想購買雙實支

國泰的實支不推薦 台灣沒問題~

國泰的實支實付
*正本理賠
如果您的公司有團保需要理賠時只能擇一

*門診雜費額度太低(只有一萬五)
醫療技術越來越進步不需要住院的門診手術及相關花費會越來越多~

*住院的手術費跟雜費額度共用
建議規劃額度是分開的手術歸手術 雜費歸雜費比較好~

規劃台灣的醫療險可以順便把其他保障規畫起來 癌症險 重大傷病 意外險都是很棒的選擇~

想要規劃兩家的話建議是台灣+全球,可以參考一下網站上的罐頭保單

希望我的回答有幫助到您:)把錢花在刀口上

那以上是我個人的一點建議，如有問題歡迎指正感謝：）

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這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、日額2000/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。75歲滿期終身20萬雜費。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容約3.2萬/年

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Q：前20年可以負擔多繳一點，後面30年只要負擔台灣人壽實支即可，想討論這樣可行嗎？
有考慮過全球 (PHB)但是要到75歲才能用，所以有點猶豫。

A：可以、畢竟全球PHB底下也能增加實支實付XHB


三倍好醫靠住院醫療定期保險〈10萬元計畫別〉

繳費期滿前→

身故金：「總繳保費 x 1.06倍」扣除「已申請之醫療保險金總額」後退還

住院日額：1,000元

加護病房/燒燙傷病房：3,000元

繳費期滿後→

滿期金(90歲)：「總繳保費 x 1.06倍」扣除「已申請之醫療保險金總額」後退還

身故金：「總繳保費 x 1.06倍」扣除「已申請之醫療保險金總額」後退還

住院日額：1,000元

加護病房/燒燙傷病房：3,000元

住院雜費：100,000元

門診手術費：15,000元

全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險PHB  1千

身故：總繳保費1.02倍  (需扣除以申請之理賠)

祝壽金：總繳保費1.02倍  (需扣除以申請之理賠)

74歲內→

住院日額：1,000元

特定重大疾病住院日額：2,000元

住院手術：5,000元/次

門診手術：1,000元/次

住院前後門診：250元/次

75歲之後→

住院日額：3,000元

特定重大疾病住院日額：6,000元

住院雜費：200,000元  (沒有門診手術雜費)

副本理賠、且不納入政府規定限制一人只能購買三張實支實付

茶 茶 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

有這樣的想法蠻好的，有在為未來做思考。

相較於國泰的三倍醫靠20年總繳保費67萬，未來有10萬的雜費加上它們加的實支實付

不如選擇全球的PHB，雜費有20萬，20年下來總繳保費也只要39萬

一來一回就差了快30萬了，這30萬別說再規劃台灣人壽了，也夠規劃一家實支到75歲

以上建議給你參考

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Q:
三倍繳到50歲就可以只繳台灣一個，畢竟我不可能在65歲退休後，無子女照顧情況下，同時繳兩個10萬額度的實支附約繳到80歲，所以前20年可以負擔多繳一點，後面30年只要負擔台灣人壽實支即可，想討論這樣可行嗎？

A:
有這個想法是不錯
但只是浪費錢而已

您好，看得出來您做了許多功課，且有考慮未來的保障以及自己未來的人生規劃，非常注重自己的權益😊

三倍醫靠雖然50歲即可轉實支實付，停掉CV1，只保留台壽，這樣子的規劃聽起來是很完善，但其實支出成本反而更高！

PHB雖然75歲才轉實支，但以目前平均餘命漸高，健康的退休族群也越來越多，如果您擔心的是未來老年後的醫療花費，那更應該考慮PHB。

以下是兩個方案考慮的話：

1.三倍醫靠+CV1（50歲終止銜接三倍依靠）+HNRC
2.PHB+XHB（75歲終止銜接PHB）+HNRC

兩者方案我有看了一下費率，
方案1，主約20年＋CVI 22年(28~50歲)的保費
VS
方案2，主約20年＋XHB 47年(28~75歲)的保費

您預計規劃的方案1比方案2多支出了 幾10萬 的保費成本，
雖然比較早(50歲)就啟動實支，但相對於您來說並沒有解決擔憂，
整體保障來看，方案2在我們人生旅程中，不管哪一個階段，保障都是遠高於方案1的，

