32歲 男 保單健檢及規劃

版主 晚安

保單裡面都是您的個資，您可能忘記馬掉了~(建議馬掉後重PO)
以前保的保單保費加總起來蠻可觀的XD
媽媽有保險觀念很棒，也恭喜您主約幾乎都快繳滿期了

!!提醒重點!!
因為是早期的保單
以前的醫療環境與花費跟現在不同

現在高自費的醫療環境下
注重在：醫療實支、癌症/重大傷病一次金的商品規劃
建議朝補強原本就保單不足的方式做調整

希望以上資訊對您有幫助

我是任職於新竹保經公司的芳
代理眾多產、壽險公司的商品

🌟從理賠實務說明契約內容差異。
🌟進一步了解或諮詢，歡迎點選我的名字旁的免費諮詢，謝謝您

Q:
32歲 男 製造業上班族
媽媽買了很多保險
想請問目前是否有缺保障需再加保
或是有多餘的保險需要減額或是解約
因為第一次研究，希望請專業的人士幫忙健檢，謝謝
A:
媽媽也太有保險觀念了吧
一直買一直買你真的賺到
是有親朋好友在做保險嗎
台壽的部分基本上不用動
直接在原有的主約掛實支
然後國寶的高額可以拿掉
再補全球實支跟重傷即可

晚安，Jerry
隨著年齡增長，人生的責任也會改變！我們孩童時，爸媽細心照顧我們！長大後不但要把自己顧好，也讓家人放心
規劃建議：壽險優先考量，因為老病死殘皆可照顧，也讓家人不受風險影響，再來才考慮醫療實支實付及重大傷病，將保障範圍做大，若做完這些規劃是不是你比較安心呢？

台壽的商品幾乎都不建議您調整
畢竟繳很久也快期滿了

可調整的是國泰(原國寶)的高額住院(9ZF)
可再補強實支實付之後捨棄

實支實付補強可選擇從台壽部分看原主約能否掛上實支實付

掛上之後再從全球補上全球的實支做多家實支實付的配置

此外之後還有預算可斟酌從全球補強重大傷病險

台壽部分補強一次金式防癌險商品

其他部分保障則看是否有想補強失能險以及是否有責任需求補強壽險即可

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

JerryWu您好，看得出來家人對您的疼愛，保障也買得很多，
從您11歲規劃了國泰，13歲開始規劃三張台壽保單，
陸續在16歲與19歲時分別又規劃了2份保障，不禁讚嘆家人非常有保險觀念！
表示家人隨著收入穩定增加，都有在檢視保單並調整補強。

以上保單內容都已滿期，或僅剩幾年就繳完了，
因為大部分是終身型險種，保障方面規劃較單一，還是有缺口存在，
原有的保障都不建議再調整，針對缺口做補強即可。

＊以下建議缺口補強：雙實支實付、癌症/重大傷病一次金、失能險
因為目前醫療環境，二代健保制度之下，住院天數縮短，自費醫料才變多，門診手術趨勢，
所以建議保戶規劃雙實支實付為主，它針對住院期間以及門診手術所衍生出的材料費，
皆可以在限額內實報實銷，有效解決遭遇風險時大把醫療費支出。

＊治療初期癌症/重大傷病一次金，一次性的給付，獲得一筆現金流做靈活運用。
   治療中期就靠雙實支實付，解決高自費醫療花費，同時彌補薪資損失。
   治療後期萬一造成身體有不可逆的機能障害，失能險可以提供源源不斷的收入照顧自己。

＊總結：
1. 第一家實支實可以附加在原有台壽壽險主約底下，
第二家建議可以規劃在全球，附約可以附加重大傷病一次金

2. 失能險目前最便宜的安達國際人壽，缺點是沒有保證續保，
另一個選擇有保證續保，保證給付的失能險，但主約成本較高，
如想進一步了解，可以主動諮詢我，留下資料與您一同討論，能更符合您的需求。

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三保媽服務於保經公司，擅長各家條款分析，
協助保戶用最少的預算，規劃高CP值的保障內容，
歡迎點選我的頭像諮詢，相信您會有不一樣的收獲。

