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chi chi 小家庭

34歲女 保單健檢

國泰保單是原保(已投保七年了),全球是補強
請問全球這張保單規劃的如何呢?
有需要做更改的地方嗎?
共 14 則留言
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

chi chi 您好

目前國泰的部分
主約建議降額度
永健建議換成更好的
意外險 建議換成 產險意外險

這樣在補強的時候
可以用更少的保費 達成更高的保障
全球的部份沒有太大問題

但是癌症一次金 會比較推薦 台灣

如有更多疑問 歡迎詢問我頭貼

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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
國泰的雙寶吃掉太多預算
建議從附約調整(醫療跟意外)
但要注意自身健康狀況

全球可以拉長主約年期
實支實付計畫可以下修
重傷的額度也可以下修
癌症後續的預算很可觀

調整後可以外加台壽實支+意外+癌症
2
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台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區

(一)國泰主約的部分(雙安)皆可以先行降低保額。(尤其是住院日額的部分)
永健住院日額的部分也可以先行拿除且要注意國泰人壽的門診手術不足的部分(一年只能使用6次)
(二)全球人壽的癌症終身可以先行拿掉且要注意實支實付的門診手術(一年只能使用6次)

(因為癌症屬於疾病治療,可以透過實支實付來彌補癌症的醫療開銷)


可以參考看看台灣人壽的保單內容。

(一)實支實付沒有限制2-2-7手術限制且多出出院後門診腫瘤治療。
(二)癌症一次金,因罹患癌症不同的程度給付不同的癌症一次金,另外多出標靶藥物治療一次金

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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
國泰部分已投保多久了?
主約終身日額會建議調降額度;
附約永健住院日額也建議刪減;
二代健保制度下,住院天數下滑;
日額型醫療相對的在醫療費用風險的轉嫁上,對現階段來說不太高;


要規劃癌症的部分,不會建議規劃XCC;
會考慮規劃台壽YCC(罹癌金、標靶金)遠雄(罹癌金)-皆為一次性給付;
一次性給付相對療程型癌症來說,不用去擔心需要住院才理賠,或是併發症不併發症的問題;在罹癌的當下,更能有效的直接提供幫助!
以上提供參考!

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留言 4
chi chi
保戶
國泰保單已投保七年了
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
那是否有過理賠紀錄,抑或是身體健康的狀況?
兩個佔據最多預算的險種-終身手術、終身日額
如果沒有,除了調整額度,解約釋出預算也是可以參考的選擇之一;
調降額度、解約,對於已繳保費,都是會有損失的,這邊也必須先跟您說明一下!
chi chi
保戶
還沒申請過理賠
永健刪除的話,需要再補上什麼呢
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
永健刪除後,國泰部分不用增加了!
其他補強內容如上述所說,在依照個人可以負擔部分做調整即可!
若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
chi chi您好

想請問國泰這張保單是什麼時候規劃的呢?
如果剛規劃一陣子建議可以把主約真安心降低額度。主約屬於定額給付型的商品,現在住院天數變短、醫療自費項目增多,這樣類型的商品可能較無法在現在的醫療環境下發揮很大的效益,建議可以降低額度預算釋出去做其他保障的補強。底下真安順亦是如此~
原有國泰實支CN較弱的地方為門診部分,門診手術費限額1萬無理賠門診雜費。
如欲規畫醫療雙實支CQ永健住院建議就可以做刪除調整,因為僅理賠住院費用~雙實支亦可補強這方面的保障。

全球的部分沒什麼問題,如較為擔心癌症險的部分會比較建議規劃台壽的YCC,全球XCC屬於逐年理賠,額度上可能較為不足~

希望我的回答有幫助到您^_^
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chi chi
保戶
國泰保單已投保七年了
保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
謝謝您的回覆~~
那會和上面建議的一樣,建議降低額度即可。
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
您好,關於您的疑問,以下提供個人說明:

1、國泰:目前判斷已經繳費約7年,「真安順」是定額給付型終身手術險較不符合目前的醫療趨勢,在沒有體況的前提下會建議解約或減少保額,以釋出保費預算規劃CP值更高的保險商品。

「永健」是住院日額,同樣也建議取消;主約「真安心」則是減少保額以釋出保費,並維持附約實支實付有效。當然在沒有體況的前提下,個人是會建議全部解約以盡早規劃完整保障,因為國泰的意外傷害險CP值也不高。

