38歲 男性保單健檢
新竹市
Q.近期有在看長照和失能險,已請業務員開出保單,但覺得太多項繳款年限滿長的,是否有其他調整建議,謝謝~
A.
請問您預算大概多少呢？
這張保單太多終身型商品，會佔了大部分的保費
市面上還有失能險的商品，
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台南市
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新北市
長照 理賠條件較嚴格
六項評估條件要三樣無法自理才會理賠（食、衣、住、行、浴、廁， 須每年重新評估）
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台北市
目前這份規劃，終身占掉太蠻多保費的，導致保障偏少，保費偏高。
目前保障有：長照險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、特定傷病、重大疾病、癌症險(療程型)。
保障缺口有：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。
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台北市
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台中市
因為理賠額度和條款的關係
你知道失能/長照至少需要準備多少嗎？
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如果理賠的效果跟自己從銀行拿出來的差不多
那就不需要保險 存在銀行就好
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新北市
Q:
近期有在看長照和失能險,已請業務員開出保單,但覺得太多項繳款年限滿長的,是否有其他調整建議,謝謝~
A:你問的是長照跟失能
但是這份保單還有其他的險種
本身自己原本有購買保單嗎？
還是這份是第一份呢？
如果是第一份建議可以看看原本這個以外
再找其他經紀人聊聊你的需求唷
台北市
差不多保費下可以參考別間的規劃
建議你先考慮看看你需要的到底是長照險還是失能險
失能主要在因疾病或意外導致『喪失部份工作能力』或『身體器官失去原有的功能』
而要符合長照險理賠啟動，需要巴氏量表
『進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動』6項符合3項
基本上嚴重到這個程度，失能險一定也有很大機率可以啟動了
長照唯一的優勢在於精神上的認定，『時間、場所、人物』無法分辨其中之2
在認定上長照險會比失能險早開始認定，所以如果你特別擔心這塊的風險
又有這部分的預算，長照險的確是妳可以考慮的選項
但是在實務上，失能發生的機率較高，建議可以將這部分優先納入規劃考量
再加上南山其他商品的缺陷
防癌險
市面上依照理賠方式大致可分成兩種防癌險
第一種屬於比較舊式的防癌險，主要理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式
這種防癌險就是依靠一張又一張的醫療收據申請理賠
南山這邊規劃的終身防癌就屬這種
第二種屬於防癌一次金，在確診罹癌當下，就憑診斷證明，直接申請一筆理賠金
目前較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，醫療費用都是十多萬起跳
舊式防癌險難以轉嫁這種大額的花費，因此建議可以補強防癌一次金
另外是缺口的部分有重大傷病及失能險
重大傷病保障健保局核可的三百多個理賠項目，保障範圍較大
非常適合用來拓展保障的範圍，可以順勢補上
而目前南山所規劃的重大疾病險僅保障傳統七大項重大疾病
依照你目前的缺口及預算
建議用台壽+安聯的組合做補強
以上一點建議，希望有幫到你
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新竹市
30HRLTC 溢路相守長期照顧終身保險 30年期 24萬元
身故金/祝壽金 : 總繳保費1.06倍，須扣除已領取長照金
長期照護金/全失能金(終身給付一次) : 24萬*健康促進係數
長期照護/全失能照護扶助金 : 24萬/年*分期保險金係數 (1~1.28) (最高給付15年)
豁免保費 : 1~6級失能、符合長照照顧狀態
長照險比較不建議耶，理賠標準很嚴格，假設對照1~11級失能等級，大概要符合1~3級失能，才可申請長照金，也不一定可申請，長照險是看巴士量表的，而失能險是看失能等級表的，不過失能險現在的選擇很少了，終身型還可看友邦的，定期可考慮康健人壽
BBMR 意外骨折暨傷害醫療保險附約 1份
意外實支實付 : 3萬/次
