26歲女 保單健檢及規劃

您好，依您的年紀和預算可以擁有更高的保障內容；首先終身醫療目前較不推薦，目前至少會規畫雙醫療實支實付，而且重大傷病險通常也會規畫定期型的，如果真的要規畫終身醫療、終身重大傷病，那還有更好的選擇。

關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點，且傳統的住院日額、手術險等已經無法負擔高額的醫療自費項目；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。

隨著醫療制度和技術的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以預算有限的前提下，可以優先規劃重大傷病險的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，那只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，幫忙按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，本人服務於保險經紀人公司，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您

您好水果！！

終身醫療的部分，因現在二代健保，所以醫師不太讓病人住院，無法住院或是住院天數不高，終身醫療的部分，就比較使用不到

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單

保障一覽表

雙實支醫療：住院/日 (最高) ：2,000元 & 3,000元 及住院實支實付雜費：15萬 & 12萬

意外住院 (定額) ：1,000元/日 

意外傷害限額實支實付：5萬

意外全殘：50萬

身故給付：10萬

手術費限額給付：20萬Ｘ手術項目 & 22萬Ｘ手術項目

骨折 (最高) ：最高3萬

重大傷病一次金給付：100萬

罹患癌症一次金給付：100萬

失能一次給付：500萬-25萬      

本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費大約為2.7萬

希望回答有幫助到您，我服務於北區的錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝您！

您好，關於醫療保障的規劃會建議定期為主，終身為輔
保障要先做到足夠比較重要，大部分的人先追求終身保障導致前期保額就不足
險種的部份推薦以下幾種:
實支實付、防癌一次金、重大傷病一次金、意外險(含住院&實支)、失能險
不太首推的險種:
住院日額、手術險

國泰這份規劃除了，失能險和防癌一次金都有規劃，另外國泰的骨折險是不錯
不推薦住院日額和手術險的原因是因為現在醫療環境自費費用高
上述兩險種屬於定額給付，對於高自費的狀況很難彌補
這邊會比較建議做雙醫療實支實付的規劃

規劃台壽+全球的雙實支組合
失能、雙實支、防癌一次金、重大傷病一次金、意外險(含住院、實支)
年保費大約2.5萬

水果 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

恭喜您要為自己規劃一份保單唷～

以下幾點建議提供您參考：

1. 關於您提到「終身醫療的部分我不知道是不是必須的」
您的觀念很不錯！其實終身醫療確實有幾項您必須知道的特色～
高保費低保障、保障終身、著重住院日額無雜費、額度有上限

2. 以下協助您國泰的建議方案做簡單的檢視

(1) 好漾安心住院終身醫療：住院日額
(高保費、低保障、保額有上限)
* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。

(2) 好全方位、金骨力傷害：不保證續保的意外險，建議意外險保障還是需要有一份保證續保的意外險

(3) 真大心住院：住院日額、住院手術、門診手術，無雜費、且手術有227限制

(4) 保單的缺口有：重大傷病、失能險、醫療實支(需含門診手術雜費)、意外醫療實支

3. 如您所述「重大傷病終身險以及實支實付的部分我是希望一定要有的」
這個部分其實全球、台壽，都可以達成您希望擁有的這兩個重點。

4. 依照您的年齡，同樣的保費可以協助您規劃到雙實支！

5. 不建議您做這份規劃，建議您優先參考罐頭保單，可以協助您規劃出屬於您的保障搭配。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

水果妳好
這份規劃有三個問題
首先
終身住院、安心住院、大心住院及順心手術都是屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費，完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對
而三商這邊也有類似的住院險，所以也有相似的問題
建議醫療險的規劃可以實支實付為主
而國泰的實支實付主要有兩個問題
一、手術定義嚴謹
須滿足健保支付標準2-2-7「手術篇」、3-3-4-3中的手術
目前而言，許多門診手術並沒有在上述兩個標準中
這會造成未來很容易遇到不理賠的情況
二、門診手術保障不足
門診手術保障僅有雜費1.5萬
由於科技的進步，許多門診手術都要耗費高額醫材
如中老年人會遇到的人工水晶體置換，一眼大約需耗費十萬元上下
在這種狀況下，很容易遇見理賠跟不上花費的狀況
而上述兩個缺點，在未來門診手術越來越多的狀況下，只會被越放越大
再來
重大傷病險很重要沒錯，但是投放太多預算在終身險中
造成保費過高的情形發生，這邊不是說終身險不好
時代在進步，我們沒有辦法指望現在的保障，放到十、二十年後還幫我們有效的風險轉移
建議以定期險為主
最後
在防癌及失能部分沒有保障
人生的風險就像轉輪盤，我們沒辦法控制每次遇到的風險是哪一個
想要規避風險，只能盡可能的完善我們自身的保障
而癌症及失能無疑是最小、但若是遇到時卻最能帶給我們困擾的兩個風險
因為當我們遇到時，基本上就是代表著無盡的花費，甚至是收入的中斷

