37歲 終身醫療保單解約改實支實付

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這兩個主約底下有其他附約嗎? 您目前有體況嗎?

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想加實支實付，HNRC/XHR+XRQ 推薦哪一個實支實付呢？
防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎？

個人建議買HNRC，這樣癌症險也可以直接搭配YCC，再配上失能險BX0、重大傷病CIR3

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失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢？

CIR3後期費率會比其他家重大傷病便宜一些，至於規劃多少則是看預算而定；失能險建議放多點預算，因為目前有小孩要養，額度規劃高一點預防風險發生拖累到家人

以成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金4萬/月，一次金100萬以上

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詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

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VKIY哈囉
在更動保單之前，想先請教身體最近有沒有需要長期追蹤的狀況呢？
有體況的話就不建議更動保單。

現在的醫療環境的確是不太適合終身醫療這樣定額給付型的商品。
原本終身醫療如果想要做更換手術險也建議一併更換，不過還是要看看您底下有沒有其他附約，再來做考慮。

想加實支實付，HNRC/XHR+XRQ 推薦哪一個實支實付呢？
HNRC的續保年齡較XHR高，XHR+XHQ則是在額度上面可以往上再提高一些。

防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎？
會比較推薦YCC，除了一次性給付外，還額外有標靶藥物治療理賠。

失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢？（已婚，育有2個小孩）
失能險的額度其實可以依照自己的月薪再加上每個月的固定開銷和後續的醫療照護費用簡單計算，通常建議額度大概4-5萬，但因為您有家庭又有兩個小孩，會建議額度上面可以再往上做調整。
重大傷病額度我大部分會建議可以抓2年左右的年薪，發生重大傷病的情形前面1-3年屬於黃金治療期，除了可以不用擔心高額的醫療費用外，也不用擔心因為治療而無法工作的收入中斷。基本額度大多數會抓在100-200萬。

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保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病，雖然發生機率低，可一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人，買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後，個人或家庭無法承擔的風險。

癌症險:癌症目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

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您好

以下幾點建議給您參考

1.調整保單前，要先確認目前身體狀況唷

2.終身手術屬於定額給付商品，不論花費多少都賠固定的金額

以現在醫療環境趨向高額自費的項目變多，終身手術能發揮的效益不大

比較建議預算有限的情形下優先規劃實支實付

3.HNRC與XHR+XHQ個人較推薦XHR+XHQ，條款相對HNRC較為寬鬆

若預算足夠，兩者也是很優的雙實支搭配組合

4.YCC/XCD推薦YCC，目前癌症規劃以一次金為主，
罹癌即理賠一筆金讓我們自行運用
YCC最高可規劃到500萬的一次金，還有理賠標靶藥物，是很好的商品

5.失能險的額度至少不低於5萬，重大傷病則建議要100萬以上

如想參考更完整資訊或說明，請點選我的頭像

新的規劃的內容都有代理，有投保的需求可以諮詢我，
讓我為您講解各個險種分別解決的問題，給我一個服務您的機會！


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VKIY您好，

我服務於保險經紀公司，以下是我給您的回覆與建議：
1.想請教各位，現在想把超安心住院解約，那手術終身醫療要留著嗎？
只繳費兩年，建議您「解約」，原因和分析如下
保額1000元，一年保費約12,560元，20年總共繳251,200元(約25萬)。

優點：
1.身故金（已繳完20年的1.05倍來計算）：可領263,760(約26萬元)
2.罹患「重大疾病或特定傷病」可領10萬元
3.無理賠紀錄增值保險金：繳費3-5年約20%-40%、繳費6年(含)以上 50%

缺點：
1.意外傷口大小限定：
小於或等於10公分給付500 元    
傷口大於10公分給付 1,000 元

2.依現在醫療水準和DRGs二代健保來看「手術費用過低」且沒有「雜費」。
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬  
門診手術保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬  
特定處置保險金  500 元~ 4 萬  
住院手術療養保險金 3,000 元  
重大手術慰問金 2.5 萬~ 4 萬

3.總理賠金額有限：最高達120萬（保額的1200倍）賠完即刻失效

2.想加實支實付，HNRC/XHR+XRQ 推薦哪一個實支實付呢？
推薦HNRC，續保年齡拉長到85歲。
會建議再搭配元大的JR，不用擔心手術費用還會打折，
昂貴的病房費用（病房可納入雜費）。

3.防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎？
推薦YCC（保額抓200萬），因為一次金較高。
可以在罹患癌症的當下，領一筆錢來做治療和固定生活開銷，
甚至是標靶藥物、免疫療法、細胞療法等昂貴治療。

遠雄XCD是「療程型」的癌症險，
條款不太優限定「住院」定義，優點有包含「併發症」但額度不高。
本附約所稱「住院」係指被保險人因罹患癌症，經醫師診斷，
必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。

失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢？（已婚，育有2個小孩）

如預算足夠，建議如下
失能險一次金100萬以上，月失能金每個月5萬以上（保證給付）。
重大傷病：200萬

如預算有點緊，建議如下
失能險一次金100萬，月失能金每個月3萬（保證給付）。
重大傷病：100萬

總結：保費一年四萬可以做到如下。
失能險一次金100萬，月失能金每個月3萬。
重大傷病：100萬
癌症：200萬
雙實支實付
病房每日：2000+500(雜費15萬內)
手術：20萬(看%)+15萬
雜費：15萬+15萬

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