意外骨折金：3000元~21萬 (依骨折部位)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限)：20萬
意外內臟或腦損傷手術保險金：15萬
意外脫臼切開手術保險金：3萬、6萬、9萬 (依脫臼別部位)
骨折險真的看個人需求了，有需求的話可以保
YPAR 成心相守意外傷害保險附約 20萬元
一般意外身故/全殘 : 20萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 20萬
1~11級意外失能一次金 : 1~20萬
1~6級意外失能扶助金 : 2000/月 (給付100個月)
1~11級失能金 水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額(另計) : 1~20萬
重大燒燙傷 : 5萬
特定交通事故重大創傷 :2萬
意外身故金只有20萬，單純搭配意外險用的而已，保障額度過低，若有家庭責任，可再提高意外身故保障
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元
意外住院 : 1000元/日
骨折金 : 1750~3萬/次
保障基本的意外住院與骨折金，沒什麼問題
NAI 新傷害保險附約 50萬
意外身故金 : 50萬
意外殘廢金 : 2.5~50萬 (依殘廢等級5~100%)
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內： 3750元/週 (保額0.75%)
(b)滿52週(含)至104週內：1875元/週 (保額0.375%) (同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後：4167/月 (保額1/120) (每月月底仍生存時給付，不超過15年為限)
意外部分失能保險金 : 1250元/週
這隻比較偏向意外失能的商品，保障額度不高，我認為不一定要保，倒不如保失能險好了，同時保障疾病與意外失能的問題
1HIR 日臻幸福住院日額健康保險附約 1000元
住院日額醫療金 : 1000元/日 (31日起2000元/日)
加護病房/燒燙傷病房(另計)：1000元/日
住院前後門診醫療金：250元/次
1SIR 手握幸福手術醫療健康保險附約 1單位
住院手術/特定處置醫療金 : 5000元/次
門診手術/特定處置醫療金 : 1000元/次
創傷縫合處置保險金(同次意外1次為限)：1000元/次
特定處置醫療補助金(另計)：5000元/次 (共3項)
這兩隻都是日額型醫療險，都不是實支實付唷，不賠任何醫療雜費項目的，現在的醫療體制應著重在實支實付，而不是日額型，況且這張連實支實付都沒有，醫療保障的缺口非常大唷
SDLR 樂享健康終身健康保險附約 20萬
嚴重特定傷病暨特定障礙保險金(以一次為限)：20萬
嚴重特定傷病(22項)：
多發性硬化症、嚴重巴金森氏症、嚴重阿茲海默氏症、嚴重運動神經元疾病、急性腦炎併神經障礙後遺症、脊髓灰質炎併神經障礙後遺症、良性腦腫瘤併神經障礙後遺症、嚴重肝硬化症、慢性肝病合併肝衰竭、病毒性猛暴性肝炎合併肝衰竭、嚴重克隆氏病或潰瘍性結腸炎、嚴重肌肉失養症、心臟瓣膜開心手術、主動脈外科置換手術、腦血管動脈瘤開顱手術、嚴重原發性肺動脈高血壓、嚴重再生不良性貧血、嚴重類風濕性關節炎、嚴重全身性紅斑性狼瘡腎病變、深度昏迷、嚴重頭部創傷、嚴重第三度燒燙傷
特定障礙：
雙目失明、肢體重度障礙
ZDDR 重大疾病終身健康保險附約(乙型) 10萬
輕度重大疾病 : 2萬
重度重大疾病 : 10萬 (已領取輕度重大疾病保險金者，將扣除之)
《輕度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(輕度)、2.腦中風後殘障(輕度)、3.癌症(輕度)、4.癱瘓(輕度)
《重度重大疾病》
1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.末期腎病變、4.腦中風後殘障(重度)
5.癌症(重度)、6.癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
重大疾病與特定傷病的理賠都是看條款的給付條件，會比較嚴格，建議改成300多項的重大傷病，拿到重大傷病卡就可申請理賠了，且只保一點點額度，雖然可保障終身，但額度遠遠不足，也沒什麼意義的
HCAR 滿溢久久癌症醫療終身健康保險附約 1單位
初期癌症 : 5000元*健康促進係數
輕度癌症 : 1萬元*健康促進係數
重度癌症 : 5萬*健康促進係數
癌症住院手術 : 1.5萬/次
癌症門診手術 : 3000元/次
白血病股隨或幹細胞移植 : 12萬 (終身給付一次為限)
