36歲女 壽險外的保單健檢及解約建議
因為長輩有認識的業務員，所以之前保了的一些保單，但現在看了討論區的觀念，有想要做一些調整，但因為舊保單有些是平準型的附約，已經繳了七年，所以想請教該解約還是硬著頭皮繳完？
「已有」
富邦人壽
主約：HIW安心寶倍終身健康保險 單位1000 保費14550 年限20年 已繳7年
附約：
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約 單位1 保費 6128 75歲期滿
PCC1 防癌終身健康保險附約 單位1 保費 6128 95歲期滿
保費豁免附約 保費443
富邦人壽
十全大補專案 計畫C 300萬 保費3990 75歲期滿
南山人壽
主約：美滿人生長期照顧終身保險 保額2萬 保費51640 年限20年 已繳7年
「想要新增」
台灣人壽
主約: 好易保一年定期壽險（OTL）保額200萬
附約：
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3）保額200萬
一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 保額200萬
一年定期失能健康保險(BXO)保額500萬
新住院醫療保險附約 計劃三（雜費15萬）
想請教專業的各位，舊保單調整和新增保單的建議，或是還有什麼需要再補足的，感謝！
台北市
「想要新增」的台灣人壽規劃
內容沒什麼問題,剛好補全了缺口,整體保障很完整唷～：）
cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3
桃園市
妳好首先回答你的問題
問：舊保單有些是平準型的附約，已經繳了七年，所以想請教該解約還是硬著頭皮繳完？
答：建議留著喔
另外準備補強的部分，其實不太建議台壽OTL下帶太多醫療附約，原因是萬一保險公司扣款失敗(且保險公司不會通知)30天內我們來不及去補繳保費，會直接失效喔。
如果今天發生在年紀較大或是有體況的狀況下要重新投保會比較困難
建議：台壽OTL+BX0+CIR3就好，另一張實支用全球或元大補強
「保險買對不買貴」
如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^
也可點頭像諮詢喔^_^
台北市
至於預增台壽的這份規劃的足夠了，注意後期費率條漲就好
台北市
已現階段而言確實買OTL是最划算的，HIW可以問問看能不能調降至最低保額800元，多少省下一點保費。
台中市
畢竟也繳了很久了
新的沒問題，都是目前的強勢商品
不過要注意主約要用定壽就一定要記得繳款
這張主約不接受催繳
如果一次沒繳整張失效
連同底下附約都失效
這點很嚴重
新北市
基本上台壽部分，不太建議用定期險當主約，
因沒有遲繳的空間，且未來保費漲幅高時解約連帶附約解除，
若是能承擔這樣的風險及漲幅、解約的狀況，規劃內容沒太大問題唷!
若有需要協助，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
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新北市
長照與失能險的差異;
認定及理賠的差異:
長照-MMSE、食衣住行浴廁等判定，理賠上每年"需重新"認定
失能-失能等級表，理賠上僅須認定一次，符合即給付失能保險直至限額上限抑或是被保人身故
若南山保單剛買，會建議可以釋出這部分預算來補強欲新增的台壽規劃!
