34歲女保單健檢及規劃
已婚，計畫生子
年收入約60~70
目前有
21LE312南山312還本終身險
CR/NCR南山癌症醫療終身保險附約(以上已經快繳滿了)
其他之前都是用一年一期的保險補足，目前想重新規畫完整的保單
目前業務員給的規劃如下，但gogle一下好像對主約都不太推，想請各位給一點意見
新竹市
HIW3 安心寶倍終身健康保險 1000元
還本型終身醫療
身故、祝壽金(達99歲) : 總保費1.12倍 (需扣除已領取各項理賠金)
住院日額醫療金 : 1000元/日 (31日以上 : 2000元/日)
住院手術 : 3000元/次
門診手術 : 1500元/次
出院後療養金 : 500元/日
加護病房醫療金 : 2000元/日
燒燙傷中心醫療金 : 5000元/日
住院前後門診 : 250元/日
老年住院關懷金 : 3000元/日 (滿69歲起，另外給付)
全殘生活扶助金 : 12萬/年，給付5年
醫療總上限 : 300萬
根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64% (含藥費、治療處理費等)，所以您擔心的醫療住院部分，不光光只有病房費而已
二代健保實施後，醫療技術進步，主要造成三大衝擊
1、平均住院天數下降
2、醫療自費增加
3、門診手術增加
這張終身醫療最多只能解決住院病房費的問題，但隨著醫療體制的轉變，除非是很嚴重的狀況，不然一般醫院也不給我們住院這麼多天了，如果是較嚴重的意外或是生病，通常如藥品費之類的醫療自費，花費也不少，完全不給付醫療雜費項目的，現在的終身醫療幫助真的很有限，所以終身醫療普遍都不太推薦的，高保費，低保障
PCC4 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位
初次罹患癌症保險金
輕度癌症、重度癌症 : 第1~20年度：10萬、第21年度(含)起 15萬
初期癌症 : 第1~20年度：1.5萬元、第21年度(含)起 2.26萬
癌症住院醫療金 : 2400元/日
癌症出院療養金 : 1200元/日
癌症外科手術醫療金
輕度/重度癌症 : 3萬/次
初期癌症 : 4500元/次
癌症門診醫療金 : 1000元/日
癌症放射線醫療金 : 1000元/日
癌症化學醫療金 : 1600元/日
癌症安寧照護金 : 4萬/年
需要繳費到95歲的定期癌症險，罹癌一次金低，保障真的也不高，且算是保費可調式的，如果賠率過高，可能就會調高保費了，建議挑選癌症險以一筆給付金的商品為主，建議至少1..200萬以上
CWR3 新終身防癌健康保險附約 1單位
罹患癌症保險金
初期、輕度 : 1萬
重度 : 5萬
癌症住院醫療金 : 1200元/日
癌症出院療養金 : 600元/日
癌症門診醫療金 : 500元/日
化學/放療 : 1000元/日
癌症住院手術 : 2萬/次
骨髓移稙 : 12萬
義乳重建 : 2萬
醫療給付總上限 : 180萬
保兩隻類似的癌症險，雖然這支是繳費20年就可保障終身，但保障一樣很低，也非常貴，我認為沒有投保的意義
SJR 增守護健康保險附約 1000元
手術醫療金：1000元~9萬/次 (手術倍數1~90倍)
特定處置項目保險金：200元~4萬/次 (特定處置倍數0.2~40倍)
醫療總上限 : 130萬
這隻還行，也不會太貴，但建議現在的醫療環境，以實支實付為主即可，這種定額給付型的，未必要規劃的，小手術，花費少，理賠下來可能比較有感，如果是花費較大的，還是實支實付比較有幫助唷
HKR3 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1000元
住院日額醫療金 : 1000元/日
住院看護金 : 500元/次
出院後療養金 : 500元/日
加護病房 : 2000元/日
燒燙傷病房 : 3000元/日
住院手術醫療金 : 1200~15萬/次 (手術倍數4~500%)
住院手術看護金 : 400~5萬/次
門診手術醫療金 : 1000元/次 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 10萬/次 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 300萬
這隻我就非常不推薦了，保費也相當高，況且門診手術最高只賠1000而已，現在與未來越來越多手術不用住院，當天動完手術就可以回家休養了，所以在挑選醫療險，一定要將門診手術理賠的額度考慮進去唷
HSMC 長順住院醫療定期健康保險附約 計畫C
