我想為我兩個20初的孩子調整ㄧ下保單，添購符合新趨勢的醫療險，繳費20年還有三年我不想等了又沒有預算 - 《MY83 保險討論區》

Question

我的兩個孩子當初有買安泰的 1.繳費20年終身壽險各100萬。2. 高額型住院1000元附約（現在的眼光看這叫「高額」真是笑話了）3.繳費20年終身防癌險各6單位。現兩個孩子都剛20初，20年繳費期也來到了最末三年。第2項是要ㄧ直繳下去我是知道的。但是：

我想做ㄧ些調整符合現今的需要。但生活開支很緊，上述再加其他家人的保險，老早就超過雙十原則的十分之一，快要十分之一點五了，況且家裡老人家當初沒買好的保險，現在和未來還會開銷更大，真的無力再買新的保險。可是又想早點把孩子的保單再調好ㄧ點。重點是：a.100萬的壽險因孩子才20歲初，可暫時縮減一些或全部，擠出預算來買新保單。b. 該醫療險ㄧ定要有住院才理賠，不符合現今的趨勢。自己幾年前做了ㄧ個自費新式小手術，就因為沒住院，ㄧ元都沒賠。我知到沒賠是合理的也說好的也規定的，但繳了多年保險費了，真的進了醫院躺上手術臺，卻ㄧ毛沒法用到，很不是滋味。所以我ㄧ定要給孩子加上有門診手術的。c. 就算住了院，1000元也不符趨勢了，升等病房至少1500。

三年後20年會繳滿沒錯，到時就有預算了，但我不想等三年了。不是保險業務員都叫大家不要等盡快簽嗎？那我現怎麼從那100萬的壽險裡掏出錢來買新保險好（不要跟我講保單借款這樣的爛方法，我早懂了）？這樣值嗎？還是乖乖再等三年好？想聽聽大家的建議。越具體越好！謝謝！

Answer

1.民國80幾年的壽險，雖然會比較辛苦，但建議咬牙也要繳完這張


2.以小孩的年紀，添購一張有理賠門診手術的實支實付，全球的XHR
含主約5000塊內有找，若是兩人加起來，1萬塊就搞定了

若沒其他地方可以有這個預算的話，那乾脆就讓其中一張壽險墊繳吧！
然後待三年後，其他的都繳滿了，再把墊繳的保費補回去


3.等三年不太建議，畢竟如果只要一有體況，未來要投保就很麻煩
如果是三個月就算了，三年太長了，變數太大


4.建議全家的保單都做一次檢整吧！看有什麼地方可以省下不必要的費用





若有問題，歡迎點我名字與我聯絡

Answer

您好:

只差三年就繳費期滿，誠心建議請將它繳完，

另外在文中的描述要符合當下醫療狀況，在規劃上要著重『雜費額度』及『門診手術』這加分項目，

建議規劃全球【實支實付】能滿足您目前的保險需求。


但若這是孩子所有保單的話，雖然目前醫療保障讓您不太滿意，但有真正的大的風險沒有規劃，

就是『殘廢失能、罹患癌症』這兩大風險，這只要一旦發生就會造成家庭沉重的經濟負擔，

雖然有100萬的壽險保障，但是必須發生全殘狀況時才能理賠保險金；

若因失能造成需要親人照顧，代表每個月至少要花費3萬~6萬的看護費用，這部份沒有任何保障，

若因癌症治療採用新式療程、標靶藥物治療需要的花費極高，

而終身防癌的一次性給付額度也不高，那這些龐大醫療費用就必須自行承擔，

再次提醒雖然上述兩風險發生機率不高，但一旦發生會造成家人的重大負擔，

建議把補上第二張實支實付的預算先規劃【定期型殘廢/殘扶險】、【一次給付型重疾險】，

確保有個萬一時避免拖累家庭原先的財務規劃及生活安排。


以上建議與您分享，若有其它問題歡迎再來信討論，謝謝!

Answer

傑哥~
1.建議壽險部分繳完100萬，他是有意義的
2.繳費20年終身防癌險各6單位

Answer

終身壽險100萬應該不便宜，但是已經最後3年了就建議繳完。該慶幸的是還好是壽險最後一定用得到，如果買到的是終身醫療險才真的是欲哭無淚。

附約只有日額1000元的住院醫療險應該不致於保費太貴，我猜想應該是家中其他人的保單問題更大，因此建議您直接從其他人的保單做調整，挪出空間來幫小孩子加強保障的額度。

提供給您參考，謝謝。