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保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支
綜合以上,舊保單幾乎沒有什麼保障內容,很難有效解決「大花費」,基本上只是把我們繳出去的錢賠回來給自己而已,建議可以參考網路上的罐頭保單!
這是我的方案給您參考:
大人
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.醫療實支:病房限額2000元/日、雜費15萬、手術費最高20萬。
2.癌症一次金:最高100萬。
3.意外險:身故260萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500萬/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
4.失能險:1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
5.壽險:10萬。
以上內容約1.8萬/年
小孩
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.醫療實支:病房限額2500元/日、雜費18萬、手術費最高22萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高200萬、癌症住院2000/日。
4.意外險:意外失能1-11級一次金200-10萬、燒燙傷400萬(市面燒燙傷條件限制最少的)、意外實支3萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.壽險:61.5萬。
以上內容保費約1.2萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。
「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢
實支實付
目前二代健保DRGs制度下及醫療環境的演進,造成住院天數變少、高額自費器材與新型手術不斷增加,規劃雙實支實付可以轉嫁健保無給付的自費項目,如果同時規劃兩家實支實付不僅可以讓兩家公司條款互補,並且還可以讓理賠互相制衡。
防癌險
有分療程型和一次給付型,目前市場規劃趨勢會以一次給付型為主,原因是以現在醫療環境癌症已經不再是不治之症有很多新型的治療方式可以治療癌症,例如自體免疫細胞療法這種療程是將本身的抗體抽取出來進行培養後再重新打回體內,因為是本身的細胞所以相對的也比較不會有副作用且治癒效果佳,但這樣的一套療程自費基本上要花上150~200萬以上的費用還不包含藥品以及化療費用,所以一次金比較能因應現在的新型態醫療但還是要依照每個人的需求及想法做規劃。
重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多,只要罹病後取得「重大傷病卡」或證明依健保署所規範近400項扣除先天性疾病以及職業病,給付一次金解決特殊用藥及薪資補償。
失能險
當我們發生風險面臨需要專人照顧以及支出不斷的時候,對家庭而言壓力是非常大的,一般都建議月給付額度有3~5萬以上一次金規劃300~500萬,至少發生風險後不會再為了錢操心也不會造成家裡的經濟負擔,也可以說是維護我們尊嚴的保險。
意外險
意外險符合外來、突發非因疾病造成的風險,除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠。
壽險
壽險最大的功用在於「留愛不留債」意思是若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少我們最愛的家人不會因為我們的離開而使生活水平下降甚至困苦。
「保險買對不買貴」
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
偉阿您好:
國泰保障內容包含壽險+日額醫療+意外險
元大保障內容為日額醫療
1.終身醫療對現在醫療環境已不適合,因為現在自費醫療器材及門診手術增加,建議可以先補強實支實付,提高保障
2.國泰防癌險為療程型,建議補強一次金,因為現在治療多使用標靶藥物、新型療法, 有一 筆資金可以自由選擇治療方式
3.國泰主約給付項目涵蓋重大疾病(7項)跟特定傷病(20-30項),建議規劃重大傷病一次金,重大傷病理賠300多項,保障範圍更廣
目前建議補強的保障有:醫療雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
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