南山是否要完全解約
主約：南山人壽新終身醫療保險(NPHI)，保額1,000元
附約：南山人壽住院醫療保險附約(HS)，保額2,000元
投保時間：2019年03月
附約：南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約(HSDD)－Ｄ型，保額3,000元
目前確定會把兩個附約都解掉
請問主約要保留嗎
朋友說
以保險員的立場，我會說：由於已經付8年了建議把它繳完
以朋友的立場，我會說：保障效益不高，也不要調低保額，趁早解掉不要浪費錢
請問各位前輩們
保留還是解掉
對於南山這個主約有建議跟想法嗎?
台中市
*南山人壽新終身醫療保險(NPHI)-保額1000:
住院1,000/日、出院療養500/日、手術定額3,000/次、罹患重大傷病給付1萬。
好處是20年繳費終身保障，身故退還總繳保費＊1.05(需扣除已請領之理賠金額)，
但充其量只能稍微貼補一些住院費用，等同要住院1~2百天理賠金才會大於總繳保費。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(自費人工水晶體6萬起到10幾萬、骨折的骨膜骨版約10萬起、達文西手術18萬)
建議：因為已繳8年，主要還是看是否會壓縮到您的預算，畢竟每年一萬多保費也是一筆
開銷。30歲男性為例，一萬多的保費已可以獲得相對不錯的基本保障了。
*南山人壽住院醫療保險附約(HS)-1,000：
住院日額1,000,住院醫療及手術合併給付5萬(額度偏低)，且無給付門診手術。
無法轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
*南山人壽超醫靠自負額住院醫療健康保險附約(HSD)-D型:
為補足自家好醫靠額度不足所沿伸出來的自負額保障，病房費自費超過2,000限額每日給付 1,000 元，醫院各項雜費及手術費每次限額10萬(自負額10萬)，門診限額手術1.5萬(自負額10萬)，雖然保費很便宜，但整體來說還是無法轉嫁門診手術醫療的風險。
建議:雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
原有南山人壽之保障，當風險來臨時無法真正有效轉嫁風險。
以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~
1.定期壽險：
若為家中經濟支柱之一，有家庭責任，壽險為最重要之基本保障。
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。
2.失能險:
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付4萬失能輔助金，確保失能之後未來生活無虞，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.雙實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付32萬，手術理賠最高38萬。
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等
4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)
5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，意外失能扶助金2萬/月，
重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元，
(可保證續保，不會因體況改變而被終止)。
以上保障，以30歲男生為例，年繳保費約2.9萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您
也可以讓其他人對這個主約跟附約有疑惑的人可以參考
台中市
如果只有三年我應該會毫不猶豫直接全部解約
台中市
南山的保單 在現今醫療環境之下
附約比主約有用
如果要捨棄附約 主約還沒繳費過半
一併解約釋出預算重新規劃合適的保障效果更好
至於附約實支實付 南山門診手術一直是弱項加上需要理賠正本收據 確實不是當前首推的實支實付
然而建議取消之前 請先附加別家條款完善的實支實付上來之後再做調整
以免出現醫療保障的空窗期
建議您參考目前熱門的罐頭保單作為補強的選擇
之後按照自身需求以及舊有保單缺口做調整
詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
我其實都已經重新規劃好
只是南山這個主約到底要不要留想聽聽前輩們的想法
看了一下大家都比較偏向於整張取消
那就直接砍掉止血省點荷包好了
台北市
就照您所想的去做吧，有疑問歡迎再詢問喔
新北市
Jet Chen您好
在現在的醫療環境下，附約的效用會比主約還要來的高。
主約的部分屬於定額理賠，住院期間不管花多少都僅給付固定金額
這樣類型的商品在自費醫療耗材花的不多情況下會理賠的比較漂亮。
如果說附約要做調整刪除那會建議就連主約也一起釋出預算做調整，當然在做調整之前如有要規劃新的保障內容，建議等到新的保障承保後再去做調整更動，不然會有個保障空窗期~~
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若你喜歡我的回答在請你幫我點個讚獲票選為最佳留言
歡迎點擊頭像旁邊的諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
後面應該不會有保險空窗期
這邊就調整刪除好了
新北市
可以止血省荷包了~~
桃園市
您好 Jet Chen
不知道您聽完兩位朋友的說法後有沒有什麼想法 ?
