如果本身其他保險已完善,購買這樣的險種其實還好。
但如果本身無保險或是額度不足,會建議先規劃好自身完整保障。
且20年後的35萬與目前的35萬是否購買力還一樣,這點就不得而知。
建議您可以先檢視本身保障是否足夠,再來考慮購買此還本型險種。
若本身額度不足,又將大部分的保單預算放在還本型的險種裡,到時候可能無法幫您有效轉嫁風險。
成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點
失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
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失能險
失能險主要保障失能後的生活,因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、長期的照護費用及支出不斷,對家庭的壓力是非常大的。其它險種很難用來支撐長久的生活開銷,建議優先規劃。 一般建議額度一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術將終身醫療等日額型商品取代。
規劃雙實支實付醫療可以協助解決較無法負擔的高額醫療自費,同時讓兩家公司條款互補、理賠互相制衡,達到分散風險。
一般建議額度至少25萬 注意是否為副本理賠及門診手術雜費
癌症一次金
傳統療程型癌症是針對癌症住院日額的日額給付,而目前醫療趨勢較建議規劃一次型定期給付型癌症,風險發生時至少能先得到理賠,無論住院與否,這一筆急用的現金較可以靈活做使用。
重大傷病險
依據健保重大傷病卡,當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣,對於小朋友以及成人都是CP值高,值得規劃的險種。至於會隨著健保局越來越多是正確的。
5.意外險
意外的定義為:外來、突發、非疾病,可針對職業危險程度的不同,規劃自己適合的額度。建議規劃一產一壽搭配。
6.壽險
若本身有應盡的責任額度或貸款,則最後可以來考慮壽險,可以定期壽險來規劃,若因意外/疾病來臨導致身故,至少還能留一筆錢給我們最愛的家人。 若是家中經濟主要來源者建議規劃。
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