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Lily 00 小資族

23歲女 想投保/ 被驗出有肺結節會被拒保嗎?

女 23歲
今年開始想要投保重大疾病險、癌症險、醫療險之類的,因此開始想要找合適的業務員。
但是剛好2月A醫院檢查的時候被驗出右肺部肋膜有兩個結節(無抽菸/家無癌症史/其他檢查皆正常),醫生診斷應是舊疤痕,僅需每年低劑量電腦斷層掃描追蹤即可,
4月的時候有再去B醫院看過,B醫院說要是不放心建議我8月再檢查一次,因此我8月會再檢查。
想請問這樣如果現在五月投保被拒保的機會大嗎?
還是會建議等B醫院結果出來再保,或者是直接選擇隱瞞。
謝謝各位給建議,也歡迎推薦合適的保單給我
共 11 則留言
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保險經紀人Katerine
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Lily 00您好

先請問您幾個問題,方便更貼近問題給予建議唷!
2月的紀錄是做健康檢查發現的嗎?

四月台大看診的結果如何呢?
台大醫生有說需要進一步治療或是手術嗎?
目前兩個結節是否有持續長大?

大部分結節都屬於良性腫瘤,肺結節又分為
1.實性結節, 轉變成惡性可能只有7%
2.部分實性結節,如果直徑>1.5cm,惡性可能是63%,多為肺腺癌;
3.純磨玻璃結節惡性的可能性是18%

依照疾病的嚴重程度,投保會有不同的結果

想請問這樣如果現在五月投保被拒保的機會大嗎?
還是會建議等台大結果出來再保,或者是直接選擇隱瞞
若在告知期內直接隱瞞是一定不行的唷!
倘若隱匿告知,兩年內需要理賠被保險公司查到
保險公司有權沒收保費並解除契約且不理賠

四月就醫,倘若五月投保,會落在健康告知兩個月的告知範圍
如若是因為體檢發現被建議進一步治療,會落在健康告知兩年內的告知範圍
原則上定期回診追蹤且控制良好可嘗試投保
體況件投保需附上病歷、報告、問卷供核保審核,若有需要也需配合體檢
核保結果可能有除外、加費、除外+加費、拒保
實際仍需依病歷報告評估可保姓
倘若是批註承保都還是好事唷~ 至少還買的到

如果超過告知範圍就無需特別告知
但此疾病屬保前疾病,保險公司不理賠已存在疾病

所以即便過了告知期無須告知,未來因為此狀況及其併發症需要住院、手術等
保險也不會賠唷!

因為有體況存在,核保需評估後才知道結果

建議您多送幾家,有試有機會


以上建議供您參考,期盼您能找到符合您需求的商品
若想進一步了解也可點我頭像諮詢
Katerine目前任職於錠嵂保經
可針對您的需求提供客製化服務
如果我的回答有解決您的問題,請不吝給我一個讚和最佳留言
您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)
8
不滿
留言 4
Lily 00
保戶
您好:
謝謝您詳細的回覆。
目前結節最大8mm,2月是去慈濟醫院看的(照第一次低劑量斷層掃描),2月慈濟跟4月台大(同一份低劑量電腦斷層掃描),兩位名醫都表示惡性機率極低,但是不是實結醫生沒告知我,都說僅需一年追蹤一次即可,但台大建議我要放心的話8月再照一次,因此也安排好了。
那這樣會建議 8月照完結果出來再投保嗎?還是現在就可以嘗試看看,或者是等兩個月後的告知期過後投保比較有機會能夠保到,謝謝Katerine的建議。
保險經紀人Katerine
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先謝謝您的最佳留言,您的鼓勵是我繼續前進的動力^^

2月慈濟醫院照第一次低劑量斷層掃描-
那最一開始發現是什麼時候呢? 是因為健康檢查異常嗎?
如果是因為健康檢查異常,不管8月還是現在投保都需要告知唷!

現在送件就是需要照告知事項走,配合調閱病歷報告體檢等事項
最終核保結果照核保人員評估後結果為主
如果不是因為健康檢查異常,又不想調病歷、體檢等行政流程
建議最後一次就醫兩個月之後再送件
但風險隨時可能發生,倘若這段時間再發生其他狀況
也可能因此影響投保條件甚至無法投保(ex確診新冠肺炎)

