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VKIY

37歲 終身醫療保單解約改實支實付

目前有超安心住院終身醫療1000/日(今年繳費第二年)和新超安順手術終身醫療(第二年)
想請教各位,現在想把超安心住院解約,那手術終身醫療要留著嗎?
想加實支實付,HNRC/XHR+XRQ 推薦哪一個實支實付呢?
防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎?
失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢?(已婚,育有2個小孩)
謝謝
共 16 則留言
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
版主您好,
基本上,您會想解掉終身醫療的原因不外乎是覺得效益值不高保費又高;想當然手術醫療也是;
實支部分;HNRC 相比XHR 續保年齡較高;
但XHR搭配XHQ ,在雜費及手術、病房部分額度又可以略為拉高一些;
失能險-月扶助金建議規劃至少3-5萬為基本
重大傷病則是至少200萬 但重大傷病在這個階段規劃這樣的額度保費上也不會到便宜;且後期漲幅高,這點需要留意!
癌症部分;
YCC 一次金 會較XCD 更建議優先規劃;
內含罹癌一次金、標靶藥物治療;對於未來推陳出新的新式治療
一次金的部分更能直接幫助到癌症治療這塊
以上給您一點參考!

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留言 4
VKIY
保戶
對啊 效益不高 保費又貴,
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
那就如您所想的,以實支實付著手更貼近您的需求;
台壽部分,標準體專案主約 搭配實支以及癌症一次金
再搭配個定期壽險主約+重大傷病 其實就完整了
VKIY
保戶
我小孩也是剛繳2年 目前(10.11歲)也建議刪掉嗎?謝謝
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
其實,還是會建議這樣做;
但前提一樣都是無任何理賠過往及疾病史;一樣在新投保的保障順利「承保」後再做調整!
Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
終身手術的額度不夠且保費高
不是很推薦
但要問一下你有沒有體況
如果有體況就不要解約

你查到的這兩個實支都是強勢商品
一般都會建議規劃這兩個實支

癌症一次金就是台壽的最強沒錯
失能和重大傷病至少要好幾百萬起跳
因為如果真的需要一次金一輩子只能領一次金
重傷至少一百或兩百
失能要更高
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留言 1
VKIY
保戶
你好 沒有體況 謝謝你
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

這兩個主約底下有其他附約嗎? 您目前有體況嗎?

/

想加實支實付,HNRC/XHR+XRQ 推薦哪一個實支實付呢?
防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎?

個人建議買HNRC,這樣癌症險也可以直接搭配YCC,再配上失能險BX0、重大傷病CIR3

/

失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢?

CIR3後期費率會比其他家重大傷病便宜一些,至於規劃多少則是看預算而定;失能險建議放多點預算,因為目前有小孩要養,額度規劃高一點預防風險發生拖累到家人

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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 天內回覆討論區
您好

1.終身醫療和手術險皆屬於為定額給付的商品,效益稍低,原因是二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,兩者商品都無法有效解決高自費藥材的問題。因此若要調整的話可以都刪除。
2.若預算可以,建議您規劃兩家醫療實支實付,一份收據兩份理賠,可同時解決醫療費用和薪資損失。若要搭配雙實支實付,台灣人壽HNRC+全球人壽XHR是不錯的搭配組合,就不需要加自負額。
3.癌症一次金首推台灣人壽YCC,除了一次金外,還多了標靶藥物給付額度。

以成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金4/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。

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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
您好,請問您目前還有其他保險嗎?目前有無任何體況呢?

1、現在想把超安心住院解約,那手術終身醫療要留著嗎?
如果有體況的話,建議原有的保險就不要再變動了;而要調整保單的話,建議先規劃完新的保障內容後,再來調整才不會有保障的空窗期。

2、想加實支實付,HNRC/XHR+XRQ 推薦哪一個實支實付呢?
單以HNRC和XHR來比較的話,個人會推薦XHR;首先以XHR的條款來看,給付理賠會較寬鬆,而且還能附加XHQ來提高保障額度。
如果要規劃雙醫療實支實付的話,個人會推薦HNRC+元大JR,或XHR+元大JR;因為HNRC和XHR的保險金給付方式類似,第二張規劃JR的話,較能達到互補缺口。

3、防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎?
基本上YCC(癌症險)和XCD(重大傷病險)是兩個不同的險種,而這兩張其實也都是大家會推薦的,主要還是看您的整體規劃。
重大傷病險有包含重度癌症、腦中風等22大類、300多項,能以一個險種就轉嫁多數的狀況;而YCC有初期癌症、輕度癌症、重度癌症保險金、標靶治療,可以針對癌症補強

4、失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢?
失能險的額度通常會以損失的收入+持續性的支出(貸款、生活費等)+看護費+治療費等來估算;重大傷病則會以約兩年的收入(通常需積極治療兩年)+持續性的支出(貸款、生活費等)+治療費等來估算。
所以需要多少的額度,至少要看您目前的收入和固定的支出來評估。

以上個人建議希望能夠幫助到您,覺得解說得不錯也可以幫我按個讚,有任何問題都歡迎點我的頭像諮詢,感謝您
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
VKIY您好

