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小菱 新生兒

請問4歳男孩保單規劃

目前參考網路資訊,4歲男孩保單規劃如下,請問版上保險達人,有否需要修正,因為台壽實支只有到75歲,想趁早再請幫孩子規劃全球PHB,適合嗎?以下是規劃內容,
全球主約DCB20萬
XHR計劃五
XDC200萬
台壽
主約壽險10萬
意外SPAR50萬
意外SMR2A5萬一般實支
意外SMR2D1000
實支HNRB計劃四(為了湊保費達1萬)
防癌YCC300萬
失能BXO50萬
遠雄實支中老年費率又偏高,又有卡手術2-2-7限制,元大只有推實支好,其它附約商品不好,所以雙實支才會選臺壽十全球,沒有考慮遠雄和元大,但台壽實支缺點只有到75歲,會建議現在趁早幫孩子買PHB嗎?大概花30萬。

網路有人推定期壽險提高BXO額度,因為定期壽險中老年費率跳很高,到時附約一定交不出來,本人不太認同,請問小孩的失能只有BXO50萬(卡主約額度),需要再去保安聯或康健的失能險嗎?先謝謝大家的回應。
共 12 則留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
台壽癌症險可以先拉到500萬

用定期壽險拉高額度  但小孩最高也就100萬  原本終身壽險可以做50萬的額度
如果您覺得需要可以另外增加
而且定期險未來都是可以解約或降低的
規劃時就先考慮6.70歲的事情有點遙遠

至於要不要全球PHB
我覺得  先看爸媽保障夠不夠
真的都規劃完了而且覺得預算沒問題再考慮


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保險經紀人-Ben
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
小菱  您好
台壽和全球的組合不錯
YCC防癌可以考慮拉高到500萬
整體來說沒有大問題,小孩子目前也才4歲
現在去煩惱6、70歲的事情還太早
建議先著重在近30年就好
另外父母自身的保障會建議審視一下
特別是家中的經濟支柱
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區

PHB如果是要它轉實支的功用,可以看一下手術限制跟不賠門診雜費這兩塊缺點後再做評估。

BX0如果真的覺得額度太低,可以多補強友邦的滿扶保或康健TIA,這兩個都有失能扶助金,比一次金還更能解決問題。

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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

Q1.沒有意外台壽4/29號可能會有新公文。

不過只是消息,目前還沒有確定,可能會延長續保年齡。

Q2.會建議現在趁早幫孩子買PHB嗎?大概花30萬。

如果預算OK基本保障也做足,您覺得實支實付續保年齡重要可以購入。

畢竟我們即使跟您說終身醫療會面臨通膨風險、未來可能不適用,醫療環境變革等等。

但我們都不是鐵口直斷,您也不一定能接受我們的意見
故如果口袋深度還OK,基本保障也做足,這個錢您覺得花的值得也沒什麼關係

反正買了有安心就好啦~

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留言 2
小菱
保戶
請問台灣真的會有延長續保年齡的消息嗎?
那麼是不是等4月29日再投保?
錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
孩子的保障不能等
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
小菱妳好
台壽實支缺點只有到75歲,會建議現在趁早幫孩子買PHB嗎?大概花30萬。
如果您現在真的有多餘的預算,想要給孩子的未來留一點保障
那規劃無不可,至少相對之前提問的高額重大傷病而言
PHB單次最高可理賠日額200倍,累積最高可理賠到日額的3600倍看起來效益比較高
但是要小心不賠門診手術雜費跟一樣有227的問題
網路有人推定期壽險提高BXO額度,因為定期壽險中老年費率跳很高,到時附約一定交不出來,本人不太認同,請問小孩的失能只有BXO50萬(卡主約額度),需要再去保安聯或康健的失能險嗎?
現在暫時不用擔心到OTL費率的問題
OTL費率主要在35歲以後開始起飛,孩子距離35還有三十年的時光
這三十年環境會怎麼變沒人能預測
還是先將短期內的保障處理好,比較重要
如果預算還可以的話,可以再幫孩子補強康健失能一次金100萬、月扶金2萬的規劃
也不貴,一年大概一千多塊而已

以上一點建議希望有幫到您
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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Mavis小姐姐
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
哈囉您好~
從您的發文中感受到滿滿對孩子的關愛
作為您的孩子真的非常幸福唷

我個人的觀點是認為
「保險」只是理財中的一小部分
我們擔心遇到家人的生病、意外衍伸出的醫藥費會影響到家庭經濟
因此先用小小的錢去換取高額的保障
以避免發生狀況動到存款甚至是收入被中斷的問題

