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Joie 新生兒

台灣人壽6年10年新福滿壽險只能2個附約?

最近剛要投保新生兒保險
業務員一直強烈反對一年定期壽險
說沒有人再保一年定期當主約
而且一年的主約沒保障
保費每年都會調不划算
小孩20歲後還要重保
附約加主約的一年定期 小孩60歲以後
負擔會很大 繳不出來
這樣是等於20年後一樣要幫小孩
重新在保一次什麼的
然後說終生的醫療主約 保了以後
額度不能在調整..附約也可能不能在調整
真的是這樣嗎?
目前是考慮主約要台灣人壽的一年壽險
或新滿福壽險或是圖中的手術醫療終身
然後失能的部分金額有限制也不能調高
所以圖中那樣的規劃可以嗎?
這個台灣人壽新福滿人生終身壽險 (20T02H2)
6年跟10年的是不是有附約限制?
共 12 則留言
ZOE
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

Joie您好~
礙於投保規則,主約可用定壽搭配
BX0可以將保額最高調為100萬。

建議您沒有太大的人情壓力的話可以參考網路上的罐頭保單,
建議規劃方向為失能、重傷、癌症一次金、雙實支、意外險

如果規劃完整個人保障可以考慮台灣人壽、全球人壽
寶寶大約一年大約2萬左右就可以補強完整的內容。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

我服務於錠嵂保經,用最有限的預算、規劃最高的保障,
歡迎您詢問,我可以針對您的需求提供客觀的建議,及符合您預算的規劃,並詳細說明讓你更了解保險。

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Harry勛
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 20 小時內回覆討論區
您好,

以長期來看,OTL前期便宜,後期昂貴。
建議用「新福滿」專案最低一萬出單即可。

另外,
他的附約搭配基本上是沒什麼問題,主約看您自己的想法。

我在保險經紀人服務,歡迎點頭像免費諮詢,如我的回覆有幫助到您,
歡迎按讚和給予「最佳留言」,給我一個支持與鼓勵,謝謝您
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

不用二十年,怎麼賺你錢?

台壽之所以用一年期壽險,主要是為了拉高失能一次金BX0的額度,而且台壽的投保規則繁多,有時候買一年期壽險,也可能是為了重大傷病CIR3的額度而規劃的

如果預算在1.5萬的話,可以考慮用台壽的福滿專案出單,再搭配元大做到雙實支,搭配方式為:

台壽

主約 壽險T02H2 / 20年 / 10萬

附約 重大傷病 CIR3 / 10萬

失能一次金 BX0 / 50萬

意外險 SPAR / 50萬

意外實支 SMR2A / 4萬

意外日額 SMR2D / 1000

癌症一次金 YCC / 500萬

實支實付 HNRC / 計畫三

元大

主約 癌症險 C3 / 20年 / 1萬

附約 實支實付 JR / 計畫一

總繳保費15099

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留言 1
錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
有時候勸客戶不要用定期壽險當主約
也是後期保費漲幅太大
又不一定是為了賺錢..
欣 妍
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~
請問新生兒是剛出生?已經做過體檢嗎?
還未出生,提醒出生後別自費檢查,報完戶口先投保喔!

新生兒重視的醫療主要為實支,重大傷病,意外險
內容是沒甚麼問題!

如果是有預算~建議以壽險新福滿主約,1萬元保費投保
還是會建議補足2家實支在年紀小的情況保費不高!但保障需要較高

可以用全球或元大搭配

以上建議~
如回答有助於您~
請給予按讚~表示鼓勵~
我服務於保經公司,歡迎諮詢




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錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
Joie您好,我是錠嵂UNA,很開心回覆您😊

以上規劃可以把主約改成新福滿壽險
若要定期壽險當主約的話
相信您的業務有把優缺分析給您

剩下就交由您去做評估~

我是錠嵂UNA歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
非常樂意替您服務!我服務於錠嵂保經^^
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您😊




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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區

Joie您好:

針對主約的選擇以及附約的內容以下分幾點建議說明,

1、OTL當主約後期保費漲幅會較高,而我們通常想要是下方的附約,
那後期維持附約成本就變高了,一般來說會建議以便宜一點的主約出單,但盡可能少用定期險。
再加上OTL本身沒有保單價值金,若是繳費失敗會整單失效,風險性較大。

綜上所述,新生兒主約我會建議用新福滿人生終身壽險,保費也相較手術險便宜。


2、台壽BX0本身有比較多的投保規則限制,新生兒最高也僅能規劃100萬,
若是想要額度拉高至100萬,建議用OTL 30萬加 BX0 100萬另外出單即可。


3、手術險為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強第二家實支



4、YCA為療程型防癌,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
必須要針對癌症治療才有給付,且沒有理賠併發症
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以將此險種做刪減


4、以同樣的預算,建議您可以拆成兩家規劃,
既可以達到商品優缺點互補,又可以讓整體保障CP值更高,

全球人壽的部分建議可以規劃重大傷病主約+實支實付+定期重傷拉高保額。

第二家規劃以互補性來說會建議可以規劃台灣人壽,
台灣人壽底下有很好的
癌症一次金,最高可以規劃保額500萬,且保費一年不到2000
意外險的部分還有額外給付重大燒燙傷跟意外失能金
所以會優先建議可以全球人壽+台灣人壽搭配。


以新生兒保單一年1.6萬以內就可以規劃到以下內容:


📌醫療

病房費4000/日(單人房住好住滿,不需擔心小朋友住院抵抗力較弱導致交叉感染)
門診/住院手術費38
醫療雜費22萬(雙實支,高額自費項目:特殊藥材、藥費)

📌意外險

燒燙傷12.5
意外實支5

📌癌症險及重大傷病:

癌症保險金500(0~5歲耗發時期,常見血癌、腦瘤、淋巴瘤)
重大傷病20 (包含將近400項保障,腦性麻痺、重大創傷、自體免疫系統問題)

📌失能險:

失能一次金最高100萬(語言、肢體等多重障礙)
意外失能最高200



但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

 

小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
Joie您好

不是定期壽險不好
OTL前端是非常便宜的 費用隨著年齡上升而逐步上升
在定期主約+定期附約的全定期條件下
後續保費漲幅的確會很可觀

比起費用問題 更值得深思的是該主約相較終身壽險等其他主約無法保有附約延續性的問題
一旦主約有任何異動或解約 下方附約也會一併受影響甚至消失

OTL這個商品雖然有保證續保但續保必須要在「保險期間屆滿後的30天內」完成
如果沒有在這30天內完成續保(例如因帳戶餘額不足、信用卡剪卡或超額,或是忘記繳費,導致續保不成功)契約就會「終止」
終止不是停效,所以是不能復效的!保單也會救不回來

對於新生兒來說 除了上述問題之外還有一點
受限於法規目前最高壽險額度僅能購買61.5萬
間接導致台壽的CIR3 、YCC等實用附約額度買不高

因此除非預算吃緊 否則不太建議使用OTL當作主約 一般比較推薦使用福安心專案來當作主約的選擇

至於圖中的終身醫療主約的規劃是否可行
當然可行
不過需要注意醫療險當主約由於主約沒有保價金因此無法做減額的動作 
一樣一繳下去就建議直接繳費到滿期

另外若這份保障是替小朋友做規劃
建議要保人用家長 順勢補上豁免保費附約
畢竟家長才是經濟來源 最影響保單是的能持續繳費持續有保障的也是家長
因此新生兒保單十分建議補上豁免保費附約
來讓家長對孩子的愛可以一直延續喔

另外除了這份規劃外
建議您補上第二家實支實付
可額外參考全球與元大作為第二家實支的選擇

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

 

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Albert佑
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 13 小時內回覆討論區

您好呀:

 一、
主約沒有一定要終身或是定期喔
使用定期主約
   優點:初期保費較便宜,所以相同保費來說定期的保障會比終身高,保
           
額調整靈活。
   小提醒:費率隨年齡增加而增加,後期保費高,不一定要解約,可以調
           
保額,降低主約保障,以台灣OTL為例,最低30萬。

二、
主約或是附約終身型:
投保後在符合投保規則的情況下可以調低,若調高要看此商品是否還沒停售?若已停售則不能調高,另外有個前提是調整保額後,還須符合投保規則才適用。

三、
失能險BX0只能投保50萬沒錯,是因為卡投保規則,BX0+SPAR只能是主約保額的10唷!

