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Kiko 小家庭

33歲 女 保單健檢與規劃

因為小孩即將誕生 想檢視身為父母保單需要增加什麼項目

安泰終身壽險跟安泰癌症醫療終身保險都已經到期 不用再付款了

請問還建議增加哪些呢?
是要從富邦保單增加還是找其他保險公司比較好呢?
共 16 則留言
湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
壽險肯定要再增加
建議從其他保險公司補強
高額壽險+醫療+失能+重傷
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

因為有家庭責任,建議可以規劃壽險在發生風險時,家庭經濟不至於遭受太大改變。
建議可以用別家保險公司商品補強,可以規劃雙實支實付,保障效果會比較好喔!!

目前您的保障有:壽險、實支實付、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障缺口有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險
建議可以參考台壽+全球的組合規劃,保障較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區

Kiko 
恭喜妳即將要邁入下一階段囉   

 
若是以六大保障來說這份保單擁有的是:壽險、意外、實支、癌症 

建議可以補足第二家實支以及定期的重大傷病險以及定期失能險種 

若有房貸+車貸可以再規劃定期壽險(預算夠可以考慮終身)

若要更進一步討論保險細節, 歡迎免費諮詢我唷  

我自己女鵝兩歲 保費兩萬多元有規劃三實支  ~ 

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
Kiko妳好
完整的成人全險
包括醫療、意外、防癌險、重大傷病險、失能險及定期壽險
而妳在醫療、重大傷病及失能方面都有缺口;防癌及壽險部分則有待加強
醫療險
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
一般來說會建議醫療雜費規劃到20萬以上,最好30萬以上
可以的話使用雙實支來做搭配
在小額理賠可以得到兩份理賠,一份理賠醫療花費;一份理賠薪資損失
在大額理賠可以做到加強保額的效果
妳目前所規劃的實支實付最大的缺口就在於列舉式理賠
意即條款上沒有的手術可以不賠
這才越來越多新式療法出現的未來會是一個缺口
因此第二實支規劃的選擇就需要
選擇概括式理賠的實支實付
目前而言首選可以考慮以台壽、元大;遠雄、全球次之
失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了,而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
目前而言,市面上的失能險所剩無幾
主要應該就是康健跟安聯在做選擇
重大傷病險
不同於傳統的重大疾病
新式的重大傷病險保障健保局核可的三百多項理賠項目,保障範圍較大
且理賠界定明確,是目前還在打拼階段的我們非常適合規劃的險種

防癌險
妳目前所規劃的防癌險主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
補強完上述三種保障後若尚有預算,可以規劃一筆防癌一次金做為補強
定期壽險
不像是終身壽險,保費昂貴但可保障終身
主要是給家庭責任重的人一段期間內轉移家庭責任的風險用的
如已經有小朋友,身上有車貸、房貸,或者奉養父母責任較重
綜合上述,可以參考臺壽、安聯、全球的商品做補強的選擇

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
富邦原本就有一張實支實付了
建議可以找第二張副本實支的產品做補強

目前規劃都是建議以一年期的產品為主
年輕時便宜保費高保障
可以把預算花在刀口上
年紀大再看保費漲幅與自身狀況調整
而且定期險只要身體健康  都有調整的空間保持彈性

基本上建議下列方向補強
1.副本實支
原本的實支雜費額度10.2萬不算高
目前新型手術動輒15~20萬以上的花費
建議找副本的實支實付提高保障額度
同時做雙實支
(雙實支,正副本收據兩間公司一起理賠)

2.一次給付型的癌症險或重大傷病險
因為過去的終身防癌
一次理賠金不高
但現在癌症很多花費都是住院外的支出 (新式療法,標靶藥物等等)
終身型的這類產品保費太高
可以用一次給付的先提高年輕時的額度

3.壽險
如果覺得有經濟責任可以考慮加強定期壽險

以上
詳細還是得依家庭狀況 、預算、個人需求來做討論調整
有需要協助歡迎點我頭像來信
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錠嵂小熊妹妹
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
您好KIKO!!
會建議補足 另外一個實支實付+重大傷病+癌症部分

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單

保障一覽表

雙實支醫療:住院/日 (最高) :2,000元 & 1,500元 及住院實支實付雜費:15萬 & 20萬

身故給付:10萬

手術費限額給付:20萬X手術項目 & 17.5萬X手術項目

骨折 (最高) :最高3萬

重大傷病一次金給付:100萬

罹患癌症一次金給付:100萬

本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主


解決以上問題以你的年紀保費大約為2.3萬


希望回答有幫助到您,我服務於北區的錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝您!

