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YvonneHsu 小家庭

32歲女 保單規劃

32歲女 保單規劃 辦公室上班族(已婚,有房貸,懷孕中,未來有小孩)

先前不太了解保險,現在才開始準備,有預計保比較重要的項目,
1.醫療實支實付(定期)
2.意外實支實付(定期)
3.重大傷病(定期)
4.失能險(終身)

不知道還有沒有遺漏的部份,或保額需要提高、買雙實支實付的方式,
最近搜尋最多人買的好像是全球人壽與台灣人壽,或是有推薦的其他商品。
預算總計30000以下,因為定期採自然費率會逐年增加,希望能2萬左右。
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以下保單(不知道是否已經停售):
1.台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) | 計劃三(雜費15萬) | 年繳4658
2.台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) | 保額3萬 | 年繳489
3.台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) | 保額100萬 | 年繳3100
4.台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (PDI7/T05H2) | 保額80萬 | 20年期,年繳10320
總計約:18567元

保障:
1.保證續保74歲、副本理賠、無疾病等待期、非健保給付:實際支出 x 65%
 病房費/實支實付 2,000 元
 住院雜費 150,000 元
 住院手術費(最高) 200,000 元

 門診手術雜費 150,000 元
 門診手術費(最高) 200,000 元
 住院前後門診 1,200 元
 實支實付轉換住院日額(二擇一)轉換住院日額/每日 2,000 元
2.副本理賠
 意外醫療限額/實支實付 30,000 元
3.疾病等待期:30天。保證續保80歲
 重大傷病保險金 1,000,000 元
4.疾病等待期:6 個月,惟「失能保險金」無等待期。
 失能診斷確定日 6 個月後仍生存者,失能扶助金才開始給付
 失能扶助金保證給付 180 個月,可申請一次提領。
 失能一次保險金:失能等級1~11: 4、8、16、24、32、40、48、56、64、72、80萬
 失能扶助金(每月):失能等級1~6:16,000元
 失能復健補償保險金:失能等級1~6:80,000 元
 失能一次補償金:失能等級1~6:96,000 元
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1.全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) | 計劃五(雜費12萬) | 年繳4775
2.全球人壽傷害保險附約 (XAR) | 保額1000萬 | 年繳8300
2.全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR) | 保額3萬 | 年繳378
3.全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) | 保額100萬 | 年繳3200
4.全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) | 保額1.5萬 | 30年期,年繳6210
總計約:22863元

保障:
1.保證續保80歲、副本理賠、疾病等待期:30天、非健保理賠:實際支出 x 70%。
 病房費/實支實付 3,000 元
 住院雜費 120,000 元
 住院手術費(最高) 220,000 元
 
 門診手術雜費 120,000 元
 門診手術費(最高) 220,000 元
 實支實付轉換住院日額(二擇一)轉換住院日額/每日 1,680 元
2.保證續保74歲
 意外身故保險金 10,000,000 元
 失能一次保險金:失能等級1~11: 50、100、200、300、400、500、600、700、800、900、1000萬
2.意外醫療限額/實支實付;健保以外30,000 元
3.疾病等待期:30天,惟癌症90天。保證續保80歲
 重大傷病一次保險金1,000,000 元
4.疾病等待期:30天。
 失能一次保險金:失能等級1~6:360,000元
 失能扶助金(每月):失能等級1~6:15,000元
 失能一次補償金:失能等級1~11:45,000 元
共 9 則留言
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
台灣的主約是失能險80萬,重大傷病只能80萬喔,不能超過主約保額
意外實支SMR2A不能單買的,要多加意外死殘SPAR才可加,全球意外險換成台灣的,如果要意外雙實支,第二隻用產險意外險,這樣搭配CP值會比較高

請問目前已有身孕?還是準備中呢?
如果已有身孕,當胎的剖腹產是不會理賠的唷
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不滿
留言 3
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
全球意外險需要1000萬?
如果需要比較高的額度,可以分三家的,台灣+全球+產險意外險,這樣也能規劃到三隻意外實支了
YvonneHsu
保戶
已身孕35週了,還可以買台壽失能險嗎?聽說這張12/15停售,是不是來不及產後購買了?
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 12 小時內回覆討論區
懷孕超過32週,失能險跟醫療險都不能保唷,要等生產完再來保的,只能先保壽險跟意外險
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
YvonneHsu您好