還是很猶豫不知道怎麼處理,對嗎?
以保經的立場，我會跟您說有兩點
壹.主約的部分因為是終身的,若需要協助與比較整體效益或更好的選擇
可以免費諮詢幫您做個檢視與最佳抉擇
貳.附約的部分是屬於一年一約的
所以可以做個調整的部分
實支實付HS條款的第11條有提到:第十一條:附約的終止
要保人依第一項、第四項約定終止本附約時,本公司應從當期已繳保險費扣除按日數比例計
算已經過期間之保險費後,將其未滿期保險費退還要保人。
白話文的意思就是說:附約隨時解約都可以,保費會退還未到期保費
總結:
南山人壽是一直以來市占率蠻高的一間保險公司,但以保障來說可以有更多的選擇性可以供您參考
若有需求可以免費諮詢我 會給您一些調整上的保險建議與先後順序的相關細節。
南山人壽市占率很高
門診手術通融理賠的部分爭議似乎也很高
很衰的是我這邊就讓我碰到不通融(意外牙齒手術)
辛苦我的業務跟總公司那邊抗議很多次才肯繞過住院條件理賠24,200元
(另一間全賠90,990元)
所以我這邊才會想把南山處理掉
換一份實支實付在門診手術方面白紙黑字寫清楚的
桃園市
如果有幫助可以給我最佳留言 😍😍
雖然不知道這個保戶甲是隱藏用的匿名機制
還是你本來就叫保戶甲
HS是醫療實支實付，包含疾病跟傷害(意外)
門診手術「通融」理賠的爭議可以去找網路上的資料
我的業務不是菜鳥更是個聰明人
那次的不通融我是在胡鬧還是在據理力爭他心裡有數
牙齒手術在「意外」及「治療必要性」兩個前提下
HS行之有年的門診手術「通融」理賠
為何這次會堅持一定要住院
要讓我的業務要花這麼多時間跟公司抗議這麼多次
一開始就繞過住院的條件
既使義齒有理賠上限賠的不多我都可以接受
但偏偏一開始就選擇性通融說一定要住院
我想誰都不想將來若有需要理賠時
要去賭南山會不會又拿沒有住院去拒絕理賠
到後面5月我又看到了一篇
近期有人在詢問南山HS門診手術的事情
我截圖並又詢問了一次我的業務
他應該也對公司HS沒有了信心
婉轉的表達
新版的實支實付有明確的門診手術
若不放心可以考慮新版的
註：核保部門不負責理賠相關業務
雖然不知道為何你要一而再而三的誤導其他人
上次三則匿名留言也是故意錯開一點時間各別留話
是想讓別人誤以為是三個不同人吧
現在急了不小心沒錯開
連「超過3年其實就會建議繳完」的回覆都留錯地方
會用「建議」這種用詞是保險業務在假裝保戶
請多看看這個論壇前輩們整理的資料跟想法
有時候自家的保單設計無法對上現在醫療的需求
又不幸碰到公司不挺業務往不利於保戶的解釋時
請多幫保戶爭取少匿名誤導
如果你覺得我是要那幾百塊的急診掛號費
去逼南山用HS理賠，也真的蠻好笑的
重頭到尾我都有提到是門診手術的理賠
醫療的實支實付包含疾病跟傷害(意外)
這應該是常識才對
至於除外的牙科手術
非治療必要性牙科手術才會排除(繞過住院條件)
義齒若因意外也不在此限
條款後面各家應該都有寫到相關的內容
差別只有各家義齒理賠上限不同而已
不知道你想要爭什麼
你現在已經是該人壽業務爭不過
還在假裝保戶裝傻而已
我道歉，真的對不起(鞠躬道歉
我其實真的很生氣當初買這張保單
也介回覆你的留言好好抱怨抒發一下無奈的理賠過程 XDD
台北市
附約實支實付的部分，缺點是門診的部分保障非常少。
主約的部分屬於終身醫療，在現今醫療制度改變(自費項目多)及高科技醫療(費用高)的情況下，留著也無太多用處，但因為您已繳了8年了，所以會有蠻多損失的，解約只退還未到期保費。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
建議可以參考台壽+全球的組合規劃喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
感覺很有保障~
台北市
看有沒有壓力吧，沒壓力就建議繳完
講真的，未來醫療環境會變怎樣誰也不知道，為什麼終身醫療放在8年前還算不錯，放在現在就被砲的要死，不也是醫療環境變遷所致?
