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小琳琳 小資族

30歲女 終身失能險加實支實付選擇

30歲女 外勤
預算一萬多 標準體況 既有保險只有意外險
現在 想買終身失能險加實支實付

失能險偏好台灣人壽的珍好心180
失能一次金比較高 有保證給付

實支實付比較偏好全球人壽因為是實支人氣王,而且看到有人討論,出院的自費藥物部分
台灣人壽:很明白規定住院時給付「在醫院使用之藥品」;
全球人壽:似乎可以理賠,因為他是規定住院時給付「醫師指示用藥及處方藥」

兩家各有喜歡的,但是預算只能擇一
不知道專業的保險大神 有沒有什麼建議呢
或者有其他更好的選擇 謝謝
共 13 則留言
最佳留言
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區
小琳琳妳好
我覺得選擇的部分可以以相同預算條件下
所能得到的效益做比較
現在我們把繳費年期一樣抓20年保費一萬五
將實支實付雜費一樣掛在12萬的前提下作比較
台壽

失能一次金(最高)100萬  失能月扶金2萬  失能補償金22萬
病房費1500元  手術雜費12萬  手術限額18萬
優勢:失能一次金較高、保證給付180個月
全球

失能一次金(最高)36萬  失能月扶金2.5萬  失能補償金28.5萬
病房費3000元  手術雜費12萬  手術限額22萬
優勢:失能月扶金較高、且實支實付方面不論哪個面向都優於台壽
且後期費率較穩定,繳到20年期滿費率都在一萬五左右


綜合上述內容,我個人比較推薦全球作為作為妳的規劃方向

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Mavis小姐姐
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
哈囉您好~

各家商品各有優缺
如果只選一家的話 需看整體保單規劃
台壽180+HNRB是不錯的組合

如果是擔心出院後也須持續服用藥物的問題
一般常見的慢性病如高血壓的藥物基本上健保可以cover
想必是考量到程度較嚴重 且需要高自費治療的疾病
這部分就會建議規劃重大傷(疾)病、癌症險這類一次金給付的險種
先拿到一筆您擔心會需要的即用現金
再來思考要選擇要用什麼樣的藥物或其他治療方式唷~

梅菲斯在大型保經
可以提供多家商品服務及建議
歡迎點擊我的頭像討論
希望能有機會認識您:)

如果喜歡我的回覆 也麻煩選我「最佳留言」以資鼓勵唷!
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錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

小琳琳 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

兩個商品都各有優缺點
請問您是 初次規劃,還是做補強規劃呢?

選擇上 會有幾個方向做考量
一,體況
台壽需要標準體投保
若為次標準體 就直接選擇全球吧
在兩份保單 條款都很優質的情況下,能買到保障 比較重要

二,哪個缺口比較需要用保險來保障
失能一次金 比較好自己存
還是 每次的用藥 比較難承擔的

每個人可以運用的資源不同,
比如 許多 醫護人員都有跟我提過 在自己的醫院就醫 會有員工減免
出院後用藥的 藥品費 對他而言 比較不是問題

或也有 保戶 與我提過 一次性的幾百萬的現金 不是問題,比較擔憂 是長期的花費
那 失能一次金 就是 相對好解決的問題

而之於您又是什麼情況 就需要您自己來評估了

三,實際考量

失能險的本意 還是在於支撐 失能當下的生活費 照護費...等 每個月的固定花銷

保證給付 條件本身 主要是錦上添花
若是提到 可以在生前提前給付這點,就應該考量 是否已經規劃足夠的 失能一次金?

