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July 小資族

34歲女 醫療險、壽險健檢

今年看了自己的保單才發現,我一年繳了17萬的保費,漸漸感到無法負荷,請教一下這樣的組合是否合適呢?
新光
長期看護終身保險
護癌宣言終身健康保險
安心久久手術醫療終身健康保險
健康久久終身醫療健康保險
長照久久長期看護終身保險
長扶久久A型殘廢照護終身保險
長扶久久B型殘廢照護終身健康保險
美樂雙喜外幣利率變動型終身壽險(定期給付型)-已繳清
活力罩一年期住院日額健康保險


上述都已繳費8年以上,是否有需刪減增加的呢?

國泰
創世紀丁型投資型(已繳26萬,目前停繳)
好運年年終身保險
新安順手術醫療終身
新安心保住院醫療終身
鍾美重大疾病
鑫添鑫終身壽險(已繳38萬,已繳清)

若近期有資金需求約20萬,建議可以先領投資型保單還是壽險的部分金額呢?
共 9 則留言
cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
July您好~
看了一下您目前的保障居多皆是終身,且都已繳8年,終身險可以降低保額減輕壓力,但想先了解各項規劃保額和保費再給您建議如何調整。

目前若急需20萬,可以詢問看看保單借款利率或是將投資型部分領回使用唷~
不滿
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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區
您好,
新光部分幾乎都是終身險,保費負擔當然高,並未看到"醫療實支"
基本保障不足時,又有預算壓力,會優先用定期做規劃,保障額度夠同時經濟壓力小

要說醫療險,有終身醫療及日額等;皆為日額給付,無法有效解決醫療費用的問題!
不過當務之急,先幫您緩緩經濟壓力;
新光部分:
保單已繳8年,長照及失能的保障個別有兩張長照、兩張失能;終身醫療、手術、癌症
這部分需要了解您各項保額及保費;方可以建議您怎麼調整!
國泰部分:
終身手術、醫療、重大疾病、壽險(生存金)、投資型;
基本上,會優先調整後來規畫的終身醫療及手術來釋出預算;

但還是要看繳費多久了呢?保額及保費呢?
資金需求可以用投資型部分提領的方式可能會好一點

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

可以提供以下服務:

保單諮詢及建議

保險相關問題

保單健診和規劃


3
不滿
留言 2
July
保戶
新光的部分有可以降低保額的保單嗎?
另國泰部分繳款狀況如下
新安順 2011投保 年繳9593
新安心 2011投保 年繳10922

謝謝您
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區
您好,
新光的部分長照、終身醫療、手術、癌症都可以降保額;
但主要還是要確定新光及國泰部分的保額;若已經為最低保額,則無法降低
新光長照部分可以優先處理掉,留長扶九九AB型即可,
國泰這邊也繳了9年了....但因為真的有經濟壓力,會修先處理掉國泰部分;
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
July您好

如果目前急需費用建議方式如下:
投資型保單內的保障未來不打算使用可以先蔥投資型保單著手
如果裡面剩餘價值不到20萬
再考慮從儲蓄險解約拿出金額吧

壽險部分由於上一篇有提到您有小朋友
家庭責任目前算重 壽險建議您先留著不無小補
除非投資型+儲蓄險解約都無法滿足資金缺口再考慮向壽險部分動手吧

保障類型的調整建議如下:
新光已經有理賠範圍更大的失能險
長照險可以考慮解約或是減額

手術險、終身醫療險 由於醫療環境住院時間短、自費費用昂貴 導致這兩項險種的幫助不大
如果底下都沒有實用附約 可以考慮整份捨棄
改由實支實付醫療險的配置補上來做更符合現況的保障置換

若長扶B型失能險額度足夠長扶A型可以考慮減額繳清來讓每年的壓力再減緩一些

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 2 小時內回覆討論區

嗨 你好~
建議可以把原先的保單保額 補上喔 
更可以知道如何調整會更好些!畢竟已經繳了八年 盡量還是留著 權益最大!
急需用錢的話 短期的話 可以考慮用保單借款或保單部分提領喔!

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區


哈囉您好~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

健康久久終身醫療健康保險

活力罩一年期住院日額健康保險

新安心保住院醫療終身

以上三種險種都是日額型醫療險,在現在的健保制度下幫助比較不大
都比較建議可以做停損的動作
保單缺口為 重大傷病 實支實付 失能一次金

補足缺口保費 年繳17000

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好~

建議您可以講保額、生效日及年期船才比較好給您建議喔!!

如果有資金需求,投資型保單帳戶價值必須要看還剩多少喔!!
如果是儲蓄險的話,已辦理繳清,不確定是否有20可以解約或辦理保單借款也是不錯的選擇方式喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
July你好~

新光建議:
已經有保障範圍較廣的失能險,建議長照險的部分可以解約或者降低額度。
另外安心久久、健康久久這兩張商品屬於定額給付型的保險,在現在的醫療環境下可能沒辦法起到太大的效用,建議可以更換成醫療實支效用會更好。

國泰建議:
建議新安心、新安順這兩張可以先做調整釋出預算,來把其他不足的保障做齊。

另外您有提到說近期有資金需求的部分,建議可以先從投資型商品來做部分提領。

希望我的回答有幫助到您
目前服務於保險經紀人公司
若你喜歡我的回答在請你幫我點個讚獲票選為最佳留言
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好

*因您規劃的險種大多屬於終身型,保費相對會比定期險來的高。
*方便請問您各險種繳費幾年了呢?

先和您分析保障內容:
1.長看險需符合食/衣/起/移/浴/廁,六取三無法自理,或無法辨識時間/地點/人物。因此認列範圍較狹窄且難易認定。
2.護癌宣言屬於療程型給付的商品,需住院治療才能申請理賠,但家人經歷和醫療技術越來越進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院。因此建議新增癌症一次金,若當風險發生時能有一筆保險金能讓我們靈活選擇運用。
3.手術險、終身醫療、住院日額屬於定額給付的商品,效益稍低,因二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,若當發生風險住院時這些商品無法有效解決高自費藥材的問題,且選擇好的實支實付,一個商品可以解決您這三項的保障內容,保障內容還會比較好。
4.殘廢險後來更名為失能險,這兩個商品不需要更動,因為去年底所有終身失能險已停售完畢,未來想買也都規劃不到。
5.國泰手術險、終身醫療和上述新光保單內容雷同。
6.
重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。建議新增重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。

*綜合以上保障內容來看,保障缺口還有:實支實付/癌症一次金/重大傷病

您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金3/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。

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Happyday
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區

哈囉 July 你好

因為你有資金的需求,所以我給這樣的建議

新光的
長期看護終身保險
長照久久長期看護終身保險
因為理賠比較嚴苛,保費又相對比較高,建議可以降到最低額度或是解約,雖然解約金可能不多,不過今年可以立馬減少支出

如果這個20萬可以再之後陸續還款,建議可以用保單貸款,因為過去的儲蓄險利率還是比較好,不建議解約

但若這20萬保單貸款之後無力還款給保險公司,建議解約投資型或是終身壽險 ; 而建議解約哪一張商品,我覺得要取決於你是對於風險的態度。可以接受高風險就保留投資型,反之亦然

希望有幫到你

也許覺得已經繳交不少保費了,不過其實真的發生需要花費10-20萬風險的醫療費時,可能會發現理賠金額遠低於你的想像,建議可以請業務幫你補強實支實付,經濟實惠

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