34歲 男 保單健檢及規劃 活多久才賺回成本？
薪3w
保單內容如圖，因收到新光通知說帳戶沒錢要放錢進去的通知，才想到願來我有買保險，去拉了保單資料後想詢問我該留還是該解約呢？
這全意保單好像沒有還本吶？我只能等它到期然後2年領一次錢的話，那$2500*12(月)*20年=60萬，我等滿期後要活多久才能把我投入的領回來..投保時沒注意到這點
這儲蓄險算一算，我好像是沒儲蓄反而虧了？
主要是需求醫療實支實付及住院手術而以，並無儲蓄需求，所以在想這張終身險我有需求嗎？
台中市
綜合保障附約也是一個很棒的手術險
以這份保障為基底可補強：
1.兩-三家實支實付醫療險
2.重大傷病/癌症一次金
3.失能/壽險
才能將大小風險都一併概括
台中市
嗯災熊 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
您希望規劃的是，主要是需求醫療實支實付及住院手術而已，這個部分其實用主約+實支，就可以解決這個問題囉～
您目前規劃的內容僅針對意外、壽險，建議可以另外做規劃唷。
兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」
如需更清楚的說明，可以提供參考！
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
新北市
原有的保障已繳費超過10年，保障內容為還本的儲蓄險。
若以您的需求來說的確是沒有達到您想要解決的問題。
以醫療實支實付及住院手術需求來說可以參考：台壽、元大這兩家的保障規劃。
便宜主約搭配醫療實支即可。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
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✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
台北市
不太建議解約，那張儲蓄20年的，你已經繳了一半，這時候解其實蠻虧的
而且這張儲蓄蠻強的啊，每兩年都會給2萬的利息，現在沒有一張還本儲蓄比這張好了
補強的話，可以參考台壽或元大這兩間的實支實付
這兩間不管是住院或門診手術都賠得還算不錯
台壽的實支有住院補充金，前期費率也比較便宜，又能續保至85歲
但手術費要乘上比例，而且它不會賠牙科的門診手術
(手術費乘上比例 = 會打折)
元大的實支實付不會有手術限制，手術費也不用乘上比例
又能將升等病房的差額放在雜費內給付，想住雙人房或單人房比較不用在乎價錢
.
補強的建議書，可以點擊免費諮詢傳給您參考
有任何保險問題，也都可以點擊免費諮詢一起討論
台中市
您好，針對您提供的這張圖片內容
❗️想先詢問您有其他的保單資料內容嗎？
由於您提供的保險契約狀況表
看起來是有購買兩個主約
一個是意外險、一個則是還本的儲蓄
可以看到的話目前保障缺口其實為：
1⃣️雙實支實付
2⃣️第二支意外險（可選擇有保證續保的壽險公司意外險）
3⃣️重大傷病一次金
4⃣️癌症一次金
5⃣️失能險
6⃣️壽險（如有家庭責任或是房貸車貸壓力可列入考量）
可以看到目前本身只有簡單的意外險及儲蓄險
儲蓄險部分已繳費13年，再7年就期滿了
可以領還本金，故不建議在這時候做調整
至於其他內容，建議以上述提到的六大保障下去做規劃
建議討論過後讓您了解是否規劃內容符合您的需求
規劃內容是否能解決您的問題後
那再看另一張主約有無調整的必要
⬇️關於六大保障的解決的風險如下⬇️
1⃣️壽險
若本身有應盡的責任額度或貸款，則最後可以來考慮壽險，可以定期壽險來規劃
若因意外/疾病來臨導致身故，至少還能留一筆錢給我們最愛的家人。
2⃣️醫療險-雙實支實付醫療
實支實付最主要幫我們解決
1⃣️病房費2⃣️雜費3⃣️手術費
因應目前二代健保，住院天數減少，自費用藥增加情況
還要考量到醫療環境的改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術將終身醫療等日額型商品取代。
建議定期為主,終身為輔
規劃雙實支實付醫療可以協助解決較無法負擔的高額醫療自費
同時讓兩家公司條款互補、理賠互相制衡，達到分散風險。
關於買實支實付需要注意的有幾點：
1.是否要求正本收據
2.是否有健保手術限制(2-2-7)
3.是否理賠門診手術
4.雜費是否有項目限制
5.是否有保證續保
6.是否有額度和次數限制
◎小病小傷：一家可負擔全部支出, 另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險時理賠不足，兩家都可以發揮最大的效益
一般建議額度雜費額度至少20萬
3⃣️意外險
意外的定義為：外來、突發、非疾病
針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。
建議規劃壽險及產險意外險做搭配，因為壽險的有保證續保，產險則無但可以運用產險意外險保費較低的特性來拉高保障額度
4⃣️癌症一次金
傳統療程型癌症是針對癌症住院日額的日額給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次金型給付型癌症
