30歲男 保單健檢及規劃!
目前年繳保費將近5萬，想請專業人員幫我健檢手上的保單該如何調整?目前覺得保費偏貴，希望能調低保費且高CP值的組合。
台北市
問題主要在於規劃了過多終身型商品
終身型商品不是不好，但是規劃順位在比較後面
雖然保障終身，但是效益不佳
在預算有限的狀況下比較建議先規劃定期為主
若是你捨得過去三期保費，且體況沒有問題
建議針對終身手術及住院這兩個商品去做調整
手術險、住院日額屬於定額給付商品，依照手術等級理賠固定金額
由於時代的進步，各種新式手術、高額醫材層出不窮
導致住院天數減少、門診手術漸增，越來越多的醫療自負項目被轉回我們身上
這些高額的醫療自負項目主要需要靠實支實付中的“雜費”替我們轉嫁
單純的定額給付醫療險對我們的幫助越來越小
而國泰實支有一個非常致命的缺陷，就是門診手術保額十分不足，僅1.5萬的額度
意味著未來若是我們遇到比較高支出的門診手術
很容易遇到理賠跟不上花費的情況
失能的部分暫不動作，哪怕這個商品當時並沒有太多的優勢
但是與現在市面上的商品比起來還是非常有優勢
套句現在流行語，因為時空背景不同
至於新規劃的部分
建議以雙實支作為醫療險主要規劃的方向
我個人比較推薦台壽+全球做搭配，原因如下
一、兩張實支條款互補
臺壽手術費限額須乘上手術等級全球不須；全球門診手術保障較弱臺壽很強
二、臺壽商品面多元
臺壽擁有許多目前較符合環境的商品，如癌症一次金、重大傷病
等於可以在一張主約下盡可能完善保障規劃，避免多餘的預算耗損
且意外死殘多了失能扶助金保障
三、全球定期重大傷病後期有業界最佳的費率優勢
做完調整後保障一定可以更加完整
以上一點建議，希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
桃園市
這邊想先問一下，
其中一個主約底下應該有附加附約吧？！建議一起貼出來看一下！
保費貴的原因最主要來自於過多終身險的關係，
如果要有效的降低保費支出，可能要考慮往解約的方向來考慮，
也剛好才繳費三年，原則上不會損失太大。
終身醫療跟終身手術這兩張保單其實有點雞肋，而且保費又不便宜！
這兩張商品主要是依照住院天數及手術部位來給付定額理賠金，
但現在醫療環境大多住院短、自費項目多的情況！
定額給付的方式無法有效的轉嫁醫療費用。
我這邊會建議手術險拿掉，
然後終身醫療先看附約買到哪些商品，再來決定要降低保額還是直接解約！
至於失能險的部分不管怎麼樣一定要保留，失能險是少數理賠槓桿很大的保險商品，
而且商品本身的意義也很重大！
以上
若有需要更深入的討論或其他需要協助的地方，歡迎站內來信討論。
彰化縣
目前的保障規劃依疾病醫療為主軸，忽略外來突發的意外風險。當你選用終生約又有身故還本。相對的保費就會有偏高保額不足以現象。若你能接受沒身故還本終生互搭一年期約，按照你目前的保費會有不錯的規劃選擇。保險要買對而不買貴。量身需求才是第一。
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您 以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯 請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵 本人服務於錠嵂保險經紀人公司
台中市
如無體況，可先參考罐頭保單，低保費、高保障，台壽加全球配置
待新保障出單後再來調整舊保障
建議配置如下:
台壽
T09I0 終身壽險 10萬--主約
HNRC 醫療實支實付 計劃三
YCD 癌症一次金 100萬
SPAR 意外險 100萬
NAMR 意外實支 5萬
BJ0 意外日額1000元
全球
DCE 85重大傷病 20萬--主約
XDE 重大傷病 80萬
XHB 醫療實支實付 計劃二
以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病。
保費約2萬2左右
保障內容及額度可依您的需求預算調整
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
新北市
Q:
30歲男，辦公室上班族，在外縣市租屋工作，月薪:45000(實領43000)
目前年繳保費將近5萬，想請專業人員幫我健檢手上的保單該如何調整?目前覺得保費偏貴，希望能調低保費且高CP值的組合。
A:
留失能其餘全砍
用罐頭保單替代
至少省下一萬多
台北市
其他都砍了吧
您的年紀
2-3萬
可以做出全險再加雙實支，雙意外實支
如覺得留言有幫助到您，再請不吝按讚加最佳留言喔~
喜歡幫忙把保費的價值發揮的淋漓盡致不浪費
不只設想現在
更喜歡考慮未來
有任何問題歡迎隨時詢問
台中市
尤其是安心、安順兩項終身醫療及終身手術商品 如果沒有不能調整的理由以及目前身體健康的情況之下
這兩項就是可調整的首選
主因為：
目前醫療環境二代健保施行以來
「住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 」
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療
應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
以捨棄安心+安順釋出的保費來說
直接參考目前熱門的台壽+全球的保障配置
規劃方向以雙實支實付+意外險+重大傷病+一次金式防癌險為規劃主軸
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
彰化縣
30歲男，辦公室上班族，在外縣市租屋工作，月薪:45000(實領43000)
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A：
新真安順手術醫療終身
1.針對住院及門診手術理賠
2.無住院及雜費理賠
3.有手術2-2-7及3-3-4-2限制
4.身故退還*1.05倍【扣除】已領保險金
漾安心住院醫療終身保險
1.住院日額理賠
2.無雜費理賠
【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？
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新呵護久久失能
1.失能理賠
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不曉得是否有無其他附約呢？
當初投保這份保障時有無人情壓力嗎？
因為投保時間不久，建議您可以忍痛止損 (除了失能險以外)
將保費挪到台壽+全球的搭配，會大大降低保費並且提高保障內容
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
台中市
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷
請問還有附加附約嗎？
有的話建議可以一併貼上，分析後針對條款及保障缺口給您更準確的建議喔
🔺原保障有:終身失能、終身醫療、終身手術
