請問小孩不用買壽險, 那我可以用其他險種當主約嗎？

目前就依你所提出的問題做解釋:
1. 基本上有些公司(我們公司也是)會以壽險當主約(可用最低額度,較便宜),搭配其他醫療實支實付或定額.意外.重疾.癌症等附約,這樣醫療保障不但較大,相較其他終身產品也較便宜!
2.選擇用哪種商品當主約其實是見仁見智,看當事人或是家長想要以哪種商品作主訴求,可根據身處的年紀或是職業等級做搭配,還有各險種間的商品內容去做了解,金額較便宜但是保障內容少和金額高一些但是保障內容多很多,你會選擇哪種?這是個可以探討的方向~

希望有機會可以為你提供協助!

目前我想幫小孩規劃意外險、醫療險、癌症險，有幾個問題：
1. 因為小孩沒有壽險需求, 可以拿其他險當主約嗎?
可以 看你有偏好哪家公司嗎?

2. 買保險的時候，選什麼當主約有什麼差嗎？會因為選錯險種當主約就有什麼權益上的不同嗎？
如果為了買附約通常會選便宜的主約來搭配
不會因為選錯險種 而影響附約什麼權益
但還是要看主約對你有沒有幫助 會不會太貴不划算

還是以終身壽險為主約比較好.....

通常規劃10萬.....日後需要其他副約像定期壽險或是醫療

就算20年繳完以後還是可直接附加上去......
 

通常我們公司的做法是用1萬保額的終身壽險再搭配醫療險附約 大多都用在年輕人剛開始經濟能力還不穩定 讓他們用少少的錢來擁有基本的保障
當然你也可以用醫療險終身當主約在附加醫療險附約(著重在醫療)
之後等經濟好一點再用投資型保單來拉高自己的壽險保障
最主要還是要看您的需求啦

1. 因為小孩沒有壽險需求, 可以拿其他險當主約嗎?
->可以的,有各種險種都可以拿來當主約 像是終身醫療or終身手術險....等
   再來附加實支實付醫療險及意外險
2. 買保險的時候，選什麼當主約有什麼差嗎？會因為選錯險種當主約就有什麼權益上的不同嗎？
->通常主約多為20年期 所以若沒有繳滿20年就會因主約的不同造成不一樣的結果
   (1)主約有保單價值金 如重大疾病or終身壽險等 
        若無法繳滿20年 可辦理減額繳清  保障減少但保險仍在之後也不用再繳保費
   (2)主約沒有保單價值金的 如防癌險 定期意外險等
       若無法繳滿20年 或中斷繳費卻未在2年內復效繳款 此張保單就會失效
 買保險不像一次性的消費購物 而是常達20年的繳費期
 而在20年的繳費期當中 沒有人能保證是否會暫時有不方便的時候
 所以建議您還是要以有保單價值的保險為主約對您較有保障
  
 

1. 因為小孩沒有壽險需求, 可以拿其他險當主約嗎?
不一定要壽險為主約，有防癌險、醫療險、儲蓄險、特定傷病險、意外險...等都能當主約，視您的主要訴求在哪，且這些主約多半都是終身險，依您需求再搭配一些可加強的附約，且現在的醫療終身大都有身故保險金就可等同壽險，故一開始可以選擇醫療終身再搭上定期實支實付及意外的附約，金額上做好搭配，以較少的錢買到較大的保障

2. 買保險的時候，選什麼當主約有什麼差嗎？會因為選錯險種當主約就有什麼權益上的不同嗎？
如前所述，要視您需求來選擇，如有些人念及癌症是十大死因都佔排行之首選擇防癌當主要，也有人因要幫孩子存教育基金而以儲蓄險為主約，也有人想到小孩子在小的時候總是跌跌撞撞或多病，而選擇醫療或意外為主約...等端視每個人不同的需求或想法，選擇不同主約僅在它往後的功能之差別，並不能說是選錯險

若您仍舉棋不定，可把您的一些考量與保險業務討論，來規劃出您最適合的保單，畢竟是仔細思量並討論出來的，減少您所說的日後覺得選錯險的問題

若再沒有特定

其實，小朋友15歲前的(壽險)額度，一有事發生身故或是全殘，雖然是只退還所繳之保費而已，但保費也相對便宜許多，過了15歲到20年期到，壽險保費無需再繳交，壽險額度就是終身保障了。況且，台灣的(壽險)費率又會因市場利率因素，都有逐年調升可能，比起，等到到那時從16歲開始買(終身壽險)繳20年期的保費是貴差一倍又要相差20年。反而虧越多。

再以，有買壽險跟沒有買壽險的差異，也在保單的價值準備金有與沒有之差。有壽險就有保價金，沒有壽險就沒有，萬一忘了繳保費，會有自動墊繳的功能，不至於讓保單失效。
有些保險公司壽險額度上有附加功能的條件，如失能給付金或是殘廢扶助金等，都是很好的保障。