惡性淋巴瘤股隨或幹細胞移植 : 12萬 (終身給付一次為限)
白血病股隨或幹細胞移植 : 12萬 (終身給付一次為限)
乳房重建 : 2萬 (終身每側給付一次為限)
義肢裝設 : 2萬 (終身各肢給付一次為限)
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次為限)
豁免保費 : 重度癌症
醫療總上限 : 200萬
※健康促進係數（投保保險年齡16歲(含)以上者適用）：
體位類型於本契約生效日起之第三保單年度起適用：
(1) 體位類型A級：1.00
(2) 體位類型S級：1.05
癌症(初期)：
(1) 原位癌或零期癌
(2) 第一期惡性類癌
(3) 第二期(含)以下且非惡性黑色素瘤之皮膚癌
癌症(輕度)：
(1) 慢性淋巴性白血病第一期及第二期
(2) 10公分(含)以下之第一期何杰金氏病
(3) 第一期前列腺癌
(4) 第一期膀胱乳頭狀癌
(5) 甲狀腺微乳頭狀癌
(6) 邊緣性卵巢癌
(7) 第一期黑色素瘤
(8) 第一期乳癌
(9) 第一期子宮頸癌
(10) 第一期大腸直腸癌
癌症(重度) : 癌症(初期)及癌症(輕度)以外之癌症
HCAB 滿溢久久癌症醫療終身健康保險 1單位
初期癌症 : 5000元*健康促進係數
輕度癌症 : 1萬元*健康促進係數
重度癌症 : 5萬*健康促進係數
住院醫療金 : 1000元/日
長期住院金 : 1000元/日 (超過90日給付)
出院療養金 : 1000元/日
門診醫療金 : 500元/次 (每一保單年度為120次)
化療/放療 : 1000元/日
豁免保費 : 重度癌症
醫療總上限 : 200萬
※健康促進係數（投保保險年齡16歲(含)以上者適用）：
體位類型於本契約生效日起之第三保單年度起適用：
(1) 體位類型A級：1.00
(2) 體位類型S級：1.05
癌症(初期)：
(1) 原位癌或零期癌
(2) 第一期惡性類癌
(3) 第二期(含)以下且非惡性黑色素瘤之皮膚癌
癌症(輕度)：
(1) 慢性淋巴性白血病第一期及第二期
(2) 10公分(含)以下之第一期何杰金氏病
(3) 第一期前列腺癌
(4) 第一期膀胱乳頭狀癌
(5) 甲狀腺微乳頭狀癌
(6) 邊緣性卵巢癌
(7) 第一期黑色素瘤
(8) 第一期乳癌
(9) 第一期子宮頸癌
(10) 第一期大腸直腸癌
癌症(重度) : 癌症(初期)及癌症(輕度)以外之癌症
這兩隻癌症險是差不多的東西，基本上可以把它當成一個商品就好了，罹癌一次金都過低，至少1~200萬以上(包含重大傷病或重大疾病的額度)，且那些療程型項目不含併發症，所以不太建議，建議以一次性給付型的癌症為主，預算有限，應以定期險為主
10TLTC 青年護照長期照顧定期健康保險 24萬
長期照護一次金/全殘廢關懷金(終身給付一次) : 24萬
長期照顧分期金/全殘廢生活扶助金 : 24萬/年 (最高給付16年)
如果真要保長照險，保定期險就好了，保費也比終身便宜多了，但建議以失能險為主
結論:
現在失能險的選擇非常少了，不過失能險還是比較多人會選擇保的，長照險保的人不多，以上除了意外險之外，其他其實都不太建議，保障都過低，除了骨折險跟長照險，但長照險理賠標準也非常嚴格，還是要看您的需求了
建議六大保障，醫療實支實付(可保兩隻)、一次性癌症險、300多項的重大傷病、意外險、壽險與失能險
彰化縣
近期有在看長照和失能險,已請業務員開出保單,但覺得太多項繳款年限滿長的,是否有其他調整建議,謝謝~
A：
溢路相守長期照顧終身保險
1.完全失能：12萬
2.失能扶助金：24萬/年 (最高可領360萬)
3.意外完全失能：12萬
4.意外失能扶助金：24萬/年 (最高可領360萬)
5.長期照顧一次性給付：12萬
6.長期照顧分期給付：24萬/年 (最高可領360萬)
「長期照顧狀態」不存在時，「長期照顧分期保險金」理賠暫停，且隔年豁免保費暫停，需繼續繳保費。
身故保險金：「總繳保費 x 健康促進係數」扣除「已申請之各項保險金總額」後退還。
「完全失能生活扶助保險金」「長期照顧分期保險金」每年只理賠其中一項，不會同時理賠。
「長期照顧一次保險金」、「完全失能保險金」終身給付一次為限；理賠過其中一項，另一項就不再給付。
青年護照長期照顧定期健康保險 (10TLTC)
1.完全失能：24萬
2.失能扶助金：24萬/年 (最高可領384萬)
3.意外完全失能：24萬
4.意外失能扶助金：24萬/年 (最高可領384萬)
5.長期照顧一次性給付：24萬
6.長期照顧分期給付：24萬/年 (最高可領384萬)
「完全失能生活扶助保險金」「長期照顧分期保險金」每年只理賠其中一項，不會同時理賠。
「長期照顧一次保險金」、「完全失能保險金」終身給付一次為限；理賠過其中一項，另一項就不再給付。
總結上述兩種長照險，不曉得業務員有沒有帶您瞭解長照跟失能險的差異性呢?