我們不知道什麼時後會遭遇風險，
在目前沒有子女後盾的情況下，更要將未來每一刻都做好準備！

＊其實不管選擇哪個方案的保障，有總比沒有好。
後續也歡迎您與我討論，讓我來協助您規劃好的保障。

-
三保媽服務於保經公司，擅長各家條款分析，
我可以提供客觀的建議，並在您的預算內協助規劃到高CP值的保障內容，
歡迎點選我的頭像諮詢，相信您會有不一樣的收獲。

茶 茶 您好

28歲女性上班族，未婚，年薪50萬
有國泰漾安心醫療險，但覺得年輕沒有加實支實付
最近家中長輩手術，所以又開始思考實支實付的必要性。

國泰人壽漾安心住院醫療終身保險 (AGA) 1,000
住院日額：1,000/日
加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
住院回診保險金(住院前後二週)：250/日
身故/99歲祝壽金：應繳保險費總額的1.1倍，扣除已經領過的
各項保險金給付總額上限：200萬 (保額2,000倍)

二代健保之後住院天數降低到平均5天以下
規劃住院一天理賠多少錢已經沒有太大意義
規劃實支實付花多少理賠多少的才更能把大筆醫療支出轉嫁給保險公司
還本型的住院日額跟住院手術算完之後有可能這輩子都是自己理賠自己
規劃這種類型的保單反而失去了保險低保費高保障的意義以及精神

國泰人壽漾順心手術醫療終身保險 (AGB) 1,000
住院/門診手術 : 1,250~8萬元
重大手術慰問金 : 2.5萬~4萬 (第8~10級)
特定處置：500~4萬
意外創傷縫合處置金
小於等於10公分(含)：500
大於10公分 : 1,000
身故/99歲祝壽金：應繳保險費總額的1.1倍，扣除已申領的
醫療保險金給付總額之上限： 100萬

終身手術跟終身住院
都是定額理賠，不管花多少都是賠固定金額
遇到小手術可以賠的非常漂亮
但是遇到自費20~30萬的時候就很尷尬
例如心臟手術30萬左右甚至整個療程百萬都有
且還本型的終身手術跟終身住院一輩子很難賠超過自己繳的保費
規劃失能險or雙實支實付還比較實際


醫療險依理賠方式大致可分為兩種
    定額給付型：不管花費多少都理賠固定金額
    實支實付型：額度內花多少理賠多少

住院日額、手術險都是定額給付型
二代健保之後平均住院天數減少到5天以下
規劃住院一天理賠多少已經沒太大意義
且自費項目變得越來越多，費用也越來越高
建議規劃實支實付型這種花多少理賠多少的比較實際

那醫療險怎麼規劃呢?
預算允許下建議規劃雙實支實付
一家額度有20萬：花10萬理賠10萬
兩家額度各10萬：花10萬各理賠10萬 合計理賠20萬
除了多理賠的部分可以補強休養期的薪資損失、買健康食品外
還可以避開保險公司不乾脆理賠的風險
實務理賠上常常遇到
A公司已經理賠下來了
B公司卻還在調閱病歷

但實支實付也不是萬能
一旦沒有住院或是門診手術就沒辦法啟動

還需要規劃一次性給付的癌症險跟重大傷病險
診斷確定之後就直接匯一筆錢到戶頭
規劃200萬就直接理賠200萬
100萬可以當作治療費用+健康食品
100萬可以當作休養期間的收入
簡單好懂又好用

當然我們有時候遇到的疾病/意外是比較可怕的
即使治療完畢也可能面臨到身體器官/部位失去工作能力或有所缺失
例如：洗腎、雙眼失明、肺癌、肝癌、中風、癱瘓等

建議補上失能險這種可以長期不斷理賠的保險
至少可以每個月理賠3~4萬會是比較足夠的


目前想保國泰三倍醫靠10萬額度，20年滿期不用再繳費，並附約真心實意（CV1）10萬，做為前20年的雙實支給付20年後停約，再加保台灣人壽(85)10萬，為前後約50年的實支做準備。