首先提醒 調整保單前請務必確定身體健康待順利承保之後再做調整避免保障空窗期

終身醫療、終身手術都屬於對二代健保環境幫助較低的險種 預算有限其他險種還沒規劃之前
這兩項險種可以一併捨棄


至於HNRC與XHR+XHQ
預算充足兩個一起購買做雙實支的配置效益最好
二選一的話目前牙科理賠部分XHR條款條件稍稍有利於HNRC
腫瘤給付、住院前後門診部分HNRC較優
整體而言兩者各有特色 都是不錯的商品選項

如果有要補強其他保障
則綜合考量全球、台壽的附約再做挑選即可

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區

VKIY哈囉
在更動保單之前,想先請教身體最近有沒有需要長期追蹤的狀況呢?
有體況的話就不建議更動保單。

現在的醫療環境的確是不太適合終身醫療這樣定額給付型的商品。
原本終身醫療如果想要做更換手術險也建議一併更換,不過還是要看看您底下有沒有其他附約,再來做考慮。

想加實支實付,HNRC/XHR+XRQ 推薦哪一個實支實付呢?
HNRC的續保年齡較XHR高,XHR+XHQ則是在額度上面可以往上再提高一些。


防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎?
會比較推薦YCC,除了一次性給付外,還額外有標靶藥物治療理賠。

失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢?(已婚,育有2個小孩)
失能險的額度其實可以依照自己的月薪再加上每個月的固定開銷和後續的醫療照護費用簡單計算,通常建議額度大概4-5萬,但因為您有家庭又有兩個小孩,會建議額度上面可以再往上做調整。
重大傷病額度我大部分會建議可以抓2年左右的年薪,發生重大傷病的情形前面1-3年屬於黃金治療期,除了可以不用擔心高額的醫療費用外,也不用擔心因為治療而無法工作的收入中斷。基本額度大多數會抓在100-200萬。

希望我的回答有幫助到您
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
VKIY您好,
如果沒有體況的情況下
建議替換雙實支實付
台壽,全球可以一次補足:失能,重大傷病,癌症一次金,雙實支實付

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

 

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

 

 

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。

 

癌症險:癌症目前許多治療,如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍,現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主,罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

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錠嵂菁菁
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區

您好

以下幾點建議給您參考

1.調整保單前,要先確認目前身體狀況

2.終身手術屬於定額給付商品,不論花費多少都賠固定的金額

以現在醫療環境趨向高額自費的項目變多,終身手術能發揮的效益不大

比較建議預算有限的情形下優先規劃實支實付

3.HNRCXHR+XHQ個人較推薦XHR+XHQ,條款相對HNRC較為寬鬆

若預算足夠,兩者也是很優的雙實支搭配組合

4.YCC/XCD推薦YCC,目前癌症規劃以一次金為主,
罹癌即理賠一筆金讓我們自行運用
YCC最高可規劃到500萬的一次金,還有理賠標靶藥物,是很好的商品

5.失能險的額度至少不低於5萬,重大傷病則建議要100萬以上


如想參考更完整資訊或說明,請點選我的頭像

菁菁可依您需求在預算內替您量身訂做合適保障


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威年
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好

終身醫療與終身手術可以一起刪除,因為現在的醫療環境高自費住院天數手的情況下,這兩個險種能解決的問題效益太低,建議規劃實支實付來規避這些問題。

實支實付NHRC的優勢在於沒有等待期,但是條款的定義有關牙科是不會理賠的,相較下來XHR的條款定義比較寬鬆,建議可以選擇全球。

YCC與XCD理賠的方式不同,一個是一次給付型的癌症、一個是療程型的癌症。
目前的醫療環境建議規劃一次給付型癌症,這應發生癌症時可以選擇好的醫療品質,療程型的癌症險需要住院才能理賠效益太低。

失能險與重大傷病以規劃台灣BX0可以規劃到500萬台壽CIR3規劃100萬就非常足夠了,因為這些險種都是會隨著年紀往上飆漲的,基本上到50歲左右就會選擇降低保額來規避風險。

以上是我提供給您的建議 歡迎來信與我討論。
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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 19 小時內回覆討論區
推薦威年喔 回答的很詳細 ~ ♥ 也很專業
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

安心、安順都屬於住院日額/手術,保障較少、保費高。
但因為是終身的保障,所以導致其他保障都非常缺乏。

建議可以將2個商品做調整,全面檢視保障重新規劃。

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

建議可以參考台壽+全球的組合,保障會比較完整喔!!

想加實支實付,HNRC/XHR+XHQ 推薦哪一個實支實付呢?
目前會建議您規劃雙實支實付,HNRB 3計畫+XHR 五計畫

防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎?
建議以台壽YCC為主喔,因為的保額最高可以規劃到500萬
至於XCD屬於遠雄的商品,可以加CJ1補足癌症一次金保障的部分。

失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢?
重大傷病建議您可以規劃100萬
失能險的部分可以規劃一次金500萬,另外失能福助金的部分因為商品選擇不多,可斟酌規劃3~5萬左右。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好

請問目前身體狀況如何呢?