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錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
Kiko您好,我是錠嵂UNA,很開心回覆您😊

恭喜你~即將有新生兒誕生:))
以上保單缺口尚有:實支實付、重大傷病、失能險、定期壽險

建議您 找其他保險公司商品做為補強
因目前富邦商品條款較沒那麼優勢

買實支實付需要注意的有幾點:
1.是否要求正本收據
2.是否有健保手術限制(2-2-7)
3.是否理賠門診手術
4.雜費是否有項目限制
5.是否有保證續保
6.是否有額度和次數限制

按照這樣來挑選,市面上有幾款推薦的實支實付:
1.台灣HNRC:特點在於沒有疾病等待期
2.全球XHB:特點在於可以再附加XHQ來增加雜費和手術額度
3.元大JR:特點在於可以用雜費來補病房費而且手術費不打折

目前也協助多位新生兒投保~若之後有新生兒投保問題也可以諮詢我唷
也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您

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Christone
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
妳好:

首先恭喜妳邁入人生下一個階段

不過要注意的是此時的保障要做調整

在生產上的醫療行為新的保險是除外的喔!!

除此之外有兩個規劃方向
一個是自身跟另一半的保障調整
如果負擔可以小寶寶也能在出生後規劃

這份保單意外傷害部分可以移轉到產險意外險
同樣的保障保費會更節省

而要符合現在的保險環境
醫療實支實付部分再多一份保障
元大跟台灣都是不錯的選擇

在醫療跟意外部分保障做足後
還有能力我們再去做癌症的補強

最後才是重大傷病、失能、特定傷病、長照類的後期需求

當然這樣的規劃順序前提是要看您的預算
在我們能力的範圍內做好即可
過多超出負擔能力的規畫都是不應該的

希望對您有幫助
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
Kiko您好,
建議補強:失能,重大傷病,癌症一次金,第二家實支實付
有家庭責任後,再把壽險額度提高

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
Kiko您好

小孩快出生表示責任會增加
這時候的確需要好好檢視保障內容

好處是以前規劃好了費率便宜的終身壽險與終身防癌險可以省下不少預算

目前保單內容有:
終身壽險+實支實付+意外險+終身療程式防癌險

應對目前狀況要解決:
責任問題
添購定期壽險、意外險來拉高萬一遭遇風險時可以留給所愛的家人的安家費用
自己住院、醫療等費用支出問題
1.補強第二家實支實付來應對舊式醫療實支的不足
2.重大傷病險、一次金式防癌險來解決新式治療方式的龐大醫藥費用支出

3.失能險 應對無論疾病、意外、老化/退化導致失能需要專人照顧時的持續金流

以上險種都是有需要補強的部分
可依照自身需求以及預算與重視程度依序補強
以富邦目前的商品來說 增加保障的成本較高且能規劃的商品不夠齊全
建議您參考台壽、元大、全球 的 壽險、一次金式防癌險、醫療實支、重大傷病險來互相搭配組合作為補強選項
失能險則參考安聯康健來做搭配

至於小朋友的保障規劃建議您參考網路上的
新生兒罐頭保單」來做搭配
可以得到高性價比的規劃 當然可依自身需求與預算再做調整

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃




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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區

Kiko您好:

首先恭喜您即將成為媽媽,您也非常也觀念了解父母是小朋友的最大保障,所以趁家庭責任改變之際檢視保單,是非常棒的唷!


以下針對您舊保單內容及建議補強方向以下分幾點說明,

1、癌症險為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以補強癌症一次金,較能解決癌症花費問題。


2、新住院醫療為實支實付,是早期不錯的選擇,但須注意無理賠門診雜費
醫療持續進步,門診手術比例趨高,建議可以補強第二家實支,彌補門診雜費缺口

另外加上若是未來有預計懷第二胎,萬一真的遇到需要剖腹的狀況,
雙實支除了解決醫療花費問題,同時也能解決住院及做月子期間的薪水損失問題。


3、原先有的保障內容為壽險、實支實付、療程型癌症險、意外險,
整體保障缺口主要是落在重大傷病、癌症一次金、失能
如果要補強完整個人保障可以考慮元大人壽、全球人壽、台灣人壽
以您的年紀大約一年大約1.8萬左右可以補強完整

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單

 

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錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 19 小時內回覆討論區
Kiko 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

恭喜您們即將迎接新成員,這時檢視保險是非常有責任心的作法:)

現有規劃 已經做好了保障基礎

有基本額度的壽險 意外險
在癌症保障上 也有針對癌症住院與手術的保障做規劃
醫療方面 有能針對醫療收據理賠的實支實付醫療險

然而隨著時間推移,醫療技術與環境改變
以及責任上的改變保單也要做些適度的調整

建議如下

1.住院與手術的基礎醫療保障的額度檢視
醫療技術與耗材推陳出新,以及健保制度的改變
住院或手術的花費 也跟著拉高
現有規劃額度較低,條款採列舉式條件,沒有列出的項目都不會理賠 