一般來說 收據上不會標示『出院後的用藥』
除非保險公司 調閱病歷,
且病歷上 載明為出院後的用藥 才會發生拒賠

以全球規劃來說,失能一次金 是可以靠 BX0 與 YRDR來補強
以台壽規劃來說,未來有預算可以在規劃 另一張實支實付來加強

補強規劃 則需檢視 現有規劃,在針對缺口建議

點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一 詳細討論,更能針對您的需求,規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個讚  最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
小琳琳您好

直接破題既然預算有限選全球吧

拉長主約年期至30年降低當期繳費壓力
畢竟好的保障也要有辦法持續繳費才能維持保障的效益
全球失能險雖說一次金較低
保障特色沒有台壽那麼鮮明
然而真的重視一次金還可以選擇由友邦補上
失能扶助金也有定期附約可以搭配使用
扶助金起動時間也比台壽較快
加上現在跟上了重大傷病險、一次金式防癌險附約可選擇

預算充足當然台壽+全球做搭配可以擁有很棒的互補效果
然而預算有限的情況下
選保障足夠價錢平穩的全球會是您更好的選擇

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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WeiWang
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
小琳琳你好

如果在意失能一次金的部分,確實珍好心180+HNRB是個不錯的選擇,如果擔心會又出院後用藥的問題,建議可以考慮多規畫重大傷病險或是一次給付的癌症險,這類型險種可以再發生初期啟動理賠,可以解決擔心如果是出院後用藥的高額負擔

如果算上的考量希望降低預算也可以考慮規劃全球的失能+XHR,全球雖然一次金額度較低,這可以另外透過向友邦或是台灣的定期一次金商品補足,在月失扶金部分可以透過定期搭配終身降低保費,也是很不錯的方式!

詳細內容歡迎點擊頭像諮詢討論
我目前在錠嵂保經服務,可以協助您找到最適合的規劃方案
如果覺得我的回答不錯,請不吝給我一個或是最佳留言
你的支持與鼓勵是我繼續前進的動力!
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Adele
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
小琳琳~  您好~


Q1:預算一萬多 標準體況 既有保險只有意外險
現在 想買終身失能險加實支實付

A:
完整的保險六大保障有:
壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
失能險的規劃的確是人生風險必備的規劃之一,因為
失能會造成一刀两斷~

收入中
失能時收入中斷,但是需負擔家庭責任沒有因此而減少,反而會加重家人的經濟負擔,

因此額度上會把收入裡面負擔家庭責任的金額算進去,讓最愛的家人的生活不會因為我們的失能而發生太大的改變。
支出不
失能時有可能會失去原有的工作能力及收入,另外還多了照護費用(毎個月約3~4萬元)


因此,失能險額度建議:至少以您的家庭責任額度+看護費來估算


Q2:失能險偏好台灣人壽的珍好心180,失能一次金比較高 有保證給付

A:有保證給付的商品很好,另外全球失能險商品也很不錯,可做為補強。
終身主約LDG或附約XDJ,雖無沒有失能一次金,及保證給付的設計,
但在拉高毎個月的失能生活金上,卻是有很大的助益,CP值極高
  • 失能扶助金:失能確診第2-10年,每月理賠保額 x 1倍;第11-20年保額 x 1.15倍;第21年以後保額 x 1.25倍。
  • 無重大理賠紀錄增額保險金:若繳費期間內沒有1-6級失能的理賠紀錄,繳費期滿以後理賠金額增加20%。
全球另外還有XDC重大傷病  XHR實支實付 等優質商品可做搭配!


Q3:實支實付比較偏好全球人壽因為是實支人氣王,而且看到有人討論,出院的自費藥物部分
台灣人壽:很明白規定住院時給付「在醫院使用之藥品」;
全球人壽:似乎可以理賠,因為他是規定住院時給付「醫師指示用藥及處方藥」

兩家各有喜歡的,但是預算只能擇一
不知道專業的保險大神 有沒有什麼建議呢
或者有其他更好的選擇 謝謝

A:
两張實支商品都是很常見的商品,你在意的點之外,保險公司也會考慮
1。住院是否有其必要性(為了拿藥而特地住院一天)
2。該藥物開立的必要性,及所開立的數量是否有異常?
(例如两星期可以好,卻拿3個月的藥量)

一般還是會建議搭配雙實支實付來拉高雜費的額度,必竟一支實支雜費額度頂多十來萬,
若沒有規劃其他險種例如:癌症險,一支實支會有點單薄

例如:

高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸

※醫療 雙實支實付:

小病小傷:一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

大病大傷時:可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ,兩家都可以發揮最大的效益!


