您好,豐豐
給您一些建議:
您的觀念很好唷!
全家一起規劃保險才能建立最完整的保護傘!
目前醫療險及失能險也都有不錯的商品可以選擇!(台壽、全球/安聯、康健等)
需求額度及預算還是須與您討論過後能更好給您建議~
規劃保障時 首先要確認目前的身體狀況是否良好?
給您參考目前完整保單內容如何搭配:
雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險
以六大保障的概念 根據您的預算及需求額度討論搭配即可
#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術成為主要花費,而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費,同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制
#失能險
失能險主要保障如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出,其他險種較難支撐長久的生活開銷。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型,較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付,而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症,無論住院與否,風險發生時都能先得到一次金的理賠給付,可靈活運用在治療或休養,無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。
#重大傷病險
當面臨需要長期、積極治療的病症,給付的一次性理賠金可以靈活運用,是依據健保局核發的重大傷病卡,當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠,保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣。
#意外險
需符合外來、突發、非疾病,規劃方向可分為身故/失能、實支、日額,建議針對自身職業危險程度的不同,規劃理想的額度即可。
建議搭配一產險意外一壽險意外。
#壽險
若有家庭責任或貸款,則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同,可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議規劃。
小朋友的規劃方向與成人大致相同
需特別注意因幼童時期是癌症及罕見疾病好發的階段
建議小朋友的規劃將 癌症 / 重大傷病 / 燒燙傷 等保障額度拉高!
若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢
可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您全家的保單給您參考!
我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
全台皆有服務 有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論
若有預算限制,先專注於成人保障上會更好。
醫療險的篩選須注意:
1.門診手術有無包含雜費
2.有無健保章節2-2-7手術限制
3.條款為概括式抑或是列舉式
4.正本亦或是副本理賠
一般成人建議建議至少購入2張左右的實支實付。
一來是沒有一家的條款是絕對完善的,可以讓條款互補。
二來是生病住院期間造成的收入中斷的損失可透過另一份理賠來彌補
這裡會建議您優先考慮:台壽、全球、遠雄、中國這四間來選擇。
失能險的部分若為成人且本身又有家庭責任。
預算若充足您可以考慮:
「安達人壽鑫龍星變額萬能壽險」 此商品為失能險以及壽險相結合的投資型商品。
預算若較有限您可以考慮:
安聯人壽、康健人壽這兩間的純保障型商品。
保障規劃以不造成自身負擔為主,建議成人優先規劃齊全。
保障規劃重點如下:
失能險 推薦:安聯、康健
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療 推薦:全球、中國、台壽、遠雄
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險 建議:台壽、全球、中國、遠雄人壽
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險 壽險意外:台壽、全球 產險意外:和泰產、新光產、富邦產
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險 建議台壽優體、全球定壽、安達投資型
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤
豐豐 您好
小家庭尋求保單規劃 38歲 女 辦公室上班族 39歲 男 教育行業
投保需求:醫療險及失能險
另有兩名小孩 7歲及一歲以下 尋求投保建議
小孩比較簡單,都直接規劃台灣+全球的罐頭保單即可
大人的話就比較需要看整體狀況惹
預算/體況/病史/舊的有效保單/未來規劃
醫療險有分為兩種
定額給付型:不管花費多少都理賠固定金額
實支實付型:額度內花多少理賠多少
住院日額以及手術險都是定額給付型的
二代健保之後住院天數減少到平均五天以下
自費項目變得越來越多,費用也越來越高
建議規劃實支實付型這種花多少理賠多少的比較實際
醫療險怎麼規劃呢?
