23歲男 保單健檢規劃 目前每年保費5.1萬
健康尚可，無發生過需住院治療之疾病。
家庭狀況小康，在出生幼兒階段，已經有不少保險。
如: 住院醫療終身健康保險、終身壽險、住院醫療定額給付、宏福終身壽險甲、乙型..等。20年期皆已繳費完畢。(詳見圖)
現在出社會保費自己繳，增加保險內容為家母覺得不足的部分，以富邦為主。
如(主) SWL 醫定安心重大傷病終身健康保險 100萬、(附) XNR 好扶氣終身健康保險附約 3萬、(附) HSD5 新住院醫療定期間康保險附約D計畫...等。(詳見圖)
目前每年保費約5.1萬，算起來約年薪1/10，想問問版上的各位顧問，這樣的保單規劃適合我嗎?有沒有不周全的地方?(詳見附圖醫療彙總表)
我自己是覺得(主) SWL 醫定安心重大傷病終身健康保險年繳28300，繳20年期滿約56萬取得終身資格，若取得重大傷病卡領取100萬保險金。評估風險過後感覺這點不划算?
有和家長、保險顧問人員討論過，但想知道大家的看法，謝謝各位!
台中市
與其討論適不適合
不如聊聊您心目中希望調整的方向
你的保障從完整度來說
除了實支實付額度不足、防癌險一次金較少
、未見意外險規劃
其他沒什麼可挑惕的
以保費來說
相同保費調整後可以換到更多的保障
然而這份規劃有還本型重大傷病險、現在買不到的終身失能險 有能力繳費的情況下都是很不錯的險種
至於早先規劃的定期日額險在沒有第二家實支實付之前可以保留
整份保障好處是：
繳完這20年 會有「基礎」的終身型失能險、重大傷病險額度、基本病房費也有終身醫療打底
比較明顯的缺口是：
醫療部分實支實付雜費不足以應對高昂醫療費用
至於適合與否還需要您自行衡量
1.該筆保費是否有壓力
2.保險額度不足的醫療風險
自己的經濟狀況是否能夠吸收達到「風險自留」的效果
如果滿足上述兩點其實這份保單還是不錯的
如果還要補強 如果有預算也還有空間可以補足
覺得保費太高要調整也有調整的方式
因此適合與否還需您自己評斷
提出您希望怎麼優化您的保障配置
詳細了解與討論後才能協助您配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
感謝您的回覆，文中的確遺漏了目前想調整的方向，因剛開始自己繳保費
才了解到保險的重要性正在積極研究中，若發現有不足之處再向各位前輩請教。
台北市
造成一半以上的預算都壓在重大傷病，導致其他保障嚴重不足
變成低保障高保費的結果，建議主約減額繳清或降低至最低保額
以目前的年齡規劃定期的重大傷病一次金
同樣保額100萬保費一年只需要2200元
多出來的預算都能規劃很足夠的保障還有剩
#醫療險規劃實支實付即可，其餘就是增加保費降CP值
便宜的實支實付就能購買到非常高的額度來轉嫁風險；
但終身醫療的定額保險要買到無限高才能稱得上轉嫁風險
這也是為什麼實支實付遠重要於其他住院醫療保險，因為槓桿最高。
故醫療險規劃實支實付即可，日額險取消來規劃雙實支
因兩筆理賠金，一筆可支付醫療費，另一筆可以用來當成薪水損失補償、購買營養品或出院後醫療耗材...等
#缺少意外險與癌症一次金，皆可一次補齊
在上面調整的架構下，裡用台壽來補強
可規劃保證續保(不因體況改變而被終止)的意外險還包含燒燙傷的給付
還能規劃高達300萬的癌症一次金，根據罹患癌症的嚴重程度理賠
台壽補強方案可控制在一個月保費不到1000元
內容包含10萬壽險、18萬實支實付、300萬癌症一次金
和100萬意外身故、5萬意外實支與1000元意外日額
歡迎與多多討論
任職於｛大誠保經｝，覺得多多回答不錯
請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議，歡迎點擊頭像”諮詢”
感謝您的回覆!
關於您回覆說的，還本型主約排擠預算是指主約本身的醫療方面不足，反而是有點在儲蓄的概念，對嗎?
這也是造成保費較高的主因嗎?
因為本人無意願參與儲蓄險，最好的方法是不是降低額度，然後彌補不足的意外、癌症呢?
關於台壽的補強保單是哪一張呢~
謝謝!
