30歲 女 保單規劃

這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

羊兒您好～

請問元大附約有加醫療實支嗎？
請問您有跟保經業務要求要遠雄人壽嗎？還有您怎麼想規劃終身醫療呢？

您好～

定期檢視保單並補強缺口是很好的習慣，
但是也要衡量一下需求和額度，
雖然遠雄這張終身醫療理賠無上限，
我也滿推薦的，但如果因為預算考量，
卻只規劃500不如不要規劃，
遠雄的實支實付要RM1+RSL都規劃比較好，但門診還是一個缺口，
癌症險可以放在遠雄，
建議選擇台灣實支+全球重傷，
或台灣實支+遠雄癌症，
可依照需求調整

我服務於錠嵂保經，
詳細方案可以主動諮詢了解。

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羊兒 您好

各位前輩好
我目前手邊的保單只有元大的祝扶年年殘廢照護終身保險
後來隨著年紀發現沒有醫療險跟癌症險真的很不行

30歲、女、辦公室OL、月收3萬、小資族
目前的話有請保經幫我規劃一份保單(詳圖)
想上來詢問各位無敵強大的前輩
這份規劃是否還有哪裡需要做補強及修改的地方呢?
先在這邊提前謝謝各位強大前輩 :)

應該先修改這個業務@@
遠雄可以打得一手好牌還規劃成這樣
預算已經不高惹還放沒有用的終身醫療
癌症險可以直接拉到6單位+另外一個附約RM1規劃100萬一次金
這樣罹癌一次金160萬會比較夠用

【醫療險】
主要解決醫療或是薪資、交通費等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療？
現在是二代健保，醫療環境轉換，保險規劃也要轉換
傳統定額理賠的醫療險
    住院一天固定理賠XXX
    做了XX手術固定理賠XXX
不適合目前的醫療環境 (自費項目多且貴)

二代健保後【實支實付型】這種花多少理賠多少的
更適合二代健保這種只短暫住院5天，
卻可能需要自費卻10幾20萬的尷尬狀況

建議規劃【兩張以上的實支實付】
第1張用來解決【醫院內的花費】
第2張用來解決【隱藏成本】
      例如：交通費、請假，買健康食品等
實務上也常常花10萬理賠20萬以上
也可以避開保險公司不乾脆理賠的風險
以及商品條款上的互補

二代健保-DRGs
DRGs是現在的健保支付制度，同一種疾病
醫師不管採取何種藥物、何種治療手段、住院天數多長
健保給付醫院的價格都是一樣，也就是「同病同酬」
且DRGs 實施之後，術後感染是醫院自己的技術問題，
術後感染這些額外的治療費用要醫院要自行吸收 -【醫療人球】
同樣都是動手術，一個有糖尿病一個沒有糖尿病，醫院會比較想收沒有糖尿病的

醫院做法：
建議使用好的醫療工具=>快速治療完畢快速出院
好的醫療工具當然費用也越貴=>轉嫁給病人

DRGs 實施後住院天數減少，且醫療設備越來越進化
升等病房的錢也越來越貴，若想住到單人房甚至VIP房
得先了解在地醫院的病房費行情 (3,500~5,500)，甚至有2萬/日的!
且醫療科技發達，達文西手臂，微創手術等
這些都是手術時間短，傷口小，復原快速的治療方式
以前要住院的手術現在很多都變成門診手術即可解決
即使想要凹住院，申請理賠的時候也有住院必要性的爭議

自費的醫療材料變貴
骨折：新型鈦合金骨釘 6.5萬
水晶體：從1.5萬~9萬/眼都有
膝關節手術RIO ：全自費可能要 40~50萬
冠狀動脈血管支架：自費3.5萬~7萬以上
這些終身醫療都理賠不到
只有實支實付的【醫療雜費】才能理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代，規劃終身日額+終身手術是沒甚麼問題，
因為住院時間長，健保COVER多，實支實付沒甚麼用處
但每個時代有每個時代的醫療體制
保險又是跟醫療非常有關係的工具，工具符合體制才合理