終身手術跟終身醫療都是定額給付，針對住院天數及手術項目給付固定金額，無給付雜費，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃雙醫療實支實付，提高保障效益
綜上所述，目前投保時間不長，若體況正常且無人情壓力，建議可以保留新呵護久久失能險，其他保障及時止損，把預算用來參考台壽+全球的搭配，條款完善且保障較全面喔
詳細方案再依照預算來調整
建議可以參考台壽、全球、安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
新竹市
新真安順手術醫療終身保險 1000元
還本型終身手術
身故金 : 總繳保費的1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 1250~8萬/次 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術療養金 : 3000元/次
重大手術慰問金 : 2.5~4萬/次 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬/次 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元/次
(2)大於10公分 : 1000元/次
重大疾病暨特定傷病 : 10萬/次 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
終身險雖然繳滿期了，就可保障終身，但也要看到底有沒有用，夠不夠用，未來可能會碰到手術技術的進步，新式手術可能就不在條款給付內容，須留意手術項目是包含，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術，若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外，其餘是不賠的唷，且針對手術相關醫療費用，如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...同樣都是不賠的，這些都是實支實付的理賠範圍，上面顯示的都是主約終身險，應該有其他意外險，實支實付附約，不過國泰的實支實付門診手術有缺口，是需要補強與調整的
漾安心住院醫療終身保險 1000元
還本型終身醫療
身故金、祝壽金(達99歲)：繳保費總和1.1倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院日額醫療金 : 1000元/日
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元/日
住院回診金 : 250元/次 (住院前後二週)
醫療總上限 : 200萬
現在醫療體制，住院天數縮短，終身醫療主要理賠病房費的，比較不實用了，建議醫療險以實支實付為主，預算有限的話，不建議以終身醫療或手術險為主了
新呵護久久失能照護終身保險 2萬元
還本型終身失能險
身故/祝壽金(達99歲) : 總繳保費的1.06倍
1~11級失能金 ： 2.4~48萬 (依殘廢等級5~100%，最高保額的24倍)
1~6級失能扶助金 : 24萬/年 (不按比例打折給付，無保證給付，最高給付50年)
終身失能險幾乎都買不到了，以前有買到就不建議做調整
結論:
除了失能險之外，另外兩張保單都是可調整的，由於剛保沒幾年，甚至可以考慮重新規劃，就看有沒有人情壓力與體況了，建議以雙實支實付、一次性癌症險、重大傷病、意外險這幾塊為主
台北市
您目前的保障有：
1.國泰
新安順手術醫療終身 20年期 1000元
身故金: 所繳保費*1.05
意外門診住院手術500元~1000元
住院/門診手術1250元~8萬
手術看護3000元
特定手術看護看護慰問2.5萬~4萬
重大特定提前給付10萬
2.國泰
漾安心住院醫療終身保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.1
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
住院前後門診250元
3.國泰
新呵護久久失能照護 20年期 2萬
身故金:所繳保費*1.06
意外身故/失能(1~11級)48萬~2.4萬
失能年扶助金(1~6級)24萬
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、失能險。
建議補足的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。
目前會建議您保留失能險。
定額型醫療調整，補上保障缺口。
可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台中市
建議您上傳詳細的附約內容
這樣才能知道如何幫您做調整喔
以現在有的資料來看，為什麼您的保費會比較貴
有一個很大的原因是因為您較多的保費比例都規劃在終身型的保險
當然現在規劃終身型的沒有不好
但建議要先把保障額度拉高，再來考慮終身的問題
這樣才不會發生，雖然保障都終身，但是發生風險卻沒有辦法解決問題的狀況
如果您不介意的話，我可以直接跟您討論，這樣您比較有概念
目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
在業務員排行榜第一頁也找的到我喔
如有需要>>>>>>>點擊『免費諮詢』(諮詢時保費記得填寫最低保費~)
覺得我回答得好的話，可以給我一個『讚&最佳留言』!!!
彰化縣
Ivanson 你好
我是服務於錠嵂保經的haolala
目前保障: 終身醫療、終身手術、失能險
保障缺口: 雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險
舊保單建議
1.終身醫療、終身手術
這類型的理賠都是依照手術倍率表理賠固定額度，但現在住院動輒2.30萬的雜費，而這類型的醫療險是沒有理賠雜費的，會建議以雙實支實付為主。
2.失能險
失能險都會建議留著，現在規劃不到這樣的商品了!!
以上建議給你參考
想請專業人員幫我健檢手上的保單該如何調整?目前覺得保費偏貴，希望能調低保費且高CP值的組合。
建議規劃上面除了失能險之外，其他做調整，畢竟也都剛買2年左右，現在調整損失也都不大。 新規劃就依照上面的缺口下去補強即可，建議可以選擇台壽搭配全球去做規劃!
#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
想調降保費可以降低新真安順保額
台中市
我是大白,服務於錠嵂保經,
我可以提供您的服務
✅客製化保單
✅原保單檢視健診
✅依照您的需求與預算規劃內容
✅ 擅長搭配CP值高跟沒有條款問題的內容
若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，很高興為您服務☺️
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