會規劃罐頭保單也是為了節省保費
讓我們可以存下更多錢 放在更有效益的地方
對抗通膨 增長我們的資產
屆時我們錢都夠了 自然也就不必依賴保險

不建議規劃終身險的原因是
我們無法預測20.30年後的醫療、照顧花費會是多少
建議著重在「現在」的保障是否足夠
我們更無法預測風險何時會到來
因此明天 一定會比20.30年後更加迫在眉睫

再回應您的疑問
會建議現在趁早幫孩子買PHB嗎?大概花30萬。
基於以上終身險的問題 我個人不太建議

請問小孩的失能只有BXO50萬(卡主約額度),需要再去保安聯或康健的失能險嗎?
因為失能險部分 保險公司接還在調整未來商品內容
目前市面上失能險商品不齊全 而安聯人壽的主約成本較高
我個人會比較建議暫時先投保康健人壽便宜的定期失能險
先有個基本保障 後續有更好的商品再做替換

最重要的是 保險是經濟補償的工具
會建議首要做好保障的人是家中的經濟支柱
因為父母才是孩子最好的禮物

以上小小建議供您參考
需要詳細資料歡迎點我「免費諮詢」
如果覺得我回答得不錯 請選我「最佳留言」以資鼓勵唷
祝您順心:)
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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
您好,
在這麼多篇貼文的詢問,能感覺到您對於自身保障的審慎思考
台壽YCC 一口氣拉到500萬  
台壽4/29聽聞有公文會出來,但具體內容為? 停售現有醫療?新增醫療實支實付商品?
都無法得知,況且保障不能等,風險永遠不知道什麼時候會來!
是否建議規劃PHB?

一般我都會建議客戶,孩子保障做完了,大人保障做完了,有多預算才會建議規劃;
若是以您擔心續保年齡的問題,有預算有何不可?
只是要注意,定期險的好處;靈活性高、相對便宜、高保障;未來不需要就刪減
倘若用定期險,多餘的保費可以用來作為孩子的教育基金
以上若都能理解,基本上這樣就沒有太多問題了

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

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保經白話文
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 13 小時內回覆討論區
小菱你好:

看你終於比較有確定的定案,我們看了真的比較欣慰
如果真的有預算的話,你可以買PHB,
但未來的醫療環境誰知道,
基本上我們都是不建議,
但你的錢你作主吧。
保險沒有對不對,只有適不適合(或是有沒有錢XD)
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沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好

若是基本保障規劃完成後,您還有餘裕的話,當然是可以再增加PHB!

但是我會建議您在完善小孩的保障前,先檢視您自身的保障,
因為您會是家裡主要的經濟支柱,要先確保您的保障無缺口,再去補強小孩子的額外保障。

小孩子的失能可以先放50萬即可,會特別擔心再補上康健或安聯,
擔心的BX0後期問題,可以在後期覺得較為昂貴再來刪減額度。

沛沛幫你配,保險買對不買貴
歡迎點按頭像進一步討論詳細內容
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小小書僮 可笑可笑
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
你的規劃內容不錯。重大傷病 雙實支、防癌、失能都有了
PHB是不需要的,理賠內容不怎麼好,也有227的限制 
你擔心小孩75歲後沒有保障,你應該給他觀念,讓他長大後可以自行購買保險
畢竟以後的醫療 保險一定會有變化。

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台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
遠雄實支中老年費率又偏高,又有卡手術2-2-7限制,元大只有推實支好,其它附約商品不好,所以雙實支才會選臺壽十全球,沒有考慮遠雄和元大,但台壽實支缺點只有到75歲,會建議現在趁早幫孩子買PHB嗎?大概花30萬。

4月底台壽就沒有此問題了。只到75歲的部分。
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留言 2
小菱
保戶
看來臺壽到75歲的缺點可以不用考慮了
但是續保年齡延長保費應該會調漲吧
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
式的
保險依師
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 15 小時內回覆討論區

請問4歳男孩保單規劃

目前參考網路資訊,4歲男孩保單規劃如下,請問版上保險達人,有否需要修正,因為台壽實支只有到75歲,想趁早再請幫孩子規劃全球PHB,適合嗎?以下是規劃內容,
全球主約DCB20
XHR
計劃五
XDC200