所以說，壽險還是有它的價值存在，不要以為(只退還保費)就沒有它的功能了。早買早便宜，壽險是保險功能中最後留給後人懷念的一筆額度。

1.依照保險公司的不同，可以使用的主約範圍也不同，
多數公司可使用的多是終身型的主約，扣除壽險，能用的大概就是醫療險、防癌險，
少數公司會提供意外險主約，比如南山人壽就提供明文保證續保的意外險主約。


2.不同的主約通常會提供不同的投保規則，對於可以附加的附約會有不同的限制，除此之外主約的不同類型，對於保單服務上會有些許差異，比如具有保單價值準備金的壽險可以做減額繳清，但無論是哪一種主約，保戶的權益在基礎上都是一致的，不至於有某種主約對保戶特別不利的狀況。


如果保障目標主要是附約的話，那麼終身壽險的選擇其實對小朋友來說真的意義不大，
畢竟費率高、保額低（安排高保額相對就是多出一筆大支出），而且對兒童來說理賠內容還大打折扣，即便可以做減額繳清省去該主約日後的保費支出，那也等於是白花一筆錢給保險公司，保障額度更是幾乎歸零，說真的，終身壽險絕非主約選擇的首選。

1. 因為小孩沒有壽險需求, 可以拿其他險當主約嗎?

可以

須注意最好以終身型險種為主約，避免因為定期型主約(ex:定期壽險)期滿造成附約跟著失效的問題，大部分的附約效期還是跟著主約。

2. 買保險的時候，選什麼當主約有什麼差嗎？會因為選錯險種當主約就有什麼權益上的不同嗎？

這要從幾個不同層面來分析：

一、主約的選擇：

我們可以看到當作主約的險種有：
終身壽險、終身醫療、終身防癌、終身重疾、終身意外險或是終身手術險等等。

但如果規畫重點放在附約上面，那不管選哪種商品作主約，受限於各家保險公司對主約最低出單規則的不同

最大的差別還是在主約保費高低(也就是所謂的門票費用)。

以0歲男寶寶保單主約為例(配合最低出單規則，皆為大家最愛的還本型商品)：

終身壽險  1萬：     155元/年
終身壽險 10萬： 1,950元/年
終身醫療 800/日： 8,480元/年
終身防癌險 40萬：5,800元/年
終身壽險(含殘扶金及特定傷設計商品)  20萬 ：4,440元/年
終身意外險 30萬：11,550元/年
終身手術險  600/日：4,002元/年

二、 如果會產生選錯主約的情形，大多是在投保當時對各主約還不夠了解所致。

以大部分業務最愛用的終身醫療為例，
終身醫療在一般保險公司的話術都強調，
現在開始先把75歲後一天住院一千塊的病房費買好。
 
但問題有兩個，
 
一是現在住院一天一千塊也許夠用，
但是以台灣將近3%的通貨膨脹率，
到了50年後就已經縮水到比300/日還少。
 
另外一個問題我們用數據來看，
從民國75年到民國100年，
癌症住院天數已經從40.2天下降到20.1天，
一般住院更從20天降到11天，
如果學過基本的統計便知，
真正的一般住院天數可能連10天都不到。
長期來說，住院天數絕對是一直下降的，
一些幾十年前原本相當嚴重需要長期住院的疾病，
現在可能只需要進去躺個兩三天就會被醫生請回家休養。
 
保終身醫療，你真的住院了，
可能連10天都住不到，
領的保險金可能比你還花的保費還少很多很多。

然而許多人在發現這樣的問題後，
因為各種因素考量(身分的轉變 or 轉職 or 其他)
想再調整保單，
卻苦於投保後產生的體況問題(尤其是小孩)及主約屬性無法做更動。

另一個損失在於主約險種對應醫療進步的不適用性。

以終身手術險為例

過去施行手術需要住院N天，
回家後還需要療養一段時間才能再回職場。

但現在醫療方式改變許多，
過去需要開腸剖肚的手術現在只要內視鏡+機械手臂就可做好。
甚至於門診時就處理掉了。

過去的住院手術已經進步為門診手術，甚至於門診處置。
手術險對於這樣的轉變有何幫助？

以終身重疾或終身特定傷或終身防癌做主約為例，
出單限制至少20萬起跳，
在保單期滿前符合理賠標準即可給付一筆理賠金。
但仔細想想，
20年前，20萬可以買一棟鄉下小公寓，
現在，20萬買不到停車位，
20年後，20萬可以用來幹嘛？
而且為了出單繳的保費又不低。

