而人生的風險也不僅有醫療及意外,成人保險規劃可以主要看六個面向
壽險、醫療、意外、重大傷病、防癌及失能
重大傷病險
保障了健保認可的將近三百多個理賠項目,保障範圍大、理賠界定明確
是很適合目前還有很重大經濟責任的我們規劃的險種
現今而言,許多醫療險無法處理的狀況都要靠重大傷病險來負擔
防癌險
隨著醫療科技的進步,癌症再也不是不治之症,反而有一種變成文明病的趨勢
而你原先規劃的重大傷病險或重大疾病險對初期癌症或者原位癌都是不理賠的
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,若僅有重大傷病險,保障似乎不足
建議可以規劃一筆防癌一次金
失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了,而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
目前市面上能夠補上這塊缺口的產品不多
建議可以先規劃一筆失能一次金,未來在看看有什麼月扶金產品可以做補強
以同齡人而言你的保費就相對高了一點
不然若是以台壽+全球+富邦產的優勢產品組合做規劃
保費較少,保障還能提高,2.8萬上下可得到以下保障
保障醫療、意外雙實支;重大傷病;防癌;失能;意外甚至還有壽險保障
疾病失能金(最高)500萬元、意外失能金(最高)800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元
以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
您好
以下幾點給您參考
1.保單內容終身醫療與終身手術為定額給付,建議止損
因現在的醫療環境下,住院天數變短、自費手術及雜費趨多、門診比例變高
終身醫療與手術無法有效解決我們龐大醫療花費問題
預算有限情形下建議以規劃實支實付為主
2.保單缺口為:重大傷病、癌症一次金、實支實付、失能
3.補強可以參考台壽、全球做搭配,以您年紀預算2.5萬左右可以補足上述缺口
4.細節還需與您詳細討論過後再給您調整建議會更符合您需求
如需更詳細資訊參考或說明歡迎點擊頭像免費諮詢
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保險找菁菁,實在又安心:)
您的信任就是我的責任!針對您已規劃的內容及建議補強內容以下分兩大部分說明。
一、舊保單內容
1、前兩張的主約為終身醫療及手術險,針對手術及住院定額給付,無理賠雜費
但二代健保過後,住院天數下降、自費手術及雜費趨多、門診比例變高,
建議可以做刪減並補強實支實付較能解決醫療花費問題。
2、南山的實支須注意住院手術及雜費共用額度,無理賠門診手術雜費
如同上述所說,門診比例趨高,未來此類型實支須注意門診的缺口,
建議需補強第二家實支彌補門診手術及雜費的缺口。
3、意外險一年保費將近一萬元,
意外險一年大約4000左右就可以規劃到同等的保障額度,
且骨折險建議一般保障做足再規劃,因為一生當中骨折的機率不高,且要達到完全骨折也更加困難,
因此建議可以優先補強其他保障再來考慮骨折險。
4、如果有壽險需求的話建議年輕時可以優先規劃定期壽險,
意帆風順本身為還本型意外及壽險,所以保費會相較一般壽險高上許多,
建議可以規劃定期壽險或是非還本壽險,較能在預算內規劃CP值較高的內容。
二、建議補強
綜上所述,建議如果身體健康的狀況下可以將終身醫療、終身手術做刪減,意帆風順可以考慮做減額繳清。
額外規劃重大傷病、癌症一次金、實支實付、定期壽險
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽,
以您的年紀一年約1.5萬就可以補強完整。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
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『幫助每一個人,用對的方式買保險。
保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』
如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
以一份完整的規劃須包含:
醫療實支+癌症+重大傷病+失能+意外+壽險
目前保障缺口:
醫療實支+癌症+重大傷病+失能
實支實付
目前二代健保DRGs制度下及醫療環境的演進,造成住院天數變少、高額自費器材與新型手術不斷增加,規劃雙實支實付可以轉嫁健保無給付的自費項目,如果同時規劃兩家實支實付不僅可以讓兩家公司條款互補,並且還可以讓理賠互相制衡。
防癌險
有分療程型和一次給付型,目前市場規劃趨勢會以一次給付型為主,但還是要依照每個人的需求及想法做規劃。
重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多,只要罹病後取得「重大傷病卡」依健保署所規範近400項扣除先天性疾病,給付一次金解決特殊用藥及添購營養品。
失能險
當我們發生風險面臨需要專人照顧以及支出不斷的時候,對家庭而言壓力是非常大的,一般都建議月給付額度有3~5萬以上一次金規劃300~500萬,至少發生風險後不會再為了錢操心也不會造成家裡的經濟負擔,也可以說是維護我們尊嚴的保險。
意外險
符合外來、突發非因疾病造成的風險,除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
「保險買對不買貴」
如果覺得我得回答有幫助到您,還請你給予點「讚」鼓勵^_^
也可點頭像諮詢喔^_^
您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,早期的商品為療程型,需住院治療才能申請理賠,但因家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,而一次金不受住院限制,可以靈活運用。
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(例: 小至洗腎還可上班自理,大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。
您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金3萬/月,一次金100萬以上