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喬爸 小家庭

38歲保單健檢

年齡:38
性別:男
職業:科技業
收入:60
預算:如圖,想整合或刪除

需求:
我想把保單照片內的.第一條保險取消
但是內含330萬的身故賠償
我需要如何整合或加購後再取消
請給建議
取消原因為:理財型保險每月2000+60還要扣除基本維護費用404如下圖
實際投資及獲利過少
我又沒有多餘預算可以增加每月更多的保費去讓他投資
經常會有基本費超過獲利的情形
共 4 則留言
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錠嵂大裫
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

只能說投資型是用較低的保費換取較高的壽險保障。

建議可以檢視自己現階段是否需要這麼高的壽險保障(貸款、責任等等)

抑或是切換成甲型,來降低保單內扣的保險費用。

投資型商品有個好處是彈性繳費,也許你可以單純讓該商品內扣保單價值準備金。

使他維持壽險效力的同時你也不用再額外負擔2060/月的費用。

抑或是降低壽險保額,讓保險成本降低也是可行的

當然若您認為現階段不需要壽險,做保單價值提領/解約也是可行的

處理的方式很多種,建議進一步做討論才不會下了一步後悔琪

終身醫療等等險種就已接近繳費完畢,比較不需要考慮去動他。

其餘保障缺口如:實支實付醫療險、重大傷病/防癌、意外險等等建議可以再以CP值較高的罐頭保單額外做規劃。

3
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留言 1
喬爸
保戶
謝謝您的快速回覆,其他缺口在公司團保內已有包含,
至於初始所述問題~謝謝您的建議,我會詳細考慮好再做決定
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
Q:
需求:
我想把保單照片內的.第一條保險取消
但是內含330萬的身故賠償
我需要如何整合或加購後再取消
請給建議
取消原因為:理財型保險每月2000+60還要扣除基本維護費用404如下圖
實際投資及獲利過少
我又沒有多餘預算可以增加每月更多的保費去讓他投資
經常會有基本費超過獲利的情形
A:
以你的年紀保費成本還不至於高到太誇張
定期定額的投資型都是先扣掉費用再投入
所以真的花在買壽險的錢只有404元
一年保費不到5000就能買到300萬壽險
以定壽來說這個已經是很划算了
至於投資績效不好,應該要檢視標的
是不是已經長期虧損該轉換一下
2
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
喬爸您好

投資型保單主要效益是定期壽險
以每月404元 一年約4848元的價格換到300萬的定期壽險其實是很便宜的

如果檢視完自身需求 沒有家庭責任需負擔、沒有房貸、大額信貸等等需要由壽險轉嫁的風險 再考慮是否捨棄該份投資型保單

有壽險需求可運用投資型保單彈性繳費的特點 維持每月只投入最低保障成本
從保障面來看這份保單性價比其實不錯

投資的話可重新配置投資型保單的投資標的 
或是改由別的工具投資 這份投資型保單規劃就當保障型來運用即可

另外終身醫療部分可以不用調整

公司團保能夠補強的部分雖然範圍廣、費用便宜
然而若額度不足以涵蓋自身保障需求時
建議您額外補上 實支實付、重大傷病險、防癌、失能險等等保障商品

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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