37歲 男 失扶險

小珮 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

請問主約要搭那個比較好？
推薦您以下三張全球的主約，透過粗略分析讓您了解差異處。
PHB加倍醫靠：主要的用途是，在年邁時(75歲後)有很強的醫療雜費額度。有227限制，較無法解決眼前發生的問題。
DDB重大疾病：目前全球最便宜的主約，保障七大項。
DCB醫卡照：重大傷病涵蓋三百多個項目，理賠方式為：領卡就賠。

以下保單的分析供您參考：
1. 恭喜您！多項保障都已繳完，成為在您身上既有之保障。
2. 目前占據您保費最大宗為新光的健康久久終身醫療 和 三商的祥安心
雖然您在這兩份保險中，繳了幾年的時間，提醒您在健保體系改為二代健保後，住院天數下降、自費耗材增加，在您的保單內容中是沒有完全沒有雜費保障的，因此如果今天我們需要置入的是人工耗材(水晶體、椎間盤、鋼板、心臟支架)等，您的這兩項保險商品無法協助您解決問題。
3. 保單目前的缺口有：雙實支實付、重大傷病、失能。
4. 您在二、三張圖的搭配很不錯！建議您可以加上XDC(一年重大傷病)

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！ 

保單完整的規劃建議:
失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險
建議您～

1.重大傷病險，理賠方式為領卡就賠，理賠要求較為寬鬆，且重大傷病卡涵蓋300多項，包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病，部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。

2.失能險1-11級一次金、1-6級月給付，失能後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。失能險爲轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷。

3.規劃雙實支實付基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，處理的是高額自費器材及新式手術費用，兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

4.意外險(如：車禍、扭挫傷)，保障我們因意外就醫門診、住院的損失，實支實付和定額給付，如不幸失能或身故，也能藉大筆保險金來照顧家人。

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

希望回答有幫助到您，我服務於中部錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

小珮 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

在討論補強規劃之前，建議先來檢視現有保單 有哪些內容以及缺口
並針對 需求與缺口來規劃，保障才不會越補越大洞

現有規劃
還本壽險 主要就是存錢功能，已經繳滿了 好好享受即可：）

早期的防癌險 主要著重在癌症身故保障，而非初次罹癌保險金
後面有規劃新安東京的防癌險 來做補強
然而 商品本身是產險公司商品，沒有保證續保 與 催告期，因此要更加留意是否有續保
以及 56萬 在罹患癌症的當下 究竟可以支撐多久？
若是不足 是不是只能自掏腰包，或是 選擇效果可能沒那麼好的治療方式
建議補強防癌一次金 或 重大傷病一次金 在確診當下的急用醫療預備金

醫療保障上面，買了兩份性質相同的醫療險
通常已經規劃了，還購買相同性質的商品 主因為了補強額度
醫療險額度不足 有兩原因 1. 保單額度買太低 2. 買錯商品

隨著二代健保 住院天數減少 自費項目增加 門診手術增加 的三大特色下
要轉移醫療花費 需要仰賴可以針對 醫療收據理賠 的 實支實付醫療險
在年輕的時候 終身醫療保障比較適合用來補足薪水損失，較大的作用在年老的醫療保障

總的來說 現有規劃有不少 終身險保單，且大多都有還本功能
還本商品容易 拉高保費且使保障壓縮 同樣預算可以購買的額度自然比較少

檢視您的兩個主約也都是選擇還本型的商品在挑選，可能是預算有限的關係
您所想規劃的失扶險 保額卻非常低，
試問 沒辦法工作 且需要專人照顧的時候 保單每個月只給付2萬元
連娉請一位外籍看護都不夠，請問 您家裡有人可以無條件 無止盡的照顧您嗎？

一半的保費都在主約 令人懷疑這樣的保單配置 是否真的能為您解決問題
建議重新思考 想投保這份規劃的主因，
並且評估 是活著能用到的保障重要 還是 身故後的保費還本的重要

保障重要 我會建議 更換不還本的主約
如ＤＣＢ（重大傷病險）
ＤＤＢ雖保費更便宜，然而保障只有 嚴重的 7項重大疾病
相比之下 更建議多花一點保費 添購 保障範圍比較大的 重大傷病險

還本重要 重視年老醫療保障 我會推薦ＰＨＢ（終身醫療）
若 希望確診當下的急用現金重要 我會建議 ＤＣＡ（還本型重大傷病）

不論如何選擇，都會建議您可以考慮加保ＸＤＣ（定期重大傷病險）拉高保障額度

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一 詳細討論，更能針對您的需求，規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由全球+一家產險意外搭配：

1. 失能：1-6級扶助金5萬/月，1-6級失能一次金120萬
2. 癌症一次金：最高100萬
3. 實支實付：病房限額3000元/日、住院門診雜費限額12萬、住院門診手術限額22萬
4. 意外：意外身故230萬、意外失能一次金1-11級320-10萬、意外失能1-6級月扶助5萬，意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷200萬。
5. 重大傷病一次金：100萬

 
以上保費約2.4萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

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