2、全球:目前的規畫沒什麼問題,如果是以補強國泰的前提下,個人會推薦選擇「台壽」。

因為目前全球的實支實付XHB雖然比國泰CN好,但是同樣有門診手術限額略低的問題,而且有全年給付最高6次的限制,這樣門診手術的缺口還是存在,而台壽HNRC、元大JR可以補強這問題。

台壽目前雖然沒有重大傷病險,但是還有「特定傷病險YDB」,這包含了26項,是目前給付項目最多的特定傷病險之一;而且台壽的癌症險YCC在規劃癌症一次金方面,還是目前的優勢商品。

關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、保險的原則是先保大、再保小,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的;首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點,且傳統的住院日額、手術險等已經無法負擔高額的醫療自費項目;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則

隨著醫療制度和技術的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金一次金是失能1~11時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生 1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居的,額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,幫忙按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,本人服務於保險經紀人公司,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
2
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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
chi chi妳好
國泰雙安屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費,完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多

我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
建議醫療險的規劃可以實支實付為主
且國泰的實支一直以來在門診手術方面都有很多的缺口
以未來的趨勢而言,這個缺口只會被越放越大

投保年期未過半,我會建議將雙安減額
補強方面
臺壽補上ㄧ實支+防癌一次金,全球保留重大傷病,計算過後若尚有預算再補上另一實支
畢竟以實支而言,全球的新實支在門診手術方面保障較過去而言也較無優勢
終身防癌二十萬的額度其實也不太足夠

以上一點建議希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區
以上都有不錯的建議 
但XHB我習慣出計畫二或四 
似的原因是因為跟三差一點點錢而已
  
二的原因是跟三差多一點點的錢 
或許之後可以考慮雙實支或三實支或更多效益的商品內容 

祝福您一切順心
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Jenny君
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 2 小時內回覆討論區

chi chi您好:)

國泰的部分「真安心」,「真安順」會建議降低額度,
一個是日額型給付的終身醫療、一個是手術險。
都是定額給付一定的金額,不太符合現在的醫療制度與環境。
現在醫療進步與健保 DRGs 制度實施後,自費項目增多, 採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用。

永健住院日額也可以建議取消,它也是住院一天賠固定的金額。
真全意門診手術限額過低,

降額取消的預算可以再另外做規劃補強。

全球補強的部分
癌症險XCC建議可以取消,規劃在台灣人壽的一次性癌症險,理賠額度較高,也可同時附加它們的醫療實支,
因全球的醫療實支要注意的是門診手術雜費限額偏低。


以上建議供您參考,

若想進一步了解也可點我頭像諮詢唷~
Jenny
君目前任職於錠嵂保經
如果我的回答有解決您的問題,請不吝給我一個讚和最佳留言:)

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留言 2
chi chi
保戶
真安心 真安順
降低額度 要調降為多少呢?
永健取消、真全意手術又太低
以上如果要補強
該往哪方面去做補強
Jenny君
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 2 小時內回覆討論區
真安心、真安順可以調降到500日額,
用雙醫療實支補強,
全球XHB計劃二+台灣醫療實支HNRB計畫三
這樣住院醫療雜費的額度就有35萬
住院一天4500
比較可以解決現在很多健保不給付的自費項目等器材。
詳細情形可以點我頭像諮詢討論唷~謝謝您:)
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

原國泰規劃保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議補足的保障有:實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險

請問全球這張保單規劃的如何呢?
全球的部分保障有:重大傷病、癌症險(療程型)、實支實付
建議癌症險的部分另外做規劃,主要是因為他沒有理賠併發症的部分。
建議可以參考台灣的部分把癌症險一次金補足。

有需要做更改的地方嗎?
XCC的部分建議用台壽YCC部分做取代補強喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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留言 2
chi chi
保戶
現在不是沒有失能險了嗎
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
比較少,不是沒有!!
康健、安聯、友邦都還有商品可以規劃。但費率就比以前高。
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 18 小時內回覆討論區

chi chi 您好~
您的2篇發問都是規劃新增全球人壽,不知是否有人情壓力或特殊意義呢?
我們先對您的國泰人壽現有保障,以及您預計增加之全球人壽保障分析,保障內容如下:


*
國泰人壽真安心住院醫療終身-1,000:
住院1,500/日、手術定額3,000/次。優點是身故退還總繳保費*1.05(扣除已領之保險金)
但充其量只能稍微貼補一些住院費用,且手術保險金也偏低。
現今$1,500的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起、達文西手術18萬起)
建議:以實支實付補足保障缺口。

