如有多餘預算要補強 另可參考全球可以定期失能扶助金、終身手術險
醫療想規劃到3實支則另外參考元大
最後建議補上兒童產險意外險專案拉高重大燒燙傷額度
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
主約不貴,若減額後會喪失部分附約調整的權力。
三商近期出的商品都還不錯,有定期的癌症與重大傷病附約。
新增的部分是可行的,建議可再補上重大傷病、失能定期附約。
可讓小朋友的保障更完善。
成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點
失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
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豆豆先生 您好
4歲小朋友體況正常,想要把三商主約做減額,
然後增加全球LDG+HXR做雙實支,麻煩各位專業大大給意見,謝謝!!
如果只要一張實支實付,可以選擇元大JR
病房費與膳食費併入雜費理賠,再額外理賠住院日額
且門診比照住院保障
或是全球再補上XHQ 這樣門診保障在未來會比較足夠
需要補強的缺口蠻多的,可以刪除定額型的
失能險、一次性給付的癌症/重大傷病、第二張實支實付
可以趁年輕 無體況 無病例 先補強起來
或是再規劃台灣人壽搭配成三實支實付且提高癌症保障
三商美邦人壽祥安心終身壽險 (XWL) 10萬
身故/全殘/105歲祝壽金:10萬
簡單的10萬壽險當主約,便宜出單用
三商美邦人壽意外身故及殘廢保險金 (ADDR) 100萬
三商美邦人壽實支實付傷害醫療保險金限額 (無社保型) (AMRR) 5萬
三商美邦人壽傷害醫療保險金日額 (DHIR) 1,000
陽春的意外險三兄弟,且沒有保證續保
主要理賠意外身故,意外失能,意外實支5萬 意外住院日額
同樣沒有保證續保可以換成兒童專用的意外險套裝 保費便宜保障高
或是換到有保證續保的
三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約 (SHSR) 計畫D
轉換住院日額選擇權:2,000/日 (與下半部擇優給付)
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病房費與膳食費:2,000/日
住院雜費:40萬
住院手術費:10萬 乘以 (8%~500%) = 8,000~50萬
收據:副本、雜費條款:概括式、最高續保:80歲
-因意外傷害事故造成所需之牙科手術,上限為雜費三分之一
-因意外傷害事故所需裝設之附屬品,上限為雜費三分之一
以前的超強實支,雜費高,後期保費也不貴
但只理賠住院內的相關花費,完全沒有門診手術的保障
通常會搭配第二家實支補強門診手術與門診手術雜費的保障
目前推薦 全球XHR 台灣HNRB 元大JR 都適合搭配這張
三商美邦人壽常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金 (HIR) 2,000
住院日額:2,000/日
加護病房:
第1~30天:1,000/日 (另給付)
第31~60天:2,000/日 (另給付)
定額給付的住院日額險,固定住院一天理賠2,000
但二代健保之後住院天數平均下降到5天以下
也不太建議把保費預算放到此類型的保單,
建議規劃實支實付才更有效益
三商美邦人壽常春住院醫療保險附約手術保險金 (SIR) 2,000
住院手術 : 2,000~16萬
定額給付的手術險,不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術,理賠金會 < 自己的花費也很正常
且這張只有包含住院手術,沒包含門診手術
醫療科技進步的現在已經很多都是用門診手術取代住院手術
未來也更會如此,可以把保費的預算挪去第二張實支
或是其他保障大風險的險種,例如失能、癌症、重大傷病等等
三商美邦人壽安康防癌終身健康保險附約 (ACR) D計畫
初次罹癌一次金:20萬、原位癌或第一期前列腺癌:2 萬
癌症住院日額:3,000/日
癌症住院收入補償:1,000/日,(住院第31日起算)
癌症出院補償金:800/日 (依癌症住院天數,需實際出院)
特定癌症手術:6萬/次
癌症特定手術後癌症住院日額每日:1,000 /日 (另給付)
癌症手術每次:5萬/次 (第一期前列腺癌或原位癌:1萬 )
癌症一般手術後癌症住院日額每日:500/日 (另給付)
癌症門診放射線,化學治療:1,700
骨髓移植:25萬、義齒:2.5萬
義乳重建:5萬、義肢:5萬
保險金給付限額:300萬 (癌症住院日額 1,000倍)
罹癌一次金20萬,癌症手術5萬~6萬/次
癌症住院一天3,800,有做手術再加碼1,000~500
這張是傳統的療程型防癌險,按照符合的癌症治療方式理賠,
但是卻"沒有理賠併發症"也不符合癌症新的治療方式 (標靶藥物、免疫療法)
對於高額的自費標靶藥物,頂多只有20萬有效益
幾乎沒任何作用…
目前都建議規劃一次性給付的癌症險或是重大傷病險
癌症的治療過程靠醫療實支實付就有非常高的保障了
建議補強:失能險、第二張實支、一次性給付癌症/重大傷病
建議調整方向
減額繳清-三商美邦人壽祥安心終身壽險 (XWL) 10萬
用其他的替換或保留-三商美邦人壽意外身故及殘廢保險金 (ADDR) 100萬
用其他的替換或保留-三商美邦人壽實支實付傷害醫療保險金限額 (無社保型) (AMRR) 5萬
有規劃到雙實支以上就不是必須-三商美邦人壽傷害醫療保險金日額 (DHIR) 1,000
不變或是降到計畫C-三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約 (SHSR) 計畫D
刪除-三商美邦人壽常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金 (HIR) 2,000
刪除-三商美邦人壽常春住院醫療保險附約手術保險金 (SIR) 2,000
建議補強的保險公司:台灣人壽/全球人壽都可以一次搞定
全球建議補強方案:
全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 30年期 1.5萬
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 30年期 1.5萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 20年期 3萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
4歲男寶首年年繳保費:14,182 元
4歲女寶首年年繳保費:10,660 元
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壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產
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