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virl 小資族

關於國泰美金儲蓄險選擇

34歲女 預算總共30萬
請問該選擇國泰美年佳鑫每期繳1800美金繳六年
還是雙鑫年年每期繳5400美金繳兩年呢
共 10 則留言
錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 9 小時內回覆討論區
virl您好:

現在因為美元匯率低利息又不錯,很多人都在問我美元保單。
不過在投保之前我都會詢問他們三個問題:

1.
資金是否在10年甚至20年內都不會動用呢?
保單有閉鎖期,在閉鎖期間內解約必定虧本。
以保單做為資金規劃的工具,至少要放10年以上才有優勢。

2.
您可以承受多大的風險呢?
以現在低利時代,想要有高的報酬就要承擔相應的風險,
不可能沒有任何風險就可以拿到高報酬。

3.
您預期要用多久達到多少的報酬呢?
保單是一種很靈活的工具,可以依照您的需求做配置。

至於要選六年期還是兩年期,
如果您已經有一筆錢等著放在那邊當然是直接躉繳,
越早投入就越早開始滾息,
如果您手上沒有這麼多資金就選擇長年慢慢繳,
先鎖住利率再用時間換取足夠龐大的本金。

我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
如果需要任何協助歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔!
-------------
歡迎在Google上搜尋:錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
一定要選擇國泰?
通常同保額是期數越短,越早保本開始計息越好
以兩年跟六年期商品為例
兩年期通常四年左右保本,六年期通常八年左右
一般的狀況當然是越早保本開始複利滾存越好
最好的狀況下是妳直接一筆躉繳進去,第二、三年開始保本
不過保險公司通常會設計長年期的商品利率會比短年期商品高一咪咪
目地是吸引妳保長年期商品,告訴妳放多長時間利息比短年期商品高
這時候就要看妳這筆錢打算放多久了
假設妳真打算放到十幾二十年,那長年期商品也無不可
若是只打算放個三五年多少賺點匯差,盡可能能躉繳就躉繳
現在市場上新光、中壽、遠雄跟臺壽都有商品設計是最早兩年保本開始計息的

以上一點建議,希望有幫到妳
如需協助規劃歡迎點擊我頭像來信討論
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小洪
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
你好:))

近年美金低點,的確是買美金保單的好時機。
我會推薦買台灣/中國/新光人壽的利率高一些~~
本人擅長儲蓄理財,我可以協助您規劃!!!


我服務於錠嵂保經,全台皆有服務!專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
覺得我回答的不錯,也請給我一個   最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
virl您好

確定該筆預算可以3-8年內不動用再考慮是否使用儲蓄險做規劃

以追求效益來說 直接找一年期的商品躉繳
可以3-4年內就回本 是效益最好的做法

2年期回本時間其實跟6年期差不了太多
不想資金ㄧ整筆投入再考慮有年期的商品
如果硬要比效益2年期還是會優於6年一些

最後儲蓄險商品繁多 建議多參考比較
除非有人情壓力 否則不用執著於國泰

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

這2張都屬於每年還本的美元儲蓄險,

美年佳鑫
還本金
第1~6保單年度14美元*保額(萬元為單位)
第7年度保單年度起20美元*保額(萬元為單位)

雙鑫年年
第1~2保單年度23美元*保額(千元為單位)
第3年度保單年度起61美元*保額(千元為單位)

所以還本率來說,應該是雙鑫年年會比較好一些。
但實際含是以試算表為準喔!!
當然也有其他家商品可以參考,中國、元大等都有不錯的商品可以選擇。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
virl 您好

現在美金的趨勢的確是可以入手
您先看這筆錢會不會在短時間內動用?
注重的是儲蓄還是保障的效果?

如果您目前這筆錢短時間不會用到,
可以選擇用躉繳的方式,越早投入複利滾存

建議可以多參考幾家商品再來決定唷
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考

希望我的回答有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若你認同我的回答請幫我點一個讚或『最佳留言』
有任何問題,歡迎點擊頭像諮詢
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臺綜Edison
Level 1
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區
Virl您好~
根據我的瞭解這兩張都是屬於美元還本儲蓄險
想詢問您為甚麼會選擇這兩樣還本型商品?
如果是想透過保單增加被動收入
我認為有更好的選擇!

歡迎點擊頭像免費諮詢

很高興為您服務
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錠嵂保經mm
Level 3
保險業務員 location 新竹縣
通常 10 小時內回覆討論區
virl 您好

可以試想這筆錢多久不動是可以的
再來考慮兩者誰適合您喔

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若回答有幫助到您,請不吝嗇給予『』及『最佳留言』支持
祝順利,謝謝!
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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
Q:
34歲女 預算總共30萬
請問該選擇國泰美年佳鑫每期繳1800美金繳六年
還是雙鑫年年每期繳5400美金繳兩年呢
A:
看你對這筆錢未來的需求來決定
想要變多還是要保障還是單純找地方放
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小蓁
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
選 6年 美年佳鑫
您請業務員做建議書給您參考 就能了解
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