萬一不幸罹癌時，可以有一筆很大筆的急用金讓我們好好安心的做治療，不必擔心錢的問題
5⃣️重大傷病險
過往是依據健保重大傷病卡，目前開放「區域層級以上的醫院所開立之重大傷病診斷書 / 病歷摘要」當做其它理賠依據變成會敷當具備資格(持卡)，即馬上根據保額理賠
保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣。
重大傷病項目也會隨著健保局的調整而增加
6⃣️失能險：
失能險主要保障失能後的生活，因意外或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時將面臨工作收人中斷、長期的照護費用及支出不斷問題。
一般建議額度月扶助金至少抓原生活費加上30000/月（請看護的費用）
保險買對不買貴
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
如您覺得我解說得不錯
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如想進一步了解，可以點擊頭像免費諮詢進行討論或諮詢，謝謝您
這邊也跟您保證『不推銷、給予客觀建議分析』
新北市
34歲 男 作業員
薪3w
保單內容如圖，因收到新光通知說帳戶沒錢要放錢進去的通知，才想到願來我有買保險，去拉了保單資料後想詢問我該留還是該解約呢？
主要是需求醫療實支實付及住院手術而以，並無儲蓄需求，所以在想這張終身險我有需求嗎？
A:
基本上可以做調整
然後補強你擔心的部分
一樣的保費可以換到更好的保障
桃園市
第三年度末就可以每年領9000元的生存保險金
一直到期滿後，每年領1.3萬的生存保險金
整體表現來說還ＯＫ，建議還是把它繳完
未來也不太建議把它解約，因為只要契約有效
就要一直給付生存保險金
另外我會建議你，直接對保險公司分起繳納保險金
會產生額外的利息，建議你直接辦一張信用卡
然後刷卡分期0利率，這樣對你來說生存保險金領的才會比較有感
至於保障商品，如果真的預算不多
建議直接附加在這張附約底下，先附加實支跟一次給付型癌症險
但要注意新光的實支在門診手術的給付非常弱
最好還是要再補強第二張實支，來補足新光實支的缺口
以上
若有任何保險問題，歡迎來信討論
台南市
嗯災熊您好～
終身險已繳費多年，建議持續繳完哦！
直接補強缺口：失能、重傷、癌症一次金、雙實支實付
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
台中市
您目前新光的保單「全意終身還本保險」是儲蓄險，但已經繳12年了，還是需要評估解約的虧損自己能接受嗎？
若有想規劃醫療險，可以規劃台灣及元大實支！
一個月預算兩千，可以規劃雙實支了！
另外再補一家意外險，就有雙意外囉！
若您喜歡我的留言
請 【按讚】 與 【最佳留言】 給予鼓勵❤️，謝謝
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台北市
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費20+15萬、手術費最高30+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故510萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。
以上內容保費約2.5萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
新竹市
但以現在保單作為基底
建議補強醫療險實支實付為主
台中市
您好~~
Q：主要是需求醫療實支實付及住院手術而以，並無儲蓄需求，所以在想這張終身險我有需求嗎？
A：
1.儲蓄的部分，如果真的要提早解約可以打去080詢問，目前解約可以拿回多少，再評估看看。
但這張儲蓄每年都有生存金可以領，現在買不到這樣的商品了。
2.您需要的是醫療險，建議可以補強醫療實支實付，推薦台壽HNRC、元大JR。
以上提供您參考~~ 希望有幫助到您唷~~
也歡迎進一步討論
台中市
目前的保障有:儲蓄險(含壽險)、意外險
終身險的繳費期間已經超過一半，建議把它持續繳完即可。
建議補強實支實付，可以解決您的需求醫療實支實付及住院手術，可以考慮台壽、元大
1、台壽HNRC：沒有疾病等待期、最高續保年齡至85歲、門診跟住院額度相同、手術乘上比例表
2、元大JR：雜費含病房費差額、最高續保年齡至84歲、門診跟住院額度相同、手術限額內不打折
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷
台南市
建議一
活力平安傷害，建議保留並保留主附約，原因為便宜保障的內容還不錯
建議二
全意終身還本
1.保留 （並保留附約）原因已繳超過10年，不繳就浪費之前所繳的保險費，而且這張還本還不錯
2.減額繳清並保留附約，原因保留部分的保障功能
建議三
另外針對實支實付及手術部分可以考慮加強規劃
我服務於錠嵂保險經紀人南二營業處
很高興有為您服務的機會
高雄市
hi 您好~
這邊建議您原保單都留下來!