建議選擇終身型商品,因附約的保障也是為一年一約定期商品,顧慮後期保費偏高,保障相對還是很重要,會建議您搭配終生手術或是壽險唷!

有任何想進一步確認了解的,歡迎點免費諮詢,我們一起討論唷!謝謝您~

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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
Joie您好,
新生兒建議用新福滿人生當主約,
用定期壽險OTL是礙於投保規則的限制,
為了拉高BX0和CIR3的額度,
OTL當主約會有扣款失敗或主約後期保費調漲終止,整張保單失效的風險

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

 

 

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。

 

癌症險:癌症目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷()病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

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目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

哈囉您好~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

保障一覽表
住院日額/日               750
實支實付住院/日 (最高)  5,000
意外增額住院/日 (定額)  3,000
癌症住院/日     (最高)  5,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                300萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        台灣15萬 & 全球12萬
手術費限額給付          台灣20萬*手術別 & 全球22萬*手術別
骨折 (最高)             最高9萬
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        500萬
失能一次金              50萬-2.5萬
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為 20000

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
不滿
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
業務員一直強烈反對一年定期壽險
說沒有人再保一年定期當主約
而且一年的主約沒保障
保費每年都會調不划算
小孩20歲後還要重保
主約就是一年期的壽險  保證續保到85歲
只要要保人願意繼續繳費
就可以續保 為什麼20歲後還要重保?



附約加主約的一年定期 小孩60歲以後

負擔會很大 繳不出來
那都60歲以後的事情了
如果擔心他60歲後繳不出來
要不要先小朋友存錢  教育費用 還有未來買房成家的頭期款
我個人覺得現金好用很多


這樣是等於20年後一樣要幫小孩
重新在保一次什麼的
然後說終生的醫療主約 保了以後
額度不能在調整..附約也可能不能在調整
真的是這樣嗎?
調高視同加買 需要經過保險公司重新審核同意
要看當時的核保規則跟健康狀況重新評估

只要在最低保額以前
降低視同部分解約
降低額度跟解約本來就是客戶的權益阿....

目前是考慮主約要台灣人壽的一年壽險
或新滿福壽險或是圖中的手術醫療終身
然後失能的部分金額有限制也不能調高
所以圖中那樣的規劃可以嗎?
目前來說  台壽失能險小孩最高就是100萬
終身壽險10萬最多只能買50萬
其它的只能用一年期壽險補強

以圖上失能險只規劃50萬的案例來看
終身壽險10萬的主約就做的到了
那把終身手術險多的那些保費
多加一點補第二張實支
或是拿去補強產物意外險提高重大燒燙傷
保障不是更完整嗎....




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Joie
保戶
台灣人壽新福滿人生終身壽險 (20T02H2)
這個六年期跟10年期 是不是有附約限制?
不滿
留言 3
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
年期跟附約限制沒有關係喔~
大部分的投保規則跟額度會比較有關係
例如失能BX0不能超過主約的5倍、重大傷病CIR3不能超過主約的額度

另外小孩子如果到60歲後其實還很遠,有可能那個時候的醫療環境跟現在也不一樣
小孩子可能30歲後就會自己規劃了,主要還是建議以你們家長的想法為主。
Joie
保戶
台灣人壽新福滿人生終身壽險 (20T02H2)
這個六年期跟10年期
業務員跟我說只能加YCC跟NHIR
因為是專案
真的是這樣嗎?因為保單DM上沒寫
Josic
保戶
我覺得這業務人超好的誒…阿otl老了就超特貴的阿…這明明就是事實。除非你的目標就是衝失能500萬那就沒話說了…..
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想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!