殘扶險(類長看險) 和重大疾病險的區別? 請推薦好的定期/終身

您好：

1.殘扶險的給付標準是依照殘廢等級，一次給付或每月給付保險金額；重大疾病則是指罹患癌症、腦中風、心肌梗塞等7項重疾(有些會多些特定疾病)則一次給付保險金，重大疾病近幾年有新推出的商品叫重大傷病，給付範圍和判定標準都較傳統重疾好，可以考慮

2.殘扶險定期的會推薦友邦的，終身可以考慮遠雄、新光、元大；重大疾病定期會推遠雄、台壽，終身會推遠雄

3.預算有限的話定期險優於終身險規劃，殘扶險優於重疾規劃

殘扶險主要是工作薪資的補償，若因為疾病或意外收入中斷，但是生活上所有的支出仍要支付，這時候就需要殘扶險來補償工作薪資，來維持生活品質

重大疾病險  重大疾病因為醫療花費高，建議購買一次給付型，理賠金可以靈活運用

這裡沒辦法推薦商品...

我的建議是
可以終身險規劃基本保障，再藉由定期險來達到理想足額保障
因為兩個險種都有其重要性

如果甲君得到重度癌症或者像是胡志強市長一樣，做了冠狀動脈繞道手術，還能照常工作上班（當然這個還能工作上班不是重點，只是要比較明顯讓您比較下面的狀況），那麼如果投保的是傳統7項的重大疾病險，他可以領到通常是一次整筆的給付，譬如 50 萬或者 100萬元。傳統7項的重大疾病險除了上述兩項之外，還有包括腦中風導致無法自理日常生活三項以上等等。有的除了傳統7項以外還增加了十幾項，譬如阿茲海默症腦中風導致無法自理日常生活三項以上等等。

如果乙君雖然能夠自己吃飯穿衣走路洗澡上廁所，但是出門就走不回來，被醫師判定為相當於三級殘的失智。那麼類長看（殘廢扶助險）將在180天後啟動。除了先給一次十幾萬或幾十萬的給付（各家不同）之外，還有後續每個月1萬元或幾萬元（看投保保額）的長期給付，給到乙君終身，或者說好的額度用完，也有的是固定給 180個月，或 200 個月，或 15年，如果乙君沒有活到那麼久，那麼其餘的部份倒扣利息，提前一次全部給家人 -- 術語叫做「貼現」。

上述的乙君有後續的長期給付，是因為他被判定為 1 ~ 6 級重(中)殘。所以如果丙君只是工作時被機器切斷一支手指，屬於 7 ~11 級輕殘，那麼雖然投保的是跟乙君完全相同的類長看（殘廢扶助險），但就只有前面一次十幾萬或幾十萬的給付（因為輕殘所以通常沒有到幾十萬，而是十幾萬或者幾萬），而沒有後續的長期給付。這種沒有後續長期給付的，有時只稱做「殘廢險」，跟有長期給付的「殘廢扶助險」區別。有的「殘廢險」可以單獨投保，而不投保「殘廢扶助險」。有的「殘廢扶助險」，沒有第一次整筆給付：有的「殘廢扶助險」，包含上述第一次整筆給付。有的人殘廢 “只領一筆”，有的人殘廢 “可以領很多年”，有的人雖然投保的是一模一樣 “可以領很多年的”保險，卻只領了一筆，後續沒有了，這就是一般人覺得保險難懂的地方。

值得一提的是，丙君因為是工作時被機器切斷一支手指，這是「受傷」而不是「疾病」，所以也屬於意外險範圍之內。意外險都能給他那筆首次十幾萬或者幾萬的給付。所以「意外險」通常包含了「殘廢險（限於意外受傷）」而通常沒有包含「殘廢扶助險」，即使少數有包含，也仍是限於意外受傷，不包含疾病。所以經常會聽到有人說「我已經有買意外險了還買殘廢險幹嘛? 」。相信現在您已經能夠區別。

至於推薦方面，因為版規和法令的限制，我們不能在這個版面公開推薦。您可以看一下本 my83 網站的「小資族罐頭保單」裡面有介紹和推薦，有不明白的，以不公開的方式個別詢問我們業務人員（方法是按下頭像旁邊的姓名），因為我們不能公開評論指名特定的商品，謝謝！



 

我想這裡有必要更正一下，也更正我自己。

方才保戶有給我一個險種，它是重大疾病（以及幾項特定傷病）卻是首次給付 + 長期給付的。它不是「殘扶險」而是「長扶險」，因為沒有殘廢給付。

所以原 Po 的問題「殘扶險(類長看險) 」和「重大疾病險」的區別，似乎必須更正，只能從達到給付條件去區別而已了，並不能以給付方式去區別。

「殘 (廢) 扶 (助) 險」：符合 1 ~ 6 級殘，（首期+)長期給付。

「殘廢險」：符合 1 ~ 11 級殘，一次給付固定金額。

「長看險」：符合巴氏量表一定程度，（首期+)長期給付。

「重大疾病險」：符合條款所定的 (7項/12項/17項/29項/31項)重大疾病或特定傷病，一次給付固定金額，或
                           者（首期+)長期給付。

「長扶險」：符合 1 ~ 6 級殘，或者符合條款所定的重大疾病或特定傷病，（首期+)長期給付。

（某一家）「長期照顧險」：符合巴氏量表一定程度或者 1 ~ 6 級殘，（首期+)長期給付。=「殘扶險」+ 「長看險」。

  保險的確很複雜啊！

  
 

規劃殘扶險有幾個方向給您建議：

第一：額度多少
當發生時誰來照顧，假設請看護一個月的花費是多少? 如果自己人照顧他的薪水沒了誰給?
當發生時的人是經濟支柱者時怎麼辦?因為收入中斷但是該要支出的還是不斷(例如房貸、家裡生活開銷、對小孩或父母的扶養)，收入的損失是多少?

第二：決定好額度後再依照預算找適合的商品

第三：如何挑選商品
1、終身還本、終身不還本、定期
2、有無保證給付(現在市場有最高是200個月的保證條件)
3、1~6級殘每月生活照護金有沒有打折(有分100%~50%及統一都是100%的)\
4、豁免保費(有1~6級跟1~11級的)
5、提前生前貼現給付