這樣造成的損失在哪？

以繳費多年的保單而言，
損失在買了一個 價值及功能隨時間降低 且 難以調整 的商品。
 
因此，雖然小孩沒有壽險需求，
但是拿最低保額的終身壽險來做出單選擇還是有它的優勢考量。

以上回答提供您做參考
有任何問題歡迎提問
 

你的問題可以分以下幾個來看

1.「 因為小孩沒有壽險需求, 可以拿其他險當主約嗎? 」

國內目前如果只想買定期/終身型醫療險附約，壽險公司基於成本考量，
通常會要求保戶購買10萬的終身壽險主約做為購買附約的「入場卷」。
但因為國內壽險市場競爭激烈，所以也出現不少有別於傳統10萬壽險出單的方式

a.直接把定期醫療險附約拉出來當主約或專案販售：
如現在的富邦安心護照、法國巴黎金健康、
國泰真勇健定期手術險、之前的安聯DD5都是如此，
可直接購買這幾個醫療險商品無須另外購買主約。
要注意的是這些定期主約有些可以另外掛定期醫療險附約(上述的國泰安聯)，
有些不行(上述如富邦法巴)，可以請問該公司業務是否可附掛。
但因為主約通常是定期險，所以通常不會開放給保戶附掛終身型醫療附約

b.把終身主約下拉到一萬/低保額給客戶搭配：
如國泰的鑫彩終身壽險、中國的龍幸福專案(需搭配50萬意外險)，
之前台灣人壽的100塊保額終身醫療、國華長期看護1萬主約等等，
都是保險公司特別設計投保規則，把終身型主約保費降到很低，
讓保戶可以用便宜的主約代價，就順利購買到自己想買的醫療險附約。
此種方式因主約還是終身險，所以通常也可以掛一些終身療險附約。


2. 「買保險的時候，選什麼當主約有什麼差嗎？
　 　會因為選錯險種當主約就有什麼權益上的不同嗎？」

以我來說，選主約除了在意保費多寡外，
最需要注意的事情是：「什麼狀況下整個主約會失效？」

以壽險作為主約：
全殘是否失效？若會失效該公司是否有提供附約延續條款？
提供的附約延續條款是否有適用你主約下面買的醫療險商品？

以醫療險為主約：
主約請領多少額度後會整張失效？達到的條件是否容易？
(舉例：以現今的終身醫療來說，
 其實很難達到理賠額度的上限，因住院天數普遍不長)

以上，給你參考 :)

1. 因為小孩沒有壽險需求, 可以拿其他險當主約嗎? 

可以

市面上 意外險 健康險 壽險  

往下細分  有防癌險 重大疾病險 意外險 壽險 儲蓄險等

都可以拿來當主約



2. 買保險的時候，選什麼當主約有什麼差嗎？會因為選錯險種當主約就有什麼權益上的不同嗎？

有些微差異


一般而言 個人仍建議客戶以最低保額且含殘撫金的壽險 當主約

為何 ?

1.保價金的問題

壽險有了保價金 你可以 解約 減繳 展延 轉約

在後續而言 可以比較彈性 的使用即轉換

醫療險 沒有保價金 的商品 中途 解約 沒有解約金 不能減繳 也不能展延

2.失效的問題

一般情況下附約要跟著主約 主約失效 附約跟著失效

一般業務口語常說(不完全正確): 全殘視同死亡 一般壽險會因為客戶全殘 就理賠下來

理賠過後主約會跟著失效 雖然可以事後附加附約延續條款 但相對性麻煩 還有若要保人已身故 被保人不知情 就容易出現附約失效的可能性

因此建議挑有殘撫金的壽險契約 就沒有全殘失效的問題


帳戶型醫療主約(普遍的終身醫療都是此類型) 會因為理賠超過帳戶金額上限失效

雖然可以事後附加延續條款 但理由同上

3.CP 值 

一般保戶會有這樣的思維

寶寶壽險用不到 所以浪費

沒錯

但因此寶寶的壽險比成人便宜

但是保險契約是有精算師經手過

危險發生 機率 會影響 保費 (通稱 危險保費)

{附帶一提 提早買保險比較便宜 是迷失  說穿只是 在風險係數低的時候進場罷了 但是以體況而言  早期投保的概念是對的 }



壽險當契約 價格上 相對於其他險種 也是比較便宜的

若以把主約當成入場卷 的思維 名為 "壽險" 這張入場卷 是比較便宜的





 

雖然小朋友壽險在15歲前壽險不啟動給付.還是建議以壽險當主約比較好.避免以醫療險等...當主約 在額度用完時就會造成主約終止.附約也跟著終止
雖然終身醫療要使用完額度的機率不高.但保險不就是預防未知的風險?而且小朋友未來的路還很長久.這些小細節不好忽視.
 

會使用終身壽險當主約，只是因為終身型會讓附約可以直接保到最高承保年齡而不會因主約到期而中斷。

再者是因為最低額度的終身壽險通常也是保費最便宜的選擇，不過如果有其他險種當主約的保費會比較便宜的話當然就選擇便宜的就好。

當然可以用其他險種當主約
主要還是衡量一下主約是不是適合自己
再做決定唷!

主約要選擇終身的，
首選是可能用的到的，
再來才是保費便宜的。