台北市
主約用OTL會很容易遇到附約延續的問題
只要一期沒有繳到費用(可能剛好戶頭沒錢或者綁定信用卡但那個月的額度不足)
附約保障就會跟著消失
且OTL五十歲後漲幅很大
未來當保費越來越高妳想要降額，卻還想留下附約保障時
就會因為投保規則，CIR3跟YCC最高只能跟主約同保額而陷入兩難
因此建議雙主約做規劃
將比較可能長期留著的保障(醫療實支、防癌險、意外險)掛在終身壽險主約下
且建議新增意外險及、BX0定期失能附約
目前所有的意外險保障是產險意外險
有低保費、高保障的特色，但是產險意外險都有一個共通的缺點
就是不保證續保，保障隨時都有可能中斷
適合預算較低或者已有意外險保障想要拉高保額的人做規劃
而台壽的意外險有保證續保的條款，且在意外失能月給付方面有保證給付十年的保障
所以建議補上
舊有保單的殘扶險屬於長照險
主要理賠在因『自然老化』導致需要長期照顧狀態，例如：失智症
失能主要在因疾病或意外導致『喪失部份工作能力』或『身體器官失去原有的功能』
要符合長照險理賠啟動，需要巴氏量表『進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動』6項符合3項
基本上嚴重到這個程度，失能險一定也有很大機率可以啟動了
唯一的差別就是精神上的認定，『時間、場所、人物』無法分辨其中之2
在認定上長照險會比失能險早開始認定，所以如果您特別擔心這塊的風險，又有這部分的預算，長照險的確是您可以考慮的選項
但是在實務上，失能發生的機率較高
因此建議可以將這部分優先納入規劃考量
以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
台中市
目前建議先解掉南山長照險釋出預算
用失能險來替代理賠範圍更大
台壽選用定壽主約跟您前面提到較無壽險需求滿矛盾的
建議您換成福滿專案然後配上全球 重大傷病由全球補上 同時完成雙實支配置 取代富邦實支
台壽YCC可以取代富邦PCC1
失能險部分補上康健定期專案
富邦平準費率已經平準再費用偏高的條件下
相對比一下其他保障額度
老實說替換掉整體性價比更高
至於富邦主約是否取捨則依照您捨不捨得以及預算上有沒有限制來自行判定是否捨棄
詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
您的規劃方向是對的
因為台灣人壽OTL YCC CIR3 BX0都是未來保費遞增很快的
可以把部分內容換去全球認售
台灣搭配全球人壽
建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高) 2,000 & 3,000
意外增額住院/日 (定額) 1,000
意外傷害限額實支實付 5萬
意外全殘 100萬
身故給付 200萬
住院實支實付雜費 15萬 & 12萬
手術費限額給付 20萬*手術別 & 22萬*手術別
骨折 (最高) 最高3萬
重大傷病一次給付 100萬
罹患癌症一次給付 100萬
失能一次給付 500萬-25萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主
解決以上問題以你的年紀保費約為 25874
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台北市
富邦的部分，如果不是預算真的很有限，建議可以繼續繳喔!!
但pcc，如果不是預算真的很有限，建議可以繼續繳喔!!
但pcc1的部分，建議您可以做調整喔，另外規劃癌症一次金會比較實用喔!!
南山長照險的部分，建議可以考慮失能險的部分，保費真的蠻高的，主要是因為有身故金的部分，目前友邦、安聯、康健等都可做規劃喔!!
您舊保單的部分，保障內容有：住院日額、實支實付、癌症險(療程型)、意外險、長照險。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。
新增台壽的部分建議醫療險的部分可以用福滿專案出單喔!!
之後才不會因為定受主約越來越貴無法負擔，導致附約無法繼續的問題，實支實付及癌症險等可以附加在福滿專案下。
OTL的部分，失能險一次金的部分可以單獨拉出來搭重大傷病及失能險的部分。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台北市
福滿專案主約保額10萬，所以cir3只能買10萬、bx0只能買50萬
所以未拉高bxo額度，會另外用otl當主約拉高保額。
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台北市
舊保單建議繼續繳完喔，因為繳費的年期已經很長了，就不建議解掉
台壽的部分不建議用OTL當主約喔
會遇到附約延續的問題，且到後期保費漲幅會很大
若想適時的降低額度就會連同CIR3、YCC一起降低喔
若要規劃台壽建議可以用雙主約出單
將實支實付、癌症改成在終身壽險底下
我是服務於錠嵂保險經紀人的Irene
以上建議給您參考
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一起討論規劃最適合您的保障唷
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新北市
1.已繳費7年確實很尷尬，想刪除又覺得對之前繳的錢拿不回有虧損，若不會造成過大的負擔，建議您繼續繳。
2.南山長照的部分建議您可以打給客服詢問是否可以調降至最低保額，因為長照認列範圍太狹窄，對我們效益過低。
3.欲新增的台灣人壽保單，商品險種上沒什麼問題，只需注意OTL後期保費漲幅非常高！您可以先看看後期保費是否能接受。
您可以參考，成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金4萬/月，一次金100萬以上
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