方案

初步建議 可以台壽實支實付 防癌一次金 重大傷病險 來補強 實支實付額度不足，門診手術保障很弱，醫療預備金準備不足 的缺口

失能與壽險 保障細節較多，礙於版面 歡迎來訊詳談

我是 汶汶 ，擅長以討論的方式 協助您分析自身的需要 並完成規劃專屬保單：）

加保前檢視現有規劃，讓保費花的精準到位！

竹科打工仔 您好😁

想請教專業人士.這樣的建議內容是否穩妥?
畢竟保費一年要(NTD)5萬.
個人認為有些偏高
是否還有較佳的方式?建議?或是其他類型保單能做到相同保障?
A：定期檢視保單是個非常好的習慣唷👍
恭喜版主終身險種都快繳滿期了👍

新光的部份可以全部保留
至於補強的部份首選不會是富邦
雖說富邦強調平準費率，但實際總繳保費也沒有比其他保險公司便宜
而且保障內容也沒有比其他保險公司的好
若要補強可以優先參考台壽+全球的內容
但因為年紀較大的關係，所以保費可能會偏高

建議先補強：實支實付、重大傷病、癌症一次金及意外險

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
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❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

以上回答希望能幫助到你
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