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MSEmily 小資族

三商美邦金世紀優利變額萬能終身壽險A型(GSVUL1A)推薦長期作為儲蓄用途嗎?

34歲,女,公家機關上班族,月收入約五萬,目前有一筆約50-60萬可用資金,想規劃每月預算4500元作為儲蓄,想詢問三商美邦金世紀優利變額萬能終身壽險A型適合嗎?還是建議直接存股(6%左右)。
共 8 則留言
保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
34歲,女,公家機關上班族,月收入約五萬,目前有一筆約50-60萬可用資金,想規劃每月預算4500元作為儲蓄,想詢問三商美邦金世紀優利變額萬能終身壽險A型適合嗎?還是建議直接存股(6%左右)。

壽險保障需求的話,投資型保單確實是可以考量的標的
但績效表現肯定是不如直接買股票來的好

而且投資型保單績效表現跟連結標的有直接相關
如果選到爛的標的,或只有爛的標的可選
那不如自行買股票+買定期壽險就好

我個人會建議的標的只有連結大盤的ETF
像是:MSCI全球指數、S&P 500 ...等

而三商的投資型可連結標的中,只有主動型基金,沒有上述的被動型基金
這對長期投資而言是很大的風險..
不滿
留言 1
小眼睛
Level 1
MY83未認證業務員 location 未知區域
三商的投資型有你所說的S&P500等等被動型基金喔
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
MSEmily您好

這張是投資型保單
如果單純作為儲蓄 沒有壽險需求
願意背負風險追逐較高報酬率來說
可能直接存股或買基金更為合適

如果您有壽險需求
喜歡彈性繳費、可自行選擇投資標的
此時參考投資型保單會是不錯的選擇

投資型爆保單挑選上記得先看一下
該投資型商品所連結的標的您是否熟悉

如果不想背負太高的風險有壽險需求
參考分紅保單、增額型商品
會是更合乎您需求的選擇

最後 只要是保險商品
都需要用一定的時間才能不會虧本
因此您在依照自身的資金運用習慣與風險承受的量能來斟酌要選擇哪一類型的商品

以上的經驗跟您分享

希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃


1
不滿
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eeaattiinngg
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
MSEmily 您好

有壽險額度需求買保險
沒壽險額度需求存股
不滿
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罐頭多多
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
其實可以選擇安聯的投資型

34女每月4500定期定額,可同時滿足保障+績效
1. 擁有壽險200萬
2. 可附加保證給付180個月的失能月扶助金
3. 和保證續保之200萬的失能一次金
4. 5年內返還150%的保險費用
5. 可選擇指數基金(那斯達克100、S&P500等等...)

投資期間若不幸身故或失能
- 投資型可指定受益人給付身故保險金200萬 (股票無法)
- 投資型具有失能保障,因疾病或意外失能,投資可不中斷,且附加豁免公司持續幫我們定期定額;每月還提供5萬元必須給滿15年,沒領完的部分,會貼現給法定繼承人 (股票無法)

長期投資至少10年,投資績效也是有的
- 標的有選對
- 150%押金有返還,錢也都由投入市場

歡迎與多多討論 來索取方案
需要詳細說明或建議,歡迎點擊頭像諮詢

任職於{大誠保經},覺得多多回答不錯
請不吝嗇的給我一個『讚』

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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
Q:
34歲,女,公家機關上班族,月收入約五萬,目前有一筆約50-60萬可用資金,想規劃每月預算4500元作為儲蓄,想詢問三商美邦金世紀優利變額萬能終身壽險A型適合嗎?還是建議直接存股(6%左右)。
A:
這個要先了解你本身有沒有保險
如果保障的部分已經做的很足夠
那會建議你拿去存股不要選保險
1
不滿
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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
MSEmily您好

這張商品是投資型保單,因為績效跟投資標的有關聯
如果單純以儲蓄為目的,建議可以參考存股或其他理財方式


若有壽險需求,可以用投資型來規劃
但要注意投資標的有哪些唷

不想要有太高的風險,也可以參考分紅保單
擁有保障的同時可以分享保險公司的經營績效

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經,全台都有服務

若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

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保險經紀人Katerine
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
MSEmily您好

樓上的業務員都回答得很清楚唷,希望有解決您的問題

主要還是要看您規劃這筆儲蓄想解決什麼問題
瞭解您目前的狀況和需求之後
才能更進一步給您適合的建議


以上建議供您參考,期盼您能找到符合您需求的商品
若想進一步了解也可點我頭像諮詢
Katerine目前任職於錠嵂保經
可針對您的需求提供客製化服務
如果我的回答有解決您的問題,請不吝給我一個讚和最佳留言
您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
3
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XinZhe
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 13 小時內回覆討論區
既然也有投資股票的想法
如果沒有強烈壽險需求
那麼自行去做配置就可以囉

你才34歲有正職收入
多數人其實不需要配息
需要的是累積退休金

存個股也可以
但透過全球分散的股債配置
只要你願意了解其中的風險報酬
會更好 也適合多數人
不滿
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