34歲男

除了解約還有很多方式可以處理，已經繳很久了，千萬不要輕易解約！

微笑魚您好

目前保單已繳8年
目前保障有
終身壽險混合重大疾病的新鍾情壽險
終身醫療新安心
保障少然而保費極高 

缺口如下：
失能險、實支實付、意外險、防癌險、重大傷病險

這些比較能應對現在環境風險的險種都沒有規劃

二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險

終身醫療繳費未過半建議解掉或是把額度降低到最低保額 將終身醫療險的保費拿來規劃合適的保障

終身壽險部分可以保留 如果預算不足則降低額度

建議補強
優先補上失能險與實支實付跟意外險完成基本保障配置

之後按照需求以及預算補上重大傷病險/防癌險

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

您好，微笑魚

建議是可以把保單做補強，規劃現在二代健保環境下較適合的險種

建議補強
1.醫療實支實付 2.重大傷病 3.癌症一次金 4.失能險 5.意外險

1.實支實付有包含
病房費、雜費、手術費
依照現今二代健保的狀況下，住院天數降低，自費項目變多，一半以上的醫療費用都是花費在耗材雜費的地方。
以往的終身日額型、定額型醫療或是終身手術險，沒有理賠到雜費的部分，所以不推薦出這類的保險。
規劃實支實付才能真正解決現今面臨高額醫療費用的問題
若預算夠的情況下，會建議規劃雙實支實付。

雙實支實付：
買一家30萬的額度，自費10萬的話就只賠10萬。
拆成兩家買各買15萬，保費差不多的情況下，就可以擁有10萬+10萬=20萬的賠償。

2.重大傷病險
現在比較推薦出的險種
與過去的重大疾病或是特定傷病不同
重大疾病理賠7項，特定傷病理賠約2X項，新式的重大傷病理賠項目則近4百項，其中也包含了重度癌症
能把保障的範圍拉到更寬廣，且理賠條件更加明確，只要健保局核可拿到重大傷病卡即可申請理賠，可以避免與保險公司的爭議。

3.癌症險
推薦新式一次金給付的癌症險。
癌症險的標靶藥物和新式的免疫療法花費相當高，且大部分癌症險都不理賠標靶藥物，
高額的一次金可以馬上可以支付當下需要的醫療費用。
過去的療程型癌症險一次金給付都不高，無法解決當下發生的問題

4.失能險
是我個人認為為重要的險種，
如果不幸發生失能，可能會對收入造成很大的影響，也可能造成家庭的負擔。
家人可能需要付出非常大的金額和時間來照顧我們的生活起居。
失能扶助金可以規劃與自己工作收入差不多的額度，這要一來即使發生風險，也不會造成生活的改變。

5.意外險
與壽險公司意外險相比，
選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障，
也包含高額的意外燒燙傷。

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若需要協助規劃出單歡迎來信諮詢
用最少的金額達到最大的保障!
一起規劃出適合自己的保險組合

您好 

舊保單的部分 由於繳費已經有8年，這部分需謹慎處理，如有問題可點免費諮詢或來信討論

建議您保險可以規劃的方向如下
1.買醫療實支實付(病房費，雜費，手術費等自費額度買高一點)，建議雙實支，讓保
   障更完整
2.意外險 意外住院 意外醫療
3.可以規劃基本的癌症險，或者重大傷病一次金(一次至少100萬)
4.可以規劃失能險，失能給付建議抓月薪+3萬 例如月薪5萬 建議每月可以
  規劃8萬的失能給付

以上建議是我平常在幫30~40歲之間客戶規劃的方向~

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如果有什麼問題歡迎諮詢我(不強迫推銷 您可以自己評估看看)


✅服務於錠嵂保險經紀人
✅年資9年
✅擅長商品組合搭配條款分析
✅擅長舊保單檢視
✅擅長家庭保單規劃
✅擅長每個不同年齡的保單組合與規劃


以上建議希望可以幫助到您 若您覺得我的回答有幫助，請幫我"點個讚"或最佳留言鼓勵我喔~

微笑魚您好

請問您目前有預算的考量嗎？
若沒有的話，可以直接補強即可唷！
畢竟您也繳了9年了，都快到一半了，建議您繳滿，解約有點太浪費！

那您目前的缺口有失能、雙實支實付、重大傷病、癌症一次金！

對了 在調整保障之前想請問您，目前您的生體狀況如何？
最近是否有就醫行為（含感冒）？



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若還有不清楚或不了解的，歡迎在底下留言或點擊頭像諮詢我~
若覺得我回答得還不錯，請您不吝嗇動動您的小手給我一個讚或最佳留言，感謝您~

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好~~

新鍾情可以留起來。
但是下面那張終身醫療
不管動什麼手術都只理賠  4500元/次
但一年卻要繳21400
建議可以解約補足缺口

失能 實支實付 重大傷病 癌症一次給付 意外險

台灣人壽 的商品線比較完整
可以來信與我一起討論。
希望有機會為您服務。

繳費已繳了八年了就繳完吧！若有餘錢可再規劃：
1.失能險     補萬一無法工作時的收入
2.實支險     補現在健保高自費如微創手術十多萬元起跳
3.重大傷病    一次金給付以應付突如其來的額外支出。

新安心終身醫療的部分如果覺得保費負擔太重
這部分是屬於低保障高保費
可以降低額度

其他部分缺口在進行補強
目前的保險規劃的六大保障
失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

醫療險：
以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼
雜費是醫療花費中 比例占最高的 
依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

重大傷病（含癌症）：
重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議
重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

癌症：
也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有車貸.房貸及家庭責任,及為家人留下一些後面生活上的經濟支柱

什麼缺口都有吧，實支實付，癌症，重大傷病，失能，意外險這幾項都沒有，六大保障裡，只有壽險而已，不過額度也不高，保費卻很高，若要補強保障，預算又有限，壽險那張再考慮減額繳清，終身醫療已經繳一半了，不用變動囉

若有什麼問題都可來信諮詢唷，交給評價第一名的保經業務為您解答^^

微笑魚您好,
您目前的保障內容有:壽險,重大疾病,終身醫療
已繳費8年建議用補強的方式補足缺口:失能,重大傷病,癌症一次金,實支實付

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

 

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病，雖然發生機率低，可一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人，買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後，個人或家庭無法承擔的風險。

 

 

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~