已停售的富邦人壽守護人生終身健康保險 (SIB1)有疑問 - 《MY83 保險討論區》

Question

我想詢問該保單中內容提「無理賠回饋保險金：除了「重大疾病保險金」以外，繳費期間內沒有理賠紀錄者，繳費期滿時給付一次「總繳保費 x 10%」；每5年沒有理賠紀錄，再給付一次「總繳保費 x 5%」；最高給付上限為「總繳保費 x 50%」。」
1.這內容是說明假設我繳費20年期滿，中間未理賠過，20年後保險公司會根據我繳的總保費給付我一筆錢嗎?
2.這保單有留下來的必要嗎?
3.有無推薦其他更實用的保險呢?

p.s詢問保險業務員的回答是，假設該保單我已繳費五年，皆未發生事故，故沒有申請理賠紀錄。在第六年發生事故了，提出理賠申請，而這次理賠金額會加成給付。

Answer

Zhi  您好~此份保單投保多久了呢?1.條款所說是指，若繳費期滿且中間過程皆無理賠過，會退還總繳保費*10%，未來至110歲仍生存者，每5年會在退還一次總繳保費*5%，退還上限總繳保費的50%，但前提是都沒有申請理賠過!2.如第一條所說，前提是都沒有申請過理賠才可退還，那規劃此商品的意義不就等於是儲蓄險而非保障?若繳費不久建議盡早刪除，將保費規劃在適合您的商品上!3.實用的保險有很多種也很多樣~不曉得您的需求想規劃甚麼險種以及預算?4.您可先了解各險種所能解決的問題，更能清楚怎麼規劃自己保單較為合適:
實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。
癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。
意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。
壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。
以上供您參考~
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路歡迎點我頭像諮詢~

Answer

我想詢問該保單中內容提「無理賠回饋保險金：除了「重大疾病保險金」以外，繳費期間內沒有理賠紀錄者，繳費期滿時給付一次「總繳保費 x 10%」；每5年沒有理賠紀錄，再給付一次「總繳保費 x 5%」；最高給付上限為「總繳保費 x 50%」。」1.這內容是說明假設我繳費20年期滿，中間未理賠過，20年後保險公司會根據我繳的總保費給付我一筆錢嗎?我直接根據這段內容回答，滿期後給總繳金額10%，並且滿期後每五年不出險給5%，這樣子在保單投保後第60年可以領滿50%總繳費用但是要領這筆錢有一個前提，就是不能夠理賠，有任何一次理賠紀錄，往後就不能領了2.這保單有留下來的必要嗎?沒必要，因為領回饋金跟理賠掛勾，要是理賠金額算出來太低，那還要理賠嗎?會陷入一個兩難局面理賠了->未來就沒有回饋金不理賠->未來回饋金到底有多少並且在二代健保之下，這種定額理賠無法完整轉移醫療費用支出這個險種保費高、理賠金額低，CP值太低，沒有投保的必要3.有無推薦其他更實用的保險呢?有，直接規劃實支實付即可SIB這種高保費低保障的險種建議刪除p.s詢問保險業務員的回答是，假設該保單我已繳費五年，皆未發生事故，故沒有申請理賠紀錄。在第六年發生事故了，提出理賠申請，而這次理賠金額會加成給付。他的回答跟您的問題不同，他回答的是理賠狀況您問的問題是沒有理賠時的無理賠回饋金是多少可以點擊頭像來信諮詢，註明您在哪裡看到我的回覆並請留下"具體聯絡方式"方便聯繫，謝謝目前已服務全台數十位保戶