安心安順都建議解約,兩者對於現行的醫療環境幫助不大,繳費剛開始建議及時止損。

若是預算足夠建議兩家都投保,可以將雙實支、癌症、重大傷病、失能等問題一次解決。
若是預算有限可以選擇全球就好,癌症前期問題由實支解決,後期由重大傷病解決。

失能險若是目前沒有建議一定要補上,此項風險的支出以及薪資損失極大,且也不昂貴。


新的規劃的內容都有代理,有投保的需求可以諮詢我,
讓我為您講解各個險種分別解決的問題,給我一個服務您的機會!


沛沛幫你配,保險買對不買貴
歡迎點按頭像旁免費諮詢進一步討論詳細內容

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Harry勛
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 20 小時內回覆討論區

VKIY您好,

我服務於保險經紀公司,以下是我給您的回覆與建議:
1.想請教各位,現在想把超安心住院解約,那手術終身醫療要留著嗎?
只繳費兩年,建議您「解約」,原因和分析如下
保額1000元,一年保費約12,560元,20年總共繳251,200元(約25萬)。

優點:
1.身故金(已繳完20年的1.05倍來計算):可領263,760(約26萬元)
2.罹患「重大疾病或特定傷病」可領10萬元
3.無理賠紀錄增值保險金:繳費3-5年約20%-40%、繳費6年(含)以上 50%

缺點:
1.意外傷口大小限定
小於或等於10公分給付500 元    
傷口大於10公分給付 1,000 元

2.依現在醫療水準和DRGs二代健保來看「手術費用過低」且沒有「雜費」。
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬  
門診手術保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬  
特定處置保險金  500 元~ 4 萬  
住院手術療養保險金 3,000 元  
重大手術慰問金 2.5 萬~ 4 萬

3.理賠金額有限:最高達120萬(保額的1200倍)賠完即刻失效

2.想加實支實付,HNRC/XHR+XRQ 推薦哪一個實支實付呢?
推薦HNRC,續保年齡拉長到85歲。
會建議再搭配元大的JR,不用擔心手術費用還會打折,
昂貴的病房費用(病房可納入雜費)。

3.防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎?
推薦YCC(保額抓200萬),因為一次金較高。
可以在罹患癌症的當下,領一筆錢來做治療和固定生活開銷,
甚至是標靶藥物、免疫療法、細胞療法等昂貴治療。

遠雄XCD是「療程型」的癌症險,
條款不太優限定「住院」定義,優點有包含「併發症」但額度不高。
本附約所稱「住院」係指被保險人因罹患癌症,經醫師診斷,
必須入住醫院,且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。

失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢?(已婚,育有2個小孩)

如預算足夠,建議如下
失能險一次金100萬以上月失能金每個月5萬以上(保證給付)
重大傷病:200萬

如預算有點緊,建議如下
失能險一次金100萬,月失能金每個月3萬(保證給付)
重大傷病:100萬

總結:保費一年四萬可以做到如下。
失能險一次金100萬,月失能金每個月3萬
重大傷病:100萬
癌症:200萬
雙實支實付
病房每日:2000+500(雜費15萬內)
手術:20萬(看%)+15萬
雜費:15萬+15萬

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Zih-Yu
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 7 小時內回覆討論區
VKIY 你好

如果你現在要設停損點那就把安順也一起停掉了吧,把預算規劃在雙實或是做好一份完整的保障規劃。

問:HNRC/XHR+XRQ 推薦哪一個實支實付呢?
答:如果只能規劃一張,會建議XHR+XHQ原因是這樣的搭配補足單獨規劃XHR的雜費不足及手術費限額打折可能造成額度不足的缺點

問:防癌險YCC/XCD 或有其他推薦的嗎?
答:防癌一次金YCC、重大傷病XCD這兩張是不同的商品喔,雖然都是一次性理賠重大傷病理賠範圍比癌症廣但相對的保費也貴一倍喔。如果要把癌症險規劃足額會建議重大傷病搭配癌症險一起做規劃。

問:失能險和重大傷病大概規劃多少對於37歲的我來說才足夠呢?
答:失能險月給付至少3萬以上(看護費用及生活開銷),重大傷病規劃額度至少100萬

總結:安心安順省下的預算可以讓你兩間保險公司都做規劃,做到雙實支實付、重大傷病、癌症及失能一次金喔。

「保險買對不買貴」

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也可點頭像諮詢喔^_^

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VKIY
保戶
謝謝大家  大家的建議我會仔細研究參考,感恩!
本身沒有體況,
另外想請教大家,同樣的國泰超安心住院和手術終身醫療小孩子也有,都剛繳2年而已!小孩目前(10.11歲)也一起解約加實支實付嗎?
解約掉尚有1000/日額住院終身醫療,1000/終身手術醫療!
謝謝
不滿
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美保Ins.
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 11 小時內回覆討論區
您好,目前服務於台壽,如有需提供建議書參考可與我聯絡哦!謝謝。
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