您預計投保的商品沒有問題
配置完整 由於目前已懷孕 當胎不會理賠
這點還需留意

到12月中旬前該份規劃都能投保
時間上還請務必掌握

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

1
不滿
留言 1
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
剛剛漏看
台壽主約規劃80萬 重大傷病險也只能規劃80萬喔
以上補充
小小書僮 可笑可笑
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
2.台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) | 保額3萬 | 年繳489 
這不能單買哦 還需要 意外SPAR

3.台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) | 保額100萬 | 年繳3100
主約是珍好心180 保額只有80萬,所以CIR3也只能80萬哦 

你這保單規劃不錯,但要想想是否負擔的起保費,我們都希望保障可以齊全,
但怕的是買了後,無法負擔保費。這很重要的!
3
不滿
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保險知識家
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 15 小時內回覆討論區
您好~

有幾點需要注意,以下:

目前懷孕幾週呢?
懷孕中投保的話當胎是屬於除外責任是不會理賠的喔


以及因為投保規則限制
您的重大傷病CIR3是不能大於主約額度的
所以您的180主約額度要拉至100萬才可以

意外險建議用台壽規劃
台壽意外險都是保證續保
全球意外險只有XAR保證續保而已,意外實支和意外日額都是不保證續保的
因此人壽意外險建議選擇台壽規劃

至於重大傷病的部分要注意全球XDC後期保費漲幅大
台壽重大傷病CIR3後期保費是比全球XDC便宜的
規劃選擇會建議台壽

以上幾點提醒

『煜見我,祥您平安保險』

4
不滿
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保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 15 小時內回覆討論區

YvonneHsu 您好~

想先請問您:
  1. 請問您所在地區?
  2. 目前體況?
  3. 懷孕幾週了呢?(台灣33週以上,醫療健康保險主附約不受理,須待產後一個月再投保。醫療險如有過,當胎除外;全球懷孕28週(含)以上至產後一個月者)
""33週內還是可以投保,但是當胎除外,剖腹產不會理賠""

依照您做功課後的規劃可以兩間都可以規劃,要注意的是台灣CIR3最多只能跟主約一樣的保額、SMR2A意外實支須規劃SPAR才能加進去;重大傷病建議放在全球一間就好!

全球主約可以改成DDB重大疾病(保費較便宜)

壽險可以用OTL定壽100萬(一年一約彈性調整)補足責任問題(例如:房貸、車貸、信貸)。

以上規劃會落在2.4W左右

台灣妊娠失能主約,保險公司會不受理,所以會建議規劃在全球就好
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我是錠嵂保經的呂先生,保經在產品上有彈性選擇的優勢,如果您有需求我可以規劃一份給您做參考,如果回答有幫助到您麻煩請幫我點讚或是最佳留言,也可以點擊我的大頭諮詢,我會盡快為您服務~

 

4
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
YvonneHsu 您好

*台灣人壽需注意:
1.懷孕送件時機32週(含)以內
2.CIR3投保規則,保額不能超過主約,所以您這邊只能規劃80萬
3.SMR2A需要搭配SPAR才可以選擇這個商品
*全球人壽需注意:
1.懷孕送件時機28週(含)以內
2.建議您意外險這部分可以分一家壽險公司+產險公司

*醫療建議搭配雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加
雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失

*癌症險建議規劃一次金,因療程型必須住院治療才能申請理賠,
相對一次金的靈活度較高(例:標靶藥物)
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時(例:癱瘓、雙眼失明)
收入中斷且需長期照護的費用(例:看護費、生活開銷)
*重大傷病建議規劃一次金,理賠範圍廣,近400項,
疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。