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Zhi 您好我想詢問該保單中內容提「無理賠回饋保險金：除了「重大疾病保險金」以外，繳費期間內沒有理賠紀錄者，繳費期滿時給付一次「總繳保費 x 10%」；每5年沒有理賠紀錄，再給付一次「總繳保費 x 5%」；最高給付上限為「總繳保費 x 50%」。」1.這內容是說明假設我繳費20年期滿，中間未理賠過，20年後保險公司會根據我繳的總保費給付我一筆錢嗎?條款節錄【保險範圍：無理賠回饋保險金的給付】第二十一條 被保險人於本契約有效且繳費期間內，未曾發生第十三條至第十八條所約定之任何保險事故且繳費期滿仍生存者，本公司將於繳費期間屆滿時，按本保險標準體之標準保險費費率計算的年繳保險費總和的百分之十給付「無理賠回饋保險金」。被保險人於受領前項「無理賠回饋保險金」後至保險年齡屆滿一百一十歲前，仍持續未發生第十三條至第十八條所約定之任何保險事故且每滿五週年仍生存者，本公司將再依本保險標準體之標準保險費費率計算的年繳保險費總和的百分之五給付「無理賠回饋保險金」。前兩項「無理賠回饋保險金」之給付合計以年繳保險費總和的百分之五十為限。本公司依本條約定給付「無理賠回饋保險金」後，如經證實被保險人有不符申領約定之情形時，應將溢領之部分返還予本公司。跟您理解的一樣喔~2.這保單有留下來的必要嗎?3.有無推薦其他更實用的保險呢?定額型給付的已經不符合醫療現況建議規劃醫療實支實付這種花多少理賠多少的喔~~所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?住院醫療雜費要高，門診醫療雜費也要高!為了解決昂貴的【自費】醫療材料雜費條款要【概括式】，應付未來琳瑯滿目的自費項目選擇【副本收據】的還可以不用跟公司團保互相衝突目前網路上經過各種比較之後全球XHR / 台壽HNRB / 元大JR / 宏泰HSA / 遠雄RJ1p.s詢問保險業務員的回答是，假設該保單我已繳費五年，皆未發生事故，故沒有申請理賠紀錄。在第六年發生事故了，提出理賠申請，而這次理賠金額會加成給付。保險業務員的回覆也是正確的但是是另外一個條款喔~~~下面幫您整理保險內容跟說明富邦人壽守護人生終身健康保險 (SIB1) 1,000手術保險金：1,000~8萬-若該手術不屬2-2-7所列舉之手術者，本公司將不負給付之責任。手術療養金：2,000~1.6萬 (手術倍數10倍以上)重大手術慰問金：2.5萬~4萬 (手術倍數50倍以上)特定處置：200~4萬-未載明於附表二所列之特定處置項目者，本公司不負給付「特定處置項目保險金」之責任-因同一疾病或意外其引致之併發症而需接受同項二次(含)或二項（含）以上相同之特定處置治療時，--自前次處置治療接受當日起十四日內（含）之所有處置治療，皆視為同一次處置治療-本公司僅給付一次「特定處置項目保險金」抗排斥藥物醫療保險金的給付：2.5萬-接受心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟之移植手術、異體骨髓移植手術醫療增值保險金(無理賠紀錄增值)：3年(含)以上但未滿4年：20%4年(含)以上但未滿5年：30%5年(含)以上但未滿6年：40%6年(含)以上但未滿7年：50%7年(含)以上：60%重大疾病保險金：10萬 (保額100倍)豁免保費：罹患條款內所約定的重大疾病身故/110歲祝壽金：年繳保險費總和的 1.12 倍 需先扣掉已經理過的理賠金繳費期間無理賠紀錄回饋保險金：年繳保險費總和的10% (繳費期間屆滿時)-若開始領「無理賠回饋保險金」到110歲前-仍持續沒有理賠過且每滿五週年仍生存者-再給付年繳保險費總和5%，合計最高給付到50%累計給付的各項保險金限額：130萬 (保額1,300倍)白話文 :繳費期間內都沒有理賠，繳費期滿之後退10%保費 之後每5年都沒理賠過再退5%跟前面的10%合計最高退到50%保費，特定處置如果中間沒間隔14天以上只理賠1次二代健保影響下住院天數減少，自費項目增加定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額做 XX 手術固定理賠XXXX如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費更是常態這張終身手術險最高理賠8萬+1.6萬+4萬+無理賠紀錄增額50%這樣頂多才15萬，遇到大型手術的幫助可能還沒有實支實付來的高~且終身型的手術很容易限制於手術表，若是未來有新的手術名稱也容易有理賠爭議，不是特別建議選擇的險種且還本型的保險費率過高，要等到身故或是110歲才還本，對於年輕人來說等於把多繳的保費卡在保險公司6大保障型險種懶人包失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上一次性給付癌症險：200萬以上一次性給付重大傷病險：100萬以上意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗 壽險：視家庭責任投保Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書擅長保單條款分析，抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款來信時， 請在諮詢內容裡面註明 出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有