詳細方案再依照預算來調整
建議可以參考台壽、全球、安聯的搭配
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考
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詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
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j7您好,年紀輕輕就負擔高額保費,
除了有能力以外,相信也是一個很有責任感的人喲!
以下幾點提供我的分析給您參考:
1. 新光與南山皆已經繳費10年以上,建議這兩部分暫時不更動,
保障內容為終身壽險、實支實付、意外險、手術險、療程型防癌險,
早期規劃的保障內容雖然較陽春,但保費相對便宜,就繼續維持吧!
2. 國泰108年加保的部分,主約終身醫療保費成本太高,佔用了大部分預算,
高保費不等於高保障,我們要將每一分錢規劃到範圍更大的保障。
超安心住院,理賠住院一天2000、手術最高僅6000,
目前醫療趨勢是二代健保,住院天數減少,門診手術趨勢,自費增加,
像這種「定額給付」的險種,比較沒辦法給予幫助,解決擔憂。
目前已繳費4年,如果沒有體況,也願意認賠殺出,會建議您調整!
一樣的保費,可以規劃補足新光、南光的保障缺口。
3. 三倍醫靠保費成本較高,建議將其他保障補足後,
再來考慮規劃終身型險種。
*建議補強缺口:雙實支實付、癌症/重大傷病一次金、失能險
以下初步提供規劃建議:
住院日額100
醫療實支實付:住院4500,住院雜費35萬,手術費37.5萬,門診雜費20萬,門診手術費20萬
癌症一次金:100萬
重大傷病一次金:100萬
以上保費每年約1.7萬,就能夠在您的預算內補強保障。
有多餘預算再來規劃失能險,將缺口補完整。
-
三保媽服務於保經公司,擅長各家條款分析,
協助保戶用最少的預算,規劃高CP值的保障內容,
歡迎點選我的頭像諮詢,相信您會有不一樣的收獲。
j7 你好
我是服務於錠嵂保經的haolala
現在上來問都還來的及,現在保費壓力大新光跟南山就都不建議解了,畢竟這兩張都快繳完了。
至於國泰的部份,會是調整的首選。剛買而且cp值沒有那麼高。
目前舊保單保障: 壽險、癌症險、終身醫療、意外險、手術險、實支實付
保障缺口: 雙實支實付、重大傷病、失能險、癌症一次金
舊保單建議你
1. 手術險、終身醫療
這類型的商品理賠都是不論今天花多少,他都是依照手術倍率表理賠固定金額去做理賠,但現在新型手術這麼多,動輒1.20萬的雜費及手術費。這類型的已經很難去解決這些問題了,建議補強雙實支實付。且同樣類型的東西還買了四張!!!
2.療程型癌症
療程型癌症屬於早期是用的癌症險,整個癌症療程走完後拿收據去作理賠申請。但以現在治療癌症來說多用新藥,且住院天數短,在一開始可能就需要一筆錢,因此會比較建議規劃一次金型的癌症險,遇到了就能去申請理賠,而不是等療程結束!!
3.實支實付
目前的是新光早期的實支實付,雜費手術共用10萬的額度,但以現在的醫療環境來說10萬真的幫助不大,且門診又只剩1萬的額度,會建議調整成其他公司的雙實支,這樣對您也比較有保障。
以上建議給你參考
那以目前的狀況的話會建議國泰的都做調整,兩間意外險留一間就好,至於手術險也是留一間就好,其它就保持原樣就好。
那新規劃會以全球台壽為主,但這都是建立在沒有體況的狀況下!
#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格,謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
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XK1 真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬=>可一併刪除
一般意外身故/全殘 : 100萬
航空意外身故/全殘增額 : 300萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 200萬
火災意外身故/全殘增額 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 1~2萬/月 (保證給付120個月)
意外險是沒什麼問題,但替代性高,另外保就好
FX71 三倍好醫靠住院醫療定期保險 10萬元>可刪除,換成第二家實支實付
身故保險金或喪葬費用保險金:保費總和1.06倍-已領醫療金
滿期金(達90歲):保費總和1.06倍-已領醫療金
《繳費期間內給付項目》
住院日額醫療金:1000元/日
加護病房/燒燙傷病房(另計):2000元/日
累計給付總額上限 : 100萬
《繳費期滿後給付項目》
住院病房費限額 : 1000元/日
住院醫療費用限額 : 10萬/次
門診手術費限額:1.5萬/次
累計給付總額上限 : 年繳應繳保險費總和3倍
這隻是還本型的,所以保費非常的貴,比較有幫助的時候是20年後的事了,因為繳滿期後才有實支實付,繳費期間這20年,只有簡單的病房費而已,這就跟FV1重複了,意義不大,如果要保未來才能用到的實支實付,會有一個問題,隨著醫療環境的變化,與保險公司相互競爭下,20年後的實支實付雜費的額度,可能也會比現在的商品還要高,屆時那時候的商品,也許會比現在的好吧,就算現在有保實支實付,到時候也有可能會轉換新的商品,當然還是要看當時的體況再來討論,所以保未來才能用到的商品,完全沒意義,所以這張不建議