所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院雜費要高，門診手術雜費也要高!
雜費條款要【概括式】，應付琳瑯滿目的自費項目
收據能接受【副本收據】，可以不用跟公司團保互相衝突

遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) (HJ4) 500
住院日額：第1~30天：500
          第31~180天：750/日
          第181天以上：875/日
住院醫療補助金：250/日 (乘以住院天數理賠)
加護病房暨燒燙傷病房：1,000/日 (另給付)
住院前後門診：125/日
  無住院手術(住院前後各一週)
  有住院手術(住院前一週及出院後二週)
住院手術：500~5萬 (依手術倍數 1~100倍)
門診手術：500~5萬 (依手術倍數 1~100倍)

不還本的終身醫療
住院一天750+手術最高理賠5萬
不管花多少都理賠固定金額，
不太符合現在的醫療環境，住院天數少，自費項目多
雖然終身醫療已經不是特別推薦
但以費率來看已經是市場上CP值很高的終身醫療
但是如果預算不高，繳費不久，無體況，也是可以考慮刪除
先以雙實支實付為主，之後有完整保障再考慮終身醫療

遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) 計畫二(雜費30萬)
住院慰問金：9,450/次 (定額，同一次住院期間，僅給付一次)
住院日額：1,350/日 (定額，依照住院天數)
住院醫療補助金：500/日 (定額，依住院天數)
住院前後門診(前後二週)：675/日
法定傳染病住院慰問金：9,450/次
住院雜費：30萬 (不包含病房費與膳食費)
    曾住進加護/燒燙傷病房：60萬
    或同一次住院期間超過60日：60萬
住院/門診手術費包含手術相關醫療費用：20萬
【手術】：全民健康保險醫療費用支付標準2-2-7所列舉之手術，不包括其他部、章或節
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：79歲

【手術】：限定為健保局手術表2-2-7章節的部份 且 不包括其他部、章、節內所列舉者
例如【心臟科的心導管檢查】，未符合2-2-7章節的手術項目，在這張算是處置
門診處置：不賠
住院處置：併入住院雜費理賠 (概括式條款的好處)

住院1,350+500/日,+住院慰問金9,450/次
住院兩天等於保底理賠13,150，是非常適合短期住院的醫療實支，
但要注意的是門診手術限定2-2-7手術才能夠理賠，屬於保大不保小
但其實門診手術高達20萬額度也已經是傲視全市場了
建議搭配台灣HNRC這種門診手術沒限制2-2-7的才能有互補效果

遠雄人壽完美人生傷害保險附約 (XHH) 100萬
遠雄人壽雄實在傷害醫療保險附約 (MRD) 5萬

算是還不錯的複合型意外險
但是這個沒有保證續保

建議方案一 (目前最推薦的台灣+全球)
全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 20萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二雜費20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 180萬

台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
意外身故/失能：100萬~5萬
意外失能扶助金：2萬~5,000 (1~8級 打折) (保證給付10年)
重大燒燙傷：25萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 5萬
意外實支實付：5萬
理賠申請：副本理賠
非健保給付：依實際支出 x 100%

醫療(實支)：台灣+全球搭配雙實支 住院雜費35萬 門診手術也有20萬
癌症/重大傷病：全球主約+附約200萬
保證續保意外險：台灣-100萬/5萬
壽險：台灣主約至少10萬
失能：元大

職業等級1類
30歲女生首年年繳保費：26,198 元
30歲男生首年年繳保費：25,193 元

建議方案二 (遠雄+台灣)
遠雄人壽傳富新終身壽險(110) (FI5) 20年期 10萬
遠雄人壽新康富醫療健康保險附約 (RM1) 計畫二(雜費30萬)
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 6單位
遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約 (CJ2) 5年期 100萬
+
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 5萬

職業等級1類
30歲女生首年年繳保費：28,564 元
30歲男生首年年繳保費：20,158 元


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!

醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少100萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題

失能險
當今天老闆叫你放無薪假你只能待在家裡的話你會有什麼感覺?
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時，長期收入中斷、支出不斷的問題
用每個月小小的錢，解決未來大大的風險
建議以每個人的家庭責任或薪資水準來計算額度應該需要多少?

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

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