建議可以 從別家公司的 醫療實支實付 作補強規劃

2.重大疾病 與重大意外的 醫療預備金
除了住院與手術就能解決的小病
碰上大病往往不是住院或手術就夠的,還需要長期治療,並且伴隨龐大醫療花費,甚至改變生活

以癌症為例,現有癌症險主要針對癌症的住院與手術來保障,然而癌症的治療不侷限於住院和手術,隨著醫療技術進步 標靶藥物、免疫療法...等更新效果更好副作用更低的自費療程推陳出新

然而現有癌症險提供的急用現金卻很少
除此之外 如果發生了癌症以外的疾病與意外 也沒有相對應的 醫療預備金

建議 增加 癌症一次金 與重大傷病險

3.家庭責任的承擔
家庭是互相扶持分工合作的關係,少一個人
或是 家人生病受傷需要長期照顧 對於家庭來說都是沈重的負擔

建議 要增加壽險與意外險的身故保額
同時規劃失能險 來轉移長期照護的生活與經濟壓力

規劃上依照需求與預算的不同 再來選擇終身與定期的商品

風險的發生所造成的影響往往是連鎖反應
而一份完整的規劃,需思考不同情況發生時的對應方式

這樣的邏輯不只應用在成人保單規劃,兒童的保障也可以這樣思考:)

點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一詳細討論 讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個👍 最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

缺口
實支實付 重大傷病

建議全球人壽罐頭保單
保障一覽表
住院日額/日             1000
實支實付住院/日 (最高)  1500
住院實支實付雜費        20萬
手術費限額給付          17.5萬
重大傷病一次給付        120萬
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為 14065

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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錠嵂保經mm
Level 3
保險業務員 location 新竹縣
通常 9 小時內回覆討論區
Kiko 您好

恭喜您邁入人生下一個階段
為了家人提升自己保障及家人保障是正確的選擇
建議可以加強雙實支重大傷病失能險壽險意外險

雙實支
現在醫療越來越進步,自費用藥也越來越多
雙實支可以理賠原先醫療費用
後續的修養金讓您可以維持原生活不受影響

重大傷病
補足您癌症一次金,可以安心選擇治療療程
甚至涵蓋三百多項重大傷病
是一大筆緊急醫療金

失能險
疾病或意外可能造成的失能狀況
是最花錢的地方
除了自身受影響可能也會影響到家人
失能狀況不可忽視

壽險
若有房貸、車貸等
貸款
則可以規畫適當額度去負擔
因您上有老、下有小
一定也不希望留下負債
壽險是留下您對家人的一份愛

意外險
通勤上班可能遇到三寶
意外實支及意外日額可以保障
意外產生的自費用藥以及骨折沒有住院的復原費
即使無法工作也不用擔心收入中斷

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服務於錠嵂新竹保經,歡迎點擊頭像右方免費諮詢討論
若回答有幫助到您,請不吝嗇給予『』及『最佳留言』支持
祝順利,謝謝!
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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 13 小時內回覆討論區
您好,恭喜您們即將迎接新生命的到來,隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變,我們都需要定期檢視保障內容。

在提供規畫建議之前,想先請問這份保單是爸爸還是媽媽的呢目前還有其他保單嗎

以富邦這張保單來說,還缺少了重大傷病險失能險癌症一次金,而實支實付(新住院醫療)的部分,理賠申請需要收據正本手術費是列舉式按手術倍數乘上一定比例理賠無門診雜費,會建議再補強第二家實支實付

目前會建議參考台壽、全球、元大、康健等保險公司的商品來搭配組合,而意外傷害險可以參考產險公司的商品

保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人,同時安排受益人的順位及金額比例,且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,「醫療實支實付」絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目

隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度,以及分散風險達到損害填補原則,當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。

3「癌症」目前已經算是文明病、慢性病,另外「重大傷病險」(特定傷病險)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心初期醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症險和重大傷病一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,在長期照顧險和失能險之間,會建議選失能險;因為長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理給付條件較為嚴格

「失能險」有分一次金和扶助金失能一次金是被判定失能1~11時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔失能扶助金則通常是被判定失能1~6每月或每年給付保險金,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5「意外傷害險」的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額意外傷害身故(失能)意外傷害醫療限額(傷害實支)重大燒燙傷骨折未住院個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要,傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用手術費醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,覺得我的解說不錯的話請幫忙按個讚,給予我持續精進的動力,也歡迎點我的頭像諮詢可提供團隊協助;本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,並有機會為您服務,感謝您
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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