33歲 女 保單健檢與規劃

Kiko 
恭喜妳即將要邁入下一階段囉   
 
若是以六大保障來說這份保單擁有的是:壽險、意外、實支、癌症 

建議可以補足第二家實支以及定期的重大傷病險以及定期失能險種 

若有房貸+車貸可以再規劃定期壽險(預算夠可以考慮終身)

若要更進一步討論保險細節, 歡迎免費諮詢我唷  

我自己女鵝兩歲 保費兩萬多元有規劃三實支  ~ 

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單

保障一覽表

雙實支醫療：住院/日 (最高) ：2,000元 & 1,500元 及住院實支實付雜費：15萬 & 20萬

身故給付：10萬

手術費限額給付：20萬Ｘ手術項目 & 17.5萬Ｘ手術項目

骨折 (最高) ：最高3萬

重大傷病一次金給付：100萬

罹患癌症一次金給付：100萬

本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費大約為2.3萬

希望回答有幫助到您，我服務於北區的錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝您！

恭喜你~即將有新生兒誕生:))
以上保單缺口尚有:實支實付、重大傷病、失能險、定期壽險

建議您 找其他保險公司商品做為補強
因目前富邦商品條款較沒那麼優勢

買實支實付需要注意的有幾點：
1.是否要求正本收據
2.是否有健保手術限制(2-2-7)
3.是否理賠門診手術
4.雜費是否有項目限制
5.是否有保證續保
6.是否有額度和次數限制

按照這樣來挑選，市面上有幾款推薦的實支實付：
1.台灣HNRC：特點在於沒有疾病等待期
2.全球XHB：特點在於可以再附加XHQ來增加雜費和手術額度
3.元大JR：特點在於可以用雜費來補病房費而且手術費不打折

目前也協助多位新生兒投保~若之後有新生兒投保問題也可以諮詢我唷
也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

3.失能險 應對無論疾病、意外、老化/退化導致失能需要專人照顧時的持續金流

以上險種都是有需要補強的部分
可依照自身需求以及預算與重視程度依序補強
以富邦目前的商品來說 增加保障的成本較高且能規劃的商品不夠齊全
建議您參考台壽、元大、全球 的 壽險、一次金式防癌險、醫療實支、重大傷病險來互相搭配組合作為補強選項
失能險則參考安聯或康健來做搭配

至於小朋友的保障規劃建議您參考網路上的
「新生兒罐頭保單」來做搭配
可以得到高性價比的規劃 當然可依自身需求與預算再做調整

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

Kiko您好：

首先恭喜您即將成為媽媽，您也非常也觀念了解父母是小朋友的最大保障，所以趁家庭責任改變之際檢視保單，是非常棒的唷！


以下針對您舊保單內容及建議補強方向以下分幾點說明，

1、癌症險為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以補強癌症一次金，較能解決癌症花費問題。


2、新住院醫療為實支實付，是早期不錯的選擇，但須注意無理賠門診雜費，
醫療持續進步，門診手術比例趨高，建議可以補強第二家實支，彌補門診雜費缺口。

另外加上若是未來有預計懷第二胎，萬一真的遇到需要剖腹的狀況，
雙實支除了解決醫療花費問題，同時也能解決住院及做月子期間的薪水損失問題。


3、原先有的保障內容為壽險、實支實付、療程型癌症險、意外險，
整體保障缺口主要是落在重大傷病、癌症一次金、失能，
如果要補強完整個人保障可以考慮元大人壽、全球人壽、台灣人壽等
以您的年紀大約一年大約1.8萬左右可以補強完整。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

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保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，另外「重大傷病險」(特定傷病險)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症險和重大傷病一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！