*國泰真全意住院醫療健康保險附約(CN)-M10
住院1,000/日,住院醫療和手術最高給付10萬。
門診手術只給付
1萬(整體額度偏低)無法有效轉嫁高額自費醫療費用。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。

*國泰人壽新永健住院日額健康保險附約(CQ)-1,000:
住院日額1,000/日,出院療養金500/日,合計1,500/日。
建議:無法有效轉嫁高額自費醫療風險,以實支實付取代。

*國泰人壽真全方位傷害保險附約:
意外身故100萬,意外失能100萬,意外住院2,000/日,意外實支實付3萬。

*國泰人壽新真安順手術醫療終身保險(保額1,000)
手術給付1,250~8萬元,特定重大疾病10萬、無理賠紀錄增值保險金最高多50%

優點是繳費20年終身保障,身故退還總繳保費*1.05(扣除已領之保險金)
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠,整體保障效益偏低。
建議:因為已繳費7年,主要還是看是否會壓縮到您的預算,畢竟每年一萬多保費也是筆開銷。34歲女生來說,一萬多的保費已可以獲得相對不錯的基本保障了。

*全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)20萬:
主約這樣搭配沒問題,取得健保重大傷病身份給付20萬。

*全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約(XDE)-100萬:
取得健保重大傷病身份給付100萬。

*全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約(XHB)-計畫三:
住院4,500/日,住院醫療最高25萬,手術最高20萬。
須留意XHB門診手術雜費只有5.5萬,富邦HSC則無門診手術雜費,無法和富邦互補。

*全球人壽臻愛20防癌一年期健康保險附約(XCC)-20:
 初次罹癌給付20萬,確診周年日仍生存者,每年給付40萬關懷金,持續給付20年。
 建議:20萬保額很吸引人,但需留意35歲之後保費成長速度非常驚人。
           直接以一次給付型防癌險,罹癌即給付一筆保險金。

綜合以上,
國泰人壽之保障都是以住院給付為主,除了真全意為實支實付,其餘皆為定額給付。

傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

*國泰建議:
保障感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
建議將真全意實支實付及永健住院日額取消,約可減少5,500之保費,
省下來的保費可以換成效益更高之保障。


全球人壽建議:

如同之前您寶寶一樣建議,可以有效益更高之保障組合,用更少保費獲得更高之保障。

以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
建議補足保障如下~

1.定期壽險:
若為家中經濟支柱之一,有家庭責任,壽險為最重要之基本保障。
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時最高可一次理賠150萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付4萬失能輔助金,確保失能之後未來生活無虞,有效轉嫁失能風險。
(
外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.雙實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付32萬,手術理賠最高35.5萬。
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等。

4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付。
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100 (包含重大傷病險,共可理賠200)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

以上保障,年繳保費約2.7萬,跟單純增加全球人壽相較,整體保障效益高非常多,
現階段足以規避您人生最大的風險。

詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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不滿 1
留言 1
chi chi 不滿
保戶
寶寶跟我國泰的補強
是不一定要在全球
就想重新規劃寶寶的
順便問我的而已😂
小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
chi chi您好:

以下針對舊保單及預計補強的新保障,分幾點說明並給予建議,

1、國泰兩個主約及永健日額皆為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支


2、全球癌症險為階梯式給付,然而本身保費就比同業高,雖然最高可以給付20年,
然而卻需持續確診重度癌症,也就是說 條款並不鼓勵痊癒,一旦痊癒即停止給付

建議規劃一次性給付的癌症保障,一罹患癌症級整份保額領完無須擔心後續發費及痊癒後無理賠的問題。


3、全球及國泰的實支皆以共同的門診缺口,國泰門診手術及雜費僅有1萬額度
全球則是門診手術及雜費僅有5.5萬額度,兩者一年都有限制6次。
未來醫療持續進步,門診手術比例趨高,建議可以補強第三家實支彌補門診缺口


綜上所述建議調整方向為國泰主約都降至500元,永健可以做刪減,全球則將癌症顯刪除,
預算的話可以再補強一次金癌症險、完整門診手術理賠的實支,
如果要補強完整個人保障可以考慮台灣人壽、元大人壽
以您的年紀大約一年大約1萬預算可以規劃到上述建議的全面保障。


但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

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chi chi
保戶
好喔 謝謝您的建議
阿沈
Level 5
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我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
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