66歲女 家管 無慢性疾病 預算：依規劃

您好，因年紀較大，很多險種現在購買效益不大，建議針對老人比較常遇到的問題去規劃，目前的話會建議補強基本醫療+意外險即可，有多餘預算再去考量其他家，或是雙實支。

以下簡單介紹各險種用途

定期壽險-萬一突然離開，能確保家庭責任負擔，讓對家人的愛延續下去，可以依照貸款、扶養責任去評估額度。

雙實支實付-當需要高科技的醫療時，能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷，讓我們獲得更好的醫療品質，一張收據領兩份理賠金，一筆解決醫療費用、一筆解決薪資損失或住院看護費用。

意外險-需符合外來、突發、非疾病的三要素, 意外保障包含意外身故、燒燙傷、意外住院日額、骨折未住院、意外實支實付，可以藉由產險公司意外險與壽險公司意外險解決。

癌症險一次金-目前癌症治療方式日新月異，很多癌症已無需住院、手術，一次請領高額理賠金能靈活運用，得到良好的治療，避免規劃療程型癌症險日後⼼力憔悴，還要一筆筆申請理賠！

重大傷病-重大意外、文明病、腦中風、癌症，我都有客戶理賠的經驗，未來醫學越來越發達，很多疾病都能透過門診治療(醫療險不能啟動)，一次金能彈性選擇療程，資金運用上會比較靈活，解決需要積極治療，但不需要住院的醫藥費。

失能險-解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷，發生狀況時不會造成家庭負擔，藉由保險給付看護費用、基本生活開銷，讓自己在此狀況活得有尊嚴。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構，給您的一份初步建議內容：

1.醫療實支：病房限額2000元/日、雜費15萬、手術費最高20萬。
2.意外險：身故260萬、意外失能1-11級一次金250-12.5萬、燒燙傷225萬、意外實8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
3.壽險：10萬。

以上內容保費約3萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，另外「重大傷病險」(特定傷病險)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中保險給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

1.主約保費極高、附約保費也不會太便宜
2.抽樣體檢機會極高
3.能購買的商品有限

因此投保前務必先與長輩們溝通完畢
他們願意配合各項核保流程再做投保的動作

以目前年紀來說
單主約+實支實付 保費一年約2.5萬-3萬之間
因此保障設計方向會以
最低額度主約+單一家實支實付+意外險
以完成基本保障為主
之後仍有預算再依需求逐步增加保障內容

建議您參考 台壽、遠雄的商品 作為主要的商品搭配選項
除了實支實付之外同時有意外險、防癌險等商品可供搭配組合
另外可參考產險意外險專案來補強意外險保障

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

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我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

➡️保單健診和規劃

以婆婆的年齡購買保險，保費一定會比較貴，而且需要配合體檢，這點建議先跟婆婆溝通

另外有個疑問是，這筆保費是誰在負擔?
因為以婆婆的年齡來看，基本的醫療險、意外險這兩者加起來，保守都要3萬起跳，那會這樣詢問是想知道，3萬會不會造成壓力

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

打雜的 您好 ：

可參考台壽或元大方案 ：

台灣醫療實支實付優勢：副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、沒有疾病等待期
元大醫療實支實付優勢：有超額病房費可用雜費去負擔 
台灣意外險優勢 ：有保證續保

但實際規劃內容還是需要透過了解您們需求會比較準確

以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 按個讚 & 最佳留言 給予鼓勵
本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
諮詢保證 『 不推銷、客觀分析、保單檢視並給予建議和說明 』

身故：10萬

醫療：病房限額2000元／日、雜費15萬、手術最高20萬

意外：意外身故100萬、意外失能100萬、重大燒燙傷100萬、意外實支5萬、骨折最高6萬

以上保費年繳約為3萬

這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！

有投保需求或是保單內容討論歡迎點擊頭像旁免費諮詢。

保險指南針，您保險道路的明燈。

您好：

以您的狀況我會推薦規劃醫療險、失能險和意外險。

目前醫療險要解決我們擔心的高額醫療問題就是實支實付。
如果可以的話一定要規劃兩家，這樣會有兩倍給付。
一張實支用於給付醫療費，一張實支用於補貼薪水損失。

規劃實支實付我會注意以下幾點：
1. 可用副本收據
2. 沒有手術限制
3. 雜費理賠門診手術
4. 雜費概括理賠
5. 有保證續保
6. 沒有額度和次數限制

市面上只有兩個產品符合這些條件，而他們的特色如下：
1. 台灣HNRC：沒有疾病等待期
2. 元大JR：有定額住院日額、可用雜費補病房費、手術費不打折

所以規劃台灣和元大的實支+友邦的終身失能+可以續保就是一個很完整的保障了，就是一個很完整的保障了。

我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
如果需要任何協助歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔！
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看看阿宏曾經回覆過的討論串，
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。