長照險必須符合巴氏量表中的認定
身體障礙須符合6項中其中3項：食、衣、住、行、浴、廁
認知障礙須符合3項中其中2項：時間、場所、人物
而且必須每年複檢，如果符合繼續理賠，如果不符合就停止理賠
試想看看，如果我們好起來了就暫停理賠了，那您可以接受嗎？
失能險則是經醫師認定殘廢等級1~11級資格標準
看您買的是什麼樣的內容，但基本上只要符合1~11級失能通常都是一次性給付
而符合1~6級失能通常都是每年或每月領失能扶助金。
好處是經醫師認定之後，不須每年複檢而且就算真的好起來了，失能扶助金照樣給。
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意外骨折暨傷害醫療保險附約 (BBMR)
1.意外傷害醫療 3 萬(實支實付型)
2.骨折醫療保險金最高給付 21 萬
3.內臟或腦損傷手術保險金 15 萬
4.意外脫臼手術保險金最高給付 9 萬
骨折險個人覺得蠻不必要，雖說萬一發生骨折，理賠金的確很高
但試想看看，我們活了這麼久的時間，骨折的機率有很常發生嗎?
而且規劃意外險也可以理賠骨折，何必多花一筆保費在骨折上面呢?
意外險不只理賠骨折，甚至還有意外實支、意外住院以及重大燒燙傷
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新傷害保險附約 (NAI)
1.意外身故保險金：50萬
2.失能保險金1~11級：2.5萬~50萬
成心相守意外傷害保險附約 (YPAR)
1.意外身故保險金：20萬
2.失能保險金1~11級：1萬~20萬
3.失能扶助金1~6級：2000元/月 (保證可領20萬)
4.重大燒燙傷：5萬
意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI)
1.意外住院：1000元/日
2.骨折醫療(最高)：3萬
像這張DHI就有理賠骨折，相對的如果做到雙意外險，是不是同樣有骨折理賠金呢
比較可惜的是NAI及YPAR重大燒燙傷額度偏低，建議可以規劃高額度的重大燒燙傷。
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日臻幸福住院日額健康保險附約 (1HIR)
1.一般住院 (日額)：1000元/日
2.住院前後門診(前14後14)：250元/次
手握幸福手術醫療健康保險附約 (1SIR)
1.住院手術(最高)：5000元/次
2.住院處置(最高)：5000元/次
3.門診手術(最高)：1000元/次
4.門診處置(最高)：1000元/次
上述醫療險都屬定額型給付，住院手術及門診手術、住院雜費及門診手術雜費額度都偏低
在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等 ，且，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
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樂享健康終身健康保險附約 (SDLR)
1.特定傷病保險金(最高)：20萬
特定傷病：再生不良性貧血、腦血管動脈瘤手術、急性腦炎、阿爾茲海默氏症、帕金森氏症
運動神經元疾病、多發性硬化症、肌肉萎縮症、脊髓灰質炎、良性腦瘤、肝硬化、昏迷
原發性肺動脈高血壓、心臟瓣膜手術、主動脈外科置換術、慢性肝病合併肝衰竭
病毒性猛爆性肝炎、克隆氏病及潰瘍性結腸炎、紅斑性狼瘡腎病變、重度類風濕性關節炎
嚴重頭部創傷、嚴重燒燙傷。
2.特定失能保險金：20萬
重大疾病終身健康保險附約(乙型) (ZDDR)
1.重大疾病保險金(輕度)：2萬
重大疾病(輕度)：急性心肌梗塞(輕度)、腦中風後殘障(輕度)、癌症(輕度)、癱瘓(輕度)
2.重大疾病保險金：10萬
重大疾病：急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、腦中風後殘障(重度)、末期腎病變
癌症(重度)、癱瘓(重度)、重大器官移植或造血幹細胞移植
重大疾病保險金：若已領過「重大疾病保險金(輕度)」保險金，理賠時須扣除該筆金額。
上述都只針對特定疾病或特定傷病才有理賠，意思就是有列出的項目才有理賠
建議規劃重大傷病，因為保障範圍來的比這兩張還要廣。
重大傷病卡也稱為重大傷病證明，由健保署核發，目的是為了減輕罹患重大疾病患者的醫療開銷，只要符合「重大傷病範圍（30 大類、400 多細項）」的疾病即可提出申請，現行核發的證明註記於健保卡內，惟第六項疾病（慢性精神病）會發給書面證明。領有重大傷病證明的患者，於有效期間就醫可減免該疾病的部分醫療費用，若患者有規劃「重大傷病險」，在取得重大傷病證明後，即可向保險公司申請理賠（除去 8 項除外事項）。
