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mymay 您好 :
長照險和失能險之類要怎麼規劃比較適合
還有失能險的情況下建議以失能險規劃優先
因為長期照顧險給付理賠金必須要符合巴氏量表
或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月)
要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項無法自理
給付條件比失能險嚴苛許多
失能險的理賠給付是依照失能等級表1~11級按比例來給付
理賠條件較寬鬆和範圍較廣
失能險的部分可以參考
康健 -雖然不保證續保,但是保費較低
安聯 -保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單,主約保費比較貴)
友邦 - 終身失能險 (首要推薦)
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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mymay 您好
44歲,單身女,辦公室上班,保障需求:失能與長照險 (已有完整其它醫療和壽險)
目前正考慮
1.新光的長照心安+一次心安
2.富邦的連馨長照+超安心失能險
需求: 單身,不需還本,想把錢花在多點保障。
請問這2種哪種比較合適呢? 謝謝 ^^個人已有完整其它醫療和壽險
在還有失能險可以選擇的情況下
不會推薦選擇長照險
失能險賠到快從市場上絕跡
想當初有張失能險神單光等核保就要排隊等半年
目前也還有保證給付180個月的終身失能險
一個月3萬 保證給付就540萬 還可以隨時貼現
▪️ 長照險的理賠條件
生理功能障礙:6取3
認知功能障礙:3取2
▪️ 失能險的理賠條件
依照失能等級表 1~11級共80項 做理賠
理賠範圍相比長照險還要廣多了
常見符合失能險啟動條件的疾病
中風、失智、癱瘓、腦性麻痺、器官癌症、洗腎、身體部位缺失
黃斑部病變、腦腫瘤、青光眼、白內障、梅尼爾氏症、口腔癌、食道癌、失語症
重症類風溼性關節炎、僵直性脊椎炎等等一大坨
但上述比較有機會符合長照險理賠要件的是 中風 癱瘓 跟失智
#可以搜尋 < 5級失能長照險不賠卻豁免保費>
這篇的案例就是業務推薦買長照險
後來因舌癌符合5級失能
就恭喜豁免保費 長照險沒理賠
實務上當然也有長照險有理賠但失能險沒得理賠的
例如全身大範圍面積骨折 就符合長照狀態 可以理賠
但是長照險好轉之後就會終止給付
而失能險只要符合一次 後面只要活著就可以持續給付
#會推薦客戶買長照險的是因為她只能賣長照險…
目前比較推薦的失能險
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 150萬
疾病失能一次金:150萬~7.5萬
意外失能一次金:300萬~15萬
失能扶助金:
64歲(含)以下失能:3萬/月
65歲(含)以上失能:4.5萬/月
豁免保費:1~6級
嚴重第三度燒燙傷:150萬
身故保險金:所繳保險費總和 扣除 已申領各項保險金
保障到76歲
保障到76歲
類定期失能險
目前失能險有銷售的保險公司不多的情況下
這張算是很優質的選擇
但是身故保險金會扣除已經理賠過的
以保費跟給付內容來看
真的遇到1~6級之後理賠金也超過所繳保險費總和了
而友邦滿扶保不會扣除領過的保險金
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 200萬
身故/110歲祝壽金:至少200萬 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故:至少200萬~400萬 (另給付)
騎乘機車或自行車:總保額 1倍
大眾運輸、遭受天然災害:總保險金額 2 倍
於公共場所遭受火災或海外停留期間:總保險金額 2 倍
意外失能一次金:至少200萬~10萬 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%】)
1~6級失能扶助金:至少36萬/年 (總保額18% /年,最高給付20次)
豁免保費:1~6級
老年醫材購置補助保險金:至少2萬 手術當時之【總保險金額x1%】
各款手術最高以給付2次為限。
1、心導管檢查併心臟血管支架置放術
2、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
3、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
4、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。
以20年期200萬保額為例
35歲男生:4.73萬/年
35歲女生:4.23萬/年
壽險+失能險的複合型保單
1~6級失能就豁免保費+至少36萬/年的扶助金最高給20年
如果是意外導致的再額外理賠200萬~10萬一次金
身故再理賠至少200萬~600萬
且因為是利率變動型的壽險
所以回饋分享金可以選擇購買增額繳清保險
保額有高機率會慢慢往上增加
也可以選擇現金給付領錢回來
或是到了老年之後想要有一筆錢也可以選擇部分解約領錢當作退休金
是非常進退兩相宜的保單也是目前最推薦的壽險+失能險
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
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