台北市
台壽的部份可以選擇珍福滿人生專案來出單
附加實支實付和自負額
增加癌症一次金YCC300萬
最後加上意外險即可
台中市
以年繳5萬，年薪的1/10看似保費佔比不高，但我們來細看保障的內容是否如此完整
針對富邦保單建議
1.醫定安心重大傷病，:還本型商品、儲蓄+保障的設計，若基本保障做足後有多的預算規劃此商品不錯，若無基本保障，此商品保費佔比相對高、壓縮其他保障預算
2.好扶氣終身:對於現在失能險商品大部分都停售的狀態，這張要好好保留!
3.新住院醫療:平準保費、需正本理賠、列舉式、無理賠門診手術雜費
目前缺口:實支實付額度低、癌症險、意外險
商品7月剛經過調整，許多商品尚未定案
但可透過需求分析，更了解自身規劃方向
以下針對不同醫療情況
治療前期
⭕發生情況:意外事件發生、疾病診斷確定
✅適合保障:重大傷病/癌症 一次性理賠，用途靈活
治療期間
⭕發生情況:經醫院或診所治療、拿到收據，或者持續治療中
✅適合保障:醫療實支實付、醫療日額保障、意外實支實付(彌補健保不給付自費項目)
治療後期
⭕發生情況:治療結束時最好的情況是痊癒，但病況不如預期(惡化)需要長期照顧，甚至離開人世時
✅適合保障:失能一次性保障、每月失能扶助金、壽險
保險應是轉嫁風險的工具，而非讓生活品質下降的工具
差額理財策略(BTID):透過定期險(低保費高保障)的方式把現階段保障做足<保近不保遠>
將終身險保費與定期險保費的差額，進行投資運用策略。
獲得保障同時也累積資產
當擁有一定資產時
可以降低保障需求甚至不需要保險<風險自留>
服務於錠嵂保經
已把您的保單列成分析表
根本您需求&預算設計出適合的方案
歡迎點擊免費諮詢~
感謝您的回覆!
有關實支實付額度低、癌症險、意外險等三項種類欠缺
您覺得要優先補齊的話，要從哪裡開始呢?
根據保近在保遠的原則 我個人覺得是意外險
因為每天騎機車上下班，預防突來的意外，光靠勞保的保障是不夠的。
想詢問下有推薦的保單嗎?
另外您在文末的說明非常好，不要因為保費而喪失了其他投資管道，減少自我複利投資的機會。
獲益良多，謝謝!
台中市
可透過壽險公司加強（有保證續保）
亦或是產險公司的專案來補足（保費便宜內容廣）
其他的保障部分可以透過跟您詳細的討論
排列出優先順序
也可以同時規劃，依據最擔心的部分額度往上設定
歡迎點擊免費諮詢
跟您一對一進行討論
給出客觀的建議
台中市
以您提供的保單做分析，有幾點需要注意哦
目前缺少的第二家實支實付、癌症險一次金、意外險的保障
新住院醫療定期健康保險附約-
列舉式(條款有列出才有理賠)、正本理賠，無理賠門診雜費，現在很多手術已無需住院。
例如：白內障手術為門診手術，人工水晶體為門診自費項目實支實付(單眼約3~10萬不等)
這項自費就不會理賠到哦，建議可規劃有理賠門診實支實付的商品，台壽、全球、元大、的醫療實支實付都是不錯的選擇。
防癌終身健康保險-
療程型+一次金防癌商品，有些項目需住院才能啟動理賠，
目前癌症治療方式日新月異，很多癌症已無需住院、手術，目前常規的療法為自費標靶藥物、免疫療法，治療效果更好，建議增加一次性給付型防癌險(含標靶藥物費用)，罹癌直接給付一筆大額保險金。
以下是我的保險建議，可補足醫療第二家實支實付、癌症險一次金、意外險的缺口
☆雙實支實付【收據副本多家同時理賠，升等VIP單人病房沒問題，解決醫療花費、薪水補貼、看護費用等問題】
☆手術雜費【門診、住院手術皆理賠、額度內理賠無限制】
☆意外險【預防突發狀況，留下家庭照護金】
☆癌症險【一次性給付，標靶藥物費用】
保費預算內，皆可做高保障低保費的完善規劃
保障方案已為您試算完成，也可依您的需求再做調整。
『沒有最好的保險，只有最合適自己的保險』
【保險找哆哆，保障多更多】
本人服務於錠嵂保經，全台皆有服務，與您一起守護。
如有需要可私訊，為您講解更詳細的內容或保單健診，謝謝。
※覺得我回答不錯的話，希望您不吝嗇給個讚或最佳留言，以玆鼓勵我的用心答覆，感謝！
感謝回復!
在您的回覆明顯指出了此張保單的遺漏部分~
未來要增加保單的話預計朝向第二家實支實付做調整~
因為這也可以包含癌症治療等不足夠的部分。
台北市
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
您目前的保障有：住院日額、壽險、癌症險(療程型)、重大傷病、失能險、實支實付
建議補足的保障有：實支實付、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)
您目前主要是覺得富邦主約非常貴，如果覺得不划算或無力負擔，建議降低額度，因為附約失能險建議可以保留喔!!
