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MISS K 小資族

32女 保單健檢及規劃

32歲女上班族
預算3-4萬
有婦科體況,想著重醫療、癌症、實支實付,對保險沒有概念目前僅投保富邦人壽,審視自己的保單好像有點貴又不足,懇請各位專業人士幫我健檢。

主約 : 醫定安心重大傷病終身健康保險SWL1/保額50萬
附約1 : 享安心住院醫療定額健康保險附約HKR1/保額500元
附約2 : 新住院醫療定期健康保險附約HSC5/保額1單位

婦科疾病:巧克力囊腫,近期準備要回診追蹤,也在考慮保單加強並再規劃,醫療險可能也需要我的診斷報告,請問我要先做檢查再新做承保還是先買保單再檢查?會有影響嗎?當時保富邦人壽已有除外這項不理賠。之後我再保其他醫療險是否也部會除外這項?
共 16 則留言
最佳留言
Monica14134
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區

MISS K 您好 :

HSC5實支實付,申請理賠需要收據正本,手術費是列舉式,無門診雜費
以現行醫療體系,許多疾病在門診就能動手術,且健保制度變更
住院天數下降,自費項目越來越多
會建議規劃實支實付要有理賠門診手術和門診雜費同住院額度,且手術要概括式
如台灣或是元大都是不錯選擇

HKR1屬於定額型,門診手術額度偏低

因已有婦科疾病:巧克力囊腫,舊有保障不建議變動,以補強為主

請問我要先做檢查再新做承保還是先買保單再檢查?會有影響嗎?當時保富邦人壽已有除外這項不理賠。之後我再保其他醫療險是否也部會除外這項?

保險法 第 127 條
保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者
保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任。


健康告知:過去一年內有接收醫師治療、診療或用藥,巧克力囊腫要告知

因疾病已存在且巧克力囊腫是會復發的,所以就算超過一年沒告知
購買新的保險前巧克力囊腫已發生且已在疾病,保險公司調病歷發現也是會拒賠的

只要持續追蹤良好,提供病歷,醫療險基本上除外承保

有婦科體況,想著重醫療、癌症、實支實付

建議規劃
1 . 台灣人壽實支實付 : 有理賠門診手術和門診雜費同住院額度,且手術概括式,沒有疾病等待期
2. 台灣人壽癌症一次金:最高額度可規劃到300萬

3. 重視癌症也可考慮重大傷病險,除了有癌症,還包括300多項疾病,涵蓋範圍廣
4. 重視實支實付元大也是不錯,病房差額可由住院雜費支付,手術沒有%數限制
只是其餘商品趨勢沒有其他間來的好

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 按個讚 & 最佳留言 給予鼓勵
本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動免費諮詢

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

會建議您補強第二家實支實付,因為您目前的醫療險雖然病房費賠得不錯,但只要是門診手術用到的雜費(雜費就是材料費)都不會賠

至於癌症險,您的這份富邦主約也會賠癌症,只是賠的都是第一期以後的癌症為主

/

補強的話,可以參考台壽的商品,台壽現在有便宜的壽險主約可以去搭配實支實付及癌症險,年繳9000內就能規劃到實支實付、100萬的癌症險及壽險主約

那除了實支實付及癌症險要補強外,意外險也會建議您補強

因為實支實付要理賠需要有手術或住院,而意外險只要符合外來、突發、非疾病就可以賠了

像一些擦傷、挫傷、燙傷這類等等,只要沒有手術或住院,醫療險或實支實付都不會啟動,這部分就只能靠意外險去給付了

/

若您覺得我的回覆不錯,可以點擊免費諮詢,針對您的預算及需求,做進一步的保單補強

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twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
MISS K您好,
目前的保障內容:重大傷病、實支實付、住院日額
建議補上缺口:失能、癌症一次金、第二家副本實支

保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題,再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
MISS K您好

目前會建議可以先著重在第二家醫療實支的部分,原有的HSC5沒有理賠門診手術雜費
且為正本理賠,會建議第二家挑選副本理賠且有理賠門診手術雜費的醫療實支如:台壽、元大。
原有的醫定安心屬於重大傷病險,但裡面的保障內容也有包含到癌症,但需要長期追蹤治療的癌症才有理賠。

綜合以上建議會建議規劃台壽,順便補上意外險的保障。

希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若你喜歡我的回答在請你幫我點個讚獲票選為最佳留言
歡迎點擊頭像旁邊的諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,請問您目前只有富邦這張保單嗎?在有體況的前提下基本上不建議變更保障內容,富邦的保費計算方式是平準型費率優點是後期保費不會調漲缺點是初期保費較高