以上提供您參考,希望有幫助到您٩(✿∂‿∂✿)۶

可點選Adele頭像右側的11諮詢一同研究討論^^

 

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯,

也請給我一個   或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!

 

 

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錠嵂小林
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 18 小時內回覆討論區

小琳琳您好:

預算控制下,小林建議您暫且先用定期險完成您的保障目標
控制預算下,產生的現金流用以投資擴大資產規模,使自己的被動收入和資產上升
被終身險擠壓預算,是會讓保險成為您的金流風險

因此,小林建議您以友邦+全球來完成您的保障
友邦部分:
JTL10年期→100萬,10年過後還有附約延續條款.30-40歲的黃金時期
有個定期壽險至少可以填補購車或小額貸款的負債還款水位
YRDR2→500萬,失能1-11級一次金,相對費率很便宜
DDIR→2.5萬,1-6級月扶助金,內建保證給付60個月

全球部分:
DCB→30年期20萬,雖不在您原設定的填補範圍
但保費比LDG便宜,且也可以順便填補缺乏的前端醫療重大傷病
XDJ→30年期2.5萬,85歲前1-6級失能月扶助金
XHR→您最想要的實支實付
最好在補一下XWB豁免保費,一旦1-8級失能,全球整張都不用繳了

奮鬥時期用定期險省下預算快速累積資產
被動收入>被動支出後,就是您經濟自由的開始

以小林的規劃,您在60歲以前,這部分的年繳保費應該在30000以下
足夠讓您好好儲蓄投資了,您會不會覺得這樣自由度大些?

-------------
小林目前在
錠嵂保經服務
如果您覺得小林的回答對您的問題
有些幫助
小林邀請您跟我一起討論想法,互相成長!
諮詢時覺得小林不錯,請幫我
介紹給您的朋友家人
讓我們一起幫助更多
您所珍惜的人<( ̄︶ ̄)

也邀請您不吝惜幫我
按個讚最佳留言
您小小的按讚和最佳留言的指名,都是對小林在保險路上莫大的助力!

​​​​​​​謝謝^_^
-------------
也歡迎在Google上搜尋:錠嵂小林+MY83 看看我曾經回覆過的討論串
可以更加瞭解小林的
專業熱情喔!!



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波懿森
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,

1萬多的預算下,建議選擇全球,實支實付就如您說的優於台壽,而失能險在同樣的保費下有較高失能扶助金(初估3倍)。

台壽的保證給付是不錯,且又可一次請領,但預算有限下保障額度不高,若在面臨失能的情況,存活越久就相對的優勢就越低。

以上有任何問題歡迎點頭像諮詢。
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獅子鹿
Level 3
保險業務員 location 台南市
小琳琳 您好

先考慮前端的部分吧
全球的實支比較有空間可以理賠
那就選全球吧

後端的失能險
保證給付當然是很好
人走了依然可以照顧家人
換個角度想
沒有保證給付也沒關係
至少走了也不會有繼續拖累的問題

預算有限就選全球吧
供參考
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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆討論區
小琳琳您好,
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

預算有限的情況下先規劃全球:LDG+XDJ(失能月扶助金至少規劃3萬以上)+重大傷病XDC(健保局認定發卡即給付一筆緊急預備金)+XHR+XHQ(自負額,拉高雜費額度)