而且現在買的實支，像台壽好了，最高續保至85歲而已，那85歲後的醫療風險呢? 留著繳完吧，就算賠得少，也算不無小補
怎可能會會在論壇請各位前輩解惑 XD
您提到的續保85歲我有回覆另一個前輩
↓↓↓↓↓
也不要妄想實支實付續保上限85歲以後的保障
我85歲都已經是50年後的事了
50年後日額1,000元可能只能繳掛號費找一下零錢安慰自己賺到了(這句我聽到時大笑很有梗)
台北市
主約省下的錢改規劃實支實付效益更加
不但同樣能賠病房費和手術費
更重要的是，實支實付能多賠醫院內的自費項目
這是終身醫療做不到的
除非你習慣花多錢買少東西(保障)
不然想都不用想醫療險規劃實支實付就可以
當然前提目前身體狀況是良好
歡迎與多多討論
任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯
請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議，歡迎點擊頭像”諮詢”
這邊也已經決定整張解約
省下的錢當預備金或減低保費負擔都好~
台中市
Jet Chen 您好~
已繳8年的主約，到底該不該解? 先看客戶的年紀、體況、持續性的繳費能力、預算。
1) 如果客戶年紀大或有體況，當然不要貿然解約。
因為新投保的保險不一定會過，過了是否有除外條件，都會影響到保戶權益。
2) 如果客戶很年輕目前健康，先衡量繳費能力與預算。
如果預算有限只能保留一家，舊約只能忍痛解除。主約能解決的醫療費用問題，額度很底且非常有限。
如果有能力繳兩家保險公司，舊約降低保額補上南山比較優勢的附約，整體搭配來達到低保費高保障。
以上小總結~個人不認為 買終身險繳保費是浪費錢。買定期險沒用到還不是一樣浪費錢。
因為兩者的結果是一樣的 "繳了錢都沒能拿回來"。
買保險是轉嫁風險的概念，用有限的預算來解決無法承擔的風險。
所以重點是:風險是否能有效被轉嫁，解決自己遇到風險時的負擔。
所以還是回歸到~~你的朋友真正擔心的問題是什麼? 現在的保單能否解決他的問題?這才是評估是否解約的關鍵。
如果有讀取此留言，歡迎按讚給予回饋。您的回應將讓我知道此資訊對您有幫助。
如果想進一步討論，歡迎點選頭像右方來信諮詢
這份主約到底可以COVER多少給我
有沒有需要再花這種多錢把後面12年繳完(後面還有166,080元多要繳)
還是這筆錢自己放在，當多方面的預備金也好
也不要妄想實支實付續保上限85歲以後的保障
我85歲都已經是50年後的事了
50年後日額1,000元可能只能繳掛號費找一下零錢安慰自己賺到了(這句我聽到時大笑很有梗)
新北市
Jet Chen您好：
其實您自己的狀況您最清楚，終身醫療大部分人不推薦的原因是要解決問題的預算較高。
您買保險想要解決什麼問題呢？
一般人買保險就是想要用一點點的成本，把擔心轉嫁給保險公司。
如何判斷保單規劃是否適合自己？
可以檢視一下這份保單規劃是否解決自己的擔心？預算會不會太高？
您可以思考一下以下的問題，可以幫助您釐清怎樣的規畫適合自己。
您擔心退休後沒收入的問題嗎？
您擔心高額醫療自費項目的問題嗎？
您擔心失能後收入中斷支出不斷的問題嗎？
您擔心身故後另一半或孩子頓失依靠家裡動盪不安的問題嗎？
保險不是別人說什麼好就買什麼，保險要能夠解決我們所擔心的問題。
我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問，一起討論出最適合您的規劃喔！
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看看阿宏曾經回覆過的討論串，
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
台中市
您好:
樓上回答都很清楚了~
不知道您是否還有其他什麼問題呢?
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
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