去參考網路罐頭保單的配置 "台灣" "全球" "元大"的搭配都很不錯!!!
以上回答，如果覺得有解決您的問題請幫我點讚，並給我最佳留言哦~
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服務於錠嵂保險經紀人公司，年資六年多
榮獲公司認證：服務品質、理賠達人、核保專家。
若有任何問題，或需要協助規劃 歡迎私訊我一起討論。
我來說明，你來評估~
彰化縣
很高興有這個緣分為您做解答
依照您的保障內容看起來有意外險終身型，與意外、儲蓄相結合的保障。
可以見得您是有保險觀念的，有風險意識責任感強的人，也對理財有一定目標
✎意外險
若繳費沒有多久，可以考慮作為轉換，定期意外保險公司將會退還未到期的保險費的給我們，終身意外的話，我們保可以等到保單減額繳清的年度來操作或做降低保額
▶轉換的方向有減額繳清/降低保額，
減額繳清與降低保額可以參見 https://ctee.com.tw/news/insurance/439143.html
若您對現行二代健保有關注的話，您會發現很多的狀況，包括自費項目多與住院的天數多，所以較適合您說的實支實付醫療型、與處理手術相關的險種。
✔目前白鶴芋可以推薦不涵蓋健保範圍限制的醫療給您，也就是新型醫療的選擇、高額醫療手術都可以來賠付
人生必定會經歷生、老、病、死苦，勢必會有用到醫療需求的一天，若可以用1-2成的收入，保住我們的理財投資、保值的儲蓄、生活開銷可以延續，將會是最好的選擇了
最後，謝謝您給我這次回答的機會
若您覺得這樣回答有符合您的需求，可以給我一個讚與回饋哦，以作為進一步的討論，當然這是不勉強的
祝福身體健康、工作順利
台中市
你好：））
提早保單健診真的很棒~舊保單因為已繳一半，沒造成負擔的話建議繼續繳完。若要補強醫療實支，以您的年紀1萬元以下就能買到不錯的醫療實支了，也有包含門診及住院手術!如有需要調整保單/新增投保，歡迎免費諮詢我，我能協助您規劃投保。
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。
覺得我回答的不錯，也請給我一個 讚 和 最佳留言，非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
台中市
你已經繳了12年，還剩8年滿期，滿期屆時你已經42歲。
（110-98=12）、（34+8=42）
等滿期後的第二年、第四年、第六年...以此類推都給你兩萬。
多久回本？
繳費期滿總共投入 2444x12x20=586560
以上金額先除以20000大概要領29次
又是每兩年領一次等於大約領58年
42+58=100，到你100歲剛好打平所繳保費
又多給你一筆祝壽金，算是賺吧（！？
是說，這筆還本儲蓄，既沒有預定利率也沒有宣告利率，就存粹是依照時間把繳的錢還給你
再來解約虧錢這是必然的，除非看保單內的保單價值金，算算看IRR何時解約能回本
不然不缺這些錢就繼續放著，就當成一般的壽險保障放著也行。
有其他預算先規劃其他保障吧！有需要再問我，留言、私訊都可以。
本人主張直接回應，不張貼罐頭訊息。
祝您順心。
新竹縣
這張屬於不無小補的保單。如果你覺得目前繳沒負擔，建議把他繳完。換算你實際的成本，你是有小賺的。(還不包含其他保障)
如果保單僅有圖片這些，建議保障做好補強，以這張圖來說應該不及格了唷~
保險小學堂－六大保障簡單說
壽險：當疾病或意外「身故」後，想留給家人一筆錢，留愛不留債，即是壽險的保障範圍。（例：房貸、其他貸款）