以上建議供您參考
若想更進一步清楚討論可以直接點擊我的頭像唷~
祝您順心^^
Lily 00
保戶
您好,我是在去年11月學校健檢檢查出來的!2月慈濟照低劑量電腦斷層掃描。
聽完您目前的建議,我會選擇誠實申報,但想詢問下會建議六月底(台大門診紀錄後兩個月)或者是現在開始試投保會比較合適,以及想更了解如果現在投保會需要的體檢內容大概會是什麼,謝謝您。
主要會考量的原因是,台大4月我主要是把病例調過去而已跟給醫生評估而已,醫生表示他那邊無法開診斷書以及我現階段不住台北,因此我擔心現在投保會面臨更多問題與流程,想說是否是等六月底會比較合適呢?
謝謝您的專業建議!
保險經紀人Katerine
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因為是2年內健康檢查異常而進一步治療
那在2年內都要告知,其實五月投保跟六月投保沒有太大差別
主要還是得依您目前的身體狀況下去評估

體檢內容要看核保人員要求做什麼
基本上除了一般體檢項目、可能也會要求胸部X光跟肺功能的檢查

台大檢查的部分最快只能排到8月嗎?
還是因為顯影劑的關係擔心傷及腎臟希望間隔長一點時間才安排在8月呢?
若現在醫生因為報告不是他檢查的無法判斷也無法及時安排進一步檢驗
因此無法開立證明也沒關係
因為台大有就醫紀錄,也有您從慈濟醫院調過去的報告
不管5月或6月送件都可以先附上病歷報告及問卷供核保評估

就算過去有拒保的案例,也不代表您就一定會被拒保
就算過去有成功的案例,也不代表您就一定會成功
一樣那句話,核保結果要看每個個案的狀況評估可保性
與其預設很多可能性,還是得送出才知道
倘若是除外或加費也是核保成功,只是是有條件的承保
那都還是一件值得開心的事唷!

風險不會只發生在肺結節身上
若真的很擔心風險發生,想擁有一份保障,就先試幾家試試看吧!
有試有機會,但也不要太多家;若拒保會有拒保紀錄
若想進一步深入討論可以點擊我的頭像唷~
也能比較及時且快速解決您的問題
祝您順心^^
美Tung
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您好!

推樓上 保險經紀人Katerine
非常詳細回覆
如果有解決到您的問題可以給她最佳留言唷!

如果2個月有健保紀錄就不能選擇隱瞞!
到時候會有更多問題
建議可以附上病歷投保2-3家試試看!

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留言 1
保險經紀人Katerine
Level 4
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謝謝美Tung推推~
Chloris
Level 4
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Lily 00您好

推推一樓 k大 講得非常的詳細
覺得他有幫您解決到問題的話
可以給他一個讚或最佳留言唷

建議誠實告知 不要隱匿比較好唷!這會攸關於之後的保單理賠

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留言 1
保險經紀人Katerine
Level 4
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謝謝Chloris推推~
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
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Q:
女 23歲
今年開始想要投保重大疾病險、癌症險、醫療險之類的,因此開始想要找合適的業務員。
但是剛好2月慈濟檢查的時候被驗出右肺部肋膜有兩個結節(無抽菸/家無癌症史/其他檢查皆正常),醫生診斷應是舊疤痕,僅需每年低劑量電腦斷層掃描追蹤即可,
4月的時候有再去台大看過,台大說要是不放心建議我8月再檢查一次,因此我8月會再檢查。
想請問這樣如果現在五月投保被拒保的機會大嗎?
還是會建議等台大結果出來再保,或者是直接選擇隱瞞。
謝謝各位給建議,也歡迎推薦合適的保單給我
A:
肺的部分其實比較少到拒保
建議還是可以先送評估看看
現在最該擔心的是新冠確診
如果拖到八月檢查完才投保
這過程只要確診就要等更久
正常告知投保提供檢查報告
填問卷再體檢做一次肺功能
商品的組合搭配都算是小事
這個情況就是優勢商品全上
然後再來看哪一家願意承保
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Monica14134
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Lily 00 您好 :

推樓上保險經紀人Katerine,回覆得非常詳細
如果有解決到您的問題可以給她最佳留言唷

另外投保不建議隱瞞告知,避免後續理賠爭議,確保自身權益唷
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留言 1
保險經紀人Katerine
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謝謝Monica推推~^^
好險有問
Level 4
保險業務員 location 高雄市
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您好早安

『想請問這樣如果現在五月投保被拒保的機會大嗎?
還是會建議等台大結果出來再保,或者是直接選擇隱瞞。』

若是今年二月發現的話,距離今天其實日期太近了,保險公司會需要更長的觀察期,雖然結結的部分目前看起來沒有什麼問題, 但其實把時間拉長來看,這個結節可大可小。

一般我們就醫,這臨床醫學
保險核保時看的就醫內容,稱作核保醫學
這兩者其實看待疾病的角度不同
臨床醫學:會綜合評估當下檢查報告和我們的症狀,雖然檢查有異常但是目前沒有症狀或是沒有需要緊急處理的狀況,通常會建議再觀察追蹤,就例如我們這次的檢查醫生的建議,雖然有發現結節,但可能性很多,也沒有其他的異常,但醫生也不放心,只好請你過一段時間再去檢查。