保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題,再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
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認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
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Eric lu
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 23 小時內回覆討論區
珍好心180確實是不錯的終身不還本失能險,問題來了,如果只規劃100萬加失能扶助金2萬,是有規劃到失能險,但保額是不足的,現在請個外籍看護快兩萬,還不包含其它醫療.耗材.營養品等支出,如果發生七級失能,如腎衰竭,需要洗腎,一次金只賠40萬,無法工作及需要洗腎醫療,這些金額能支撐多久

所以失能險的規劃反而不是在於有沒有保證給付,在於額度夠不夠,失能險規劃上會比較建議失能一次金在300萬以上,失能扶助金3~5萬會比較足夠

加上妳預算有限,在規劃上比較建議妳規劃全球搭配友邦,才能在有限的預算下,規劃出保額足夠的失能險又可搭配全球的醫療實支

全球LDG+XDJ搭配醫療實支XHR
友邦JTL+失能一次金YRDR
可以在能的預算內,做好失能險的規劃保障
2
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保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 18 小時內回覆討論區

小琳琳 您好

30歲女 外勤
預算一萬多
想買終身失能險加實支實付

失能險偏好台灣人壽的珍好心180
失能一次金比較高 有保證給付

失能扶助金夠高的話 其實有沒有保證給付都還好
保證給付最大的功能是用來貼現,因為可能錢不夠
一家做到好 台灣2/月 全球至少6.5/

另外台灣人壽180限定標準體況
建議先下載【健保快易通APP】查詢近期就診紀錄

實支實付比較偏好全球人壽因為是實支人氣王,而且看到有人討論,出院的自費藥物部分
台灣人壽:很明白規定住院時給付「在醫院使用之藥品」;
全球人壽:似乎可以理賠,因為他是規定住院時給付「醫師指示用藥及處方藥」

全球人壽的寫法的確對於保戶的確是比較好一點
但是如果是標靶藥物 免疫療法那些
其實還是要規劃一次性給付的癌症/重大傷病險補足
因為現在很多狀況都是門診拿藥即可
然而醫療實支實付都是要住院診療或是門診手術
所以也無法啟動喔~~~~

兩家各有喜歡的,但是預算只能擇一

預算有限有預算有限的做法
通常是建議一家做到好啦~~
或是全球選擇便宜的主約
或是選擇可以減額繳清的主約 繳費一次 之後只要繳附約XHR即可~

建議方案一:台灣一家做到好
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 20年期 100
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15)
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 100
30歲女生首年年繳保費:18,758
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建議方案二:全球一家做到好 (主約也可以換成重大疾病/傷病)
全球人壽失扶好照終身健康保險(G) (LDG) 30年期 1.5
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 30年期 3
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12)
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100
30歲女生首年年繳保費:19,535

不知道專業的保險大神 有沒有什麼建議呢
或者有其他更好的選擇 謝謝
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各自選優的方案一:超出預算一點,但終身失能至少3.5
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 20年期 100
+
全球人壽失扶好照終身健康保險(G) (LDG) 30年期 1.5
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12)
30歲女生首年年繳保費:22,135
---------------------------------------------------------------------

各自選優的方案二:最便宜的主約 預算內把保費用得淋漓盡致
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 20年期 100
+
全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型) (DDB) 30年期 20
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12)
30歲女生首年年繳保費:19,615
---------------------------------------------------------------------

各自選優的方案三:主約壽險可以繳費一次就減額繳清
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 20年期 100
+
全球人壽終身壽險 (QWX) 15年期 20
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12)
30歲女生首年年繳保費:24,315
30
歲女生次年年繳保費:16,075


每個搭配方式都跟人一樣有各自的優缺點
主要是能負擔,且能解決您想解決的問題
就再看哪個缺點比較能夠接受就好囉~~~~~
都按完之後 全球一家做到好可能會比較適合
頂多再加上友邦人壽提高失能一次金


6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保

Ann
目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

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國泰大倫哥
Level 1
保險業務員 location 新竹市
新的,以類實支(保障到90滿)附加附約,應可補強。
不滿
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