ruei您好:
不禁想稱讚您很有規劃保障的觀念,同時期的我可能還沒意識到保險的重要性。
現在普遍都會想要幫自己規劃一份基本的保障,
我先針對現在健保制度保障規劃方向,提供您4點說明:
1.目前台灣醫療健保的制度
「住院天數減少 、門診手術趨勢 、自費手術變多 」
像是FHHIR、HSCR「定額給付」的方式,恐無法支應目前醫療龐大的醫材費用。
現在普遍建議規劃「雙實支實付」為主!
它針對住院期間的自費病房以及各項醫材都採實報實銷,
解決問題的能力最廣。
2.意外險是最最基本的,保費也很便宜,槓桿高。
可以cover因為外來突發的意外狀況,需要急診醫療資源的幫助,都可以在額度內實報實銷!
這部分各家其實都差不多,若著重大中交通運輸或燒燙傷的意外事故,
可以用便宜的意外產險來拉高保障。
骨折險不用特別拉出來規劃,意外日額其實就有包含骨折未住院的保障了。
3.HKCR為「療程型癌症險」,針對癌症住院及手術分項給付,
*需留意!沒有理賠「癌症併發症」
(治療癌症過程中所引起之併發症,不在保障範圍。)
目前的醫療技術進步,藥物研發成熟,
罹癌時所需的檢查費用、標靶藥物、免疫療法等各種花費都很鉅額,
且不需住院就能針對癌細胞治療。
因此現在規劃保障中會較重視「罹癌一次金」
在最需要醫療資源的時候有一筆現金流解決當下的擔憂。
*如因癌症住院,實支實付也可以啟動給付唷!
4.「重大傷病險」理賠項目與全民健保近400項疾病名稱與時俱進,給付範圍最廣,
理賠方式與癌症一次金一樣,屬於「一次性的給付」
是現在規劃的主流險種,理賠方式領卡就賠,較不受限於保險公司的條款限制。
*總結建議投保順序:意外險、雙實支實付、重大傷病/癌症一次金、失能險、壽險
一樣的預算,可以將保障提高一倍
可以初步提供方案提給您參考~
初期有預算的考量,建議先以定期為主,保險要能解決當下經濟缺口的彌補。
若實在有人情壓力,也可以為您把關哪些可以留,哪些可以另行規劃讓效益最大化。
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