55歲 女 保單健檢

冬冬尼您好：

1. 新光健康滿分(終身醫療主約)相對保費較高，能解決的問題有限
住院一天1000、住院手術3000
二代健保的關係，許多自費項目增加
不建議規劃定額型商品
相同的預算，若規劃較有價值的主約，建議規劃失能險
媽媽年紀相對會越來越高，未來風險提高年老解決龐大的看護費、薪水等問題。


2. 平安意外傷害321，沒有保證續保
年紀相對高，建議規劃有保證續保的意外險
若要再補強意外保額，再用產險公司意外險提高保障，保費便宜保障高
平安裡面理賠的失能狀況限意外造成才有理賠，而年老時多發生在疾病狀況風險高！

3. 呵護安心住院(實支實付)
需特別注意，手術與雜費為合併給付，額度10萬
且門診手術僅有1.5萬，無門診手術雜費
條款為列舉式，有列出才有理賠，建議規劃概括式實支範圍更大
用第二副本實支補強，不影響理賠，保障也能拉高
或是新規劃(需再進一步討論)

4. 媽媽年紀建議規劃失能主約搭配＋雙實支實付＋意外險
視預算再增加重大傷病

＊保險找琇琇，服務最優秀＊
我服務於錠嵂保經
若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論。
覺得我回答的不錯，請給我一個讚與最佳留言，作為鼓勵與支持，謝謝。

您好~冬冬尼~

要看您是為何規劃保險,才知道是不是能解決您所擔心的問題
還有是否有無體況去考量

但以目前的建議規劃上較大的問題是
醫療實支實付保障範圍侷限於健保署所規範2-2-7手術篇！
若手術醫療不在2-2-7手術篇內，則不在保障內
且額度較低、保障範圍有所限制！
現在醫療技術進步，大都以門診手術、處置為主
住院天數、次數越來越少甚至不用住院即可治療
但門診手術/醫療雜費限額為另外額度15,000
額度偏低，保障較不足

健康滿分終身是醫療定額/日額方式給付，並非以實際支出去做給付
因為是以「投保金額」x住院天數去給付
手術給付則是「投保金額」x3倍
(例：海弗刀無創手術費用介於16-20萬之間！
達文西手術費用動輒也需15-30萬甚至更高！)
如果今天醫療支出了5萬、住院五天
所以給付方式為：
住院日額：1,000(投保金額)x5(住院天數)=5,000
手術定額:1,000(投保金額)x3(固定手術倍數)=3,000
總給付金額為:8,000元
較無法負擔現代的醫療費用、保費也較貴

保單規劃的主因有以下兩點

1.以預算為主：以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量


規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障：

1.壽險：解決責任問題(例：房貸、信貸...等)
2.醫療：解決高額醫療費用
3.意外：補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症)：依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症：治療選擇時，較不因金額而有所限制
6.失能：給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢？



目前任職於錠嵂保經，有任何規劃上的問題都可以詢問噢～

回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言～

您好，

依照目前的保障，以下給您建議，

改成「雙失能險當主約，附約有雙實支實付、癌症&重大傷病一次金」，這樣的保障才適合您們。

55歲的年齡，未來發生機率較變，規劃終身醫療的話，我們的「醫療雜費」會沒保障的。

而且，失能險也是未來能夠幫助我們的長期照顧，每個月要抓5萬元才足額，瑪麗亞現在一個月就需要3萬元。

癌症和重大傷病一次金，就是可以補強我們的薪水，讓我們能好好養病不用擔心收入。

如喜歡我的留言麻煩請按讚給予支持，如需要給您建議書，也請點頭像唷，感謝您

冬冬尼您好,

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病，雖然發生機率低，可一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人，買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後，個人或家庭無法承擔的風險。

 

 

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

冬冬尼   您好~

不曉得您是否有預算的考量呢?
以及媽媽是否有任何身體狀況呢?

建議您可以先了解各險種所能解決的問題，您更有方向如何規劃較適合您媽媽
另一方面也可以審視您自己的保單是不是有缺口需要補強~

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以利用實支實付這個險種解決，也要注意挑選實支實付商品時，是否副本理賠與如何給付。

失能險-大部分的險種主要是解決我們當下的醫療費用，而失能險主要是解決我們後續的花費(看護費、生活費、醫材費....等)，當我們收入中斷、支出不斷時一個月花費至少3-5萬!相對我們在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-過去常見的重大疾病險包含範圍僅有7項且理賠標準嚴格，現在建議要規劃重大傷病險的原因在於包含範圍較廣且明確，加上一次金較能靈活運用。

癌症險-過去以及現在常見的癌症險，理賠條件大多侷限於住院，但目前的醫療水準，住院的案例越來越少，萬一我們治療是不需住院的，那我們規劃的癌症險僅能給付少少的初次罹癌金!所以建議規劃新型的癌症一次金，不用侷限需要住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-主要規劃目的在於填補我們的薪資損失，且規劃重點要注意是否有包含燒燙傷給付主要以壽險端規劃基本額度，再利用產險拉高保障額度。

壽險-用來解決責任問題，規畫主要族群是身上有房貸、車貸、信貸的人或是資產轉移與想留給家人多少愛，所以並非當下要先規劃的主要險種。

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路

您好

建議媽媽保險可以規劃的方向如下
1.買醫療實支實付(自費額度買高一點)，如果可以建議雙實支，讓保障更完整
2.意外險 意外住院 意外醫療
3.可以規劃基本的癌症險，或者重大傷病一次金
4.如果預算充足 可以在規劃失能險

以上建議是我平常在幫50歲以上的客戶規劃的方向~

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如果有什麼問題歡迎諮詢我(不強迫推銷 您可以自己評估看看)


✅服務於錠嵂保險經紀人
✅年資9年
✅擅長商品組合搭配條款分析
✅擅長舊保單檢視
✅擅長家庭保單規劃


以上建議希望可以幫助到您 若您覺得我的回答有幫助，請幫我"點個讚"或最佳留言鼓勵我喔~

目前媽媽的年齡,會建議三個險種先做規劃
失能.實支.意外,有預算的話,能規畫雙實支是最好
重大及癌症後期保費漲幅會比較大
這部分就要考慮到預算問題

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

醫療險：
以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼
雜費是醫療花費中 比例占最高的 
依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

重大傷病（含癌症）：
重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議
重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

癌症：
也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

所以建議媽媽的規劃順序為~失能.實支.意外>重大>癌症

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務