如果調整後，用定期的補強重大傷病及以上缺口。
以上是給您的建議，如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
桃園市
我以前是竹科製程工程師三年資歷，工程師喜歡先說結論，
預算內要有高保障比較實在，如果卡住預算，請直接解掉吧。
原因有如下：
1.實支實付門診雜費過低
請直接看條款，他們說會理賠的，都是「融通」理賠，那種聽聽就好！
工程師最重視的是「實際的條款」。
2.癌症一次金過少
現在低標都在做化療、標靶，再來就是免疫、細胞療法，但需要＄＄
3.意外額度過少
如果是騎乘機車上下班，我們本身就很小心，但要提防三寶！
總結：一年2萬的保費，搞定一次甚至超過！
我在保險經紀人服務，歡迎點頭像免費諮詢，如我的回覆有幫助到您，
歡迎按讚和給予「最佳留言」，給我一個支持與鼓勵，謝謝您
台北市
年紀輕輕就想了解自己的保險內容是一件負責任的行為！
您目前有的保障內容：壽險、住院日額、癌症療程型、重大傷病、失能險、實支實付
保障缺口：第二家實支實付、癌症一次金、意外險
如果目前的保費超出您的預算
建議您可以透過規劃定期險的方式
調整之後可以有低保費高保障的效果
服務於錠嵂保經，詳細內容歡迎點頭像諮詢
覺得留言有幫助也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵，謝謝！
感謝回復!
從您的回覆
了解到欠缺的部分
想詢問下
第二家實支實付有較推間的保單供參考嗎?
謝謝!
台北市
2. 防癌終身屬療程型給付，基本上可由實支實付取代，因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠，金錢活用度更高。
3. 富邦重大傷病屬還本型，故保費較高，若覺得不想把錢卡在保險上，建議可改用不還本的定期險，一樣100萬保費只要兩三千。
4. 富邦的這個實支限正本理賠，且為列舉式條款，若未符合條款裡的項目，不會理賠，且沒有理賠到雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
保單缺口：失能、癌症一次金、雙醫療實支、意外險
說實在的，富邦比起其他家貴2-3倍，保障還不足，建議可參考網路上的罐頭組合。
以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額1500+2000元/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.失能一次金：1-11級500-25萬。
5.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金800-40萬、意外失能1-8級月扶助金2萬-5000/月、燒燙傷450萬、意外實支8+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
6.壽險：10萬。
以上內容保費約2.7萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
我執著的就是這個點，我現在的富邦主險會不會在我發生問題時發揮不了作用，畢竟每年保費2.3萬，重大傷病100萬的真的不多～
就現在來看，還本型保單是不是較為劣勢。
除了通貨膨脹造成價值下滑，還有真正出問題時杯水車薪不夠彌補呢？
改善的方法是不是降低主險的保額、改成其他保險呢？
謝謝您！
台北市
台北市
終身醫療、住院日額屬於定額給付型，但因現在的醫療體系而言住院天數變短，自費項目多，因此在理賠上效益並不大
癌症險為療程型，有接受治療及可以賠，這部分可用雙實支實付來取代
而現在醫療技術癌症患者都無須住院，但需要大筆的標靶藥物費用，取代過去的化、放療，使用比較先進的醫療技術，因此領取一次金比較能夠靈活運用
實支實付為正本理賠，列舉式條款，無門診雜費用的額度
重大傷病屬還本型，相對保費就會比較高
失能險現在很難買到，建議繼續留著
建議您可以補強意外險、第二間實支實付、癌症一次金
可以先參考成人罐頭保單來做規劃
我是服務於錠嵂保險經紀人的Irene
以上建議給您參考
若有保單規劃的需求，歡迎點擊免費諮詢
一起討論規劃最適合您的保障唷
覺得我回答得不錯也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵唷~
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
桃園市
A:(要看主約也就是主險可不可以有保額可以降低,改成其他保險我會建議全盤了解並解是對您較有利的話再來做修改唷)
Q:想詢問下第二家實支實付有較推間的保單供參考嗎?
問這問題很專業,也代表真的想規劃
目前排行前四名就是遠雄、元大、台灣、全球
各家都有所謂的優缺點,網路上風向一致都偏向台灣
若有想要了解更詳細的保障內容可以免費諮詢您信任的保經業務員唷
另外以上保經留言都很專業,我就針對您留言的問題在回覆您
若還有其他問題可以再發文或在留言唷 謝謝您 ~
祝福您一切順心
台中市
您好:
樓上回答都很清楚了~
不知道您是否還有其他什麼問題呢?
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
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