意外險：當發生「突發、外來性、非疾病」引起的意外事故時，在醫院、診所有進行「開刀、住院」相關醫療行為時，即是意外險的保障範圍。（例：車禍、燙傷等等）
醫療險：當疾病、意外發生時，在醫院、診所有進行「開刀、住院」相關醫療行為時，即是醫療險的保障範圍。（例：白內障、子宮肌瘤、割包皮、痔瘡等等）
重大疾病/特定傷病/重大傷病險：當罹患重大傷病時，會領到「重大傷病卡」，此險將給您一筆錢，解決突然需要龐大醫藥費的問題。（例：癌症、慢性精神病、中風等等）
癌症險：當罹癌時(初期~癌末)，保障癌症治療相關花費的問題，解決突然需要龐大醫藥費的問題，即是癌症險的保障範圍。（例：舌癌、大腸癌、胃癌等等）
失能/長照險：當疾病或意外造成「失去自理能力」時，解決未來沒有收入後的生活保障，即是失能/長照險的保障範圍。（例：失明、癱瘓、失智、帕金森氏症等等）
高雄市
嗯災熊 您好
4歲 男 作業員 薪3w
保單內容如圖，因收到新光通知說帳戶沒錢要放錢進去的通知
，才想到願來我有買保險，去拉了保單資料後想詢問我該留還是該解約呢？
跟現在的同類型保險比較起來這張的CP值其實蠻高的
如果是我，我會看已經領的生存金跟解約金加起來
什麼時候會大於我的總繳保費，再看狀況決定去留
且每2年還本2萬，平均一年1萬，可以用1萬這個預算規劃其他保障
這全意保單好像沒有還本吶？我只能等它到期然後2年領一次錢的話，那$2500*12(月)*20年=60萬，我等滿期後要活多久才能把我投入的領回來..投保時沒注意到這點
這儲蓄險算一算，我好像是沒儲蓄反而虧了？
也不能這樣算，因為裡面還有解約金
其實要這樣算：(已領的+解約金)/總繳保費
這樣會比較合理，解約金由於這張是固定利率的
所以解約金多少直接翻保單後面就可以知道惹
另外也會比較推薦年繳，因為月繳相比年繳會多負擔5.6%的總支出
新光人壽全意終身還本保險 (2U) 20萬
生存保險金：2萬/每2年 (保額10%)
意外身故/全殘保險金：60萬 (保額3倍)
一般身故/全殘保險金：下列三者擇優給付
一、40萬 (保額2倍)
二、保單價值準備金金額
三、應繳保險費總和扣除已領過的生存保險金
100歲祝壽金：40萬 (保額2倍)
每兩年給2萬 平均一年給1萬
總繳保費2,444/月*20年=586,560
大概59萬 差不多60年可以回本了
主要是需求醫療實支實付及住院手術而以，並無儲蓄需求，所以在想這張終身險我有需求嗎？
看個人預算考量
新光人壽綜合保障附約 (個人型) 20萬
意外身故/殘廢：20萬~1萬
意外住院日額：400/日 (最高不超過90日)
骨折未住院：1.2萬 (最高)
-完全骨折：1.2萬~2,800
-不完全骨折：6,000~1,400
-骨骼龜裂：2,250~700
住院/門診手術保險金：4萬~1,000 (20%~0.5%)
-包含疾病跟意外
豁免保險費：附表2~3級殘廢
雖然是定額型給付的意外險
其中有包含住院跟門診的手術保障，且疾病，意外都可以賠
費率不貴，放到以前跟現在都是定額型裡面CP值很高的商品~
依圖片上面來說都是意外險
活力平安 100萬+意外實支實付 3萬
綜合保障也是意外險
唯一跟醫療比較有相關的手術最高也才賠4萬
建議趁年輕無體況的時候先投保起來
避免變成被保險公司選擇的那一方
也可以避免一些風險影響我們辛苦累積的資產
目前推薦以台灣+全球規劃雙實支+重大傷病
6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有
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