台壽
主約壽險10
意外SPAR50
意外SMR2A5萬一般實支
意外SMR2D1000
實支HNRB計劃四(為了湊保費達1)
防癌YCC300
失能BXO50
遠雄實支中老年費率又偏高,又有卡手術2-2-7限制,元大只有推實支好,其它附約商品不好,所以雙實支才會選臺壽十全球,沒有考慮遠雄和元大,但台壽實支缺點只有到75歲,會建議現在趁早幫孩子買PHB嗎?大概花30萬。
網路有人推定期壽險提高BXO額度,因為定期壽險中老年費率跳很高,到時附約一定交不出來,本人不太認同,請問小孩的失能只有BXO50萬(卡主約額度),需要再去保安聯或康健的失能險嗎?先謝謝大家的回應。

小菱 您好 ( 保險依師 專業敬業的為您服務 ) 

從小菱的規劃和提問, 可看出 對保障計劃做足了功課喔!

保險依師提出以下的看法給小菱參考:

  • 台壽目前的保障計劃保費不足1萬元, 如果為了要將保費提高為1萬元而將YCC提高為500萬元, 那麼是可以達到保費1萬元的基本要求, 但是這樣做又會帶來另一個問題就是YCC到了35歲之後保費就會增加好幾倍, 而等到了50~70歲之後保費更是高的嚇人(年繳保費46,150~163,400)
  • 小菱規劃的台壽失能險(BX0)最多只能規劃30萬元
  • 小菱說的好, 台壽HNRB最大的問題點就是只能續保到74 

4歲小男生全球人壽PHB保額100020年期年繳保費17,790總繳保費355,800
4歲小男生全球人壽PHB保額100030年期年繳保費12,050總繳保費361,500

全球人壽 PHB的保障內容如下, 是否需要買PHB主要的是要考慮 總保費的 問題, 是否會負擔太重, 就如同保險依師上面所說的光是 台壽YCC到了50歲之後年繳保費就高達46150。假如有買遠雄或元大的實支實付醫療險, 那麼或許就不需要買全球的PHB, PHB與遠雄的(康富)、元大的(享有心)保障的內容還是有所不同的, 遠雄的康富雖有2-2-7的條款其實對於實際上的理賠影響是非常微小的, 遠雄(康富)及元大(享有心) 到了75歲之後保費會增加很多也是非常正常的, 畢竟大多數的人都是70歲之後或75歲之後生病住院的機率大增, 如果保費便宜但是到了真正生病需要用到保險的時候卻發現保險早已過期, 那麼到底哪個保險比較好, 實在很難加以比較, 尤其現代的醫療科技愈來愈進步, 愈來愈長壽, 所以 醫療險至少能買一個能達到84歲以上的【實支實付醫療險】為好,或是選擇規劃全球的PHB或是遠雄的HJ4終身醫療險。

  1. 住院日額保險金: 1000/(75歲前), 75歲後給付3000/
  2. 住院照護保險金: 1000/
  3. 加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金: 2000/ (同一次住院30日為限)
  4. 住院前後門診保險金(住院前後兩週內) : 250/, 每天限一次
  5. 住院手術醫療保險金: 5000/
  6. 門診手術醫療保險金: 1000/
  7. 住院醫療費用保險金: 75歲後, 限額20萬元
  8. 無理賠紀錄增額保險金: 如條款
  9. 保險金給付限制: 360

所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金的給付: 被保險人滿十五足歲,且於本契約有效期間內身故者,本公司按其身故當時之保險費總和乘以一點零二扣除第十二條至第十九條累計已給付之各項保險金之餘額,給付身故保險金。 

台壽的BX0只能投保30萬元, 並非是50萬元, 由於小菱並沒有明確說出 醫療險的總預算, 及失能險的 預算是多少, 所以很難給建議, 簡單來說 如果預算足夠 是 可以再規劃失能險的

在目前小孩子仍小如果為了節省保費, 過渡性的作法可以考慮 提高 意外險的保障來彌補部份失能險的保障缺口, 如果想要了解更多醫療險和失能險的規劃細節歡迎主動諮詢『保險依師』。 

保險依師已準備好 各種完整的保單規劃和組合 等著 小菱 【諮詢】 

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小菱
保戶
先謝謝你的分析
網路不是説台壽主約10萬可以買BXO50萬嗎?
保險依師
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 15 小時內回覆討論區
晚安 小菱:

是的 非常抱歉 確實可以 買 BX0 50萬,
重新檢視 規劃的保險建議書 確實是50萬,
真是抱歉 呀 !
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