預算允許下建議規劃雙實支實付
一家額度20萬:花10萬理賠10萬
兩家額度各10萬:花10萬各理賠10萬 合計理賠20萬
而且還可以避開保險公司不乾脆理賠的風險
常常遇到A公司已經理賠下來 B公司還要調閱病歷
但實支實付也不是萬能
一旦沒有住院或是門診手術就沒辦法啟動
還需要規劃一次性給付的癌症險跟重大傷病險
診斷確定之後就直接一筆錢到戶頭
規劃200萬就直接理賠200萬
簡單好懂又好用
100萬當作治療費用+健康食品
100萬當作休養期間的收入
當然我們有時候遇到的疾病/意外是比較可怕的
即使治療完畢也可能面臨到身體器官/部位失去工作能力或有所缺失
例如:洗腎、雙眼失明、肺癌、肝癌、中風、癱瘓等
建議補上失能險這種可以長期不斷理賠的保險
至少可以每個月理賠3~4萬會是比較足夠的
壽險則是要看家庭責任做規劃
如果預算可以,可以選擇美元保單
美元保單身故保障高,解約金也跑得快
不過現在失能險選擇不多,需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司 康健/友邦
康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬
1~11級失能一次金:150萬~7.5萬
康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬
1~6級失能扶助金:3萬/月
最高給付:180個月 (有保證給付12個月)
嚴重第三度重大燒燙傷:150萬 (保額50倍)
最高續保:75歲(非保證續保)
39歲男生首年保費:2,370/年、61~65歲保費也才16,629
38歲女生首年保費:4,479/年、61~65歲保費也才26,766
#雖然不保證續保
且OIE_因疾病造成1級失能要失能診斷確定後存活180天才理賠
且OIF_因疾病/意外造成1級失能要失能診斷確定後存活180天才理賠
不過真的真的非常便宜,還可以直接主約出單
非常適合小資族補強失能保障
現在可以買失能險的保險公司也不多了
如果擔心不保證續保的話,可以規劃康健的TIA(保障到76歲)
康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 100萬
疾病失能一次金:100萬~5萬
意外失能一次金:200萬~10萬
失能扶助金:(最高給付240個月)
64歲(含)以下失能:2萬/月
65歲(含)以上失能:3萬/月
豁免保費:1~6級
嚴重第三度燒燙傷:100萬
身故保險金:所繳保險費總和 扣除 已申領各項保險金
保障到76歲
以20年期100萬保額為例
39歲男生:3.28萬/年
38歲女生:1.98萬/年
保障到76歲,屬於類終身型的失能險
目前失能險有銷售的保險公司不多的情況下
這張算是很優質的選擇
但是身故保險金會扣除已經理賠過的
以保費跟給付內容來看
真的遇到1~6級之後理賠金也超過所繳保險費總和了
友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬
身故/110歲祝壽金:至少100萬 (依當時【總保險金額、總保單價值準備金】擇高給付)
特定意外身故:至少100萬~200萬 (另給付)
騎乘機車或自行車:總保額 1倍
大眾運輸、遭受天然災害:總保險金額 2 倍
於公共場所遭受火災或海外停留期間:總保險金額 2 倍
意外失能一次金:至少100萬~5萬 (依診斷確定當時之【總保險金額 x 100%~5%】)
1~6級失能扶助金:至少18萬/年 (總保額18% /年,最高給付20次)
豁免保費:1~6級
老年醫材購置補助保險金:至少1萬 手術當時之【總保險金額x1%】
各款手術最高以給付2次為限。
1、心導管檢查併心臟血管支架置放術
2、全股關節置換術或人工全髖關節再置換手術
3、全膝關節置換術或人工全膝關節再置換手術
4、人工水晶體植入術
「天然災害」包含颱風、地震、水災、閃電雷擊、土石流、冰雹或海嘯。
以20年期100萬保額為例
39歲男生:5.01萬/年
38歲女生:4.46萬/年
壽險+失能險的複合型保單
1~6級失能就豁免保費+至少18萬/年的扶助金最高給20年460萬
如果是意外導致的再額外理賠100萬~5萬一次金
身故再理賠至少100萬~300萬
且由於本質是儲蓄險,解約金也跑得比一般的終身壽險快
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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擅長保單條款分析,抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時, 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少100萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
失能險
當今天老闆叫你放無薪假你只能待在家裡的話你會有什麼感覺?
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時,長期收入中斷、支出不斷的問題
用每個月小小的錢,解決未來大大的風險
建議以每個人的家庭責任或薪資水準來計算額度應該需要多少?
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
可以為您講解更詳細的內容或保單健診,謝謝。
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務