核保醫學不同,畢竟醫療險一保下去,契約是必須保證續保的(大部分契約是如此),所以他會需要比較長的觀察,甚至是要確定這個結節到底是什麼,是良性腫瘤還是其實是惡性還是真的只是曾經發炎的結痂,核保他才能夠下比較精確的核保結果,但在時間這麼近又無法確定到底是什麼的狀況下,通常保險公司會以比較保守的態度來處理。


過去我處理貴類似案件的經驗,因為之前的客戶是左上肺葉有0.7公分的結節,沒有一個明確的結果說這個是什麼,檢查兩次都是一樣的大小,沒有特別的變化,保險公司還是拒保。

直接隱瞞呢?
以保險法第64條規定,如果沒有據實告知,兩年內保險公司發現沒有據實告知的話,是可以解除契約沒收保費喔。
即使超過2年,雖然保險公司沒有解除契約的權限,但是因為這個狀況是我們買保險之前就存在的狀況,是可以根據保險法127主張這個狀況為投保時的已在疾病,保險公司還是可以不理賠喔。

希望以上可以幫助到你喔~

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留言 3
Lily 00
保戶
您好,謝謝您的專業建議,請問一下,那如果除外的話,過保的機率大嗎?謝謝您了!主要因為我其實並不是特別該節結才想投保的,醫學上是惡性的機率也不大,但我需要有其他的保險!謝謝您的回覆
Manffy
Level 3
保險業務員 location 高雄市
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推推『好險有問』大大的回覆,把該注意的地方都說得非常完整👍👍
好險有問
Level 4
保險業務員 location 高雄市
通常 8 小時內回覆討論區
感謝Manffy 推薦

過去經驗,延期或是婉拒承保的機率比較大喔,如果真的要送件,我會建議等最後一次檢查完等兩個月(因為健康檢查報告通常會要求在投保三個月內),也有可能保險公司會要求體檢,再等保險公司核保結果

另外,建議送審1.2家就好,避免發生以後真的好了,卻因為大部分保險公司都有告知相關紀錄而造成投保上的困難。

以上留言希望可以幫助到你喔~~
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好~

如果相關檢查報告數值算是蠻正常,且無惡化跡象的話。

醫療險的部分,會除外承保(簡單來說就是肺結節相關疾病不賠)。

如果醫生說沒有太大問題,建議可以送件投保,因為8月再去檢查結果還是會一樣,因為肺結節除非手術,要不然不會消失。

建議可以參考台壽、全球的組合規劃補足保障,保費約2~3萬左右。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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錠嵂77
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
Lily,您好~

樓上的K大回覆得很好
相信相關資訊您都了解了~

跟您再次提醒~~
Q:想請問這樣如果現在五月投保被拒保的機會大嗎?

還是會建議等台大結果出來再保,或者是直接選擇隱瞞?
千萬不要隱瞞,二月、四月距離現在時間太短了
若隱瞞告知,在兩年內需要理賠時被保險公司查到
會導致幾種狀況:
1.保險公司沒收保費
2.直接解除契約
3.申請的相關理賠會不理賠
真的不要賭這個風險哦!!!
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留言 2
保險經紀人Katerine
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
謝謝77推推~
錠嵂77
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
不會~

您回答的真的很好很專業😇
紗布
Level 4
保險業務員 location 屏東縣
通常 13 小時內回覆討論區
你好,
針對你的問題,版版上的[Katerine] 跟 [好險有問] 兩位同仁回答的都很仔細,

也謝謝你把問題提出來,未來若有相同、相似的朋友想要規劃保險,一搜尋就很清楚的解決到他們的問題。

也希望你追蹤一段時間後,保險能夠順利承保。

Sabrina 目前任職於錠嵂保經
若回覆有解決到你的疑問
請不吝點個讚給予鼓勵

若需要進一步諮詢
請點選頭像來信
謝謝
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保險經紀人Katerine
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
謝謝紗布推推~
錠嵂保經-MAY
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 5 小時內回覆討論區
你好
針對你的問題,版版上的《Katerine》跟 《好險有問]》兩位同仁回答的都很仔細已經完整~

總結目前發現的時間跟投保時間太相近,被延期投保的機率蠻高的一樣~

以上提供您參考~
4
不滿
留言 1
保險經紀人Katerine
Level 4
保險業務員 location 新竹市
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謝謝MAY推推~
保險有小賴-值得你信賴
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 14 小時內回覆討論區
Lily 00 您好😁

針對您的問題,上述業務都回答得非常專業也非常詳細
若有幫助到您,也不吝嗇給他們一個讚唷。

另外提醒您,若符合健康告知事項裡的項目還是得告知
避免後續延伸太多爭議。

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心~~❤️❤️
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