住院病房費限額 : 2000元/日
住院醫療費用限額 : 18萬元 (每次住院總限額30萬)
住院手術 : 600~24萬 (手術倍數1~400%)
門診手術/門診手術雜費 : 18萬 (自負額1000元，同一保單年度最高12次)
重大器官移植手術保險金
心臟、肺臟、肝臟 : 60萬
胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 30萬
收據 : 正本
這隻實支實付非常貴...單比較實支的價錢，大概也可以保其他家3~4隻實支了(現在最多只能保3隻)，以這種的價錢，保障額度真的很低，跟癌症險一樣，都是保費可調式的，條款第27調也有寫喔，所以千萬別認為保下去了，保費永遠都不會變動，建議改別家副本實支吧
第二十七條【續期保險費的調整】
本附約有效期間，因理賠實際經驗率達到調整保費之標準或全民健康保險給付項目範圍有所改變時，本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率，每次調整後之新費率以不超過原始投保費率的百分之一百二十為限。本公司依核定之保險費費率調整續期保險費時，應於三個月前以書面通知要保人，續期保險費自次一保單週年日起按新核定之保險費費率重新計算。但本公司不得以被保險人當時之身體狀況作為調整續期保險費之依據。如要保人不同意新費率者，於下一保單年度始日之一個月前，應以書面通知本公司，且本附約之各項醫療保險金於下一保單年度始日零時起，將依其所付之保險費對應之新費率比例減少保險金額。
ADE 平安寶意外傷害保險附約 100萬
OMR 平安寶意外傷害醫療保險 5萬
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
意外身故/全失能 : 100萬
水上、陸上大眾運輸工具、公共建築火災、電梯意外身故/失能增額 : 100萬
空中大眾運輸工具意外身故/失能增額 : 200萬
1~11級意外失能金 : 5~100萬
重大燒燙傷 : 10~40萬
意外住院 : 2000元/日
加護病房 : 4000元/日
門診手術 : 2000元/次
骨折金 : 3500~6萬
意外實支實付 : 5萬
意外險沒什麼問題，少數有保證續保的
結論:
這張保單太貴了，年繳7萬，以您目前的收入，是非常不合理的，希望您還沒投保，保費大概抓3~3.5萬即可，富邦多數定期險商品都是平準型的，有些也是保費可調式的，如癌症PCC4與實支實付，平準型的就如同終身險一樣，保險公司將未來的保費平均分攤到每一年，其實您當下保下去，就是多繳很多保費，除非您能保證都不會調整保單，未來也很難講吧，當然如果有體況了，就要評估是否要調整了，其他保險公司多數的定期險還是以自然費率為主的，保費隨著年齡調整保費，這樣對我們來說，若未來想要調整保單，也不會擔心是否有多繳保費，這樣也比較彈性，不管是平準費率或自然費率，最主要是這個商品的保障好不好，適不適合您，千萬別認為保費看似都不會調整，好像很好，就投保唷
台北市
目前醫療環境自費項目多且貴的情況下，透過雙實支實付可以解決自費的問題，未來若遇到非自願性剖腹產，也能理賠相關費用，另外一次性給付的重大傷病險、癌症險可以解決罹病初期的大筆醫療開銷，再透過失能險來解決後期需要長期照護的問題
目前的建議內容用終身醫療當主約，屬於理賠住院天數和定額式給付，較不符合現代住院天數少、自費項目高的趨勢，附約搭配意外險、療程型癌症險及日額醫療，在癌症險部份建議以一次性給付較療程型實用，面臨新型手術或標靶治療時也能有一筆醫療基金可以使用
整體來說相同預算下，以雙實支、重大傷病、意外、癌症為主軸，保障會比圖中多2倍左右，台壽、全球、中壽、遠雄的組合搭配都不錯，可以依您的需求討論及建議唷
台中市
保險有六大保障，壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險（1次金式)、失能險。
建議如無體況，參考罐頭保單，低保費、高保障，台壽加全球搭配，可規劃到足額保障，有效轉嫁風險。
台壽
T08F0終身壽險 10萬--主約
HNRC 醫療實支實付 計劃三
SPAR意外險 100萬
SMAR2A 意外實支 3萬
SMAR2D 意外日額 1000元
全球
DCE 85重大傷病 20萬--主約
XDE 重大傷病 80萬
XHB 醫療實支實付 計劃二
以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、重大傷病(含癌症)。
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
台中市