您目前的保障內容只有終身重大傷病、實支實付、定額醫療;問題較大的是「享安心住院醫療,這張是定額醫療不保證續保手術費按投保日額乘上手術倍數之一定比例理賠建議將保費預算規劃在第二家實支實付

因為目前不確定您體況的嚴重程度,所以基本上還是不建議調整保單內容,否則會建議將「享安心」取消,至少再補強第二家實支實付和意外傷害險,因為您目前如果只有這張保單的話,保障缺口還滿多的。

以上說明希望能夠幫助到您,有任何問題都歡迎一起討論,感謝
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吉保保阿華田
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
嗨您好,您提到有婦科體況的部分,
目前我處理過幾家婦科件,屆時都會需要提供病歷.檢查報告評估,
可以給您這部份的協助與建議。

1. 以您目前著重的點,
醫療可考慮:台壽、全球、元大
癌症一次金:台壽

2. 建議補定期失能險,保費便宜,但能分散生活須請看護風險而不讓家人操心。

3. 若保費要花在刀口上,享安心定額醫療可換成有效益的實支實付,
但如果投保富邦後才有體況的話,就不建議動舊險。

4. 您保險裡沒看到意外險,要注意一下,意外險並不貴,2千元能有基本保障,建議加一下。

歡迎聯繫我,進行更多討論:)
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Wenshu
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
您好:

您目前的保障:醫療實支實付、重大傷病

目前的缺口:癌症險(1次金式)、第二間醫療實支、失能險、意外險

建議優先補強第二間的醫療實支實付、意外險,可參考全球、元大的實支
意外險可由產險端先補足

若還有預算失能險可參考安聯

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏


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Lance Yen
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區
MISS K,你好!
有定期做保單健診的好習慣真棒👍
目前富邦的保障內容:重大傷病、住院日額、實支實付

📍 HSC5:正本理賠、無理賠門診手術雜費

會建議依序來規劃做補強:第二家實支實付(副本)重大傷病癌症一次金失能

1. 實支實付,主要是住院期間內所有的醫療費用,在保險限額內花多少賠多少
 會建議可以規劃 2 家實支實付 
 1 家實支實付
僅能解決住院期間醫療費用的問題,但有 2 家實支實能夠啟動雙重
 理賠,不用擔心工作收入中斷的問題。

2. 重大傷病,因為你已經有規劃終身的重大傷病,所以第二家可以用定期來做補強!

3. 癌症一次金,目前的醫療技術很先進,大多癌症患者是不需要長期住院治療的,
 而且標靶藥物、新型態放射線治療,這些醫療費用都很龐大,單靠療程型的癌症險,
 無法完全解決醫療費用的問題,所以可以參考有理賠一次金的定期癌症險

4. 失能險,目前市面上失能險能參考的商品不多,若有一定的預算
 才會建議再來考慮規劃。

📌在調整保單之前,請注意自己近兩年是否有無病歷!
📌如有近兩年身體有狀況的話,不建議調整保單!


我服務於錠嵂保險經紀人公司🏦
依照目前你提供的資訊,只能先給以上的建議做為參考🙂

以上提供的建議你還滿意的話,可以幫我按讚👍支持一下~
也歡迎你點擊頭像來訊諮詢哦🙋‍♂️

能提供給你的服務:
🤙保單健診及建議 🤙🤙保單諮詢及規劃 🤙🤙🤙保險相關問題

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小洪
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

MISS K 你好:))

定期保單健診真的很棒,以小姐的年紀年繳 3 萬元以內就能保到蠻不錯的保險了!有體況的話可以多送幾間評估看看,可以往台灣、全球、元大、康健、產險意外險做規劃,本人全台皆有服務,歡迎免費諮詢我

目前保單的缺口為重大傷病、第二間醫療實支實付、失能,如有體況不建議亂更動舊保單,將保障不足的部分補強就好!

那如何購買好的保險,
以下我的建議:
1.建議買兩間醫療實支實付,雜費額度會建議至少20萬以上,兩者皆可副本理賠,在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要,發生失能需要長期照護,至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案,補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險,能解決癌症龐大的花費。


我服務於錠嵂保經,全台皆有服務!專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
覺得我回答的不錯,也請給我一個   最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區

MISS K您好:

不論甚麼原因,願意回頭檢視個人保障並且了解內容,都是對自己保障負責的表現唷!

想詢問您提到有婦科體況,體況部分是什麼狀況呢,目前是否還有在追蹤就醫呢?

