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保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)
歡迎諮詢一起討論~
Milu23 您好😁
33歲 女 單身 辦公室上班族 無體況
月收入6W
保障需求:實支實付醫療險、重大傷病險、失能險與癌症險
希望能就現有保單檢視是否有需調整或補強的部分。
A:您很有保險觀念也很有保險意識,而且會定期檢視保單是個很好的習慣哦💯
建議調整:住院日額、手術醫療
住院日額及手術醫療都屬於定額型給付,但是在二代健保制度下 ,住院天數下降,自費項目明顯增加、雜費提高,也因為醫療技術越來越進步,許多手術漸漸轉為門診可治療,像是達文西手臂,海扶刀手術,一次就得花上數十萬不等 ,且,所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要,而且花最多的也是雜費的部分,所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
建議補強:
台壽實支實付加上癌症一次金
全球實支實付加上重大傷病
定期失能:康健or安聯
終身失能:友邦
🎯感謝您耐心詳看,若有需進一步協助,歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶,針對他們的需求&預算及擔心的部分,做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫,❌不推銷,❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心~~❤️❤️
福氣康祥終身保險 D型 50萬=>可減額繳清或不動
身故/全殘金 : 保額、保單價值、所繳保費總和1.05倍,兩者取其大給付
祝壽金(達110歲) : 保額、所繳保費總和1.05倍,兩者取其大給付
重度重大疾病 : 保額1倍、所繳保費總和1.05倍,兩者取其大給付
輕度癌症 : 5萬 (保額10%)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
主約的保費佔比較高,內含7項重大疾病的終身壽險,您應該也有做過功課了,現在大部分保戶保的都是重大傷病險,保障項目約有300多項,也是現在主流商品之一,如果覺得負擔太重的話,主約可減額繳清,保留可續保的附約
住院醫療保險附約 10計畫=>增加第二家實支實付
住院病房費限額 : 1000元/日
住院醫療雜費/住院手術限額 : 5萬/次 (進行重大手術提高到15萬,無門診手術與門診手術相關醫療雜費)
雜費條款 : 列舉式
住院雜費額度偏低,且條款不含門診手術相關的醫療費用,第二家實支實付可考慮用台灣人壽的來補強,收據可副本理賠
HIR 住院費用給付保險附約 500元 =>可刪除,換成第二家實支實付
住院日額醫療金 : 500元/日
住院費用給付保險附約居家療養 500元=>可刪除,換成第二家實支實付
居家療養保險金[每一保單年度最高100日]
1. 重大傷病(首次住院30日內) : 1.5萬/次
2. 重大傷病(首次住院第31日起) : 500元/日
3. 重大傷病(非首次住院] : 500元/日
4. 非重大傷病住院 : 500元/日
這兩隻都是日額型的商品,若補強了實支實付,可考慮刪除唷
傷害保險附約 100萬=>可調降額度或不動,增加失能險
意外喪失工作能力保險金 :
1、不能繼續從事原來之任何工作:7500元/週
2、不能繼續從事原來之一部份工作:1250元/週
3、超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作: 8333.3元/月(最多可領15年)
意外住院:2500元/每星期(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金 :
1、雙目失明可領取:100萬
2、喪失一肢可領取:50萬
3、一目失明可領取:40萬
意外身故:100萬
意外手術:1000~2萬 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)
這隻算是意外失能險,若因意外事故,造成終身無法工作,每月最高也只領8333,增加失能險可拉高失能給付的額度,同時保障疾病造成失能的風險,不過現在選擇非常少了,較推薦康健人壽的一年期定期失能險,保費算便宜,缺點是沒有保證續保
PAR 新人身意外傷害保險附約 150萬元=>補意外實支實付
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 2000元=>補意外實支實付
意外身故/全殘 : 150萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150萬
1~11級意外殘廢金 : 7.5~150萬
1~6級意外殘扶金 : 7500~1.5萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 37.5萬
意外住院 : 2000元/日
骨折金 : 3500~6萬/次
意外險缺少意外實支實付,建議也要補足
不分紅定期壽險赴約 100萬=>不動
身故金 : 100萬
壽險就要看個人家庭責任額了,若有需要,再補強即可
真安心手術醫療終身保險 1000元=>不動
還本型終身手術險
身故/祝壽金(達111歲) : 總繳保費總合 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 1000~8萬/次 (手術倍數1~80倍)
創傷縫合處置 : 100~1000元 /次
醫療總上限 : 100萬
終身手術險不理賠手術材料費那些自費項目的,以現在的醫療制度,比較不實用的,但也保了蠻久了,不太適合做變動,再補強實支實付就好,不用再保類似的手術險
以上是建議可調整的方向,整體醫療險的保費還不算太高,但缺口蠻多的,如實支實付、意外險、重大傷病、癌症一次金、失能險這五項都需要補強,主約福氣康祥可能需要考慮減額繳清了,若新增新的保單,負擔可能會太大,加上新光的儲蓄險要繳20年,若繳不到一半就解約的話,恐怕也會有所損失的,通常不太建議保太長年期的儲蓄險(不要超過10年),資金很容易被卡住
目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題,用每個月小小的錢,解決未來大大的風險,怕的不是走了,而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
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以上建議給你參考(ps.舊保單沒提到的為儲蓄性質或還不錯的)
補強建議選擇台灣人壽/全球人壽
唯獨失能險的部分建議是安聯人壽或是友邦人壽!
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
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