趁年輕定期檢視保單真的很棒~目前保單的缺口為意外、失能、醫療實支、重大傷病、癌症一次金，以你的年紀年繳2.7萬元左右就能補強保障了，可以往台灣、中國、全球、康健、產險意外險......等去做規劃。的確不太推薦富邦的方案，因為以同樣的保費是可以規劃到更好的保障！
本人全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我會照您的需求及預算給予您合適的建議，也會將舊保單內容整理成簡單表格，讓您比較容易了解再一同討論，並協助您規劃投保。
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
台中市
有幾個問題需要詢問您一下
1、請問本身有體況嗎?(近兩個月內看過醫生 開過刀 定期服藥)
2、請問本身預算落在?
富邦的險種有一大特色為"平準型保費"。
先將後期較貴的保費挪來前期先繳，所以前期就會占用較高的保費預算。
門診理賠問題以及列舉式條款，都是理賠上可能會碰到不小的問題。
且原本的險種、終身型險種偏多，但這些險種給付上的效益都不是非常好。
規劃保險以下列幾個方向為主：
1.定期為主，終身為輔，以較低保費規劃足額保障，轉嫁無法承擔的風險為主。
2.盡量避開地雷型險種：終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種，以不要造成自身保費繳納為主，畢竟保險的本意是為您轉嫁風險，而非成為家庭沉重的經濟壓力。
目前缺口:實支實付、重大傷病、意外險、失能險
建議可以利用全球+台壽+友邦失能 去做補強
也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您
台北市
安心保費終身醫療
住院一天1000元，住院手術3000元，門診手術1500元
不管大小手術住院只賠3000元，可以思考是否能轉嫁您擔心風險呢？
以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
如白內障手術在門診就好，不需要住院
但手術約6萬，人工水晶體6～15萬都有，這要自費
終身型商品保障內容略顯不足，難以承擔高額醫療費用
您南山已有療程癌症型了，富邦購買到相同商品
建議規劃癌症一次金比較能轉嫁初期治療費用
重視癌症也可規劃重大傷病險
『 重大傷病險』內容含癌症，還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項疾病，領卡就賠
醫療險建議規劃雙實支實付會比較好
要特別注意的是要有理賠門診手術和雜費的條款
目前條款相對完整的為台灣人壽再來全球都是不錯的
建議可以多方比較和了解，避免買到不適合您的商品
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
台中市
GOOGLE完之後應該會變成這間不太推。
先釐清一下富邦這邊有沒有人情壓力。
有的話改成5萬壽險(XWS)主約出單，附加意外險、實支實付，頂多另外規劃富邦十年期的重大傷病。
沒有的話可以多研究看看其他公司，目前成人保障規主要由 台灣、遠雄、全球、中國這幾間來做統整與規劃。
成人保障規劃重點如下：
失能險 推薦：安聯、康健
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療 推薦：全球、元大、台壽
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同
時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險 建議：台壽、全球、遠雄
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險 壽險意外：台壽、全球 產險意外：和泰產、新光產、富邦產
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險 建議台壽優體、全球定壽
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大裫，讓您保費花得一點都不冤
台北市
目前您南山既有的保障有：壽險、癌症險(療程型)。
目前保障缺口有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。
目前新規劃的保障大部分的預算都在規劃終身醫療及超級貴的實支實付。
導致保障偏少，保費較高。
建議可以參考台壽、全球、遠雄等商品組合規劃，補足保障缺口喔!!