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滿溢久久癌症醫療終身健康保險附約 (HCAR)
【罹癌保險金／一次性】
1.初期癌症：5000元
2.輕度癌症：1萬
3.重度癌症：5萬
【癌症醫療】
1.癌症手術(最高)15,000 元
2.骨髓移植120,000 元
3.義乳重建(每側)20,000 元
4.義肢裝設20,000 元
5.義齒裝設10,000 元
滿溢久久癌症醫療終身健康保險 (HCAB)
【罹癌保險金／一次性】
1.初期癌症：5000元
2.輕度癌症：1萬
3.重度癌症：5萬
4.癌症住院：1000元/日
5.癌症住院補貼：1000元/日
6.癌症門診治療500 元
7.放射線治療(最高)1,000 元
8.化學治療1,000 元
上述兩張癌症險都屬傳統型療程癌症險，意思就是治療癌症過程才啟動
雖說有一次性給付，但而度相對都偏低，建議規劃癌症一次金。
針對癌症目前有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
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總結：不曉得您是否人情壓力的關係? 或是不投保會對業務員不好意思
如果是這兩個關係的話，建議您可以請業務員幫忙規劃簡單的主約搭配附約
將其他保費挪去規劃其他間保險公司，這樣不僅您有人情也有保障
不然您相信我，如果您真打算規畫的畫，業務員會很補，但您的保障會有很大的缺口。
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台北市
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或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月）
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這份規劃的終身險佔了大部分的保費預算，保障額度低，保費較高，建議先以定期險來規劃，提高保障額度
建議補強的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險一次金、失能險
🔸實支、重傷跟癌症可以參考台壽+全球
失能險定期可以參考安聯、康健
終身可以參考友邦
會先了解需求與預算再給您合適的建議
可以參考台壽+全球+康健/安聯/友邦的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
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新北市
Q:
近期有在看長照和失能險,已請業務員開出保單,但覺得太多項繳款年限滿長的,是否有其他調整建議,謝謝~
A:
這規劃算蠻特別的
只想要長照跟失能
結果塞了一堆東西
放棄南山重新規劃
新竹市
近期有在看長照和失能險,已請業務員開出保單,但覺得太多項繳款年限滿長的,是否有其他調整建議
先請問您有人情上的壓力一定要規劃南山嗎?
如果沒有的話其實一樣的保障內容有更好的選擇
保費還不用那麼貴
上面的內容除了長照險還有意外、醫療及癌症險
不知也是您要規劃的商品嗎?
如果已有舊保單可先檢視舊保單規劃內容
看缺口再做補足，避免重複購買
終身型商品卡太多預算且無法解決現行高額自費問題
保障範圍不夠廣，且要注意癌症不理賠併發症的問題
缺少實支實付、重大傷病及癌症一次金
可參考台灣、全球、遠雄
另外長照險跟失能險的理賠方式
長照險較為嚴苛，須符合巴氏量表6取3(食.衣.住.行.浴.廁)才能啟動
且須每年重新判定
目前市面上還有一些失能險商品，建議往失能險方面規劃
可參考友邦、康健、安聯
建議您多了解再做決定，您值得擁有更好的
以上建議供您參考，期盼您能找到符合您需求的商品
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高雄市
晚上好
長照和失能險的理賠評估不一樣
樓上很多前輩都有提到。
長照就連政府都有再推動，但很多服務項目都有自負額
失能比較接近勞保殘廢給付項目
而市面上很多保險公司都有銷售失能險、較少長照險
最後請問本身有哪些保險公司的保障?
畢竟這張內容很多是你沒提到的保障需求!
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
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