WV1 增實在自負額住院醫療健康保險附約 計畫2>可刪除,換成第二家實支實付
每日病房費用保險金
(1) 限額2000元/日
(2) 自負額1000元
醫院各項雜費及手術費保險金
(1) 限額20萬/次
(2) 自負額10萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)
(1) 限額2萬/次
(2) 自負額1萬
法定傳染病 : 5000元
雖然增加自負額實支實付,可彌補新光實支實付額度不足的缺口,但還是會有一個問題,門診手術額度還是過低,倒不如另外保其他家實支實付吧,這樣才是雙實支實付,而國泰這支不是雙實支的概念唷
新光人壽
IM 長福終身壽險 50萬=>保留
身故金:50萬
全殘保險金:50萬 (1次為限)
全殘生存保險金:10萬元/年
72 安心住院保險附約 10計劃=>保留
住院病房費限額:1000~3000元/日
住院醫療雜費/住院手術限額:10萬/次 (重大手術/加護病房提高至20萬)
門診手術限額 : 1萬/次 (無門診手術雜費)
門診手術額度不足,不宜用國泰來補強,應該其他家可副本理賠的實支實付來補強,如台灣HNRC,全球XHB
K1D 平安意外傷害保險附約 50萬元=>保留
L1D 意外傷害醫療保險附約 3萬元=>保留
R1D 傷害住院日額保險附約 1000元=>保留
意外身故保險金:50萬
意外失能一次金(1-11級失能):2.5~50萬 (不含1~6級失能扶助金、重大燒燙傷)
意外住院 : 1000元/日
加護病房/燒燙傷病房:1000元/日
骨折未住院 : 1750~3萬/次
意外實支實付 : 3萬
意外險沒什麼問ㄊㄧ˙
V1D 手術醫療保險附約50萬=>保留
手術醫療金 : 2.5萬~10萬/次 (保額50萬 x手術倍數5~20%)
這隻問題也不大,但理賠項目是手術費,而雜費一樣不賠唷
南山人壽
NDDL 康祥一生終身保險C型 50萬=>保留,增加重大傷病
身故、全殘金:保額、所繳保費總和、保單價值,三者取其大給付
重大疾病 : 35萬 (保額70%)
輕度癌症 : 3.5萬 (保額7%)
CAR 護您久久癌症醫療終身健康保險附約 1單位=>保留,增加一次金癌症險
重度癌症 : 5萬
初期、輕度癌症 : 5000元
門診醫療金 : 500元/次 (每一保單年度為120次)
住院醫療金 : 1000元/日
長期住院金 : 1000元/日 (超過90日給付)
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 1.5萬/次 (條款附表一所列舉癌症項目)
初期、輕度癌症 : 3000元/次 (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 300元/次 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 1500元 /次 (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 1000元 /日
化療/放療 : 1000元/日
骨髓移植 : 5萬
醫療總上限 : 200萬
終身險都繳很久了,都不用變動,只是要留意癌症險不理賠併發症,可增加定期癌症與重大傷病
HIR 常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金 1000元=>可刪除或保留,增加第二家實支實付
住院日額醫療金 : 1000元/日
加護病房(另外給付) : 500元 /日
定額給付型,只有理賠病房費,如果要節省預算,可刪除,以實支實付為主
NSIR 新手術醫療保險附約 1000元=>可刪除或保留,增加第二家實支實付
住院/門診手術 : 5000~4萬/次 (手術倍數5~40倍)
創傷縫合處置 : 500~1000元/次 (依創傷之傷口大小給付)
定額給付型,跟新光手術險是重複的,如果要節省預算,可刪除,以實支實付為主
結論:
如果沒有人情壓力與體況,基本上國泰的都可以刪除,新光的都不用動,南山的可部分調整,另外保第二家實支實付,癌症一次金,重大傷病
版主 晚安
第一個可以砍的就是三倍依靠fx71
光看到保障都快暈倒
🌟繳費滿期前
是終身醫療的功能
賠住院日額
住院一天1,000元
加護病房一天2,000元
住單人房/ vip病房
也只會賠一天1,000元
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現在醫療發達
住院天數減少,但是自行負擔的醫療費用1-2天就可以花15-20萬。
以這商品
女生子宮肌瘤切除動達文西手術
24萬,住院四天。
這份保單 只能賠4千元。
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🌟繳費滿期後(20年都繳完了)
住院日額 和 實支實付擇一
住院一天1,000元
Vs
實支實付
病房費一天1,000元
住院醫療費用 10萬
門診手術費 1.5萬
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目前常見門診手術
(割痔瘡、子宮息肉、白內障等等,自費10萬都很常見)
目前住院手術也是
(達文西手臂20萬起跳、椎間盤突出(換墊片)25萬左右)
以上都是我們的理賠實務經驗。
住院醫療費用只有10萬
門診手術只有1.5萬
20年後才可以是實支實付的理賠
以每年3%的通膨速度
未來這些理賠金只會變小。
保險 是保下一秒的無法承擔風險
如果妳規劃的商品能給的保障不是保障,妳還需要它嗎?
建議多做一些功課