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Lynn chang 小資族

想補足原保單不足的醫療部分

44歲 女性 上班族 不婚
原有富邦人壽新終身壽險(甲型)自99年開始投保至今(20年期)詳如附件保單內容
希望能補足既有保單(失能/實支實付/癌症/重大疾病/意外/醫療等等)
想請教各位專業經理人,如何建議,目前有接觸南山
1.全新守護醫療終身保險20PCHI 1單位(主約)
2.新意外骨折及特定手術傷害保險NPBBR(附約)
3.新傷害保險附約NAI
4.新人意外傷害保險(附約)PAR
5.護您久久終身防癌健康保險(3)CAB 1單位(主約)
共 11 則留言
Wesley瑋
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 6 天內回覆討論區
您好,

建議以定期為主,都做終身的話保費會非常驚人,也比較不符合保險的槓桿比例(以低保費換取高保障)

那若您想要把 (失能/實支實付/癌症/重大疾病/意外/醫療) 都做齊的話一年三萬內是可以做到的

但需注意的是目前最高CP值的失能險1月底將停售
不滿
留言 4
Lynn chang
保戶
請問,我在看南山人壽全新守護醫療終身保險 20PCHI 三合一住院/手術/重大疾病 及南山人壽護你久久終身防癌健康保險 CAB ,本身有一張其它家的壽險附加一些些醫療(實支實付型),想再加強一些,請問南山這兩份保單適合嗎?
Wesley瑋
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 6 天內回覆討論區
南山人壽護你久久終身防癌健康保險 CAB 是癌症終身,但您若去看保費的話會發現保費十分的貴,規劃癌症時我的建議是要注重在一次給付大筆金額,那這張的一次金非常少,比較注重的是在癌症住院,但您知道有些癌症住院天數很短,甚至是不用住院,因此不太推薦

南山人壽全新守護醫療終身保險 20PCHI 這張更不推薦,首先只有保重大疾病(7項),容易有理賠爭議,現在規劃都是保重大傷病(300多項),再來就是手術絕對不是發生風險是最高的花費,有些手術健保已經給付掉大部分,真正的花費反而是在自費,自費就是說您想要用比較好的醫療器材、手術、藥物時健保不給付部分

個人建議是這兩個都不要比較好
Lynn chang
保戶
我重新整理了保單及需求,請再協助,謝謝
Wesley瑋
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 6 天內回覆討論區
富邦、南山真的都不是目前的主流,這份規劃不能說不好
但如果要比較下來,以條款和理賠內容來說其他家就是比較好
這份規劃不會不建議,只是絕對不是最符合您需求且不是cp值最高的
Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
您好:

因現今沒有一個保險商品能夠足額保障老年,大家都想老年怎麼辦?是因為對保險期望太高,總是希望保險能夠全額負擔。實際上礙於預算將整體保額調低,或是將一些保障拉掉,萬一這些商品都是您擔心的風險,那保障拉掉後,風險發生誰來保障您?

   所以在預算內買到較足額的商品低保費高保障(定期險),才不會風險發生時還要自掏腰包,造成資產的損失。建議不要考慮終身險(高保費,低保障)。

   怕老年保障不足,那倒不如多存錢或投資增加資產,總比到時還要看保單條款等保險公司給付,不如自身有一筆資產應急。

保險的規劃建議可參考台壽、全球及友邦的產品,這三間的附約如醫療實支實付、癌症ㄧ次金、重大傷病、失能險,CP值都很高。

   希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

不滿
留言 1
Lynn chang
保戶
我重新整理了保單及需求,請再協助,謝謝
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
Lynn chang您好

目前終身醫療對於現行醫療環境的確助益不大

在現在環境二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 也導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁風險 重視醫療險 建議您把重心擺在實支實付的選擇 也就是您說的定期醫療

長照險部分建議您先參考失能險 
範圍較長照險廣 保費也更為親民

看您的需求清單
會建議您參考罐頭保單配置之後依據自己需求及預算做調整

例如:重大傷病、一次金式防癌在您這個年紀剛好屬於保費漲幅明顯有感的時候 可依據自身狀況選擇是否添購

目前建議先把重心放在失能、實支與意外險等基礎保障
有家庭責任需轉嫁則再參考定期壽險

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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留言 1
Lynn chang
保戶
我重新整理了保單及需求,請再協助,謝謝
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
您好,
是,醫療風險建議由定期險來做轉嫁即可,因終身醫療的保障內容多為住院日額以及手術,
但在二代健保後住院天數大幅下降,且手術費用健保會COVER掉近九成,而醫療支出裡最高的花費是醫療耗材也就是雜費,而終身醫療幾乎都不會理賠。