保費約3萬就可以非常完整囉!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
新北市
Q:
34歲女 公務員坐辦公室
已婚，計畫生子
年收入約60~70
目前有
21LE312南山312還本終身險
CR/NCR南山癌症醫療終身保險附約(以上已經快繳滿了)
其他之前都是用一年一期的保險補足，目前想重新規畫完整的保單
目前業務員給的規劃如下，但gogle一下好像對主約都不太推，想請各位給一點意見
A:
不只是主約的問題
是選錯保險公司了
都已經買了一家南山
還要繼續跳入另一個坑
光看到PCC4就快吐血了
三思阿~~
台北市
原本的保障有壽險及癌症險，該補強的是意外險、醫療實支實付、重大傷病險及失能險
聊聊富邦這邊給的建議書，意外實支實付OMR，只收正本收據理賠
您是公務員，公司端應該會有協助投保團保
要是團保也只收正本理賠，那富邦OMR跟團保的理賠，就只能擇一去送
-
癌症險PCC4，罹癌一次金太少了，年繳7300，罹癌最高只賠15萬
癌症險CWR3，20年繳下來要17萬多，罹癌最高賠5萬，不如把錢留下，自己當自己的保險公司
如果是規劃其他家的癌症險，年繳2000多，罹癌最高可賠到100萬，多比較看看
癌症已不再是不治之症，相對的醫療花費也不便宜
像標靶藥物、化療、放射線、癌症手術/住院等，這些花費都不便宜，有些還是持續性的花費
如果保險只賠20萬，真的夠嗎?
-
SJR1、HKR3、HSMC，這三張都是醫療險，前兩張是定額給付，最後一張是實支實付
SJR1、HKR3只理賠固定的金額，不像實支實付那樣花多少賠多少
現在的健保採用DRGs制度，想用較好的醫療，都必須自費
所以醫療險，大多都是買實支實付，因為實支實付有著花多少賠多少的特色
需要自費的醫療，都不便宜
像心臟支架、人工水晶體、鈦合金鋼板、達文西手術等，這些費用都很貴
舉個例子，達文西手術最便宜的要12萬起跳，但定額給付這邊，只賠個1 ~ 2萬，真的夠嗎?
再來聊聊HSMC，HSMC雖然是實支實付沒錯，但保費真的太驚人了
這張住院一天賠2000、雜費最高18萬、手術費最高24萬，結果年繳要2萬
同樣的理賠額度，改買其他家，也只要年繳5575，差了快四倍
-
以您的年齡，年繳3萬內就能做到很全面的保障了，絕對比富邦這張好很多
可點擊免費諮詢，討論更多細節
台北市
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
3. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
4. 長順醫療實支太貴了，CP值不高。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支
綜合以上，富邦整體保費太高且保障有限，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院3000+4500/日。
4.意外險：身故260萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷200萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。
以上內容約3萬/年
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
台中市
原保單:壽險、癌症險(療程型)
以下針對富邦保障提供幾點建議:
1、安心寶倍終身醫療、SJR1及HKR3為定額給付，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目及門診手術項目比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，實則幫助不大，建議優先規劃雙實支實付為主
2、癌症險PCC4跟CWR3為療程型，現在治療癌症，住院天數下降，大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，建議優先規劃一次金，不幸罹癌時有一大筆金額可以自由運用
3、實支實付HSMC為平準保費，主要是把老年保費平攤到年輕時負擔，同時有自負額，建議您可以優先參考台壽、全球
綜上所述，建議補強的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險
富邦保障大多為終身型及定額給付，保費較高但保障較低
如果沒有人情壓力，建議可以參考台壽、全球、中壽、遠雄的搭配
依您的年紀，3萬可以補強保障缺口
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司
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台中市
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
彰化縣
樓上的專業大大都回覆都非常詳細
如果有幫助到您，還請不吝的給予「一個讚」及「最佳留言」唷
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