66歲女 家管 無慢性疾病 預算：依規劃
66歲女 家管 無慢性疾病 預算：依規劃。
新投保，是我婆婆。能推薦嘛。 

您好  ( 保險依師 專業敬業的為您服務 )  

婆婆66歲想投保醫療險, 請先考慮以下的事情

1. 婆婆無慢性疾病這樣甚好，但建議利用手機下載婆婆全民健保行動快易通APP，查詢過去婆婆過去幾年的就診紀錄，這樣在投保時才能進行正確的健康告知。
2. 66歲女性至保險公司指定的醫療院所進行普通體檢（體檢費用由保險公司負擔）。
3. 事先跟婆婆溝通好投保注意事項及預定年繳保費。
4. 66歲要投保時會受限於投保規則的限制，所以有些保險公司無法投保，且主約商品也必須選擇投保短年期，因此前幾年的保費會較高一些，但總繳保費並不會比較高的。
5. 已有幫打雜的試算規劃 台壽、遠雄、中國及全球的醫療險，而全球的醫療險年齡超過規定無法投保，先提供 台壽給妳參考看看，詳細的細節可諮詢後再討論。 

台壽年繳保費 預估為: 32206元 (以下只是基本的規劃, 主要保障是在實支實付醫療險及意外險)

代號 險種名稱 繳費 年期 保額 首期表定 保險費 首期折扣後 保險費 實際 折扣率 豁免 附約 保障 期間 生日 045/01/01 年繳/新臺幣(元)

T08F0 台灣人壽傳承富滿利率變動型 終身壽險 6年期 100,000元 14,060元 1% 13,919元 達111歲 之保單週年日

HNRC 台灣人壽新住院醫療保險附約 (85) 1年期 計劃三 (日額2,000元) 15,052元 1% 14,901元 保證續保至85歲

AP0 台灣人壽龍平安傷害保險附約 1年期 1,000,000元 840元 1% 832元 可續保至 75歲之保單週年日

BI0 台灣人壽新實支實付傷害醫療 保險金附約 1年期 30,000元 390元 1% 386元 可續保至75歲之保 單週年日

BJ0 台灣人壽新傷害醫療保險金日 額附約 1年期 1,000元 590元 1% 584元 可續保至75歲之保 單週年日

BH0 台灣人壽新骨折及關節整復手 術傷害保險金附加條款 1年期 2單位 (保額20萬元) 1,600元 1% 1,584元

** 預算若足夠時可單獨再規劃第二家的意外險專案計畫及 第二家實支實付醫療險。 

台灣人壽新住院醫療保險附約(85) 保障內容

• 住院醫療費用保險金 限額

（1～30日  ）（每次）  150,000
（31～60日 ）（每次）  300,000
（61～90日 ）（每次）  450,000
（91～180日）（每次）  600,000
（181日或以上）（每次）750,000

• 住院病房費用保險金 限額

一般病房（每日） 2,000 （一次住院最高可達365日） 
特別病房（每日） 6,000 （加護病房及燒燙傷病房，合計最高為15日，重大傷病者最高為30 日）

• 外科手術費用保險金 限額（每次） 200,000 （× 保單條款之「手術名稱及費用表」所載百分率）
• 住院前後門診費用保險金 限額（每次）1,200（含「住院或門診手術」前 7日及後14日）
• 出院後門診腫瘤治療費用保險金 限額 80,000（× 保單條款之「放射線治療項目及費用表」所載百分率）
• 補充保險金 限額（每次） 4,000 註：本附約被保險人為主契約之被保險人或其配偶時，其續保之保險年齡最高為85歲。 

保險依師已準備好 完整的保單規劃和組合 等著 『打雜的』 來 【諮詢】。 

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