以下針對您舊保障內容及建議補強方向分幾點說明,

1、主約為終身還本的重大傷病,所以本身保費較高,較多的預算都被主約吃掉
建議補強規劃定期的重大傷病,以您的年紀100萬的定期重傷保費僅要1850元。


2、富邦的實支須注意無理賠門診雜費,且雜費為列舉式理賠,若不在列舉範圍內就無法理賠
現行醫療進步門診比例增加,建議可以補強第二家實支彌補門診及雜費限制


3、享安心為定額型醫療險,針對住院定額給付500元,住院手術最高15萬,門診手術1000元,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支


綜上所述,以整體的保障缺口主要落在失能、意外、第二家實支、癌症一次金
富邦本身的商品也都因為平準型費率,所以前期保費會高上許多,
但因為本身有體況的問題,建議舊保單都先不要做更動,
先行補強新的保障以彌補保障缺口,待新保障審核通過後再評估是否更動舊保障。


如果要補強完整個人保障可以考慮
元大人壽、全球人壽、台灣人壽
以您的年紀大約一年大約1.4萬左右可以補強完整,且額度足夠。

 

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單

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Micky Han
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 22 小時內回覆討論區

您好
因為您有提到有婦科相關的體況
因此會建議您不要動到原有的保單
可以透過補強的方式去把保障缺口補起來

原保單的實支實付HSC5要注意的部分是理賠內容不包含門診手術的雜費
且是正本理賠,所以如果公司的團保也是要正本理賠,那就只能擇一喔
所以會建議在規劃第二家實支實付要選擇副本理賠且門診手術雜費額度較高的
終身的重大傷病額度只有50萬建議可以再規劃定期的重大傷病將額度拉高
建議可以補強第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
規劃方向建議可以參考元大、台壽的商品


在錠嵂保經服務,詳細內容歡迎點頭像諮詢
覺得留言有幫助也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵,謝謝!

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

目前您有體況的情況下,舊保單的部分就不建議您調整了,建議用補強即可。
雖然巧克力囊腫(子宮內膜異位)告知期限是一年,但如果您投保完馬上出險,保險公司會調閱過去病例,過去已經有的疾病也是不會理賠的。
所以建議您在投保時要告知才不會有太大的問題(如果您要短期出險的話)。

目前您的保障有:重大傷病、實支實付、住院日額
建議補足的保障有:實支實付(副本)、提高重大傷病額度、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)

建議可以參考台灣+全球的組合規劃,保障會較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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小鶴
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,建議做雙實支規劃,挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的,推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病推薦全球XDE,癌症險推薦台壽YCC
4、失能險,經歷過去幾次失能停售,目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保,這張失能險含壽險額度,保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護,或是安聯的失能險 

舊保單不建議做調整,因為體況因素不確定可以轉換
就算轉換,承保條件也不一定
建議您先投保後,再嘗試轉換
您可以補強第二張實支實付、癌症一次金、失能險跟意外險
主要保費負擔來自主約終身重大傷病
您可以考慮台壽T08F0+HNRC+YCC、康健OIE+OIF失能專案以及產險公司意外險

關於您的體況、由於是已在疾病,不論先治療或先投保,都是不會賠的了
您如果先投保,就是比較不會因為2個月內有就醫紀錄這項的告知
保險公司很大機率會要求體檢跟提供病歷
建議您投保前可以先準備好病歷
以備不時之需

我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論^^
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區

MISS K您好:

因為有看到您的補充說明,以下針對您新的疑問分幾點說明,

1、因為巧克力囊腫是既有疾病,所以新投保的內容都還是會針對巧克力囊腫做除外。
若是新投保的保障內容與富邦同樣都有除外,但新保障相較富邦的內容更完整,
就會建議可以等新保障通過之後將富邦的內容再做調整。


2、建議可以先行投保,後續保險公司會要求提供巧克力囊腫的病歷,
因為審核保險都需要一段時間,等核保到我們的保障時剛好也可以提供到這次預計要回診的資料,
倘若巧克力囊腫都有持續追蹤,且追蹤狀況良好,是有機會對我們的保障來說更加分的。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單

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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
婦科疾病:巧克力囊腫,近期準備要回診追蹤,也在考慮保單加強並再規劃,醫療險可能也需要我的診斷報告,請問我要先做檢查再新做承保還是先買保單再檢查?會有影響嗎?當時保富邦人壽已有除外這項不理賠。之後我再保其他醫療險是否也部會除外這項?
A:
一樣會除外
但除外還算是好的
如果評估之後你的狀況沒有像之前一樣穩定
說不定會直接拒保
有體況就不建議變動舊保單
你先看診後看診都差不多
只是多一次兩個月內就診告知
先額外去送其他家承保看看
然後病歷跟婦科超音波是必備的
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