以妳的年紀而言，用台壽+全球+富邦產的商品組合做規劃
2.7萬上下可得到以下保障
醫療、意外雙實支；重大傷病；防癌；失能；定期壽險

疾病失能金（最高）500萬元、意外失能金（最高）800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元

以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

你的年紀在2萬5~3萬就能規畫很全面了
建議可以多參考其他間保險公司

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

哈囉您好～

我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。

癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。

意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 3,000
意外增額住院/日 (定額)  1,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                50萬
身故給付                100萬
住院實支實付雜費        15萬 & 12萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 22萬*手術別
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付        120萬
罹患癌症一次給付        100萬
失能一次給付            500萬-25萬      
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為   24655

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦

您好：

    保險有六大保障，壽險、意外險、重大傷病險、醫療險(雙實支實付)、癌症險（1次金式)、失能險。

建議如無體況，參考罐頭保單，低保費、高保障，台壽加全球搭配，可規劃到足額保障，有效轉嫁風險。

台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單

T02H2終身壽險 10萬--主約

YCC 癌症一次金 200萬

HNRC 醫療實支實付 計劃三

CIR3 重大傷病 10萬

SPAR意外險  50萬

SMAR2A 意外實支 3萬

全球

DCB 定期重大傷病 20萬--主約

XHR 醫療實支實付 計劃五

XDC 重大傷病  70萬

台壽

定期壽險 OTL 100萬----主約

失能一次金 BX0 500萬

以上配置保障：醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病、失能險(1次金式)、意外險。

希望回答有幫助到您，我服務於中部錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

如果需求是實支實付及重大傷病，那其實預算在3萬以內就能規劃好，而且還能買到兩家以上的實支

國泰這邊如果沒有人情，建議直接換一間，因為國泰的實支實付在門診手術這塊賠得很低，以M10計畫來看，門診手術最高也只賠到1.5萬而已，還要自負額1000

至於重大傷病買終身的也很佔預算，用定期險去規劃的效益會比較好，畢竟重大傷病是領一次金，領完之後契約就終止了

如果您想參考3萬內能規劃到雙實支、高額的重大傷病及癌症險、失能險、意外險等，可以點擊免費諮詢我們一起討論唷

水果您好：

以下針對國泰保單內容分幾點說明細節及須注意的地方，

1、好漾安心、真大心、溢起順心為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以將此險種做刪減，補強第二家實支。


2、國泰實支住院手術及雜費共用10萬額度，門診手術及雜費僅有1.5萬額度，
且門診手術有227及334限制，建議可以補強第二家實支彌補門診的缺口。


3、重大傷病是目前很重要的險種，不過建議優先追求保障足額再追求終身，
建議您先以失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、意外為主，
若都是規劃完整且足額，再將部分重傷轉成終身，會是較合適的選擇。




綜上所述，若沒有太大的人情壓力，建議您可以多參考網路上的罐頭保單，
建議規劃方向為失能、重傷、癌症一次金、雙實支、意外險，
如果規劃完整個人保障可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽等

以您的年紀一年約2.5萬以內就可以規完整，預算4萬可以規劃到50萬的終身重傷，

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

另外提醒您6月底過後醫療險保費會有所調整，且部分商品會下架，
建議若是有預計要規劃新生兒保障的話建議可以盡快規劃。

 

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯，請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單

您好
建議先把兩家實支實付規劃好
有多的預算才去規劃終身醫療
因二代健保的制度下
住院天數降低，自費醫療耗材增加
終身醫療屬於定額給付的商品
無法真正解決龐大醫療費用的問題

服務於錠嵂保經，詳細內容歡迎點頭像諮詢
覺得留言有幫助也歡疑點讚或最佳留言給予鼓勵，謝謝！

這張保單規劃蠻不錯的，你要的實支實付跟重大傷病都有，重大傷病保額也有到90萬滿高的，基礎醫療、住院+手術都滿足夠。
終身險雖然保費比較高一些，但優點是可以保障老年生活以讓75歲後無後顧之憂，
很多長期住院的情況都是發生在老年時期，如果是定期險可能老年時會遇到核保困難或是費率很高，到時候再後悔很划不來。
另外保單部分，建議你可以加強實支提高到M20，一次重大手術+住院單人房，拉高額度會比較安心。

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！