*建議規劃組合如下:
1.台灣人壽主約:失能險80萬
附約:醫療實支15萬/癌症一次金100萬/重大傷病80萬/意外險100萬
         意外實支3萬/意外日額1000元
2.全球人壽主約:重大傷病20萬
附約:醫療實支12萬/失能扶助金2萬
3.產險公司:意外險
以上建議搭配組合一年總保費約3.5萬,可再進一步討論調整。

我會細心的跟您解說保險的六大保障可以解決哪些問題,讓您未來挑選保險,能輕易上手!
目前服務於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我的大頭貼,謝謝您。
3
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好,整體方向蠻齊全,只是投保規則需注意,主約的選擇會影響附約額度,幫您調整成以下,有做些微調:

一樣是台壽+全球~幫您改了主約幫您改了主約內容
另外加定期失能(加強一次金)、壽險(因有房貸)跟一家產險意外(加強燒燙傷、骨折等)搭配,

1.  失能1-6級扶助金3/月,1-11級失能一次金576.5-29.5萬
2.  癌症一次金:最高200
3. 
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
意外:意外身故350萬、意外失能一次金1-11級866-46萬、意外失能1-8級月扶助4-2500,意外醫療實支8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5.
重大傷病一次金100
6. 壽險:100萬

以上保費約3萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。

後期家庭責任減少,可以將部分定期失能、壽險降低,保費約2.5萬/年即可


「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢

4
不滿
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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 3 小時內回覆討論區
不知道還有沒有遺漏的部份,或保額需要提高、買雙實支實付的方式
->除了上述所提到的內容
還有一次性給付的防癌險沒有任列出來
癌症的費用雖然部分可以用實支轉嫁
但在部分情況下是沒辦法完全的移轉
如標把藥物的使用、龐大的放射線手術等等

如果有預算建議還是用雙實支

至於你有提到的保額部分
失能險的部分建議你還是要先以定期險為主
如果預算不夠得,畢竟失能險跟癌症險一樣都是非常重視保額的

意外險的話我看你全球規劃很高的額度
建議你可以從壽險公司這邊規劃基本額度
之後再從產險公司來規劃,可以省下一些保費

最近搜尋最多人買的好像是全球人壽與台灣人壽,或是有推薦的其他商品
->目前市場上的配置都是以這兩家為主流在搭配
我認為不用在特別推薦,除非你會對宏泰或元大這類的日額混合雜費實支有興趣的話

預算總計30000以下,因為定期採自然費率會逐年增加,希望能2萬左右
->我認為
保險規劃總是要先已足額保障為優先考量
你其實可以先規劃到滿三萬的預算
等之後保費超出你所預計的範圍之後
你再降低額度就好
這樣不就也能夠買足保障需求跟預算嗎??


1
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

1.台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) | 計劃三(雜費15萬) | 年繳4658
2.台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) | 保額3萬 | 年繳489
須出SPAR才可以出意外實支建議可以搭100萬
3.台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) | 保額100萬 | 年繳3100
CIR3依目前規劃最高保額只能出到80萬,建議放在全球(XDC)即可,因後續重大傷病漲價幅度非常大。
4.台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (PDI7/T05H2) | 保額80萬 | 20年期,年繳10320
總計約:18567元
另外會建議搭癌症險(一次金)YCC 150~200萬 保費便宜,癌症額度高。

1.全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) | 計劃五(雜費12萬) | 年繳4775
2.全球人壽傷害保險附約 (XAR) | 保額1000萬 | 年繳8300
2.全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 (XMR) | 保額3萬 | 年繳378
以上意外險建議用產險補足,且意外險搭到1000萬,卻沒有壽險,如果是因為家庭保障,建議可以規劃定壽,保費雖然比意外險皈一些些,但對於家庭保障不限於意外喔!!
3.全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) | 保額100萬 | 年繳3200
4.全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) | 保額1.5萬 | 30年期,年繳6210

全球的部分,建議可以搭XDJ(失能險保障到85歲),拉高失能保障額度,目前您失能月給付金有3.1萬,建議可以規劃4~5萬的失能月給付金,因為失能如果需要請專人照護或住療養中心,這樣的額度才夠支付。


以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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