以下是根據您的需求建議的規劃內容,供您參考:

醫療:每次住院3500、病房限額3000+1100元/日、雜費12+25萬、手術最高22+20

失能:一次金120(1-6)、月扶助5(1-6)

癌症:一次金最高100

重大傷病:一次金100

意外:身故30萬、日額1000元、骨折未住院最高3萬、實支3(保證續保)

以上保單年繳47306

版本是還沒有討論的情況下的初步版本,額度及內容都可以做調整!

有投保需求歡迎點擊頭像旁免費諮詢。

保險指南針,您保險道路的明燈。

不滿
留言 6
Lynn chang
保戶
請問,我在看南山人壽全新守護醫療終身保險 20PCHI 三合一住院/手術/重大疾病 及南山人壽護你久久終身防癌健康保險 CAB ,本身有一張其它家的壽險附加一些些醫療(實支實付型),想再加強一些,請問南山這兩份保單適合嗎?
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
請問原有的保單內容是什麼呢?
個人不推薦這兩張保單,PCHI是因為著重在日額,且保費很貴,剩下的內容像是重大疾病,保障項目太少,只有七項,且認定的標準高,不好理賠,而手術費較便宜可以自己承擔,因健保會COVER近9成,最貴的雜費部分反而沒有理賠。
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
不推薦CAB的原因也差不多,規劃至最高計畫五最多的一次金也只會理賠25萬,且癌症目前的治療方式多為對身體負擔較小的標靶藥物、質子治療,此險不會理賠。
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
若您擔心後期的醫療問題,我會推薦您全球的商品,主約終身醫療75歲後有實支功能,而附約醫療實支實付則是保障至80歲,且理賠內容佳,保單條款對客戶較為有利!
Lynn chang
保戶
我重新整理了保單及需求,請再協助,謝謝
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
原有保單分析

PCC防癌終身:
癌症一次金最高理賠22.5萬,剩下內容裡的理賠項目幾乎都需要住院治療,
而目前癌症的治療大多都已不用住院了,而是使用標靶藥物、質子治療、自體免疫療法,往往一個療程下來就100萬以上,目前都建議規劃一次金癌症險,確診直接領取一筆大金額,能夠靈活運用。

HSC醫療實支實付:
條款中沒有寫到會理賠門診手術(不用住院的手術)雜費的部分,醫療進步越來越多手術不用住院,現在的人太常用手機,造成黃斑部病變、青光眼、白內障,更換人工水晶體,3萬到10幾萬不等而且不用住院,而這個人工水晶體的費用就屬於門診手術的雜費,建議挑選保障更完全的醫療實支補強。

南山是無法補足您目前缺少的風險的,建議您由他家壽險來補強重大傷病、癌症、實支實付這些缺口。
米均
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
Lynn chang 您好~~

建議您優先選擇規劃定期醫療險來解決您的擔憂.風險
定期醫療險尤其要是實支實付醫療險要優先規劃,且建議規畫雙實支
其次,重大傷病險也建議同時規劃
若還有預算~意外險.癌症險再一併規劃

長照的部分
會建議您優先選擇理賠範圍較廣的失能險

若您有之前規畫過的保險~建議可先檢視哦!!

若需再詳細地討論投保或相關保險問題~歡迎您點選頭像諮詢討論
我服務於錠嵂保經~期待能為您提供專屬的保險服務

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Lynn chang
保戶
我重新整理了保單及需求,請再協助,謝謝
米均
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
以您原有的富邦+被建議的南山內容來判斷~
新增的南山內容並無法幫您解決"失能.副本實支實付.重大傷病險"的缺口

誠摯地建議您捨棄現有的考慮方案,改參考其他公司的方案
建議可由台灣.全球.遠雄來做選擇
意外險部分~則可參考產險公司的意外險方案
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
Lynn chang您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

建議先考慮失能險會比長照認定來的寬喔~
先規劃定期醫療拉高保障額度,有多餘的預算再來規劃終身醫療

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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留言 1
Lynn chang
保戶
我重新整理了保單及需求,請再協助,謝謝
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
終身醫療跟住院醫療多為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

終身醫療跟定額的住院醫療或是手術醫療沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由家壽險+一家產險意外搭配:


1. 失能:1-6級扶助金5萬/月,1-6級失能一次金120萬
2. 癌症一次金:最高100萬
3. 實支實付:病房限額3000元/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22萬
4. 意外:意外身故230萬、意外失能一次金1-11級320-10萬、意外失能1-6級月扶助5萬,意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。
5. 重大傷病一次金:100萬


 
以上保費約2.5萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。


「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢

 

 

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留言 2
Lynn chang
保戶
請問,我在看南山人壽全新守護醫療終身保險 20PCHI 三合一住院/手術/重大疾病 及南山人壽護你久久終身防癌健康保險 CAB ,本身有一張其它家的壽險附加一些些醫療(實支實付型),想再加強一些,請問南山這兩份保單適合嗎?
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好 因目前年紀關係 若規劃這兩支 保費太貴了 且額度不足 不如自己存錢 保險我會建議用最便宜的方式來達到最大的保障(理賠一百萬左右)
因板規不能留聯絡資訊 歡迎點擊頭像諮詢☺️
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
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留言 1
Lynn chang
保戶
我重新整理了保單及需求,請再協助,謝謝
Laura888
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區

您好
我是蘿啦 目前在錠嵂保經服務 很高興可以替你解答☺

其實不管是終身或是定期險 都有其一定的優劣勢
不過根據保費漲幅、以及內容來說
會建議您優先選擇規劃定期醫療險來解決您的擔憂及轉嫁風險
尤其更以實支實付醫療險要優先規劃,且建議雙實支
原因為 風險來臨時 可以得到的是雙重(兩家)的理賠 
其次,重大傷病險也建議同時規劃
若還有預算~意外險.癌症險再一併規劃

那另外長照的部分
會建議您選擇理賠範圍較廣的失能險

以上是我的建議供您參考,如有疑問歡迎點進我的頭像一起討論唷!
皆可以提供不錯的商品供您選擇:)
那如果覺得我的回答不錯或是有幫助 也可以不吝嗇的給我一個讚或是最佳留言

謝謝您☺

1
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Lynn chang
保戶
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617
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區

在第二代健保DRGs的制度下,主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加

 

日額/定額醫療險係依據住院天數,針對手術項目理賠固定金額

隨著醫療越來越進步,已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。

 

實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠,有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)

預算許可規劃兩家以上實支,取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。

 

而終身險種,多屬於日額/定額型的醫療險

保險公司將這一生要收取的保費都壓縮在一個年限內繳完,保費會較定期險來得高昂

若將醫療保障的預算放在終身險上,不僅保障不足,保費負擔也會不小。

成人保單著重規劃:

【失能險】因疾病或意外造成的失能是壓垮家庭經濟的重大風險,額度建議至少等於月所得

【意外險】平時騎乘交通工具、有家庭責任時應規劃足夠額度,保障突發事故的發生

【實支實付型醫療險】解決現今醫療趨勢的高額自費手術費,可規劃兩家使額度充足

【防癌險、重大傷病險】解決罹病當下所需要一筆龐大的花費及療程費用

【壽險】萬一離開了不留負債,幫助家人走過難關,留下愛與責任的延續


理想的保費支出不宜超過收入的10%比例
並且依據上述風險重視的優先順序來著重規劃

每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求,才能量身規劃真正適合的保單

以上歡迎來信諮詢,詳細討論您的想法,關於保險的眉角值得我們細心

 

◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

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Lynn chang
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保險媽媽
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終身醫療跟住院醫療多為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

終身醫療跟定額的住院醫療或是手術醫療沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由家壽險+一家產險意外搭配:


1. 失能:1-6級扶助金5萬/月,1-6級失能一次金120萬
2. 癌症一次金:最高100萬
3. 實支實付:病房限額3000元/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22萬
4. 意外:意外身故230萬、意外失能一次金1-11級320-10萬、意外失能1-6級月扶助5萬,意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。
5. 重大傷病一次金:100萬


 
以上保費約2.5萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。


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保險媽媽
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建議終身癌症跟新健康可以刪掉,換成定期重大傷病跟第二家實支,因不能留聯絡資料,可以點擊頭像諮詢進一步討論☺️
保險媽媽
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換成重大傷病
1. 保障範圍更廣
2. 保費便宜
3. 只要繳30年保障到85歲(富邦要一直繳到95歲)
4. 換一家附約的醫療實支也比較好
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