國泰人壽三倍醫靠住院醫療定期保險 (FX4) 10萬
身故/90歲滿期金：年繳應繳保險費總額的1.06倍 扣除已經理賠過的
--------------------------------------------------
繳費期間內：(定額給付)
  住院日額：1,000/日
  加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
  法定傳染病保險金：1萬 (限1次)
最高給付總額：100萬
--------------------------------------------------
繳費期滿後：(轉為實支實付)
  轉換住院日額：1,000/日 (與下面擇優給付)
  病房費與膳食費：1,000/日
  住院醫療雜費：10萬
  門診手術費：1.5萬/次
最高給付總額：3倍年繳應繳保險費總額

類終身實支，假設繳費20年期
20年繳費期間內都是住院一天理賠1,000
20年繳費期滿後，才轉為實支實付
等於前面20年就只能當作目前最不推薦的終身住院日額
但是即使20年後轉為實支這張還是很不推
門診保障才1.5萬，
現在很多住院手術都轉門診手術，未來就….
且總限額還只有20年總繳保費的3倍
假設3.5萬/年 20年總繳70萬，最高就是理賠到3倍：210萬

國泰人壽實全心意住院醫療健康保險附約 (CV1) M10
轉換住院日額選擇權：1,000/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：1,000/日
    加護/燒燙傷病房：2,000/日 (最高30日)
住院雜費包含手術費用：
    住院期間不曾入住加護病房者：10萬
    住院期間曾入住加護病房者：20萬
重大住院慰問金(定額)：6,000/次 (曾住進加護/燒燙傷病房)
門診手術費包含手術雜費：1.5萬 (自負額1,000且一年限6次)
門診特定處置費：1.5萬 (自負額1,000且一年限6次)
每年總理賠金額上限：M10：50萬
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

門診手術/特定處置去醫院或診所都可以理賠
這張住院雜費雖然還不錯，但是卻是與手術費合併計算
且未來住院手術改門診手術的情況越來越多
門診手術費包含手術雜費卻只有1.5萬元 (還要先扣掉自負額1,000)
且門診手術費一年只有6次理賠額度==
年度總理賠上限也只有50萬
其實有點讓人感到無言
與各家相比之下排名在中後段班了


三倍繳到50歲就可以只繳台灣一個，畢竟我不可能在65歲退休後，無子女照顧情況下，同時繳兩個10萬額度的實支附約繳到80歲，所以前20年可以負擔多繳一點，後面30年只要負擔台灣人壽實支即可，想討論這樣可行嗎？
有考慮過全球 (PHB)但是要到75歲才能用，所以有點猶豫。

當然不可行阿==
最需要保障的時候買兩個高保費低保障的保險商品==
最好的實支還要等20年之後再買，先別管20年48歲之後的體況能不能買好了
有沒有賣都是個問題

台灣人壽的實支已經是目前僅存高門診手術保障的實支實付了
再來就是全球人壽的XHB了
一旦之後損率提高，隨時甚麼時候停售都有可能
可以想像成防疫險賣沒幾天因為理賠太多就直接緊急停售

保險是轉嫁風險的工具
在年輕的時候沒有足夠的風險承受能力當然需要買保險轉嫁
老年之後如果有足夠的風險承受能力，比如說存款已經數百萬~到數千萬左右
光靠這些可靈活變現的資產就可以很有效轉嫁高額的自費醫療了
而且還不用看保險公司臉色

目前的建議做法
台灣+全球做雙實支or國泰+台灣做雙實支
早點開始做好投資理財規劃為自己老年生活做準備
假設65歲可以退休好了(資產足夠多or被動收入>必要性支出)
大概有37年左右可以做準備
美元保單、銀行類股、做保險累積被動收入都是很好的做法


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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讓想嘗試業務工作卻怕初期收入不穩定的人可以勇於嘗試
自己成為自己的業務就絕對不用擔心業務比自己早遇到風險喔~

Ann相比一般業務額外多了兩張國家級證照
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同時持有兩張證照的人數從83年到111年不超過2,000人
專業程度跟對於想持續在保險業耕耘的決心絕對可以放心喔~

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