JerryWu 您好 ：

以前媽媽真的很有觀念呢，幫您買了很多保障，有些保障以前買的真的很不錯
且壽險額度還有重大疾病和癌症額度都算是很不錯的

以下內容檢視國泰保障：

1.美侖終身保險：身故理賠100萬

2.日額型住院醫療終身保險附約
病房費每日 1,000 元
外科手術保險金每次給付 5,000 元~ 7 萬
門診手術保險金每次給付 5,000 元~ 7 萬

主要理賠住院和手術，沒有理賠醫療必要自費項目

3 .高額住院醫療保險附約(醫療實支實付）
病房費限額每日 500 元
加護病房費限額每日另給付 500 元
手術費用保險金每次限額 1,500 元~ 7.5 萬
住院醫療費用保險金限額 3 萬~ 15 萬

只有理賠住院手術和雜費，沒有理賠門診部分
以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
會建議補強第二家實支實付有理賠門診部分

4 .新癌症終身健康保險附約

癌症身故保險金 200 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 80 萬
癌症住院每日 1.2 萬
侵襲性/癌症(重度)手術每次 12 萬
門診醫療每日 6,000 元
放射醫療每日/次 4,000 元
在家療養保險金每日 6,000 元
骨髓移植手術 80 萬
義乳重建每側 20 萬

癌症保障額度很不錯唷～只是要特別注意的是條款沒有理賠『癌症併發症』

5 .美好人生終身健康保險附約
身故和重大疾病（7項）理賠：50萬

6 .安心終身健康保險附約
1~3失能每月給付2萬

以失能險範圍來說比較少，會建議可以補強失能險保障

7 .意外險沒有太大問題

台灣人壽保障大多終身壽險和重大疾病保障，壽險保障額度是很足夠的

1 .重大疾病終身壽險
身故 ：200萬
罹患重大疾病提前給付 100 萬
重大燒燙傷保險金 25 萬

2 .長期看護終身壽險
身故100萬
長期看護療養金 20 萬
長期看護保險金每半年給付 12 萬
重大燒燙傷保險金 25 萬

長期照顧險給付理賠金必須要符合巴氏量表
或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月）
要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項無法自理
給付條件比失能險嚴苛許多,可以考慮補強失能險保障

給予建議：
1 . 沒有規劃到重大傷病險
『 重大傷病險 』除了內容含癌症，還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項疾病 ，領到重大傷病卡就賠一次金，可以解決前期治療需要一筆龐大醫療負擔金錢

2. 因國泰醫療實支實付沒有理賠門診手術和雜費
所以建議補強第二家實支實付補強門診保障不足部分，如台灣人壽

3 . 建議補強失能險保障，因台灣規劃的是長照險，理賠條件較嚴苛
國泰雖然有規劃到失能保障，但僅限1~3級失能，範圍比較少，所以可以考慮再補強失能險增加額度

４. 因大多為終身保障，且許多快繳費期滿了，所以建議繼續保留無需變動，補強即可

5. 因以前保障為媽媽購買，現在您想了解如何補強和內容
可以先協助您了解目前所有險種基本觀念還有帶您看保障
都清楚了解後，再一起討論適合您需求的保障

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於錠嵂保險經紀人公司

有這樣的媽媽真的好感動~~
以上業務員都說得很清楚目前的缺口了
祝福您♥

JerryWu 您好

媽媽真的蠻有保險觀念的
台壽保單基本上繳費快滿期的就把它繳完
建議在原主約底下附加實支實付
可以刪減國寶高額住院，同時加強全球的重大傷病及實支實付，讓保障更全面唷

已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
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您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。

3. 國泰防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

4. 國泰意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口：失能、重大傷病、醫療實支

綜合以上，舊保單較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容約2.8萬/年

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目前的保障明顯缺少了重大傷病、手術險跟實支實付，
可以考慮大樹的真鍾心滿滿做加強、另外實支實付建議至少要有20萬的保障喔

版主你好☺️
我是錠嵂蘇
🔺依照需求客製化保障
🔺保單健診
🔺降低保費，提高保障
🔺分析各家條款陷阱
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